Автор работы: Пользователь скрыл имя, 01 Декабря 2013 в 12:34, курсовая работа
Современная банковская система является важнейшей сферой национальной экономики любого развитого государства. Роль банковской системы предопределена тем, что она, во-первых, включает в себя подсистему управления платежами и расчетами, во-вторых, большую часть своих коммерческих сделок осуществляет посредством депозитных, инвестиционных и кредитных операций, в-третьих, наряду с другими финансовыми посредниками банки управляют денежными потоками домашних хозяйств, субъектов хозяйствования и государства.
Прямые операции4 с ценными бумагами исторически являются первой формой такого рода операций, используемых центральными банками для денежно-кредитного регулирования. В наибольших объемах они осуществляются в США специальным органов Федеральной резервной системы − Комитетом по операциям на открытом рынке. Эти операции преимущественно концентрируются на рынке краткосрочных государственных ценных бумаг (казначейских векселей). При этом основная масса заказов на проведение операций размещается у дилеров с указанием типа и срока государственных ценных бумаг, а условия определяются на рыночной основе (по наиболее выгодной цене предложения). В настоящее время во многих государствах развиваются прямые операции с долгосрочными государственными ценными бумагами.
Обратные операции5 на открытом рынке характеризуются более мягким воздействием на денежный рынок. Поэтому такие операции являются более гибким методом денежно-кредитного регулирования. Вследствие этого использование центральными банками обратных операций в настоящее время возрастает. При незначительных абсолютных и относительных масштабах операций на открытом рынке они оказывают прежде всего, качественное, нежели количественное воздействие на ликвидность банковской системы.
1. Что представляет собой относительная независимость центрального банка от правительства?
2. В чем состоят общие и конкретные цели центрального банка?
3. Какие задачи решает центральный банк при проведении денежно-кредитной политики?
4. В чем состоят функции и операции центрального банка?
5. От чего зависит выбор того или иного инструмента денежно-кредитного регулирования?
6. По каким критериям можно разделить инструменты денежно-кредитного регулирования?
7. В чем состоит суть применения метода минимальных резервных требований?
8. В чем проявляются недостатки и преимущества применения норм обязательных резервов по отношению к пассивам или активам банковского учреждения?
9. На что направлено использование метода минимальных резервных требований?
10. К каким последствиям приводит длительное использование норм обязательных резервов?
11. В каких направлениях идет работа по совершенствованию использования норм обязательных резервов?
12. Что представляет собой учетная ставка центрального банка и какие факторы определяют ее уровень?
13. Каким путем дестимулируется использование кредитов центрального банка?
14. Что представляют собой операции на открытом рынке?
15. Каким образом центральный банк посредством операций на открытом рынке может воздействовать на кредитную активность коммерческих банков?
16.Что мешает широкому
проведению операций на открыто
17. Какие формы предполагают операции центрального банка на открытом рынке?
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
12.1. Коммерческий
банк как субъект
Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки, которые подразделяются на универсальные и специализированные. Характерно, что термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы. Поэтому и банк стал называться коммерческий. В настоящее время термин «коммерческий» утратил первоначальный смысл в названии банка. Он обозначает «деловой» характер банка , а последний осуществляет обслуживание всех хозяйствующих субъектов независимо от рода их деятельности..
Прообразом современных коммерческих банков были банки, которые создавались вследствие расширения процесса индустриализации в разных государствах. Первые из них появились в XVIII ст., большая их часть − во второй половине XIX ст., а остальные − в ХХ ст. На первых порах их клиентуру в основном составляли предприятия и владельцы этих предприятий. Одни из коммерческих банков сразу стали специализироваться на долевом участии, на покупке выпущенных предприятиями облигаций или предоставлении долгосрочных кредитов. Другие стали специализироваться на краткосрочных кредитах, в частности, на учете векселей, банковском акцепте и краткосрочных кредитах, финансируемых из депозитных средств. Некоторые занимались двумя видами деятельности сразу, что привело большинство из них к разорению во время циклических кризисов XIX и ХХ столетий.
Среди коммерческих банков выделяются крупные банки, имеющие филиалы по всей территории страны, и региональные коммерческие банки. В некоторых странах, где есть сеть обществ взаимного кредита и кооперативов, а сберегательные банки не создаются, то коммерческие банки осуществляют основные операции с казначейскими бонами, с государственными займами. Кроме того, во многих случаях им предписывается обязательное вложение средств в государственные ценные бумаги. Коммерческие банки традиционно предлагали также для частных лиц, имеющих счета в банке, услугу в виде управления их портфелем ценных бумаг. Тем самым они составляли конкуренцию биржевым посредникам, что отличало их от сети обществ взаимного кредита, кооперативов и сберегательных банков, которые не были активными в этой сфере услуг.
Деятельность банковских учреждений очень многообразна. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Банковские учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении экономических программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Коммерческий банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчета. Мало чем отличаются задачи банка от любого другого предприятия, поскольку он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. При этом банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности, определенные его уставом.
Как любое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию). Банки в отличие от промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Они «покупают» ресурсы и «продают» их, функционируют в сфере перераспределения, содействуют обмену товарами. Банки имеют своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас», их деятельность во многом зависит от оборачиваемости денег. На этом сходство между банком