Банковский менеджмент

 

1.Банковский менеджмент: понятие, цели, функции, субъекты  и объекты

Банковский менеджмент-это  управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем  деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции.

Различают общие цели (глобальные), которые разрабатываются в целом  для банка, и специфические цели — в основном для различных  подразделений банка.

Общие цели:

обеспечение оптимальной  прибыльности (это объем депозитных операций, величина и норма прибыли, доля на рынке, структура капитала уровень  качества банковских продуктов)

обеспечение устойчивости положения  банка (сюда включаются расходы на исследование и разработку новых продуктов, потенциал  конкурентноспособности, прогнозирование новых рынков кадровая политика)

разработка новых направлений  развития, новых видов деятельности банка (сюда входят диверсификация деятельности, приобретения и слияния,)

Специфические цели:

определение прибыльности по каждому подразделению банка (величина и норма прибыли)

достижения в области  маркетинга, в области новых исследований и разработок, установление нормативных  показателей

Функции банковского менеджмента

- функция подготовки управленческого  решения;

- функция принятия управленческого  решения;

- функция организации  выполнения;

- функция учета и анализа  деятельности банков;

- функция контроля и  надзора за реализацией управленческих  решений;

- функция оперативного  регулирования процесса выполнения  управленческих решений.

Объектом  управления являются:

-операции, совершаемые банком (активные, пассивные и забалансовые), в результате чего банк добивается достижения своих целей,

- результаты деятельности, которые отражают эти цели  и задачи,

- персонал, осуществляющий  выполнение банком своих функций.

 Субъекты  управления банком можно подразделить  на внешние и внутренние.

 К внешним субъектам  относится государство в лице  законодательного органа и Банк  России как надзорный орган.  Управление ими банковской системой  и конкретными банками осуществляется  посредством принятия определенных  законодательных и нормативных  актов, регулирующих банковскую  деятельность. Цель такого управления  – обеспечить устойчивость банковской  системы, доверие к ней общества.

 Задачу принятия самостоятельных  решений в процессе своей деятельности  решают внутренние органы управления  банком. К ним относятся: Совет  директоров банка и исполнительное  руководство (менеджмент) банка.  Менеджмент банка включает высший  исполнительный орган (Правление  банка), руководителей функциональных  и управленческих подразделений,  а также комитетов (Кредитного  комитета, Казначейства, Службы внутреннего  контроля, Кредитного управления). Деятельность  всех внутренних органов управления  банком регулируется специальными  нормативными документами, утверждаемыми  соответствующим образом.

 

3. Основные задачи банковского менеджмента:

 обеспечение прибыльной  деятельности;

 удовлетворение потребностей  клиентов в структуре и качестве  предлагаемых банком услуг;

 наличие адекватных  систем контроля за уровнем банковских рисков;

 создание эффективной  организационной структуры банка;

 организация работы  систем контроля, аудита, безопасности, информационных и других систем, которые обеспечивают жизнедеятельность  банка;

 создание условий для  набора квалифицированных сотрудников  и полной реализации их потенциальных  возможностей;

 создание систем подготовки, переподготовки и расстановки  кадров;

 обеспечение условий  для осуществления качественного  и последовательного управления  банком;

создание условий для  повышения культуры сотрудников, наличия  общих ценностей, обеспечение морального

 

4.Устойчивость  банка: понятие, факторы на нее влияющие

Устойчивость кредитной  организации - способность кредитной  организации сохранять равновесное  состояние в существующей экономической  среде в течение относительно длительного периода времени  в условиях воздействия изменяющихся внешних и внутренних факторов.

Устойчивость банков определяется внешними и внутренними факторами. В качестве наиболее существенных внешних факторов, на которые сами банки влиять не могут, можно выделить следующие:

а) социально-политическая ситуация в стране (регионе) - устойчивость правительства, влияние оппозиции, корректировки  финансово-экономической и социальной политики, социальная стабильность или  напряженность в регионах, политические ориентации;

б) общеэкономическое положение  в стране (регионе) - потенциал реального  сектора экономики, обновление и  выбытие производственных мощностей, конкурентоспособность товаропроизводителей, состояние платежного баланса страны (активное/ пассивное сальдо), возможности  межотраслевого перелива капитала, инвестиции (приток/отток капитала);

в) положение на финансовом рынке (федеральном или региональном) - процентная ставка привлечения ресурсов, доходность денежного рынка и  рынка ценных бумаг, обменный курс национальной валюты, объем спроса/предложения  валюты, операции на валютной бирже (объем  торгов, спрос/предложение валюты), денежная эмиссия, темпы инфляции и  инфляционные ожидания, объем и стоимость  обслуживания государственного долга, денежная и кредитная политика Банка  России (его территориального учреждения), предложение денежной массы, конкуренция на рынке банковских продуктов;

г) политика Правительства  РФ и Банка России (его территориального учреждения) в отношении коммерческих банков (банковской системы страны или региона).

 

5.Структурные  составляющие общеэкономического  содержания устойчивости коммерческого  банка: 

 

1. Капитальная устойчивость коммерческого банка определяется размерами собственного капитала банка. Величина собственного капитала банка является одним из основных источников и факторов постоянства конкурентной силы банка, определяет масштабы его деятельности, возможность погасить убытки, достаточность объема денежной массы для удовлетворения требований о выдаче вкладов.

