Кредитная организация

 

7.    Прибыли крупнейших  корпораций США в I квартале 2001 года  упали в среднем на 4.8%. Последний   раз   столь существенное   падение   наблюдалось   в III квартале 1991 года. При этом прогнозы  аналитиков в отношении дальнейшего  развития событий достаточно  пессимистичны. "Во второй половине  года существенного улучшения  ситуации ждать не стоит", - заявил экономист банка “J.P.Morgan” Henry Cavanna. "Экономический спад затягивается", - подчеркнул он. Об этом сообщает информационное   агентство   Bloomberg 02.05.2001;  

 

8.    По данным  Ассоциации североамериканских  производителей оборудования и  материалов для полупроводниковой  промышленности (SEMI), отраслевой показатель "заказы/поставки" составил в  марте 0,64. То есть объем заказов  на треть меньше объема текущих  поставок. Журнал Эксперт, № 17 (277) от 7 мая 2001 г.  

 

Можно было бы и дальше приводить примеры, но наверное и этой информации достаточно для того, чтобы понять, что возможно мир стоит на пороге серьезного кризиса. В этой связи особое беспокойство вызывает вопрос устойчивости к кризисам банков разных стран.  

 

1.    Вот к примеру американские банки – их активные портфели в основном сформированы из производных ценных бумаг, синдицированных кредитов на финансирование слияний и поглощений, а также займов, обеспеченных опять же производными ценными бумагами типа акций взаимных фондов. Один из крупнейших банков США - Bank of America объявил, что его прибыль уменьшится из-за необходимости списать безнадежные долги на сумму примерно $1,2 млрд. Ранее с похожими проблемами столкнулись такие крупные банки, как Wachovia (WB) и First Union (FTU), и это посеяло в умах инвесторов беспокойство по поводу качества банковских кредитов. Служба финансовых новостей www.k2kapital.com сообщила 17 января 2001 г. с Wall Street о том, что потери, понесенные Bank of America (BAC) - в области коммерческого кредитования и операций с производными инструментами, были столь велики, что поставили этот банк на грань банкротства. Акции BAC в этот день провалились на 7%. Акции других банков также понесли существенные потери.  

 

2.    Ведущие японские  банки получат возможность списать "плохие" кредиты на общую  сумму в 12.7 трлн. японских иен  в течение ближайших двух лет. Об этом заявил министр экономики  Японии Таро Асо. Списание "плохих" кредитов - это весьма болезненный и радикальный шаг, однако на данный момент это одна из немногочисленных возможностей хоть немного улучшить положение в финансовой сфере экономики страны, как сообщило агентство " AK & M " 04.04.2001. Никто не скрывает, что Правительство   Японии   пошло   на   такие   затраты   из   госбюджета   под   угрозой   банкротства   крупнейших   национальных   банков.    

 

Как мы видим, даже крупнейшие международные банки испытывают проблемы с ликвидностью и качеством   кредитных   портфелей, несмотря на высокий профессиональный уровень сотрудников и устоявшиеся традиции банковского обслуживания. Многие десятилетия отсутствия серьезных кризисов (типа “Великой депрессии” 1929 года) позволили многим банкам расслабиться. Конгресс США настолько уверовал в то, что американская экономика может только расти, что в 1999 году отменил уже упоминавшийся закон “Гласса-Стигала”, служивший своеобразной “перегородкой” между “высокорисковым” и “низкорисковым” секторами американской банковской системы. Однако теперь у банковских аналитиков появились сомнения, смогут ли американские банки сохранить ликвидность и удержать хотя бы расчетную систему в случае повторения кризиса 1929 года. Ведь никаких специальных антикризисных кредитных учреждений, кроме ФКСД (Федеральная Корпорация по страхованию депозитов – страхует депозиты граждан до определенной суммы) в США не предусмотрено.  

 

Как нам представляется, в условиях глобализации и ослабления барьеров на пути движения капиталов любая страна должна предпринимать реальные шаги на пути повышения антикризисной устойчивости национальных кредитных организаций. Вполне возможно, что именно наличие “низкорисковых” кредитных организаций будет одним из ключевых факторов, определяющих стабильность национальной экономики и, в частности -   инвестиционную привлекательность проектов.

 

Конечно, существует немало проблем и неопределенностей на пути безрисковых кредитных учреждений в России. Прежде всего это – нежелание многих российских структур работать по гласным и “писаным” правилам, поскольку это сильно затрудняет возможность “ловить рыбку в мутной воде”. Однако грамотная и последовательная реализация представленной в настоящей статье   “Безрисковой Технологии” может стать существенным вкладом в повышение уровня экономической безопасности государства и уровня доверия со стороны наших зарубежных партнеров и приведет к решению следующих насущных задач, а именно:  

 

1.    оздоровление  банковской системы Российской  Федерации;

 

2.    снижение системных  рисков в банковской сфере;

 

3.    повышение доверия  предприятий и инвесторов к  российским банкам;

 

4.    создание реальных  финансовых механизмов защиты  интересов, прав и денежных средств  инвесторов (прежде всего – иностранных);

 

5.    улучшение инвестиционного  климата в стране в целом;

 

6.    создание анитикризисных кредитных и расчетных механизмов.   

