Банковский менеджмент

 

 

 

Место, роль и особенности  маркетинга в банковском деле.

 

 

Маркетинг представляет из себя процесс планирования и воплощения замысла, ценообразования, продвижения и реализации идей, товаров и услуг посредством обмена, удовлетворяющего потребности отдельных лиц и организаций».

Современный банковский маркетинг  рассматривается как система  организации всей деятельности банка  по разработке, производству и сбыту  банковских товаров и услуг на основе комплексного изучения рынка  и реальных запросов клиентов, с  целью получения максимальной прибыли. Сферой деятельности банковского маркетинга является финансовый рынок Банк должен разработать такую структуру службы маркетинга, которая должна быть в состоянии взять на себя всю маркетинговую работу

 

.Принципы сбора внешней  и внутренней информации:

 

ВНЕШНЯЯ ИНФОРМАЦИЯ

 

Блок внешней информации описывает условия функционирования предприятия в отрасли и в  экономике в целом.

 

Исходя из принципа «нормальности  функционирования бизнеса», в основе которого лежит, оптимальное сочетание  объема продаж, получаемой прибыли, и  финансовых ресурсов, выдвинутые составляющих есть мера оценки в трех сферах деятельности: инвестиционной, основной и финансовой, которые в значительной мере определяются внешними условиями работы предприятия. К ним относятся:

 

макроэкономические и  отраслевые факторы;

 

уровень инфляции,

 

темпы экономического развития страны,

 

условия конкуренции в  отрасли и т.д.

 

К внешней информации так  же относятся взаимодействия предприятия  с производственно-хозяйственными структурами (различными предприятиями); со структурами управления и регулирования (налоговыми органами, органами самоуправления); со структурами финансово-кредитной  системы (банками, кредитными организациями).

 

ВНУТРЕННЯЯ ИНФОРМАЦИЯ

 

Особенность оцениваемого предприятия  раскрывается на основании полученных максимально полных и точных данных. И только при этом она может  отвечать требованию внутренней информации, так как должна характеризовать  деятельность предприятия.

 

Если на предприятии разработан бизнес-план, то в разделе, посвященному описанию предприятия, уже есть информация включающая следующие данные:

 

характеристика отрасли,

 

основные показатели текущего финансового состояния предприятия,

 

организационно— правовая форма,

 

размер уставного капитала,

 

сведения о владельцах с наибольших долей уставного  капитала,

 

принадлежность предприятия  концернам, холдингам.

 

Тем не менее, для оценки важны следующие данные входящие в этот информационный блок:

 

Ретроспективные данные об истории предприятия. Здесь важны  два аспекта: описание процесса производства продукции по каждому виду продукции  и описание истории предприятия.

 

Описание маркетинговой  стратегии предприятия— определяется во-первых внешними факторами, во-вторых периодом жизненного цикла производимых товаров и в третьих наличием производственных мощностей.

 

Также к внутренней информации относят финансовую информацию, целью  которой служит оценка реального  состояния дел на предприятии, анализ текущего состояния дел на дату оценки.

 

 

 

И все же подводя итог данного раздела, целью работы по сбору информации является:

 

Анализ истории предприятия  с целью выявления будущих  тенденций;

 

Сбор информации для прогнозирования  объемов продаж, денежных потоков, прибыли;

 

Характерные критерии для  данного бизнеса, например несистематический  риск, возникающий время от времени;

 

Анализ финансовой документации;

 

Общение с руководителями предприятия для выявления более  реалистического положения состояния  предприятия.

 

 

 

Ценовая политика в маркетинге банка:объекты факторы влияющие на цену

 

Ценовая политика банка предполагает установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной ситуации.

 

объектами явл процентные ставки, тарифы, комиссионные, скидки, а также минимальный размер вклада.

