Организация кредитной деятельности в коммерческом банке

2. Организационная структура и структура управления ПАО КБ «Приватбанк»

 

Организационная структура управления (ОСУ) Приватбанка представляет собой упорядоченную совокупность подразделений с четким разделением на доходные (бизнес) и расходные (поддерживающие) в зависимости от характера влияния на прибыльность банка.

Доходными есть подразделения, которые вступают в прямой контакт с источниками дохода (клиентами, участниками банковского рынка и др.), и главной целью которых является получение прибыли. Доходные подразделения - это бизнес направления деятельности, например, Общесистемный бизнес корпоративных клиентов, Бизнес обслуживания индивидуальных клиентов.Основная отметка деятельности общесистемного бизнеса корпоративных клиентов, Бизнеса обслуживания стратегических клиентов, Бизнеса корпоративных VIP-клиентов - предоставление полного спектра банковских услуг высокого качества корпоративным, индивидуальной, стратегической, корпоративной и индивидуальным VIP-клиентам на основе взаимовыгодного сотрудничества; способствуя их экономическом развитии.

Расходными есть подразделения, которые  не вступают в прямой контакт с источниками доходов, и главной целью которых является обеспечение благоприятных понимал для деятельности доходных подразделений. Расходные подразделения - Это поддерживающие направления: например, бухгалтерия, аудит, безопасность и юридическая поддержка, технико-технологическая поддержка и др.[46].

В состав системы Приватбанка входят: Главный офис (ГО), расположенный  в г. Днепропетровске, Региональные отделения (РП), расположенные во всех регионах Украины, а также за ее пределами (34 филиала и 5 представительств);Дочерние банки - Москоприватбанк (г. Москва, Россия), банк "Паритате" (г. Рига)

Управление Главным Офисом и  системой Приватбанка в целом  осуществляется Правлением Банка, возглавляет  Председатель Правления Приватбанка. Правление Банка является постоянно действующим исполнительным органом общих Собраний участников и ради Банка.

Для подготовки и обсуждения стратегических и важных тактических решений  непосредственно под руководством Председателя Правления функционируют 6 коллегиальных органов: Правление Банка, Стратегический комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Кредитный комитет, Комитет по информационным технологиям, Бюджетный комитет.

ОСК РП представляет собой упорядоченную  совокупность ГРУ (главные региональное управление), РУ (региональное управление), Ору (областное региональное управление), филиалов, отделений и представительств.

ГРУ - самостоятельно хозяйствующий  орган управления, действует в  соответствии с "Положением о ГРУ  ПриватБанк", утвержденного Председателем Правления банка, которому делегировано право административно-хозяйственного и финансово-экономического управления всеми подразделениями банка, расположенными на разных административных территориях (областях).

РУ - самостоятельно хозяйствующий  орган управления, действующий в соответствии с "Положением о ГРУ ПриватБанк", утвержденного Председателем Правления банка, которому делегировано право административно-хозяйственного и финансово-экономического управления всеми подразделениями банка, расположенными на единой административной территории (области).

 Филиал - административно и экономически  обособленный региональное подразделение  с численностью персонала свыше  100 человек.

Отделение представляет собой административно  обособленную часть РУ или филиала, не публикует баланса и выполняет ограниченное количество операций, разрешенных ГО и НБУ. Все отделения ПАО КБ «Приватбанка» делятся на 5 групп - "А", "Б", "В", "Г", "Ф" в зависимости от численности персонала и спектра предоставляемых услуг.

Представительство банка - территориально обособленное структурное подразделение банка, не имеет права осуществлять банковскую деятельность. На сегодня, КБ «ПриватБанк» имеет 3357 филиалов и офисы  по всей территории Украины.

Банк осуществляет свою деятельность с учетом коммерческих интересов клиентов и способствует экономическому развитию и укреплению финансовой системы.

Банк в своей деятельности руководствуется  Законами Украины, выполняет требования нормативных актов НБУ, применяет  единые правила бухгалтерского учета  в банках на базе комплексной автоматизации и компьютеризации, подает в НБУ отчетность и информацию в установленных им объемах и формах. Банк придерживается экономических нормативов, установленных НБУ.

