Накопительная пенсионная система

В течение последующих трёх лет планируется реализовать восемь электронных государственных услуг.

В результате  МТСЗН (ГЦВП) предоставляют потребителям  альтернативу получения государственных услуг  не только через структурные подразделения  МТСЗН (ГЦВП), но и через «портал  электронного правительства» в удобное время в удобном месте (дома или на рабочем месте) при минимальной затрате времени и усилий.

Однако, это не значит, что потребители, обратившиеся непостредственно в уполномоченный орган (т.е. территориальные  подразделения ГЦВП (МТСЗН)) и не имеющие ЭЦП будут «по-старинке» предоставлять вместе с заявлением бумажные копии оригиналов документов.

В данном случае вместо бумажных копий документов, специалисты территориальных  подразделений ГЦВП при оказании услуги будут  запрашивать сведения в информационных системах государственных органов.

Потребитель будет избавлен от сбора различных видов справок  и дополнительного хождения по инстанциям для их получения, что как следствие  будет способствовать снижению коррупции  и повысит доверие граждан к деятельности государственных органов.

Таким образом, деятельность ГЦВП в перспективе направлена на улучшение качества обслуживания населения, а в соотвествии с законодательными актами Республики Казахстан она  определяет размеры выплат пенсий, пособий населению.

 

 

3.2 Проблемы  деятельности пенсионных фондов  и пути их решения в Казахстане 

 

В своей Стратегии  «Казахстан-2050» Президент РК заявил, что в стране будет создан единый накопительный пенсионный фонд и дал четкое поручение председателю Нацбанка  РК Григорию Марченко разработать соответствующий план по созданию Единого накопительного пенсионного фонда с соблюдением интересов всех сторон.

Но как видно из многочисленных интервью главного банкира  страны, он похоже не знает как это поручение исполнить и пытается убедить всех, что в нашей пенсионной системе все нормально и особых изменений не требуется. А между тем багаж в виде миллиардов долларов пенсионных накоплений казахстанцев фактически лежит без всякой пользы для экономики страны, а крайне низкая доходность по вкладам даже не поспевает за инфляцией

Современная практика государственного регулирования социально-экономического развития страны обусловливает необходимость  перехода к формированию долгосрочных целевых ориентиров развития пенсионной системы. Пенсионное обеспечение в Республике Казахстан занимает ведущее место в системе социальной защиты населения, и затрагивает интересы более 1,6 миллионов пенсионеров и около восьми миллионов участников накопительной пенсионной системы страны. Его качественные и количественные характеристики свидетельствуют об уровне социального, экономического, правового и культурного развития общества [35].

Пенсионное обеспечение  Казахстана в настоящее время  представляет собой систему из трех уровней (пилларов), сочетающих одновременно механизмы солидарной и накопительной систем.

Первый уровень - это  солидарная пенсионная система, унаследованная Казахстаном от СССР после его  распада и основанная на «солидарности  поколений», в которой источником пенсионных выплат становится государственный бюджет за счет налоговых отчислений работающей части населения и других поступлений. В настоящее время в рамках этого уровня формируются пенсионные выплаты для тех, чей трудовой стаж на момент выхода на пенсию по состоянию на 1 января 1998 года составляет не менее шести месяцев.

Отчисление обязательных пенсионных взносов в период трудовой деятельности отвечает условиям второго  уровня пенсионной системы и уже  обязывает молодое поколение  нести самостоятельную ответственность  за уровень своего дохода после выхода на пенсию, так как источником пенсионных выплат станут сформированные ими на индивидуальных пенсионных счетах накопления.

Третий уровень - накопительная  система, основанная на добровольных и  добровольных профессиональных пенсионных взносах. Каждому гражданину предлагается возможность за счет добровольных пенсионных взносов увеличить свои накопления и тем самым обеспечить себе более высокий доход после завершения трудовой деятельности.

