Банковская система России и ее реформирование

Высокая культура банковского  дела обеспечивается рядом факторов, в числе которых совершенствование действующего законодательства, развитие системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора. Практика, в том числе международная, показывает, что эти факторы без поддержки банковского сообщества не могут дать желаемых результатов. Стимулом к повышению культуры банковского дела и укреплению взаимодействия в банковском сообществе может стать принятие банковским сообществом этических принципов банковской деятельности, в разработке которых ведущую роль должны играть сами кредитные организации и их ассоциации.

Задача такого документа  – систематизировать не урегулированные законодательством принципы делового оборота, отвечающие целям формирования здоровой рыночной среды. Одновременно банковское сообщество должно выработать эффективные механизмы контроля за добросовестностью участников рынка банковских услуг. Правительству РФ и Банку России следует ввести в свою практику привлечение банковских ассоциаций к работе по совершенствованию нормативно-правовой базы банковского дела.

 Необходимой предпосылкой  для реализации этих принципов  выступает устранение любых форм  вмешательства в деятельность банков, оказания воздействия на хозяйственные решения банков вне рамок законодательства. Надзорный орган не должен диктовать коммерческим банкам конкретные схемы корпоративного управления и внутреннего контроля. При определении состояния и перспектив деятельности кредитных организаций Банком России должен лишь оценивать качество систем внутрибанковского управления и внутреннего контроля.

5. Совершенствование систем регулирования банковской деятельности, банковского надзора и внешнего аудита. Сюда включается внедрение в полном объеме международно признанных подходов к их методике и организации, что требует внесения соответствующих изменений и дополнений в действующее законодательство, а также улучшения практики его применения. Укрепление правопорядка в банковском деле связано и с такими проблемами, как контроль за валютными операциями, соблюдение налогового и антимонопольного законодательства в банковской сфере, борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Совершенствование законодательной и правоприменительной практики по данным направлениям также должно проводиться с использованием международного опыта.

6. Системы корпоративного управления и внутреннего контроля. Кредитные организации должны формировать системы управлениями рисками, адекватные характеру совершаемых операций, включая эффективные системы мониторингов рисков (информационные системы), одним из обязательных требований к которым является доведение необходимой и достаточной информации до уполномоченных сотрудников и до органов управления.

Управление рисками  должно осуществляться как на индивидуальной, так и на консолидированной основе. Кредитные организации, имеющие филиальную сеть, должны уделять повышенное влияние вопросам управления рисками, связанными с деятельностью филиалов. Кредитные организации, входящие в состав многопрофильных банковских групп в качестве головных организаций и участников, должны принимать во внимание риски, связанные с переплетением банковской и иной, в том числе производственной, деятельности, усложнением организационной структуры управления и системы внутреннего контроля. Консолидированное управление рисками Должно состоять в оценке рисков по банковской группе и комплексном управлении финансовыми потоками юридических лиц, входящих в банковскую группу, в целях разумного сочетания финансового результата и уровня рисков в рамках банковской группы.

7. Сотрудничество с международными организациями (взаимодействие с зарубежными экспертами, органами банковского надзора и др.). Ведущую роль в этих процессах играет функционирующий с марта 1999 г. под эгидой Банка России Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России, в работе которого, помимо представителей российских органов государственной власти (Правительства РФ, Администрации Президента РФ, Государственной Думы и Совета Федерации Федерального Собрания РФ), участвуют представители международных и зарубежных организаций (МВФ, Всемирный банк, ЕБРР, зарубежные эксперты).

Для привлечения производительных иностранных инвестиций в экономику  России, в частности в ее банковский сектор, повышения доверия иностранных партнеров к национальному промышленному и банковскому сектору предстоит улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, обеспечить снижение некоммерческих рисков вложений и свободную репатриацию прибыли, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности.

В рамках этого подхода  принимаются меры по созданию для  иностранного капитала необходимых условий доступа в российский банковский сектор. Банк России считает целесообразным открытие филиалов иностранных банков. Режим регулирования их деятельности будет осуществляться в рамках банковского сектора и предполагает равные с кредитными организациями-резидентами условия работы на финансовом рынке. Банк России принял также решение об установлении требования к минимальному размеру уставного капитала вновь создаваемого банка на уровне рублевого эквивалента 5 млн евро, равного как для учредителей-резидентов, так и для нерезидентов Российской Федерации.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 03. 02.1996г. № 17-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).

3.  О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002г. № 86-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).

4. О реструктуризации кредитных организаций: Федеральный закон от 08. 07. 1999 г. № 144 - ФЗ (с изм. и доп. от 21 марта 2002 г.).

 5.О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25. 02. 1999 г. № 40-ФЗ (с изм. и доп 21 марта 2002 г.). 

6. О валютном  регулировании и валютном контроле:  Закон РФ от 07 03. 1992 г. №3615-1 (с изм и доп. от 23 декабря 2003 г.).

7. Об обязательных  нормативах банков: Инструкция Банка  России от 16. 01. 2004 г. № 110-И (с  последующими изменениями и дополнениями).

8. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБ РФ от 26. 03 2004 г.  № 254-П.

9. О правилах  организации наличного денежного  обращения на территории Российской  Федерации: Положение Банка России от 05.01.1998 г. № 14-П.

10. Банковское  дело / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г Коробовой.- изд. с изм.- М.: Экономисть, 2006. 766с. 

11. Банковское дело /под  ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и    статистика, 2000. 336с.

12.  Банковское  дело: Учебник / под ред. О.И.  Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2004. 643с.

13. Банковский  портфель – 2. / Отв. ред. Ю.  И. Коробов, Ю.Б. Рубин, А.И.  Солдаткин. М.: СОМИНТЭК, 1995. 543с. 

