Теории денег

 Современная компьютерная  обработка различных платежных документов в банках-корреспондентах основана на инкассации реальных бланков денежных документов, являющихся ордерной базой (формой безналичных расчетов), соответствующих трансфертов денежных средств. Между тем электронные деньги предполагают замену расчетных (платежных) документов на использование компьютерных технологий  (дистанционной служебной связи) при совершении платежей между клиентами и банками. Такая схема движения денег позволяет полностью отказаться от бумажного потока денежных документов и перейти на дистанционную передачу платежной информации посредством электронных денег.

Поэтому реальной стоимостью обладают только товары, но не бумажные (кредитные) деньги и  тем более не   электронные. Подтверждением этого служит то, что затраты труда (в денежной форме) на изготовление современных денег не совпадают с тем денежным номиналом, который они выражают. Тем не менее, они обладают определенной стоимостью, поскольку принимаются в оплату за товары, имеющие конкретную, реальную цену. Это означает, что современные деньги обладают способностью удовлетворять потребности товарообмена как специфический всеобщий эквивалент, на который непосредственно обменивается товарная масса. Поэтому в настоящее время деньги представляют собой символическую форму носителя стоимости специфического денежного товара, т. е. выступают знаками стоимости. Это означает, что современные деньги представляют собой только модель реальных денег, способную имитировать и достаточно точно воспроизводить те функции, которые органически выполняли настоящие деньги, обладающие реальной стоимостью.

Еще большие сложности  возникают при массовом использовании компьютерных технологий в банковской деятельности. Это приводит к возникновению понятия «электронные деньги», т. е. деньги на счетах в компьютерной памяти. В системе электронных денег сами деньги теряют свой внутригосударственный характер и становятся надгосударственным феноменом. Этого может не произойти, если они имеют неразрывную и тесную связь с эмитентами национальных валют. В противном случае можно столкнуться с таким явлением как «ложная стоимость национальных валют»¹.

В настоящее время  среди множества концепций происхождения  денег наиболее заметными являются рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII в., когда достижения в области археологии существенно поколебали ее. Вместе с тем субъективистско-психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах и многих современных экономистов.

Согласно эволюционной концепции деньги появились в  результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место. Эволюционное развитие денег обусловлено развитием общественного производства, что способствовало появлению новых форм, типов и видов денег. В частности, крупные общественные разделения труда приводили к существенным изменениям в сфере обмена. При этом появлялся всеобщий эквивалент, обладающий лучшими свойствами, чем его предшественник.

Поскольку современные  деньги потеряли связь с золотом, то в условиях обращения неразменных бумажных или кредитных денег на благородные металлы цена каждого товара находит свое подтверждение в каждом товаре не через его денежное выражение стоимости (полноценное денежное выражение), а через знаки стоимости. Поэтому современные деньги, не являясь знаками золота, выступают лишь как знак стоимости и, соответственно, как идеальный знак всеобщего эквивалента. Тем не менее,  в настоящее время продолжает существовать точка зрения о том, что и теперь настоящими деньгами является золото. Однако это не совсем верно, поскольку в современных условиях отсутствует золотомонетное обращение. Как известно, на смену последнему пришло бумажно-денежное обращение, а бумажные (кредитные) деньги выступают в роли своеобразного заместителя всеобщего эквивалента. Это обусловлено тем, что бумажные инструменты денежного обращения стоимостью (как товар) в ее классическом понимании не обладают, а поэтому не являются в полном смысле полноценными (классическими) деньгами.

Вопросы для обсуждения на семинарских занятиях

 

1. Чем обусловлена необходимость появления денег?

2. Почему обмен может не состояться при отсутствии «особого» товара?

3. В чем состоит суть простой или случайной формы стоимости?

4. Что представляет собой полная или развернутая форма стоимости?

5. Что представляет собой всеобщая форма стоимости и какие недостатки других форм стоимости она устраняет?

6. Какие основные стадии в своем развитии проходят деньги?

7. Что представляют собой рационалистическая и эволюционная концепции происхождения денег?

8. В чем состоит сущность денег?

 

 

 
Лекция 2. РАЗВИТИЕ ДЕНЕГ КАК ВСЕОБЩЕГО ЭКВИВАЛЕНТА

 

2.1. Формы, типы  и виды денег

 

История денежного обращения  свидетельствует о том, что деньги не представляют собой однородной массы. Они имеют много разновидностей как по происхождению и времени существования, так и по условиям обращения. В качестве основных современных форм денег человечеству известны золотые, серебряные и биллонные монеты, бумажные и кредитные деньги. Кредитные деньги, в свою очередь, выступают в виде разменных на золото и неразменных банкнот, векселей и депозитов. Истории известны и другие формы денег, например, «земельные» и «рабочие». На ранних этапах развития человеческого общества в качестве формы выступали товарные деньги. При этом диалектика развития форм денег состоит в том, что они могут проявляться в различных типах и видах денег.

