Финансовый анализ капитала коммерческого банка

Еще на этапе становления  была сделана ставка на активное финансирование крупнейших государственных промышленных предприятий. Для удовлетворения потребностей наших клиентов и перехода на качественно  новый уровень отношений с  иностранными инвесторами в 1994-1995 годах  Приорбанк открывает свои представительства в Германии, Польше и России.

Надежность Приорбанка на отечественном рынке уже с 1993 г. подкреплялась ежегодными проверками финансовой отчетности ведущими западными аудиторскими компаниями: Куперс энд Лайбрэнд (Coopers&Lybrand), Прайс Вотерхаус (Price Waterhouse), Эрнст энд Янг (Ernst&Young), Делойт энд Туш (Deloitte&Touche).

Таким образом, в международном  сообществе за Приорбанком прочно закрепилась репутация самого активного и надежного среди белорусских кредитно-финансовых учреждений. Высокая оценка внешнеэкономической деятельности, безусловно, расширила возможности сотрудничества Приорбанка с влиятельными игроками европейского рынка. Закономерным шагом стало подписание соглашения о сотрудничестве между Приорбанком и "Европейским банком реконструкции и развития", получившее продолжение в совместном финансировании таких стратегически важных для Беларуси направлений, как дорожное строительство, стройматериалы и информационные технологии. В 1997 году "Европейский банк реконструкции и развития" становится одним из основных акционеров Приорбанка, что свидетельствовало о качественно новом этапе нашего развития и высокой степени доверия со стороны международного финансового института.

Расширение сферы деятельности не могло не затронуть и организационную  структуру банка. Построив собственные филиалы во всех областных городах, следующим логичным этапом по праву следует считать приобретение в 1994 году в собственность 8-этажного здания в центре Минска - по ул. В. Хоружей, 31А, где разместился Центральный Офис банка. На сегодняшний день филиальная сеть Приорбанка составляет более 90 точек продаж банковских продуктов, что позволяет эффективно и успешно сотрудничать как с крупными корпоративными клиентами, лидерами белорусской экономики, так и с предприятиями малого и среднего бизнеса, а также с населением по всей территории Республики Беларусь.

Внедряя самые передовые  методы ведения бизнеса, руководство  Приорбанка сконцентрировало свои усилия на применении инновационных технологий обслуживания, уже зарекомендовавших себя в Европе. В результате был создан Приорцентр, ставший впоследствии центр банковских услуг 115, позволивший банковским клиентам - юридическим лицам - использовать весь комплекс банковских услуг, который предполагает индивидуальный подход и максимально высокий и качественный уровень сервиса.

Традиционными для Приорбанка стали благотворительная помощь и меценатство, затрагивающее практически все сферы жизни населения Беларуси: от развития спорта и здравоохранения, до поддержки незащищенных слоев населения, а также творческой и талантливой молодежи. Кроме этого, Банк вносит большой вклад в культурное наследие Беларуси. Банк оказывает поддержку в организации мероприятий, проводимых домом-музеем и арт-центром Марка Шагала в Витебске, выступает меценатом Международного фестиваля женского кино, издания нового белорусско-русского словаря, каталога выставочных работ белорусских художников. Поддерживая современное белорусское искусство, Приорбанк собрал обширную коллекцию картин белорусских художников, создав свою галерею и выпустив альбом живописи. Кроме этого, банк спонсировал широко известные за пределами Беларуси Международный фестиваль искусств "Славянский Базар", Национальный Академический театр оперы и балета, выделяли подарки на фестивали-ярмарки тружеников села "Дажынкi". Особой гордостью банка стало финансирование строительства и реставрации церковных храмов на территории Минска и других городов Беларуси, средневекового замка в Любче. Заботясь о будущем страны, Приорбанк оказывает содействие нуждающимся в поддержке образовательным учреждениям, детским домам, школам-интернатам, участвует в финансировании различных образовательных программ.

Высокую степень эффективности работы подтверждает и тот факт, что в 2003 году 50% акций Приорбанка стали принадлежать Райффайзен Интернешнл (Райффайзен Банк Интернешнл с 2010 года), а впоследствии эта доля была увеличена до 87,74%. Этот стратегический шаг позволил не только укрепить собственные позиции на отечественном рынке. Данное событие, безусловно, повысило уровень возможностей в удовлетворении потребностей финансирования и повышения качества обслуживания клиентов. Это произошло благодаря централизации деятельности, оптимизации бизнес-процессов, внедрению современных банковских и информационных технологий, а также системы контроллинга, позволяющей производить оценку эффективности и выявлять потенциал дальнейшего развития.

Примечательно, что именно при содействии Приорбанка, Райффайзен Центральбанка Австрия АГ (RZB) и Внешторгбанка, в декабре 2005 года Республика Беларусь получила международный синдицированный кредит в размере 32 млн. USD, средства которого были направлены на развитие инфраструктуры и социальных программ республики. Кроме того, Приорбанк первым начал финансирование строительства сети гипермаркетов.

Сегодня Приорбанк занимает лидирующие позиции по привлечению иностранных инвестиций и выпуску кредитных карт. Банк успешно сотрудничает с RZB, Европейским Банком Реконструкции и Развития (Великобритания), Международной финансовой корпорацией, Экспортно-Импортным банком (Тайвань) и многими другими международными финансовыми организациями.

Широкий перечень услуг, предоставляемых  Приорбанком, высокий уровень обслуживания, индивидуальный подход к каждому клиенту позволили Приорбанку получить самые высокие оценки международных финансовых институтов и специализированных изданий. Несколько лет подряд журнал The Banker признает Приорбанк "Банком года в Беларуси", а такие авторитетные международные финансовые агентства, как Global Finance и Euromoney, отмечают его растущую надежность. Во многом такой успех обусловлен квалифицированным уровнем принятия решений, согласованностью действий и сплоченностью сотрудников.

Сегодня Приорбанк не только успешно работает на отечественном финансовом рынке, но и достойно представляет Беларусь на международной арене, выступая партнером для своих клиентов. Неиссякаемый энтузиазм, опыт, профессионализм, командный дух сотрудников и умение работать на опережение – вот фундамент для наших будущих достижений, являющихся стабильной платформой и вносящих достойный вклад в развитие молодой и растущей белорусской экономики.

Двукратная резкая девальвация  национальной валюты, высокий уровень  инфляции, сложные условия хозяйствования клиентов существенно повлияли на динамику развития бизнеса банка. Однако накопленный  в предыдущие годы финансовый потенциал, уникальная для белорусского рынка  структура организации банковского  бизнеса и высококвалифицированный  персонал позволили сгладить негативное влияние макроэкономических факторов на банковскую деятельность  и обеспечить прибыльную работу банка в 2011 году.

В отчетном году ключевыми  задачами стали укрепление финансовой прочности банка, жесткая экономия операционных затрат, оптимизация всех бизнес процессов, внедрение новых  технологий и банковских продуктов, повышение качества услуг банка  и их доступности для клиентов.  

Важным достижением года стал рост капитала до 1 673 млрд. руб. или  на 76%.  Весь прирост обеспечен  за счет внутренних источников. Это  позволило, несмотря на девальвационные  процессы в экономике, обеспечить на 1 января 2012 года достаточность капитала банка по местным стандартам в  размере 13%, по международным стандартам на уровне 17%.

Традиционно ключевым направлением деятельности банка является укрепление взаимоотношений и сохранение существующих корпоративных клиентов. В 2011 году основной акцент в этом бизнесе был сделан на развитие клиентской базы в регионах и привлечение средств корпоративных клиентов посредством развития «пассивных продуктов» - пакетов услуг на РКО, услуг по зарплатным проектам, внедрения перекрестных продаж банковских продуктов. Дальнейшее развитие получила система управления денежными потоками клиентов (Cash Pooling). Это позволило расширить ресурсную базу корпоративного бизнеса на 1,8 трлн. руб. или в 2,6 раза и увеличить число клиентов в бизнесе до   1 667 клиентов.  

Банк продолжал финансирование оборотного капитала и экспортно-импортных  операций корпоративных клиентов. По состоянию на 1 января 2012 года кредиты  клиентам корпоративного бизнеса превысили 5 трлн. руб., увеличившись за год в 2,6 раза. Был внедрен международный  факторинг как инструмент стимулирования экспорта. Расширены объемы документарных  операций. В 2011 году общая сумма открытых клиентам аккредитивов составила 750 млн. долларов США, объем банковских гарантий -  381 млн. долларов США.  

2011 год был непростым  для малого и среднего бизнеса.  Учитывая снижение деловой активности  большинства клиентов МСП, приоритеты  были сделаны на поддержку  бизнеса существующих клиентов  путем  представления им новых  видов услуг, упрощение процедур  и повышение качества обслуживания. Запущена пилотная версия системы  взаимоотношения с клиентами  (CRM). Начато внедрение электронного  кредитного документооборота для  клиентов категории «Средний».  Разработана программа  для  перевозчиков «Пул 2011» по приобретению  автотехники у производителей  по льготным ценам. Обеспечена  максимальная кредитная поддержка  клиентам малого и среднего  бизнеса.  

Результатом проделанной  работы стал рост ресурсной базы предприятий  МСП в национальной валюте на 45%, в иностранной валюте - на 10%. Кредиты  предприятиям  малого и среднего бизнеса выросли  на 210 млрд. руб. или 31%. Проведение активных маркетинговых  кампаний, рекламной акции по льготному  обслуживанию новых клиентов позволили  дополнительно привлечь 2 495 клиентов.  

Сложным был год и для  розничного бизнеса. Девальвационные  ожидания населения привели к  оттоку в апреле 2011 года рублевых и  валютных вкладов граждан и досрочному погашению населением части валютных кредитов. Принятые банком меры позволили  нивелировать негативное влияние девальвации  на работу розничного бизнеса. Благодаря  развитию зарплатных проектов и пенсионной программы, банк обеспечил в 2011 году рост рублевых средств граждан на 14%. Разработка новых и привлекательных вкладов по хранению валютных средств позволили к концу года на половину сократить отток валютных депозитов граждан.

Кредиты населению выросли  на 10%, главным образом за счет выдачи потребительских кредитов наличными  и возобновляемых кредитных карт. В июне – августе 2011 года успешно  реализована программа по рефинансированию кредитов в иностранной валюте. Более 10 тысяч кредитополучателей перевели задолженность в белорусские  рубли на общую сумму 26 млн. долларов США.  

Первоочередной задачей  банка в 2011 году стал контроль за качеством выдаваемых клиентам кредитов. Применение консервативных подходов по кредитованию существующих клиентов, использование системы раннего выявления потенциально-проблемных кредитов (Early Warning System), реструктуризация валютных кредитов населения позволило сохранить качество кредитного портфеля банка в 2011 году по всем сегментам клиентов.  

В целях расширения инвестиционных возможностей банк активно сотрудничал  с международными финансовыми институтами. Для кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, ипотечного кредитования использовались средства Европейского Банка Реконструкции и Развития, Голландской компании развития (FMO). С участием основного акционера  Raiffeisen Bank International AG профинансированы кредитные проекты крупных государственных предприятий «Нафтан» ОАО, Мозырский НПЗ ОАО, ПО «Белорусьнефть» на сумму 605 млн. долларов США.  

Всего в экономику страны в 2011 году из различных источников привлечено иностранных ресурсов в размере 645 млн. долларов США.  

Понимая необходимость изыскания  внутренних резервов, банк принимал мер  по повышению эффективности деятельности банка. В качестве примера следует отметить начало внедрения группового проекта Branch Lean Optimization (Программа оптимизации бизнеса), который позволяет существенно повысить эффективность работы персонала и качество обслуживания клиентов в Центрах банковских услуг. Проводилась работа по оптимизации и стандартизации действующих Центров банковских услуг и удаленных рабочих мест (УРМ). Дальнейшее развитие получили альтернативные каналы продаж.  

В результате проведенной  работы  банком получена прибыль  в размере 533 млрд. руб.  Рентабельность капитала банка составила 62%.   

В 2011 году Приорбанк снова был назван «Банком года 2010 в Беларуси» известным международным журналом «The Banker». Журнал «Euromoney» также признал наш банк  «Лучшим банком в Беларуси в 2010 году».  Крупнейшие западные банки Commerzbank AG и Deutsche Bank AG отметили банк наградой «Высочайший уровень качества исполнения международных платежей». Raiffeisen Bank International AG признал Приорбанк лучшим в группе RBI в номинации «Лучший проект в 2010 году по управлению взаимоотношениями с клиентами (CRM)». 

Доступ Приорбанка к Европейской клиринговой системе и обширная корреспондентская сеть составляют прочную основу для удовлетворения потребностей клиентов.  

Бесперебойная и эффективная  внутренняя обработка платежей в 2011 году позволила Приорбанку получить награды Дойчебанка (Deutsche Bank) US Dollar STP Excellence Award и Коммерцбанка (Commerzbank) STP Award Excellent Quality за проведение коммерческих платежей и банковских переводов.

Приорбанк также преуспел в улучшении качества своего новейшего продукта – расчеты в китайских юанях через крупнейший банк Китая – Промышленный и Коммерческий Банк Китая. 

Сеть ЦБУ Приорбанка на 1 января 2012 года состояла из 99 точек продаж банковских продуктов, в состав сети входит 37 центров банковских услуг (ЦБУ) и 62 удаленных рабочих места (УРМ) центров банковских услуг.