Организация кредитной деятельности в коммерческом банке

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА  (филиал) ОУП ВПО

АКАДЕМИЯ ТРУДА И СОЦИАЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

«РАБОТА ДОПУЩЕНА

 К ЗАЩИТЕ»

Зав. кафедрой «Финансы

       и кредит» Рубинас  Ю.В.

_____________________

«___»___________2011г.

 

 

 

 

 

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

На тему «Организация кредитной  деятельности в коммерческом банке»

 

 

Исполнитель______________________________Барышенская  А.А.

 

Научный руководитель___________________Рубинас  Ю.В.

 

 

 

 

 

 

 

Севастополь

2011

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА  (филиал) ОУП ВПО

АКАДЕМИЯ ТРУДА И СОЦИАЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Заочная форма обучения

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

ЗАДАНИЕ

ПО ПОДГОТОВКЕ ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ

 

Студент                   Барышенской Аллы Александровны                      ____

 

Тема работы:   «Организация кредитной деятельности в коммерческом банке»

 

 

 

Тема утверждена приказом № _______ от ______________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Севастополь

2011

 

ПРОЕКТНОЕ ЗАДАНИЕ

 

В настоящей работе студентке предлагается изучить теоретические и практические аспекты вопроса организации кредитной работы в коммерческом банке. Для написания дипломной работы необходимо исследовать суть вопроса, его правовые аспекты, роль кредита в современном банковском мире.

Во введении необходимо раскрыть важность выбранного для исследования направления деятельности коммерческих банков на современном этапе. Сделать на этом акцент как на актуальности исследования. Во введении необходимо четко обозначить цель исследования предмет и объект исследования. Исходя из цели, поставить задачи.

В первой главе в числе прочего  изложить экономическую сущность банковского  кредита, его функции, а также этапы и процедуру организации кредитной работы в банке, описать существующие системы и практики кредитной деятельности.

Во второй главе дать общую информацию о комбанке, проанализировать состояние выбранного комбанка, оценить и проанализировать состояние его кредитного портфеля.

Особенно тщательно исследовать  систему в разрезе организации  кредитной деятельности банка, согласно выбранной теме работа. Провести обстоятельный анализ кредитной работы в исследуемом банке, дать оценку эффективности существующего процесса.

Третью главу раскрыть согласно плану. В этой главе исследовать  проблемные аспекты организации  кредитной деятельности в выбранном банке. Здесь же необходимо разработать пути улучшения организации кредитной деятельности в конкретном коммерческом банке. Обязательно рассчитать экономический эффект от введения рекомендуемых мероприятий.

В заключении изложить основные результаты выполненного исследования, сделаны выводы и предложения по совершенствованию организации кредитной работы в коммерческих банков.

 

 

Руководитель дипломной работы

Кэн, доц. Рубинас Юлия Владимировна                           _____________________________

 

 

 

 

«Утверждаю»

Зав. кафедрой «Финансы и кредит»  Рубинас Ю.В.

_______________________________

«_____» ___________________2011г.

ГРАФИК

НАПИСАНИЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ  РАБОТЫ СПЕЦИАЛИСТА

№ п/п	Содержание этапов работы	Сроки выпол-нения работ	Фактическое исполнение	Подпись руководителя
1	Изучение литературы и  периодичес-ких изданий	01.06.11-14.07.11
2	Разработка плана дипломной работы	15.07.11-19.07.11
3	Написание введения и теоретической  части работы	20.07.11-28.08.11
4	Проверка введения и  теоретической части руководителем	29.08.11-11.09.11
5	Устранение замечаний  по теорети-ческой и вводной части	12.09.11-18.09.11
6	Сбор, систематизация и  анализ эко-номических, статистических данных и справочных, методических и дру-гих материалов. Работа над практик-ческой частью дипломной работы	19.09.11-02.10.11
7	Представление на проверку научному руководителю аналитической части	03.10.11-09.10.11
8	Устранение замечаний  и написание проектной части  дипломной работы	10.10.11-16.10.11
9	Устранение замечаний руководителя. Подготовка окончательного текста, графических материалов дипломного исследования.	17.10.11-30.10.11
10	Представление готовой  дипломной работы на отзыв научному руково-дителю	31.10.11-04.11.11
11	Внешнее рецензирование	05.11.11-11.11.11
12	Предзащита дипломной  работы и допуск заведующего кафедрой к защите	10.11.11-12.11.11

 

Руководитель дипломной работы

Кэн, доц. Рубинас Ю.В.                                                         _____________________________

С заданием ознакомлен                                                         _____________________________

ОТЗЫВ

на дипломную  работу студентки Института экономики и права

(филиал) ОУП  ВПО «Академия труда и социальных отношений»

специальность «Финансы и кредит»

Барышенской А.А.

на тему: «Организация кредитной деятельности в коммерческом банке»

 

Коммерческие банки были и остаются важнейшим инфраструктурным элементом, способствующим укреплению и всестороннему  развитию рыночной экономики. Макроэкономическая стабилизация в стране, укрепление банковской системы, усиление инвестиционной активности предприятий способствуют расширению масштабов деятельности банковской сферы и увеличению объемов кредитования реального сектора экономики. Вместе с тем кредитование, приносящее банкам в большинстве случаев основную долю доходов, генерирует и повышенный риск такой деятельности. Именно поэтому проблема экономического анализа организации кредитной работы банков приобретает особое значение.

Содержание работы соответствует  теме исследования и раскрывает ее в полном объеме.

В первой главе рассмотрены  теоретические и методологические основы организации кредитной работы в банке. Раскрыта сущность кредита и роль в функционировании банка, изложены основные этапы процесса кредитования, его процедура.

Во второй главе  проведена  оценка эффективности кредитной работы в банке «Приватбанк», дана его организационно-экономическая характеристика, проведен анализ кредитного портфеля указанного банка.

В третьей главе выявлены недостатки в организации кредитной деятельности, предложены рекомендации по совершенствованию кредитного процесса ПАО «Приватбанк», в частности использование эффективной процентной ставки кредитования, использование коммерческими банками системы резервирования потерь от предоставленных займов, и другие практические предложения по повышению эффективности кредитной деятельности ПАО «Приватбанк».

Данная работа имеет большую  практическую значимость для ПАО «Приватбанк». Предложенные мероприятия позволят улучшить финансово-экономические показатели эффективности работы банка, получить дополнительную прибыль и снизить совокупный уровень риска.

Работа представляется законченным  исследовательским трудом, выполненным  автором на высоком уровне. В работе приведены результаты, позволяющие  их квалифицировать как решение поставленных задач. Полученные автором результаты достоверны, выводы и заключения обоснованы. Работа базируется на достаточном числе исходных данных, примеров и расчетов. Написана доходчиво, грамотно.

Дипломная работа заслуживает оценки «ОТЛИЧНО», а ее автор – Барышенская Алла Александровна – заслуживает присуждения квалификации «экономист» по специальности «Финансы, денежное обращение и кредит».

 

 

Научный руководитель

доцент кафедры «Финансы и кредит»

кандидат экономических наук                                                 Рубинас Ю.В.

 

 

Содержание

Введение

 

В современных условиях хозяйствования финансовый сектор, в том числе  такая его составляющая, как кредитные  институты (банки), является важнейшим  инфраструктурным элементом, способствующим укреплению и всестороннему развитию рыночной экономики.

До настоящего времени в нашей  стране наблюдался стремительный рост кредитования. Укрепление банковской системы, постепенное снижение процентных ставок, возможность приобретать  гораздо более дорогие товары и услуги (а часто это означает более качественные), чем те которые потребитель мог бы себе позволить исходя из собственных денежных сбережений, усиление инвестиционной активности предприятий - всё это способствует расширению масштабов деятельности банковской сферы и увеличению объемов кредитования реального сектора экономики.

Тема моей дипломной работы «Организация кредитной деятельности». Актуальность выбранной темы заключается в том, что в настоящее время в рыночной экономике кредит является неотъемлемой частью повышения уровня экономического развития предприятий и населения и, чтобы банк мог в достаточной мере удовлетворять потребности хозяйствующих субъектов ему необходимо обладать высокой кредитоспособностью и правильно организовать кредитный процесс.