14.  Банковское дело / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили.- М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007. 575с.

15. Банковское дело. Экспресс-курс: Учебное пособие / кол. авт.; под  ред. О. И. Лаврушина. – 2-е  изд., стер. –М.: КНОРУС, 2007. 344с.

16. Банковское дело: учебник  / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П.  Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и  доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. 592 с.

17. Банковское дело. Управление  и технологии: Учебник / под ред.  проф. А.М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. 671с.

18. Банковская система  России. Настольная книга банкира: В 3 т./ Ред. кол. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин и др. – М.:БиК,1996 345с.

19. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие  / под ред. О.И. Лаврушина. - М.:КНОРУС, 2007. 320с.

20. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. проф. В.А. Щегорцова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. 383с.

21. Иванова  С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное  пособие. – М.: Издательско-торговая  корпорация «Дашков и К», 2007. 204с.

22. Маркова  О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие  банки и их операции. М: Банки  и биржи, ЮНИТИ,  1998. 334с. 

23. Молчанов А.В. Коммерческие банки в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2001. 238с.

24. Мхитарян    Ю.И.      Организация     управления     банковской деятельностью.  Н.: Новосибирск, 2000. 134с.

25. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. 366с.

26. Шевчук  Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки.  Учеб. – метод. Пособие. – М.: Финансы и статистика, 2006. 160с. 

27. Основные  направления единой государственной  денежно-кредитной политики на 2008 год //Деньги и кредит, 2007  № 9. С 4-29.

28. Обзор конъюнктуры  мировых финансовых рынков //Деньги  и кредит, 2007 №12 С. 3-17.

29. Борисов  С.М. Платежный баланс России  – новейший этап (2006-2007) //Деньги  и кредит, 2007 № 12 С. 20-27.

Приложение 1

Инструменты денежно-кредитной  политики Банка России в 2007 году

Вид инструмента	Назначение	Инструмент	Срок предоставления/ абсорбирования средств	Процентная ставка, % годовых
Операции на открытом рынке	Предоставление ликвидности	Ломбардные аукционы	2 недели	Устанавливается по результатам  аукциона (не ниже 7%)
		Прямое РЕПО	От 1 до 7 дней, 1 неделя, 3 месяца	Устанавливается по результатам  аукциона (от 1 до 7 дней — не ниже 6%, 1 неделя — не ниже 6,5%, 3 месяца — не ниже 9%)
		Покупка государственных ценных бумаг и ОБР	Аутрайтные операции*	—
		Покупка иностранной  валюты	—	—
	Абсорбирование ликвидности	Депозитные аукционы	4 недели, 3 месяца	Устанавливается по результатам  аукциона (4 недели — не выше 9%, 3 месяца — не выше 1 0%)
		Облигации Банка России	До 6 месяцев	Устанавливается по результатам  аукциона
		Продажа государственных  ценных бумаг	Аутрайтные операции*	—
		Продажа иностранной  валюты	—	—
Операции постоянного  действия	Предоставление ликвидности	Кредиты	Внутридневные	0
			Овернайт	Фиксированная — 1 0,0% (до 19.06.2007—10,5%, до 28.01. 2007— 11,0%)
		Ломбардные кредит (по фиксированной  процентной ставке)	7 дней	**
		Валютные свопы	Овернайт	Фиксированная — 1 0,0% (до 19.06.2007— 10,5%, до 28.01. 2007— 11,0%)
	Абсорбирование ликвидности	Депозитные операции	1 день	Фиксированная — 2,5% (до 2.04.2007 — 2,25%)
			1 неделя	Фиксированная — 3,0% (до 2.04.2007 — 2,75%)
			До востребования	Фиксированная — 2,5% (до 2.04.2007 — 2,25%)

 

 

       Приложение 2

Прогноз показателей  денежной программы на 2008—2010 годы (млрд рублей)^*

 

	1.01.2008 (оценка)	1.01.2009			1.01.2010			1.01.2011
		I вариант	II вариант	III вариант	I вариант	II вариант	III вариант	I вариант	II вариант	III вариант
Денежная база (узкое определение)	4087	4852	4969	5022	5609	5840	5946	6315	6627	6858
— наличные деньги в обращении (вне Банка России)	3896	4611	4722	4768	5315	5534	5625	5970	6261	6468
— обязательные резервы	191	241	247	254	294	306	321	345	366	391
Чистые международные  резервы	11009	12007	12312	12810	12233	12944	14029	12115	13092	14577
— в млрд долларов США	418	456	468	486	465	492	533	460	497	554
Чистые внутренние активы	—6922	—7155	—7343	—7788	–– 6625	—7104	––8083	––5800	––6464	––7718
Чистый кредит расширенному правительству	— 4951	—5171	—5321	—5721	—5291	—5591	—6291	—5311	—5761	—6661
— чистый кредит федеральному правительству	—4551	—4801	—4951	—5351	—4951	—5251	—5951	—5001	—5451	—6351
— остатки средств  консолидированных бюджетов субъектов  Российской Федерации и государственных  внебюджетных фондов на счетах в Банке  России	—400	—370	—370	—370	—340	—340	—340	—310	—310	—310
Чистый кредит банкам	—1542	—1410	—1437	—1457	—617	—774	—978	374	181	—55
— валовой кредит банкам	5	5	5	5	202	61	5	1014	861	670
— корреспондентские  счета кредитных организаций, депозиты банков в Банке России и другие инструменты абсорбирования свободной банковской ликвидности	—1547	—1415	—1442	—1462	—818	—835	—983	—640	—680	—725
Прочие чистые неклассифицированные активы	—429	—574	—584	—609	—716	—739	—814	—862	—884	—1002