Ресурсна політика комерційних банків

МІНІСТЕРСТВО  ОСВІТИ І НАУКИ, МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ  НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ БАНКІВСЬКОГО БІЗНЕСУ

 

 

 

 

 

Кафедра банківської справи

 

 

 

 

КОМПЛЕКСНЕ ПРАКТИЧНЕ

ІНДИВІДУАЛЬНЕ ЗАВДАННЯ З ДИСЦИПЛІНИ

"Ресурсна політика комерційних банків"

 

Варіант № 12

 

 

 

 

 

 

Виконав: Студент групи БСс-51

Кухар Максим

 

 

 

 

Перевірила:

Галіцейська Ю.М.

 

 

 

 

 

Тернопіль – 2013

Варіант №12

Брокбiзнесбанк

1. Дати короткий опис вибраної банківської установи, а саме: до якої групи банків вона відноситься (згідно із класифікацією НБУ), охарактеризувати банк за видами здійснюваних операцій. Визначити яка з операції чи послуги займає провідне місце в його діяльності, визначити рейтинг банківської установи за обсягом залучених ресурсів.

Інформація  про власників істотної участі в  банку

Найменування  банку - Публічне акціонерне товариство "БРОКБІЗНЕСБАНК" 
 
Місцезнаходження банку - проспект Перемоги, 41, м. Київ, 03057

№ з/п	Учасники банку		Особи, які опосередковано володіють істотною участю	Взаємозв'язки між учасниками банку та особами, що володіють істотною участю
	найменування  юридичної особи/прізвище, ім'я, по батькові фізичної особи	відсоток у статутному капіталі
1	2	3	4	5
1	Буряк Олександр  Васильович	50,5688	-	-
2	Буряк Сергій Васильович	48,2497	-	-

 

 

Схематичне  зображення структури власності  банку 
 

Код банку (МФО)	300249
ЕДРПОУ	19357489
Ліцензія НБУ	138, 06.10.2011
Телефон	0442062206
URL сайта	http://www.bankbb.com

 

 

Показник	Значення	Абс. зм.	Відн. зм., %
Фінансовий  результат, млн.грн.	6.7673	3.2680	93.3938
Активи, млн.грн.	17 081.1261	-166.7538	-0.9668
Зобов`язання, млн.грн.	14 162.9177	-170.4554	-1.1892
Балансовий  капітал, млн.грн.	2 918.2084	3.7016	0.1270
Капітал, млн.грн.	2 941.1426	2.5401	0.0864
Капітал, млн.евро	276.0324	-7.6021	-2.6802
Статутний капітал, млн.грн	2 524.1400	0.0000	0.0000
Кредитно - iнвестицiйний портфель, млн.грн.	12 141.9303	-317.9640	-2.5519
В т.р. міжбанківські  кредити, млн.грн.	158.1755	-175.5540	-52.6037
В т.р. комерційні кредити, млн.грн.	12 251.5125	-66.1346	-0.5369
В т.р. цінні папери, млн.грн.	357.9442	-110.9420	-23.6607
Депозити фiзичних осiб, млн.грн.	7 594.4624	93.3264	1.2442
В т.р. кошти  до запитання, млн.грн.	903.2168	-5.1325	-0.5650
В т.р. строкові депозити, млн.грн.	6 691.2456	98.4589	1.4934
Депозити юридичних  осiб, млн.грн.	4 665.0639	49.7171	1.0772
В т.р. кошти  до запитання, млн.грн.	1 625.3639	-0.9566	-0.0588
В т.р. строкові депозити, млн.грн.	3 039.7000	50.6737	1.6953

 

Як видно з показників у діяльності банку переважають  комерційні кредити, основним джерелом залучення коштів є строкові депозити як юридичних так і фізичних осіб.

По даним  рейтингових фірм банк займає від 17 до 12 місць по величині активів. По розміру  депозитів фіз. осіб - 10 місце, по розміру залучених депозитів юр. осіб - 11 місце, по активам 14 місце, по капіталу 14 місце, по фінансовому результату - 41 місце.

 

 

2. Визначити структуру власного капіталу банку та джерела його формування, а також динаміку його зміни за останні 3-5 років. Розрахувати співвідношення власного та залученого капіталу. Проаналізувати чи банк дотримується нормативів капіталу (Н1-Н3).

Основним джерелом власного капіталу є акціонерний  капітал істотну участь у якому беруть:

- Буряк Олександр Васильович - 50,5688%

- Буряк Сергій  Васильович - 48,2497%

2010 рік.

Балансовий  капітал, млн.грн.	2 362.6300	3.0600	0.1297
Капітал, млн.грн.	2 802.1710	2.9920	0.1069
Статутний капітал, млн.грн	1 981.8000	0.0000	0.0000
Капітал, млн.евро	271.5860	16.2590	6.3679

 

2011 рік.