Банк гарантирует всем акционерам реализацию их прав, в объеме, предусмотренном законодательством Украины.

Органы управления: Общее собрание акционеров (высший орган управления Банка), Наблюдательный Совет Банка  избирается общим собранием акционеров, из числа акционеров    или  их представителей, Правление Банка  исполнительный орган Банка, который осуществляет руководство его текущей деятельностью.

Органы контроля: ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансово-хозяйственной  деятельностью Банка, филиалов и  представительств, служба внутреннего  аудита самостоятельное структурное подразделение Банка, которое является органом оперативного контроля Наблюдательного совета.

Деятельность Банка подлежит проверке аудиторскими фирмами, уполномоченными  в соответствии с законодательством  на осуществление таких проверок. Финансовая отчетность, которая предоставляется в НБУ, ежегодно проверятся аудитором, который имеет сертификат НБУ на аудиторскую проверку банковских учреждений.

Взаимоотношения Банка с местными органами власти и управления, правоохранительными  и налоговыми органами осуществляются в соответствии с действующим законодательством Украины.

В своей деятельности банк учитывает  интересы и способствует предупреждению конфликтов между заинтересованными  сторонами: акционерами, руководством, инвесторами, персоналом и клиентами банка, а также диалогу и открытой дискуссии между Правлением и Наблюдательным советом банка.

Организационная структура Банка  включает все необходимые формы  контроля для построения эффективного и слаженного механизма: со стороны  акционеров, Наблюдательного совета, Правления, Ревизионной Комиссии, Службы внутреннего аудита над различными направлениями деятельности Банка. Разделение полномочий, компетенций и подчиненности органов управления, а также принципы их взаимодействия, закреплены в Уставе Банка и положениях об органах управления.Более подробно с основами деятельности органов управления Банка можно ознакомиться на сайте в разделах, посвященных соответствующим органам. В своей работе члены органов управления Банка избегают конфликта интересов.

При возникновении потенциального конфликта интересов, наличия экономической  или финансовой заинтересованности в сделке, руководители Банка обязаны  своевременно оповестить об этом Наблюдательный совет.

Принятие решений относительно операций со связанными лицами входит в компетенцию Наблюдательного совета Банка, который обеспечивает проведение таких операций на рыночных условиях.Банк осуществляет деятельность в соответствии с высокими стандартами профессионального поведения, которые закреплены в Кодексе корпоративной этики, с которым можно ознакомиться на веб-сайте [44].

2. Виды кредитования, предоставляемые банком

1. Процедура кредитование частных клиентов «Приватбанка»

1. Кредитная карта «Универсальная»

 

•  «Универсальная» с тарифным планом «30 дней» 
• «Универсальная» с тарифным планом «55 дней» 

Условия и тарифы кредитной карты универсальная прописаны в прилож. 1.

Тип кредитной линии: возобновляемая – тип кредитной линии, когда при погашении части задолженности деньги возвращаются на карту и снова доступны для трат.

Ежемесячный платеж – платеж, который необходимо вносить на карту каждый месяц до 25 числа, при условии возникновения задолженности. Справка об условиях кредитования по Кредитке 30 дней, справка об условиях кредитования по Кредитке 55 дней, справка об условиях кредитования по Кредитке Контракт, размещены в приложениях 2-5.[44].

 

2. Программа автомобиль в кредит

 

ПАО КБ «Приватбанк» предоставляет возможность своим клиентам оформить кредит на покупку автомобиля  с минимальной затратой времени: скорость принятия решения и выдача сертификата - до 30 минут (без посещения Банка), заботы по регистрации автомобиля ПриватБанк берет на себя – клиент экономит свое время. Преимущественное отличие этого кредитного продукта от кредитных продуктов других банков:

-Максимальный срок кредита до 60 мес

-Возможность оформления кредита  без справки о доходах

- Никаких скрытых комиссий

- Минимальные расходы при оформлении кредита

Условия предоставления  кредита на покупку нового автомобиля в таб. 3. Условия предоставления  кредита на покупку автомобиля с пробегом приложены в таб.4. При выдаче кредита оформляется кредитная карта на бесплатной основе. Оформить кредит можно в любом отделении «ПриватБанка»  по всей Украине. Погашение кредита - в любом отделении и/или через Интернет.

