Банковская система России и ее реформирование

5. Принимать решение  о государственной регистрации  кредитных организаций, выдавать  им лицензии на осуществление  банковской деятельности, приостанавливать  действие указанных лицензии  и отзывать их.

6. Запрашивать и получать  у кредитных организаций необходимую  информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной  информации.

7. Предъявлять квалификационные  требования к кандидатам на  должности руководителей и их  заместителей, главных бухгалтеров и их заместителей кредитных организаций и их филиалов.

8. Регулировать общий  объем кредитов, выдаваемых кредитным  организациям.

9. Проводить с российскими  и иностранными кредитными организациями,  Правительством РФ, в частности,  следующие операции (они должны служить достижению законодательно установленных целей деятельности ЦБ): выдавать кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено в законе о федеральном бюджете; покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; покупать и продавать облигации, эмитированные самим Банком России, и депозитные сертификаты; покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; покупать, хранить, продавать драгоценные металлы; проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы; выдавать поручительства и банковские гарантии; открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств.

При этом обеспечением кредитов Банка России могут выступать: драгоценные  металлы в слитках; иностранная валюта; векселя и государственные ценные бумаги (по списку, определяемому Советом директоров ЦБ); в случаях, установленных Советом директоров ЦБ, - другие ценности, а также гарантии и поручительства.

10. Осуществлять банковское  обслуживание органов государственной власти, органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных в федеральных законах. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организаций.

11. Представлять интересы  РФ во взаимоотношениях с центральными  банками других государств, а  также в международных банках  и иных международных валютно-финансовых организациях.

12. Выдавать разрешения  на создание банков с участием  иностранного капитала и филиалов  иностранных банков, проводить аккредитацию  представительств кредитных организаций  других государств на территории  РФ; открывать свои представительства в других государствах.

13. Устанавливать и  публиковать официальные котировки  иностранных валют по отношению  к рублю.

14. Организовывать и  осуществлять валютное регулирование  и валютный контроль.

15. Вести постоянный  надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов Банка России, в том числе установленных ими обязательных нормативов.

16. Проводить проверки  кредитных организаций и их  филиалов, направлять им обязательные  для исполнения предписания об  устранении выявленных в их деятельности нарушений, применять в необходимых случаях к нарушителям предусмотренные в законе меры воздействия, вплоть до отзыва у них лицензий.

17. Анализировать деятельность  кредитных организаций с целью  выявления ситуаций, угрожающих  законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.

18. Устанавливать методики  определения собственных капиталов  кредитных организаций, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива, оценивать активы и пассивы кредитной организаций на основании методик, устанавливаемых в нормативных актах Банка России (кредитная организация обязана отразить в своей бухгалтерской и иной отчетности размер ее капитала, определенный Банком России).

Банк России не может, в частности (ст. 8, 9, 22, 49, 58):

1) входить в капиталы  кредитных организаций, если иное  не установлено в федеральном  законе (но может участвовать  в капиталах и деятельности  международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств);

2) давать кредиты Правительству  РФ для финансирования бюджетного  дефицита, покупать государственные  ценные бумаги при их первичном  размещении (за исключением случаев, когда это предусматривается в законе о федеральном бюджете), давать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов;

3) вести банковские  операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями (не имеющими лицензии на банковские операции), и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;

4) приобретать акции (паи) кредитных  и иных организаций, за исключением  случаев, предусмотренных в Законе;

5) осуществлять операции с недвижимостью,  за исключением случаев, связанных  с обеспечением деятельности  Банка России и его организаций;

6) заниматься торговой и производственной  деятельностью, за исключением  случаев, предусмотренных в Законе;

7) пролонгировать выданные кредиты (исключение может быть сделано по решению Совета директоров ЦБ).

8) требовать от кредитных организаций  выполнения не свойственных им  функций, предоставления нё предусмотренной  в федеральных законах информации  о клиентах и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц;

9) устанавливать прямо или косвенно  не предусмотренные в федеральных  законах ограничения на проведение клиентами кредитных организаций операции, обязывать кредитные организаций требовать от клиентов документы, не предусмотренные в федеральных законах.

Первый аспект ответственности ЦБ РФ включает в себя следующие моменты.