 

Выделяется 3 основных подхода банковского ценообразования:

 

1-ценообразование, ориентированное на издержки

 

2-ценообразов, ориентированное на рынок

 

3-целевое ценообразование

 

Ценообразов на основе издержек предполаг, что сначала банк подсчитывает свои издержки и выясняет их зависимость от кол-ва оказанных услуг, а затем цена и объем сбыта банковских услуг устанавлив таким образом, чтобы выручка от реализации покрывала издержки и обеспечивала необходимую прибыль.

 

Явные (денежные)банковские издержки на оказание конкретной услуги подраздел на 3 категории: издержки разработки, издержки сбыта и накладные затраты.

 

Издержки разработки вкл все расходы на разработку конкретной услуги: затраты на исследования, материалы, оплату труда и т д. эти издержки должны тщательно учитываться и возмещаться.

 

Издержки сбыта –это расходы, связанные с доведением продукта до потребителя: затраты на оплату труда, маркетинг, материалы и тд.

 

Накладные затраты - доля общих  накладных расходов банка в затратах на оказание отдельной услуги.

 

Неявные банков издержки. Такие  издержки могут принимать форму  упущенной прибыли, например, если банк предоставл кредиты по ставкам ниже среднерыночных.

 

 

 

 

. Капитальная устойчивость  банка. Понятие, функции,факторы на нее влияющие.

 

 

 

КБ можно определить как  некоторую совокупность компонент  хозяйственной деятельности, способных  приносить прибыль, а именно:а) физический капитал – здания, техника, оборудование, сырье, т.е. материальные элементы банковской деятельности в целом. Состояние физического капитала определяет капитальную устойчивость банка;

 

б) финансовый капитал –  деньги, ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Состояние финансового  капитала определяет финансовую устойчивость банка;в) человеческие ресурсы – персонал банка. Структура банка и качество его персонала определяют организационно-структурную устойчивость банка

 

Капитальная устойчивость банка  – это способность банка успешно  развиваться с учетом состояния  капитальной устойчивости, финансовой устойчивости и организационно-структурной  устойчивости.

 

МК = А / СК. Мультипликатор капитала является инструментом менеджеров по управлению структурой собственного и  привлечённого капитала банка; он призван  обеспечивать сбалансированность между  капитальной базой банка (собственным  капиталом) и её возможностями по дальнейшему привлечению дополнительных денежных и финансовых ресурсов без  нарушения устойчивой и доходной работы банка.

 

 

 

 

 

Финансовая устойчивость банка. Понятие, функции,факторы на нее влияющие

 

 

 

Финансовая устойчивость – это способность банка выжить и сохранить свой потенциал для  дальнейшего развития при воздействии  неблагоприятных факторов. Финансовая устойчивость банка определяется степенью обеспечения запасов и затрат банка собственными и заёмными источниками  их формирования, соотношением объёмов  собственных и заёмных средств  и характеризуется системой абсолютных и относительных показателей,

 

Основными функциями являются: - финансовое обеспечение запасов  и затрат банка собственными и  заёмными источниками их формирования; - формирование рационального соотношения  объемов собственных и заемных  средств.

 

Показатели обеспеченности запасов и затрат источниками  их формирования являются базой для  классификации финансового положения  по степени устойчивости:

 

а) Излишек (недостаток) собственных  оборотных средств б) Излишек (недостаток) собственных оборотных средств  и долгосрочных заемных средств  В) Излишек (недостаток) общей величины основных источников формирования

 

 Выделяют 4 типа финансовой  устойчивости.1) Абсолютная устойчивость  финансового положения Запасы  и затраты банка формируются  за счет собственных оборотных  средств, практически нет зависимости  от кредиторов. 2) Нормальная устойчивость  финансового положения При такой ситуации банк оптимально использует собственные и привлеченные средства. Текущие активы превышают кредиторскую задолженность.3) Неустойчивое финансовое положение  Нарушена платежеспособность, банк испытывает потребность в привлеченных средствах, снижается его доходность.4) Кризисное финансовое положение