Таблица 3.Условия* предоставления кредита  на покупку нового автомобиля

Максимальный срок кредита, мес.	60
Максимальная сумма кредита	250 000 грн.
Ставка (годовых), %	17,88
Минимальный аванс от стоимости  автомобиля, %	0
Валюта договора	UAH
Страхование	Стандартная КАСКО  от 3,1%

*Данные банка

Таблица 4 – Условия* предоставления  кредита на покупку автомобиля с пробегом

Максимальный срок кредита, мес.	60
Максимальная сумма кредита	200 000 грн.
Ставка (годовых), %	19,92
Минимальный аванс от стоимости автомобиля, %	15
Валюта договора	UAH
Страхование	Стандартная КАСКО  от 3,1%

*Данные банка

Условия комиссионной продажи автомобиля в кредит в таб.5

Таблица 5 – Условия* комиссионной продажи автомобиля в кредит

Процентная ставка	UAH: 25,8%
Аванс	0%
Срок кредита	5 лет
Дополнительные условия	Разовая комиссия - 3%
Акционерные условия	0% Первоначальный взнос

*Данные банка

3. Потребительский кредит «Рассрочка»

 

Предлагаемые банком розничные  кредиты охватывают полный спектр потребностей, желаний и возможнойстей клиентов, обратившихся за покупкой товаров народного потребления (ТНП) непосредственно в торговую точку прилож. 6.

В рамках единой программы "Рассрочка", которая позиционируется под брендом, предусмотрены два класса технологий кредитования: без справки о доходах - упрощенная процедура проверки клиента, болеедорогой кредит, со справкой о доходах - более углубленная проверка клиента, лояльные ставки по кредиту.

Процентные ставки дифференцируются в зависимости от: категории товара (бытовая техника, мобильные телефоны, цифровая техника, ноутбуки и пр.); наличия подтвержденного дохода (справки); факта внесения аванса.

Бизнес по работе с торговыми  предприятиями сотрудничает со всеми  существующими на украинском рынке  системными и локально-сетевыми торговыми предприятиями - Евросеть, "Эльдорадо", "Фокстрот", "Домотехника", АБВ Техника, Рейнфорд, ОАО НПП "АМИ", "МКС", "Unitrade", "Технополис", "Ситиком" и пр.

Условия предоставления продукта в  рассрочку расположены в прилож.7. С целью расширения рынка розничного кредитования и эффективного сотрудничества с системными партнерами, Банком совместно с торговыми точками разрабатываются специальные условия потребительского кредитования, которые регламентируются приказами и распоряжениями по Бизнесу по работе с торговыми предприятиями.

Для того чтобы приобрести товар  в рассрочку через «Приватбанк» клиенту необходимо сделать всего  несколько шагов: ответить на все  вопросы  консультанта; предоставить оригинал Паспорта гражданина Украины  и копию справки о присвоении ему персонального идентификационного номера; подписать кредитный договор; оформить покупку в кассе магазина и забрать ее.

Особенности в этой услуге:

1.Оформление занимает  не более  15 минут. 

2.Никаких лишних документов. Только  паспорт. 

3.Самая большая в Украине сеть, кредит можно оформить в любом отделении банка, а также магазинах — партнерах банка.

4.Минимальная переплата по кредиту,  прозрачные условия кредитования.

5.Погашение задолженности в  любом отделении ПриватБанка,  через систему Интернет-банкинг «Приват24», банкоматы, а также по услуге  «Регулярные платежи». Условия предоставления потребительского кредита физическим лицам «Рассрочка» прописаны на сайте «Приватбанка» www.privatbank.ua в разделе Условия и правила предоставления банковских услуг пункт 2.4 Этапы и нормативы оформления кредита в прилож.8.[44]

 

4. Ломбардный Кредит - программа кредитования наличными физических лиц.