 

Эффективное решение этих задач даст России шанс оказаться не на последнем месте во всемирном соперничестве за инвестиционные ресурсы и получить мощный потенциал для динамичного развития экономики и, как следствие - для повышения реального благосостояния граждан России. 

 

3.2.Совершенствование законодательства об НКО.

 

 

Определение "Небанковская кредитная организация" (НКО) дает Федеральный Закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности (далее – Закон о банках).

 

Ранее, до выхода Закона «О национальной платежной системе» небанковской кредитной организацией называлась кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются двумя основными нормативными актами Банком России:

 

1. Для Расчетных небанковских  кредитных организаций это Инструкция  Банка России от 26.04.2006 № 129-И «О  банковских операциях и других  сделках расчетных небанковских  кредитных организаций, обязательных  нормативах расчетных небанковских  кредитных организаций и особенностях  осуществления Банком России  надзора за их соблюдением».

 

2. Для Кредитно-депозитных  небанковских кредитных операций  это Положение Банка России  от 21.09.2001 № 153-П «Об особенностях  пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».

 

В связи с выходом Закона «О национальной платежной системе», статья 1 Закона о банках дополнена еще одним видом Небанковской кредитной организации (дополнения внесены ФЗ 162-ФЗ от 27.06.2011), а именно Небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Определение "Платежная Небанковская кредитная организация" дано  этим нововведенным НКО в Инструкции Банка России от 15.09.2011 № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенность осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

 

Таким образом, на сегодняшний день имеется три, определенные Банком России, категории небанковских кредитных организаций:

Яндекс.Директ

Ремонт планшетов в Орле Бесплатная диагностика. Гарантия на выполненный ремонт. Низкие цены.

Ремонт ноутбуков·

Срочная замена дисплея·

Ремонт планшетов·

Все услуги

Адрес и телефон master57.ru

 

I. Расчетная небанковская  кредитная организация:

 

Основные операции:

 

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление переводов денежных средств  без открытия банковских счетов, в том числе, электронных денежных средств,(за исключением почтовых переводов);

• деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

• сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

 

Расчетная небанковская кредитная организация не имеет права:

 

• на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• на открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

• на осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам;

• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• на выдачу банковских гарантий

 

Цель создания Расчетной НКО – обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов. Фактически Расчетная небанковская кредитная организация – это тот же банк, но без права привлекать вклады и выдавать кредиты, с ограниченными Центральным банком рисками.

 

Минимальный уставный капитал для создания Расчетной НКО установлен ст.11 Закона о банках:

 

90 млн. рублей – в случае  получения лицензии предусматривающей  право на осуществление расчетов  по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

 

18 млн. рублей – в случае  если НКО не ходатайствует  о получении указанной выше  лицензии.

 

II. Платежная небанковская  кредитная организация (небанковская  кредитная организация, имеющая  право на осуществление переводов  денежных средств без открытия  банковских счетов и связанных  с ними иных банковских операций)

 

Основные операции:

 

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

• осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

 

Очевидно, что Платежная небанковская кредитная организация по сравнению с Расчетной имеет более узкий круг позволенных ей операций. Основная цель создания Платежной НКО может быть – выполнение функций оператора по переводу денежных средств, а также расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, являющихся банковскими платежными агентами. Т.е. Платежная небанковская кредитная организация должна обеспечивать безрисковую систему переводов денежных средств без открытия банковских счетов, прежде всего в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных и т.п. платежей.

 

Минимальный размер уставного капитала установлен в сумме 18 млн. рублей.

 

III. Кредитно-депозитная небанковская  кредитная организация

 

Название данных НКО говорит само за себя: они имеют право на осуществление определенных кредитно-депозитных операций, но не осуществляют расчетные операции.

 

Основные операции:

 

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме: исключительно от своего имени и за свой счет;

• выдача банковских гарантий.

 

Кредитно-депозитная небанковская кредитная организация не вправе осуществлять:

 

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

• НДКО не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.

 

Минимальный размер уставного капитала установлен в сумме 18 млн. рублей.

 

Порядок открытия всех небанковских кредитных организаций определен Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция - № 135-И).

 

Любая Небанковская кредитная организация для регистрации и получения лицензии представляет в Банк России нижеследующие основные документы: