Банковское дело

Кроме того, значительно  возросли вклады физических лиц. Если за 2011 г. вклады физических лиц составили на конец года 402,1 млн. руб., то в 2012 г. сумма по рублевым вкладам достигла 525,1 млн. рублей (прирост составил 30,6 % к 2006 г. ), что подтверждает высокое доверие населения к надежности вкладов Сбербанка России. Эта величина явилась очень весомой в пассивах банка. Также возросли вклады в иностранной валюте. Особенно увеличивается размер вкладов в ЕВРО, в долларах США вклады значительно снизились из-за общего снижения курса доллара США.

Значительных успехов  отделение добилось по привлечению  юридических лиц к совместному  сотрудничеству. За последние 3 года открыли  расчетные счета  боле 20 организаций. Среди них есть и довольно крупные (ООО Пассажирская автоколонна, ОАО  Стройпроект М), ряд малых предприятий  и индивидуальных  предпринимателей (ИП Латыпова, ИП Кузьмин и др.) Если за   2010 г. было привлечено 94,4 млн. руб. на расчетные и депозитные счета юридических лиц, в 2011 г. уже 132,3 млн. руб. Очень высоким оказался прирост средств, привлечённых от корпоративных клиентов в 2012 г.  (всего 83% по сравнению с прошлым годом). В абсолютной оценке данная величина составила 242,1 млн. рублей.

Таким образом, рост числа вкладчиков и остатков на счетах говорит о том, что Первоуральское отделение № 1749 Сбербанка России имеет тенденцию к увеличению объема привлекаемых ресурсов от частных вкладчиков. Справедливо заметить, что в структуре пассивов банка средства населения растут незначительными темпами.

Банковская пластиковая  карта – это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным  средством, предназначенным для  оплаты товаров, услуг и получения  наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). На рисунке 13 представлен объем пластиковых карт выпущенных банком в 2012 году.

Рисунок 13- Объем выданных пластиковых карт в 2012 году

В 2012 г. Банк подготовил к выпуску карты Platinum платежных систем Visa и MasterCard, призванные подчеркнуть высокий статус их обладателей. Держателям этих карт доступны значительные объемы кредитования и круглосуточная связь по выделенной линии с центром телефонного обслуживания Банка.

С 2011 года Сбербанк выпускает карты Visa «Подари жизнь» в сотрудничестве с Благотворительным Фондом помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь». Банк расширил линейку карт Visa «Подари жизнь» кредитными и платиновыми картами и привлек к сотрудничеству по программе более 60 торговых точек.

В 2011 Банк провел масштабную рекламную кампанию по продвижению карт Visa «Аэрофлот». Кампания принесла реальный эффект: эмиссия карт во втором полугодии увеличилась в 5 раз.

В 2011 Банк подготовил к выпуску карты Visa Infinite -- наиболее привилегированный продукт в линейке международных карт Visa. Карты выпускаются для бизнесменов и политиков в рамках программы VIP-обслуживания, принятой Сбербанком.

Первоуральское отделение  № 1749 Сбербанка России обладает рядом конкурентных преимуществ при приеме платежей: разветвленной филиальной сетью, наличием отлаженной технологии ежедневной обработки большого количества платежей, предоставлением возможности безналичных платежей по длительным поручениям клиентов, конкурентными тарифами. Высокая доля платежей осуществлялась бесплатно для клиента - физического лица при наличии договоров с юридическими лицами - получателями платежей.

 

 

 

 

 

 

2.3 АНАЛИЗ РЫНОЧНЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ПЕРВОУРАЛЬСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 1749 СБЕРБАНКА РОССИИ И ОСНОВНЫХ КОНКУРЕНТОВ

Анализ  рынка преследует цель изучать внешние  факторы - фазы делового цикла, экономическую  конъюнктуру, а также и внутренние - требования к продукту или услуге, рыночную сегментацию, методы, применяемые участниками  рынка.

Анализ факторов среды  непосредственного окружения Первоуральского отделения № 1749 Сбербанка России.

В настоящее время на территории г. Первоуральска и всей России в целом, действует большое число Банков, занимающихся розничным кредитованием. Среди них можно выделить конкурентов:

Банки «Русский Стандарт», «МДМ банк», «УРАЛСИБ Банк», «ВТБ 24», «Промсвязь банк», «Хоум Кредит», «Альфа Банк», «Газпром Банк», предоставляют следующие  услуги:

• Предоставлением товарных кредитов на территории предприятий торговли;
• Предоставлением услуг автокредитования населения на территории почти всех автосалонов г. Первоуральска;
• Предоставлением физическим лицам кредита «На неотложные нужды»;
• Предоставление кредитов «На развитие бизнеса» юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица;
• Рассылкой банковских карт для кредитования населения на пополнения личного банковского счета;
• Оформлением кредитных карт;
• Кредитованием в рамках корпоративных проектов;

