Кредитная организация

 

1. Заявление о государственной  регистрации небанковской кредитной  организации, составленное по форме, установленной в соответствии  с федеральными законами на  имя руководителя Банка России.

 

2. Устав небанковской  кредитной организации, утвержденный  общим собранием учредителей.

 

3. Бизнес-план, составленный  в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами  Банка России, и утвержденный  общим собранием учредителей (при  создании Расчетной небанковской  кредитной организации, планирующей  осуществление расчетов с применением  клиринга, приложением к бизнес-плану  должно являться положение, регламентирующее  порядок проведения расчетов).

 

4. Протокол общего собрания  учредителей.

 

5. Документы, подтверждающие  уплату государственной пошлины  за государственную регистрацию  и за предоставление лицензии  на осуществление банковских  операций.

 

6. Надлежащим образом  заверенные копии документов, учредителей  небанковской кредитной организации: учредительные документы, документы, подтверждающих их государственную  регистрацию, финансовую отчетность  и т.д.

 

7. Анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера Платежной небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

 

8. Сообщение в письменной  форме, содержащее перечень членов  совета директоров (наблюдательного  совета) небанковской кредитной  организации и информацию об  отсутствии оснований, препятствующих  избранию данных лиц в состав  совета директоров (наблюдательного  совета).

 

9. Надлежащим образом  заверенные копии документов, подтверждающих  право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного  лица на завершенное строительством  здание (помещение), в котором будет  располагаться небанковская кредитная  организация.

 

10. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении требований о технической укрепленности помещений НКО для совершения операций с ценностями.

 

11. Надлежащим образом  заверенная копия документа, выданного  федеральным антимонопольным органом  и подтверждающего удовлетворение  ходатайства о даче согласия  на создание небанковской кредитной  организации. Документ предоставляется, если в соответствии со ст.29 Закона №135-ФЗ от 26.07.2006 «О защите  конкуренции» такое согласие  требуется при создании.

 

12. Документы, необходимые  для регистрации первого выпуска  акций (при ходатайстве о государственной  регистрации небанковской кредитной  организации в форме ОАО или  ЗАО).

 

13. Полный список учредителей  на бумажном носителе по установленной  форме.

 

14. Правила осуществления  перевода электронных денежных  средств (в случае учреждения  платежной небанковской кредитной  организации, имеющей право на  осуществление переводов денежных  средств без открытия банковских  счетов и связанных с ними  иных банковских операций).

 

Документы, представляются в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой небанковской кредитной организации не позднее чем через месяц после заключения договора об утверждения устава ( для ООО или ОДО), либо не позднее чем через месяц после заключения договора о создании и утверждения устава (для ОАО или ЗАО).

Яндекс.Директ Выгодные вклады в банк до 11,02%!

До 4,59% в валюте. Капитализация процентов. Застраховано государством!

Рассчитать доход·

Условия вкладов·

Отделение в Орле

Адрес и телефон depo.rostbank.ru

 

 

Требования к представляемым документам, их содержанию и форме, установлены главой 3 Инструкции 135-И.

 

Требования к формированию Уставного капитала небанковской кредитной организации установлены главой 4 Инструкции №135-И.

 

Вкладом в уставный капитал небанковской кредитной организации могут быть только:

 

• денежные средства в валюте Российской Федерации;

• денежные средства в иностранной валюте;

• принадлежащее учредителю небанковской кредитной организации на праве собственности здание (помещение), завершенное строительством (в том числе включающее встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

• принадлежащее учредителю небанковской кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

 

Формирование уставного капитала не допускается привлеченными денежными средствами (кредитами).

 

Вклад в уставный капитал имуществом, право распоряжения по которому ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами, не допускается.

 

Стоимость вклада в неденежной форме в уставный капитал не может превышать 20% цены размещения акций (долей в уставном капитале).

 

Если вклад в уставный капитал вносится имуществом в неденежной форме, то учредитель должен представить документы, подтверждающие его право на внесение указанного имущества в уставный капитал.