Казахстанская модель пенсионной системы основополагается на следующих принципах:

- предоставление вкладчикам  и получателям права выбора  накопительного пенсионного фонда; 

- обязательное участие  в системе всего работающего  населения; 

- разграничение пенсий  и других форм социального  обеспечения;

- персонифицированный  учет пенсионных накоплений вкладчиков;

- начисление пенсионных  взносов и хранение формируемых  накоплений на индивидуальных  пенсионных счетах;

- гарантии государством  сохранности пенсионных накоплений  в размере фактически внесенных обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции на момент выхода вкладчика на пенсию;

- обязательного предоставления  накопительным пенсионным фондом  своему вкладчику либо получателю  информации о состоянии его  пенсионных накоплений;

- государственного регулирования деятельности участников накопительной пенсионной системы;  

- хранение денег и  ценных бумаг в банке-кастодиане, который не может быть аффилированным  с НПФ либо ООУИПА;

- контролирование банком-кастодианом  целевого размещения пенсионных активов;

- дифференцированный  учет собственных и пенсионных  активов в накопительном пенсионом  фонде; 

- невозможность обращения  взысканий на пенсионные активы  по долгам вкладчика, НПФ, банка-кастодиана  и ООУИПА, включая случаи ликвидации или банкротства [35].

Недостатки, которые в  настоящее время свойственны  казахстанской пенсионной системе:

- низкий уровень финансовой  грамотности и инвестиционной  культуры населения; 

- недостаточный охват  населения услугами накопительных  пенсионных фондов, прежде всего речь идет о сельском и самозанятом населении;         

- недостаточность пенсионных  накоплений для достойного уровня  пенсионных выплат при наступлении  старости;

- недостаточная степень  развития системы добровольных  пенсионных накоплений; вопросы  эффективного инвестирования пенсионных накоплений, в условиях дефицита привлекательных, и в то же время надежных и ликвидных ценных бумаг [36].

Накопительная пенсионная система Казахстана за короткий период своего существования подвергается кризису уже не в первый раз. В настоящее время в пенсионном секторе можно определить несколько основных проблем.

1.  Ограниченность финансовых интрументов

В сложной ситуации оказались  накопительные пенсионные фонды, в  целях минимизации своих потерь начавшие пересматривать свои портфели. При этом они столкнулись с проблемой ограниченного набора доступных финансовых инструментов, способных приносить высокий доход. Таким образом, получается, что деньги — есть, а вложить их некуда, что, в свою очередь, приводит к обеспечиванию пенсионных накоплений. В данном случае одним из решений может стать использовние пенсионных средств в реальном секторе экономик, т. е. пенсионные накопления можно будет направить на строительство промышленных, обрабатывающих и перерабатывающих объектов. Так, например, в экономически развитых странах пенсионные накопления используются банками развития, которые служат проводниками инвестиционной политики государства. По аналогии и в нашей стране накопительные пенсионные фонды, совместно с организациями по инвестиционному управлению пенсионными активами, а также Банком развития Казахстана, могут разработать инфраструктурные проекты, — просчитав бюджет, определив все возможные риски и рассчитав расходы. Согласно данным проектам, в дальнейшем можно будет выпускать инфраструктурные облигации, которые, в свою очередь, будет торговаться на фондовом рынке. Это, свою очередь, поможет создать новые рабочие места и увеличить занятость населения.

2.  Недостаточные раскрытие информации(непрозрачность)

Развитие пенсионной системы сдерживает и дефицит информации, так как фонды традиционно публикуют только свои инвестиционные декларации, где отражают приоритеты инвестирования средств в различные виды финансовых инструментов — согласно действующему законодательству и стратегии фонда. При этом необходимо отметить, что все декларации несут одинаковую информацию не предоставляя вкладчику возможности самостоятельно проводитб анализ своих пенсионных накоплений. Прозрачность информации о деятельности фондов позволит внести ясность для вкладчиков — как частых индивидуальных, так и институциональных инвесторв. Это повлечет рост финансовой культуры населения, а также повысит доверие к НПФ. Вкладчики должны иметь возможность самостоятельно анализировать отчеты по размещению пенсионных сбережений, оценивать качество принимаемых инвестиционных решений и действовать уже на основе данной информации.

Помимо этого, на сегодняшний  день нет достаточного количества независимых  аналитиков, имеющих возможность  предоставить необходимый анализ всем желающим вкладчикам. Также, не существует необходимой методической базы, позволяющей проводить анализ вложений пенсионных средств. Разработка подобной базы поможет повысить интерес населения не только к пенсионным фондам, но ик фондовому рынку, ведь понимание процессов инвестирования позволит населению быть в курсе финансовых операций [37, с. 96].