Балансовий  капітал, млн.грн.	2 393.3547	0.6351	0.0265
Капітал, млн.грн.	2 856.5542	12.6736	0.4456
Капітал, млн.евро	268.0936	16.3210	6.4824
Статутний капітал, млн.грн	2 030.4000	0.0000	0.0000

 

2012 рік.

Балансовий  капітал, млн.грн.	2 918.2084	3.7016	0.1270
Капітал, млн.грн.	2 941.1426	2.5401	0.0864
Капітал, млн.евро	276.0324	-7.6021	-2.6802
Статутний капітал, млн.грн	2 524.1400	0.0000	0.0000

 

Як видно  з наведених даних частину  власного капіталу складає статутний  капітал, що збільшується кожного року, так з 2010 по 2012 рік статутний капітал зріс на 542,34 млн. грн.

Також можна  спостерігати зростання капіталу і  статутного капіталу загалом, хоча динаміка  їх зміни не настільки різка як у випадку з статутним капіталом.

Банк дотримується нормативу Н1 оскільки його регулятивний капітал значно більший ніж 120 млн. грн.

Банк також  дотримується нормативів Н2 і Н3 і  це означає що втручання НБУ в  роботу цієї банківської установи не носить обов'язкового характеру.

Також банк дотримується і більшості інших нормативних вимог НБУ і максимальна міра втручання зі сторони НБУ - видача попередження банку по одному з нормативів.

 

4. Проаналізувати діяльність банківської установи щодо запозичення коштів на міжбанківському ринку. Вказати на проблеми та запропонувати шляхи їх вирішення для даної банківської установи.

2010 рік.

Кредитно - iнвестицiйний портфель, млн.грн.	11 058.9400	306.0900	2.8466
В т.р. міжбанківські  кредити, млн.грн.	660.6000	166.9800	33.8276

 

2011 рік.

Кредитно - iнвестицiйний портфель, млн.грн.	11 881.5447	-332.5147	-2.7224
В т.р. міжбанківські  кредити, млн.грн.	998.1385	-565.4679	-36.1643

 

2012 рік. 

Кредитно - iнвестицiйний портфель, млн.грн.	12 141.9303	-317.9640	-2.5519
В т.р. міжбанківські  кредити, млн.грн.	158.1755	-175.5540	-52.6037

 

2013 рік. січень.

Кредитно - iнвестицiйний портфель, млн.грн.	12 116.5863	-25.3440	-0.2087
В т.р. міжбанківські  кредити, млн.грн.	130.7805	-27.3950	-17.3194

 

Як видно з наведених  даних банк досить активно користується міжбанківськими кредитами як у  частині їх надання так і залучення  коштів таким шляхом. Це досить традиційна картина для більшості банківських установ, а оскільки кредитно-інвестиційний портфель банку поступово збільшується то банк не має проблем з кредитно-інвестиційним портфелем. Для такої банківської установи доцільно буде проаналізувати надходження і витрати на ринку міжбанк. кредитів у порівнянні з динамікою прибутку загалом і на основі цього змінювати політику залучення коштів на міжбанк. ринку.

 

 

5. Проаналізувати баланс та річний фінансовий звіт банку (як мінімум за останні 3 роки діяльності), визначити співвідношення активів до пасивів та фінансовий результат банку (прибуток, збиток) за кожен рік та динаміку їх зміни. Оцінити ефективність використання банківською установою своїх ресурсів.

2010 рік.

Фінансовий  результат, млн.грн.	52.2500	3.2700	6.6762
Активи, млн.грн.	15 372.3500	-314.8100	-2.0068
Зобов`язання, млн.грн.	13 009.7200	-317.8700	-2.3851

 

2011 рік.

Фінансовий  результат, млн.грн.	26.7287	0.6351	2.4337
Активи, млн.грн.	18 060.6122	-1 234.2068	-6.3966
Зобов`язання, млн.грн.	15 667.2575	-1 234.8418	-7.3058

 

2012 рік.

Фінансовий  результат, млн.грн.	6.7673	3.2680	93.3938
Активи, млн.грн.	17 081.1261	-166.7538	-0.9668
Зобов`язання, млн.грн.	14 162.9177	-170.4554	-1.1892

 

Січень 2013 року.

Фінансовий  результат, млн.грн.	0.5179	-6.2493	-92.3463
Активи, млн.грн.	16 927.7226	-153.4036	-0.8981
Зобов`язання, млн.грн.	14 008.6707	-154.2471	-1.0891

 

Обсяги активів  банку переважають над обсягами пасивів приблизно на 20% у кожному  з періодів, що свідчить про позитивний характер залучення і розміщення коштів, абсолютні обсяги як пасивів так і активів мають неоднорідну динаміку, тобто можуть як збільшуватись так і зменшуватись. Це може бути пов'язано з спеціалізацією банку, сезонністю його роботи чи коливаннями в економічній ситуації країни загалом. Але така динаміка активів і пасивів є досить негативним явищем, оскільки ускладнює планування діяльності банку як при залученні ресурсів так і при їх розміщенні.