Рассмотрим факторы непосредственного  окружения в рамках потребительского кредитования (таблица 7): тренний внешний среда с

Таблица 7 – Анализ факторов среды непосредственного окружения Первоуральского отделения № 1749 Сбербанка России

Фактор	Возможность	Угроза
Предприятия, сотрудничающие с Банком в рамках кредитования	Снижение комиссий и предложение  кредитования на льготных условиях позволит увеличить число предприятий, сотрудничающих с Банком	Увеличение количества банков-конкурентов
Конкуренты	Отсутствие многих видов кредита Более выгодные условия предоставления кредита (комиссии, проценты) Наличие «скрытых комиссий» в самых  выгодных кредитах Долгое зачисление денежных средств  за уже проданный в кредит товар.	Минимальное время оформления кредитов Минимальный пакет документов для  оформления кредита (паспорт) Возможность «доплачивать» предприятиям за сотрудничество в области кредитования
Государственные органы власти	Увеличение количества предприятий, сотрудничающих с Банком по программам кредитования за счет принятия нового закона о розничной торговле.	Слабая законодательная база. Наличие неплательщиков, затраты на судебные разбирательства.
Потребители (клиенты)	1.Желание получить кредит с  минимальными затратами 2. Предложение долгосрочных отношений  добросовестным клиентам Банка  (кредиты на более выгодных  условиях, льготные условия получения  кредита). 3.Наличие большой клиентской  базы.	1. Нежелание клиентов выяснять, где условия лучше. «Где быстрее  – там лучше». 2. Насыщенность рынка услугами  кредитования населения. Более  50 % населения России уже имеют  кредит в каком-либо банке.

 

Согласно проведенному анализу  внешней среды наибольшую угрозу для Первоуральского отделения № 1749 Сбербанка России представляют конкурентные и политические факторы. В тоже время большие возможности дают предприятию экономические, социальные и рыночные факторы внешней среды.

Особое значение имеет  анализ конкурентов, определяющий силу позиции Банка на рынке. Основными  конкурентами Банка в области  потребительского кредитования (товарные кредиты) являются:

-«Русский стандарт»

-«МДМ банк»

-«ВТБ 24»

 

Таблица 8 – Анализ деятельности конкурентов Первоуральского отделения № 1749 Сбербанка России по предоставлению розничных услуг кредитования населения

Показатели	«Русский Стандарт»	«МДМ банк»	«ВТБ 24»	СБЕРБАНК
Виды кредитов	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Автокредитование Кредитные карты	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Кредит на неотложные нужды	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Кредитные карты Кредит на неотложные нужды Кредитование малого бизнеса	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Авто-кредитование Кредитные карты Кредит на неотложные нужды
Скорость рассмотрения заявок	От 15 минут (в зависимости от вида кредита)	От 15 минут (в зависимости от вида кредита)	От 25 минут (в зависимости от вида кредита)	От 30 минут (в зависимости от вида кредита)
Переплата по кредитам (max – 4, min – 1)	3	4	1	2
Пакет документов от заемщиков (экспресс-кредитование)	Паспорт	Паспорт	Паспорт Доп. документ. В некоторых случаях справка  с места работы	Паспорт Доп. документ. В некоторых случаях справка  с места работы
Качество выдаваемых кредитов	Кредиты предоставляются практически  без проверки данных. Процент невозвратов  высокий.	Кредиты предоставляются всем желающим. Самое большое количество невозвратов, но они компенсируются высокими процентами	Предоставленные заемщиками сведения проверяются. Низкий процент не возвратов.	Предоставленные заемщиками сведения проверяются. Низкий процент не возвратов.
Качество обслуживания	Быстрое оформление документации. Нет разъяснений по переплате и  дополнительным комиссиям.	Быстрое оформление документации. Нет  разъяснений по переплате и дополнительным комиссиям.	Оформление занимает много времени, но известна переплата.	Оформление занимает много времени, но заранее известна переплата  и дополнительные комиссии.

 

Для успешного функционирования Банка в условиях нарастающей  конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить работу по развитию розничной сети, стимулированию сбыта, постоянные рекламные акции.

Наиболее сильными сторонами  Банка являются финансы и менеджмент, наиболее слабыми являются кадры  и маркетинг. Мониторинг внешней и внутренней сред дает возможность структурировать информацию, так или иначе связанную с деятельностью фирмы.

Определим сильные и слабые стороны Первоуральского отделения № 1749 Сбербанка России, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице 9.

 

 

Таблица 9 – Матрица SWOT-анализа  Первоуральского отделения № 1749 Сбербанка России

Силы	Слабости
S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная  культура. S3 – Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W1 – Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации. W2 – Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. O3 – РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.	T1 – Региональные банки: развитие региональных банков. T2 – Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. T3 – Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

 

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1. Первоуральское отделение Сбербанка, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.