Объектом исследования в моей работе выбрано Публичное Акционерное  Общество Коммерческий Банк «ПриватБанк». Предметом исследования является кредитная  деятельность данного банка.

Организация банковского кредитования предоставления клиентам ссуд осуществляется банками в пределах имеющихся кредитных ресурсов. Мировой финансовый кризис повлиял на состояние финансовой сферы, на состояние банков, которым нужны долгосрочные кредитные ресурсы. Без кредитования реального сектора экономики существование банков становится бессмысленным. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий.

Вопрос о деятельности банков по кредитованию клиентов является частью вопроса о его работе с клиентурой. Банк, ориентируясь на нужды собственных клиентов, должен создавать наиболее приемлемые для них условия обслуживания, в том числе по кредитным операциям.

При этом большое значение для самого банка имеет организация кредитной  работы - анализ и формирование кредитного портфеля, выработка кредитной политики (как части общей банковской политики), определение основных условий взаимоотношений с клиентами, снижение кредитного риска и получения достаточной прибыли от совершения кредитной сделки. Поэтому, целью моей работы является рассмотреть банковские продукты кредитования, проанализировать кредитные операции, провести анализ кредитных вложений банка, кредитного портфеля, рисков банка, выявит недостатки с моей точки зрения, и как результат моей работы, составить рекомендации по совершенствованию кредитного процесса.

Перед собой я ставлю следующие  задачи:

• Первая задача заключается в исследовании теоретических основ проблемы, заявленной в моей теме. Соответственно первая глава моей работы носит теоретический характер.
• Вторая задача состоит в анализе кредитной деятельности на примере ПАО КБ «Приватбанка». Соответственно вторая глава будет аналитическая. Содержащая анализ кредитной деятельности банка, а именно анализ кредитных вложений, анализ кредитного портфеля, и анализ защищенности банка от возможных потерь по кредитам.
• Третья задача связана выявлением недостатков банка связанных с кредитной деятельностью, и с последующей выработкой конкретных рекомендаций по решению проблем, и улучшению кредитного процесса связанных с кредитованием. Соответственно в третьей главе будут описаны практические рекомендации, и обосновывается эффективность их применения.

Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают  необходимость использования экономических  методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволяет предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа. В своей работе я буду использовать следующие методы минимизации кредитного риска банка:

–   путем диверсификации портфеля ссуд и инвестиций банка;

– путем предварительного анализа  кредитоспособности, т. е. возможности  заемщика погасить кредит;

– путем оценки стоимости выдаваемых кредитов и контроля за кредитами, выданными ранее.

Больше всех в информации о кредитоспособности предприятий и организаций нуждаются  банки: их прибыльность и ликвидность  во многом зависят от финансового  состояния клиентов. Снижение риска  при совершении ссудных операций возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка, что одновременно позволит организовать кредитование с учетом границ использования кредита.

Под кредитоспособностью банковских клиентов следует понимать доход  физического лица и финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями договора. Изучение банками разнообразных факторов, которые могут повлечь за собой непогашение кредитов, или, напротив, обеспечивают их своевременный возврат, составляет содержание банковского анализа кредитоспособности.

Таким образом, актуальность исследования организации кредитной работы в  банках связана с тем, что в  настоящее время обозначилась острая потребность в более глубоком изучении процесса кредитования банками. При анализе кредитоспособности банки должны решить следующие вопросы: способен ли заемщик (физическое, или юридическое лицо) выполнить свои обязательства в срок, готов ли он их исполнить? Состав и содержание показателей вытекают из самого понятия кредитоспособности. Они должны отразить финансово-хозяйственное состояние предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования заемных средств и всех средств вообще, оценить способность и готовность заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные сроки. Способность своевременно возвращать кредит оценивается путем анализа баланса предприятия на ликвидность, эффективного использования кредита и оборотных средств, уровня рентабельности, а готовность определяется посредством изучения дееспособности заемщика, перспектив его развития, деловых качеств руководителей предприятий.