 

Выводы и предложения

Одним из списка актуальных вопросов развития экономики России является деятельность небанковских финансово-кредитных организаций, так как их функционирование является важным показателем социально-экономического развития общества и говорит о выходе экономики России на новый уровень.

 

В ходе написания курсовой работы было изучено понятие «небанковских кредитных организаций», их виды, функции и роль в современном обществе, а также внимание было уделено сравнительному анализу небанковских финансовых организаций и банков.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

 

 С момента возникновения  данного определения и до сих  пор оно ставит в тупик как профессионалов, так и участников рынка, заставляя их размышлять над явными противоречиями: почему организация небанковская, а осуществляет банковские операции? Будет правильным поддержать мнение специалистов о целесообразности его замены.

 

 В настоящий момент  законодательством предусмотрено  два вида небанковских кредитных  организаций — расчетные небанковские  кредитные организации и небанковские  депозитно-кредитные организации.

 

 РНКО осуществляет  ограниченный круг банковских  операций, в числе которых отсутствуют  высокорисковые банковские операции, что объективно повышает их финансовую устойчивость.

 

 РНКО выполняют низкорисковый круг банковских операций и вообще не привлекают депозитов, вместе с тем имеют одинаковый норматив минимального размера уставного капитала с высокорисковыми небанковскими депозитно-кредитными организациями. В связи с этим возникающие проблемы предпринимателей, связанные с избыточным пруденциальным регулированием, видятся особенно очевидными. Для дальнейшего развития РНКО представляется возможным снижение норматива минимальной величины уставного капитала. Эта возможность (создание дифференцированного режима пруденциального регулирования) предусмотрена законодательством и соответствует современным международным стандартам финансово-кредитной деятельности. Нормативы должны зависть не от формального статуса кредитной организации, а от круга выполняемых операций, быть не повышенными, а соответствующими.

 

 НДКО было названо  одним из стратегических направлений  развития банковского сектора  России еще в 2001 г. в совместном  заявлении Правительства РФ и  Банка России от 30 декабря 2001 г. «О  стратегии развития банковского  сектора Российской Федерации»

 

 На сегодняшний день  в системе институтов микрофинансирования  сформировалась группа организаций, для которых важнейшей проблемой  является поиск источников средств для расширения кредитной деятельности. Среди столкнувшихся с данной проблемой организаций следует выделить:

— частные фонды поддержки малого бизнеса, созданные на целевые средства спонсоров и учредителей;

— муниципальные и государственные региональные фонды поддержки малого бизнеса, перспективы развития которых связаны в том числе с ходом реформы местного самоуправления;

— кредитные кооперативы регионального и федерального уровня, потенциально способные аккумулировать средства, объем которых сравним с показателями малых и средних кредитных организаций.

 Одним из возможных  путей решения проблемы нехватки  ресурсной базы могла бы стать  трансформация перечисленных институтов  в НДКО.

Однако, для того чтобы субъекты малого и среднего предпринимательства получили доступ к кредитным ресурсам, необходима прогрессивная политика Банка России. В числе мер, стимулирующих развитие НДКО, можно назвать следующее:

— создание упрощенной процедуры регистрации НДКО по сравнению с банками (сокращение перечня необходимых документов и сроков их рассмотрения);

— установление специальных требований к составу и структуре органов управления;

— наличие специальных обязательных нормативов и резервных требований;

— упрощенный порядок ведения бухгалтерского учета и представления отчетности.

 

 Различия в деятельности  НКО и банков в России :

 

1. Минимальный размер  уставного капитала для вновь  создаваемых небанковских кредитных  организаций, осуществляющих депозитные  и кредитные операции, установлен  на уровне рублевого эквивалента 500 тыс. евро (против 5 млн для банков).

 

2. Минимальные требования  по достаточности капитала —  на уровне 15%.