2. Основу рыночной (коммерческой) устойчивости банка составляет  мера его встроенности в инфраструктуру рыночных отношений:

степень и прочность связей во взаимоотношениях с государством

участие в межбанковских  отношениях

системообразующая значимость для банковской сферы экономики  в целом, то есть наличие отношений  и связей, обеспечивающих свойство целостности 

контроль определенной доли финансовых потоков в стране

длительность и качество отношений с кредиторами, клиентами  и вкладчиками 

теснота взаимосвязи денежного  капитала банка с реальным сектором экономики 

социальная значимость коммерческого  банка, т.е. сосредоточение значительной доли активов и частных вкладов  под эгидой одного коммерческого  банка 

3. Функциональная устойчивость  банка: может иметь два возможных  варианта:

специализация коммерческого  банка на ограниченном круге услуг, которая позволяет специализированному  банку более эффективно управлять  выбранным ассортиментом банковских продуктов 

универсализация коммерческого  банка, предпосылкой которой является представление о его устойчивости исходя из того, что большинство клиентов предпочитает удовлетворять весь набор своих потребностей в банковских продуктах в одном коммерческом банке

4. Финансовая устойчивость коммерческого банка - это устойчивость его финансового положения в долгосрочной перспективе. Данная категория отражает такое состояние финансовых ресурсов, при котором коммерческий банк, свободно маневрируя денежными средствами, способен путем их эффективного использования обеспечить бесперебойный процесс осуществления своей экономической деятельности.

5. Организационно-структурная  устойчивость банка предполагает, что организационная структура  банка и ее управление должны  соответствовать целям и задачам  деятельности банка и конкретному  ассортименту банковских продуктов  и услуг, выполняемых функций,  посредством реализации которых  банк обеспечивает достижение  своей стратегии.

 

6. Капитальная  устойчивость банка: понятие,  функции, факторы на нее влияющие:

Капитальная устойчивость коммерческого  банка определяется размерами собственного капитала банка. Величина собственного капитала банка является одним из основных источников и факторов постоянства  конкурентной силы банка, определяет масштабы его деятельности, возможность погасить убытки, достаточность объема денежной массы для удовлетворения требований о выдаче вкладов.

Функции:

Кредитно­инвестиционная политика банка;

Эмиссионно-учредительская и фондовая политика банка.

Факторы:

экономическую и политическую ситуацию в стране;

состояние инвестиционного  и финансового рынка;

объем и структуру ресурсной  базы, определяющие масштабы и виды инвестиционной деятельности;

общую мотивацию деятельности банка, характер и значимость стратегических целей, обусловливающих выбор инвестиционной политики;

стадии жизненного цикла  банка;

размеры, организационное  строение и функциональную структуру  банка;

качество инвестиционных вложений, определяемое с учетом альтернативности доходности, ликвидности и риска;

доходность сопоставимых активов;

масштабы затрат на формирование и управление инвестиционным портфелем.

 

7. Коммерческая  устойчивость банка:

В основе коммерческой устойчивости банка лежит мера участия банка  в рыночных отношениях: широта и  прочность связей с банковским миром, реальным сектором экономики, участие  в межбанковских отношениях, контроль большей или меньшей доли финансовых потоков в стране (регионе), социальная значимость банка.

Функции:

функционально­технологическая поддержка продуктового ряда банка;

Финансовый менеджмент клиентуры  банка и его развитие в инновационное  направление деятельности банка  на основе потребностей клиентов (рынка) или управление изменениями (реинжиниринг процессов обслуживания клиентов).

 

8. Организационно - структурная устойчивость:

Организационно-структурная  устойчивость банка предполагает, что  организационная структура банка  и ее управление должны соответствовать  целям и задачам деятельности банка и конкретному ассортименту банковских продуктов и услуг, выполняемых  функций, посредством реализации которых  банк обеспечивает достижение своей  стратегии.

Функции:

Планирование деятельности банка: маркетинговая стратегия  и бизнес-планирование подразделений  банка

Организационное построение банка (линейная, дивизионная, матричная  структура; ориентация на услугу или  клиента)

Управление человеческим капиталом: мотивация, материальное стимулирование, раскрытие инновационного потенциал

Типы:

1. Функциональные организационные  структуры. 

2. Дивизиональные организационные структуры.

3. Организационные структуры банков, действующих на международных рынках.

I. Функциональные организационные  структуры. Структура этого типа  предполагает деление панковской  деятельности на отдельные части,  представляющие собой до некоторой  степени обособленные отрасли  деятельности пли функции, осуществление которых служит достижению целей, стоящих перед банком. К таким сферам деятельности банков обычно .относятся: управление банковскими операциями, маркетинг, бухгалтерский учет и отчетность и хозяйственные управления. В зависимости от характера и объема задач, решаемых банком, могут создаваться дополнительные, более мелкие подразделения,

II. Дивизиональные организационные структуры. Структуры этого типа предполагают деление банка не по функциональному признаку, а в соответствии с видами предлагаемой банковской продукции, группами потребителей по региональным признакам.

 Соответственно, выделяются  три вида дивизиональных организационных структур:

-структуры, ориентированные  на предоставление различных  видов банковской продукции;

-структуры, ориентированные  на различные группы потребителей;

-региональные организационные  структуры.