 

 

 

Финансовая устойчивость банка. Понятие, функции,факторы на нее влияющие

 

 

 

Финансовая устойчивость – это способность банка выжить и сохранить свой потенциал для  дальнейшего развития при воздействии  неблагоприятных факторов. Финансовая устойчивость банка определяется степенью обеспечения запасов и затрат банка собственными и заёмными источниками их формирования, соотношением объёмов собственных и заёмных средств и характеризуется системой абсолютных и относительных показателей,

 

Основными функциями являются: - финансовое обеспечение запасов  и затрат банка собственными и  заёмными источниками их формирования; - формирование рационального соотношения  объемов собственных и заемных  средств.

 

Показатели обеспеченности запасов и затрат источниками  их формирования являются базой для  классификации финансового положения  по степени устойчивости:

 

а) Излишек (недостаток) собственных  оборотных средств б) Излишек (недостаток) собственных оборотных средств  и долгосрочных заемных средств  В) Излишек (недостаток) общей величины основных источников формирования

 

 Выделяют 4 типа финансовой  устойчивости.1) Абсолютная устойчивость  финансового положения Запасы  и затраты банка формируются  за счет собственных оборотных  средств, практически нет зависимости  от кредиторов. 2) Нормальная устойчивость  финансового положения При такой ситуации банк оптимально использует собственные и привлеченные средства. Текущие активы превышают кредиторскую задолженность.3) Неустойчивое финансовое положение  Нарушена платежеспособность, банк испытывает потребность в привлеченных средствах, снижается его доходность.4) Кризисное финансовое положение

 

 

 

 

 

Методы и инструменты  управления риском ликвидности банка 

 

Основой управления рисками  ликвидности является анализ планируемых  денежных потоков компании. Данные о сроках и размерах поступлений  и выплат при составлении бюджета  движения денежных средств корректируются с учетом выявленных рисков.

 

Методы управления риском ликвидности:

 

Они основаны на управлении активами, пассивами или и теми и другими одновременно

 

 

 

когда банк использует принципиально  различные источники привлечения  средств, задача управления ликвидностью усложняется. Тогда примененяется метод конверсии фондов, подразумевающего как управление активами, так и управление пассивами. Напротив, когда ресурсная база банка достаточно однородна, а возможности использования операций на денежном рынке ограничены, целесообразным может оказаться менее сложный метод фондового пула.

 

 

 

Метод трансформацией активов- эта стратегия требует накопления ликвидных средств в виде ликвидных  активов Когда возникает потребность в ликвидных средствах, выборочные активы продаются до тех пор, пока не будет удовлетворен спрос на наличные средства.

 

 

 

Метод управления резервной  позицией является методом с большими преимуществами и недостатками. Его  содержание заключается в следующем: определяем резервную позицию, т.е. не формируем заранее вторичные  резервы, а лишь прогнозируем количество фондов, которое мы можем купить на денежном рынке и тем самым  профинансировать возможный отток  денежных средств

 

 

 

заключается в определении  особой кредитной позиции — того объема денежных средств, которые банк получит в краткосрочном периоде, если не будет возобновлять краткосрочные  кредиты

 

 

 

 

 

 

 

Инструменты управления ликвидностью:. выбор показателей измерения  ликвидности,( обязательными являются три показателя (Н2, Н3, Н4);установление лимитов и контрольных цифр (Лимиты определяют жесткие границы соответствующих показателей, контрольные цифры – ориентировочные, наиболее предпочтительные границы. ); выбор инструментов привлечения и размещения ликвидных средств.

 

 

 

24. Методы управление  процентным риском.

 

 Процентный риск - это  опасность возникновения потерь  из-за неблагоприятного изменения  процентных ставок на денежном  рынке, которое находит внешнее  выражение в падении процентной  маржи, сведении ее к нулю  или отрицательной величине.