 

3. Не установлен норматив  мгновенной ликвидности, действующий  для банков, снижено (до 40%) минимальное  значение норматива текущей ликвидности.

 

4. Установлены единые  ограничения кредитного риска  по задолженности заемщиков без  выделения акционеров (участников) в отдельную категорию, то есть, не установлен обязательный для  банков норматив максимального  размера риска на одного акционера (участника).

 

5. Максимальный совокупный  размер кредитов, гарантий и поручительств, выдаваемых своим акционерам, установлен  в размере 100% (для банков — 50%).

 

6. Установлена ежеквартальная  периодичность отдельных форм ,которые банки должны предоставлять ежемесячно.

 

 

 Подводя итоги, можно  отметить, что главными преимуществами  РНКО являются скорость расчетов, сохранность средств компании  в любом экономическом климате, что дает возможность топ-менеджменту организаций, обслуживающихся в РНКО, вести плановую деятельность, соблюдать график собственных платежей и получать полную информацию о поступлении средств от дебиторов. Действительно, в настоящее время банки предлагают максимально выгодные на первый взгляд условия для обслуживания клиентов, вплоть до бесплатного пользования удаленным доступом к счету или бесплатной инкассации средств. Однако стоит помнить, что самому банку оказание этих услуг обходится весьма недешево.

 

Список литературы

Нормативно-правовые акты:

1. Конституция Российской  Федерации (принята всенародным  голосованием 12.12.1993) // «Российская  газета», N 237, 25.12.1993.

2. Бюджетный кодекс РФ  от 31.07.1998 N 145-ФЗ в ред. ФЗ от 08.11.2007 N 257-ФЗ от 31.07.1998 N 145-ФЗ // Российская  газета. – 1998. – 12 августа (№ 153-154).; Российская  газета. – 2007. – 07 ноября.

3. Налоговый кодекс РФ  от 31.07.1998 N 146-ФЗ в ред. ФЗ от 17.05.2007 N 83-ФЗ // Российская газета. – 1998. – 06 августа (№ 148-149); Российская газета. – 2007. – 24 мая.

4. Налоговый кодекс РФ  от 05.08.2000 N 117-ФЗ в ред. ФЗ от 04.12.2007 N 324-ФЗ // Парламентская газета. – 2000. – 10 августа (№ 151-152); Российская газета. – 2007. – 08 декабря.

5. Федеральный закон "О  банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-ФЗ в ред. ФЗ от 03.05.2006 № 60-ФЗ // Российская газета.– 2007. – 21 ноября.

 Использованная литература:

6. Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки. М.: Проспект, 2006. – 848 с.

7. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. Учебник. М.: Высшее образование, 2008. – 620 с.

8. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки. М.: Дашков и Ко, 2008. – 484 с.

9. Борискин А.В. и др. Деньги. Кредит. Банки. М.: СпецЛит, 2006. – 252 с.

10. Вигман С.Л. Финансы, деньги, кредит, банки. М.: ТК Велби, 2005. – 256 с.

11. Владимирова М.П., Козлов  А.И. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2007. – 288 с.

12. Воронин В.П., Федосова  С.П. Деньги, кредит, банки. М.: Юрайт-Издат, 2005. – 269 с.

13. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. М.: Эксмо, 2008. – 736 с.

14. Голодова Ж.Г. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2007. – 252 с.

15. Ефимова Е.Г., Карелина  Л.Ю. Деньги, кредит, банки. М.: МГИУ, 2006. – 326 с.

16. Жуков Е.Ф. Банки и  небанковские кредитные организации и их операции. Учебник. М.: Вузовский учебник, 2005. – 491 с.

17. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити-Дана, 2007. – 704 с.

18. Казимагомедов А.А., Гаджиев А.А. Деньги, кредит, банки. М.: Экзамен, 2007. – 560 с.

19. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки. Минск: БГЭУ, 2007. – 448 с.

20. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити-Дана, 2007. – 528 с.

21. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2005. – 560 с.