3.  Низкий уровень финансовой грамотности населения

Слабая информированность  населения, низкий уровень его финансовой грамотности, а также небольшой  охват услугами пенсионных фондов жителей сельской местности и граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, не создают условий для повышения качества деятельности пенсионных фондов. Кроме того, на сегодняшний день мало кто из казахстанцев задумывается над тем, сколько нужно вложить сегодня, чтобы получить доход завтра.

Следовательно, необходимо повышать финансовую грамотность населения, используя все существенные возможности  средств массовой информации. В настоящее  время в Казахстане отсутствует  связь между стратегическими проектами и средствами массовой информации. К примеру, в России появление стратегической программы было сразу подхвачено всеми СМИ, на всех телеканалах практически все передачи были отформированы под данную программу, цель которой — объеденение усилий государства, общества и бизнеса для решения проблем семьи.

4.  Низкий уровень развития фондового рынка

Еще одним барьером на пути развития пенсионной системы является несовершенство фондового рынка  Казахстана. Снижение объемов торгов напрямую связано с уменьшением количества участников рынка, что, в свою очередь, влияет на деятельность Казахстанской фондовой биржы, уменьшая доходность в виде комиссионных сборов и т. д. Происходит ослабление листинговых требований по отношению к новым эмитентам, при этом цели выпуска ценных бумаг эмитента могут не соответсвовать реальным целям [36].

КФБ не несет ответсвенности за достоверность распространяемой ею общей информации о членах биржи, об эмитентах ценных бумаг, допущенных к обращению на бирже, а также  не проверяет достоверность предоставленных документов. Это стваит под удар инвесторов, не последнее место в числе которых занимают пенсионные фонды. Для решения данной проблемы нобходимо рассмотреть возможность повышения ответственности эмитентов за предоставляемую информацию.

5.  Старение населения.

ООН, занимающихся вопросами  старения населения, к 2025 г. 8 % населения Казахстана составят люди от 65 лет и старше. Однако данная цифра будет прогрессировать, так как Казахстан, по данным ООН, классифицируется как стареющая страна. Стоит отметить, что старение общества не является угрозо его развитию, пожилое население может быть не нагрузкой на финансовую систему, а дополнительным ресурсом. Ведь извесно, что с уходом работников старшего возраста уровень знаний и навыков компании заметно снижается, и для их восстановления необходимо длительное время.

В целях нивелирования  данного эффекта можно разработать  программу, которая поможет активизировать трудноспособность работников старшего возраста. Решение проблемы сокращения трудового потенциала республики только за счет увеличения возрастного порога для выхода на пенсию — невозможно, необходим комплексный подход, а именно: внесение соответствующих изменений и дополнений в законодательные акты; программы по снижению смертности; пересмотр принципов деятельности всей медицины Казахстана.

В процессе совершенствования  регулирования накопительной пенсионной системы необходимо учитывать тенденции  развития рынка труда в условиях кризиса, что может повлечь снижение трудовых доходов, и, следовательно, пенсионных отчислений, особенно добровольных. Размер последних имеет большое значение для формирования накопительной части пенсии лиц предпенсионного возраста, доля которых в ближайшее несколько лет возрастет. Для государства это повлечет дополнительные расходы — по возмещению разницы между накопленной инфляцией и доходностью накоплений.

Практика последних  лет показывает, что при инвестировании пенсионных средств в те или ценные бумаги положительная инвестиционная доходность не обеспечивается, также не осуществляется инвестирование в реальный сектор экономики. Ситуацю необходимо в корне менять, привлекая в этих целях возможности Банка развития [38].

Пенсионная система  будет продолжать свое существование, учтя негативный опыт, полученный в период финансового кризиса. В настоящее аремя каких-либо серьезных негативных изменений в пенсионном секторе не наблюдается, проблемы, которые существовали в пенсионной системе и до кризиса, постепенно решаются. Пенсионные фонды будут развиваться дальше — с тем, чтобы средства вкладчиков представляли весомый внутреннний источник долгосрочных инвестиций в экономику.