1. Банк России подотчетен Государственной  Думе РФ и Президенту РФ, и  это означает, в частности: Председателя  Банка России назначает на должность и освобождает от должности Дума (по представлению Президента РФ); членов Совета директоров Банка России назначает на должности и досрочно освобождает от должностей Дума.

2. Высших органов управления  Банка России два (хотя такое  решение представляется небесспорным):

• коллегиальный Национальный банковский совет (НБС), в состав которого входят 12 человек, из них двоих делегирует Совет Федерации РФ, троих —  Государственная Дума РФ, троих — Президент РФ, троих — Правительство РФ (каждый из этих органов власти, направивший своих представителей в состав НБС, может отозвать их и заменить другими лицами); в состав НБС входит также Председатель Банка России; члены НБС, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность; общее руководство деятельностью НБС осуществляет его Председатель, которого избирают из своего состава члены НБС;

• коллегиальный Совет  директоров, в который входят Председатель Банка России и 12 других членов, работающих в Банке России на постоянной основе.

Дума по представлению  Президента может освободить Председателя Банка России от должности только в случаях, если: истек срок его полномочий; он не в состоянии исполнять свои служебные обязанности (что должно быть подтверждено заключением государственной медицинской комиссии); он сам подал заявление об отставке; совершил уголовно наказуемое деяние (должно быть установлено вступившим в законную силу приговором суда); нарушил федеральные законы, регулирующие деятельность Банка России.

Второй аспект ответственности ЦБ включает следующее.

1. Госдума проводит  парламентские слушания о деятельности  Банка России с участием его  представителей, ежегодно заслушивает представление Банком России его годового отчета, а также проекта «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики» и «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики» на предстоящий год.

2. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Думу (а также Президенту и Правительству РФ) проект «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики» на предстоящий год и не позднее 1 декабря — окончательный вариант. Указанный документ должен включать в себя: концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России; краткую характеристику состояния экономики РФ; прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году; количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки; сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики РФ на предстоящий год; прогноз основных показателей платежного баланса РФ на предстоящий год; ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов; основные показатели денежной программы на предстоящий год; варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры; план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Дума рассматривает документ и принимает решение не позднее принятия ею закона о федеральном бюджете на предстоящий год.

3. Банк России ежегодно  не позднее 15 мая представляет  Думе свой годовой отчет, в который входят: отчет о деятельности ЦБ, в том числе перечень мероприятий, реализующих единую государственную денежно-кредитную политику, проведенных Банком России, и анализ выполнения основных параметров указанной политики; анализ состояния экономики РФ, в том числе анализ денежного обращения и кредита, банковской системы РФ, валютного положения и платежного баланса РФ; годовая финансовая отчетность Банка России; аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России; заключение Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций ЦБ, на которые распространяется действие Закона «О государственной тайне».

4. Банк России ежемесячно  публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операциях.

Исходным при определении  целей денежной и кредитной политики является вопрос о соподчиненности различных компонентов экономической политики. Должна существовать стратегическая цель этой политики, по которой как по камертону настраиваются все инструменты. Тогда оценка результатов как экономической политики в целом, так и отдельных ее компонентов или подсистем (структурная, инвестиционная, денежная, фискальная, бюджетная политика) должна базироваться на том, в какой степени курс, проводимый в рамках данной подсистемы, способствует решению общей задачи.

2.2. Коммерческий банк  и его инфраструктура как элементы банковской системы

Коммерческий банк является элементом банковской системы. Помимо банков в банковскую систему входят специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.

При единстве сущности банков есть множество их видов.

Различают эмиссионные и коммерческие банки.

По характеру выполняемых  операции коммерческие банки разделяются на универсальные и специализированные. К универсальным банкам относят те, которые выполняют широкий круг разнообразных операции и услуг.

Все создаваемые в  Российской Федерации кредитные  организаций как юридические  лица подлежат обязательной государственной регистрации. Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензии на осуществление банковских операций. Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т.е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие (лицензии). Целью регистрации и лицензирования является предотвращение выхода на рынок финансово неустойчивых, подверженных высоким рискам организаций с сомнительной репутацией учредителей. В процессе регистрации и лицензирования подтверждаются:

• правомочность учредителей  банка на его создание (правомочность  «выхода на рынок»), в том числе отсутствие по отношению к учредителям установленного законодательством запрета на участие в кредитной организаций;