Такая попытка рассмотрения взаимосвязи форм и типов денег  связана с именем З. В. Атласа. Анализируя генезис меновых отношений по их состоянию на конец 20-х годов ХХ в., он выделил четыре типа всеобщего эквивалента: товарно-счетный, товарно-весовой, металло-чеканный, эмиссионный. К товарно-счетному эквиваленту относится первая волна неоформленных товарных денег: орудия труда, скот, рабы, украшения и т. д. Здесь мы имеем дело с цельным товаром, вес которого играет далеко не главную роль. Товарно-весовой эквивалент связан с другого типа товарами: малопортящимися продуктами растительного происхождения, а позже с металлами. У этого типа эквивалента такие качества как собственный вес, делимость приобретают первостепенное значение. В них впервые появляется весовой масштаб цен. Металло-чеканный тип предполагает металлические деньги в виде монет. Эмиссионный тип связан со всеми видами знаков стоимости, представленными на специальной бумаге с определенной атрибутикой.

Классификация денег, исходящая  из особенностей материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента, позволяет условно разделить  все существующие деньги на такие виды как полноценные и неполноценные. Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые монеты, серебряные монеты эпохи биметаллизма. К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Неполноценные деньги включают все формы постзолотых денег: бумажные и кредитные.

Такое разграничение  неполноценных денег на бумажные и кредитные не вызывало особых проблем до тех пор, пока основным видом кредитных денег выступали разменные на золото банкноты (банковские билеты центрального банка). В тоже время надо иметь в виду, что объективной материальной предпосылкой функционирования как кредитных, так и бумажных денег является товарное обращение. При этом возникновение данных видов денег возникло на определенном этапе генезиса всеобщего эквивалента.

Однако развитие кредитных  и бумажных денег отличается друг от друга. Так, бумажные деньги развиваются  из функции средства обращения, в основе которой находится сделка купли-продажи. Деньги в этой функции играют своеобразную роль мимолетного посредника при обслуживании движения товаров. Кредитные деньги развиваются из функции денег как средства платежа, предполагающей наличие более сложной формы товарного обращения. Этой формой является сделка ссуды.

Кредитные и бумажные деньги различаются по условиям их выпуска в обращение. Так, субъектом эмиссии кредитных денег (банкнот) выступает эмиссионный (центральный) банк. При этом выпуск кредитных средств расчетов предполагает наличие высоколиквидных форм обеспечения. В значительной мере это обусловлено тем, что кредитные деньги выступают в роли «векселя на банкира». Тем самым они априори несут в себе условие обратного возврата к эмитенту.

Субъектом эмиссии бумажных денег выступает правительство в лице казначейства. Специфической особенностью данной формы денег является то, что при выпуске в каналы обращения определенного количества казначейских билетов государство не имеет экономического механизма их внедрения в платежный оборот и последующего возврата к эмитенту. Поэтому оно использует различные методы, например, придание казначейским билетам силы законного платежного средства, разрешения уплаты им налогов и различных сборов и др.

Банкноты и разменные монеты, а также сохранившиеся в некоторых странах казначейские билеты являются наличными деньгами. Если последние размещены в банке в виде какого-либо банковского вклада, то они преобразуются в безналичные деньги и начинают существовать в виде записей на банковских счетах. Банковские вклады можно подразделить на депозиты юридических и физических лиц, которые бывают срочными и до востребования (текущие).

На основе срочных  депозитов возникают банковские сертификаты (депозитные и сберегательные),  а на базе депозитов до востребования появляются чеки и пластиковые карточки. Поскольку эти документы являются представителями денег, то они гарантируют не только их получение с банковских счетов, но и проведение денежных расчетов. Фактически их можно отнести к современным кредитным деньгам .

С 30-х годов ХХ в. в  мировой экономике утвердилась  система неразменных кредитных  денег, приближающихся по своей природе к бумажным. Обеспечением современных банкнот являются в основном государственные ценные бумаги, а золотое обеспечение и размен банкнот на золото отменены фактически во всех странах мира. Так, размен доллара США на золото для иностранных центральных банков был прекращен с 16 августа 1971 г. В настоящее время на функционирующих рынках золота оно продается в основном для изготовления золотых изделий и украшений.

 

2.2. Бумажные  и кредитные деньги

 

Появление бумажных денег (бумажных знаков стоимости) связано с развитием промышленности и торговли при капитализме. Чисто металлическое обращение слишком дорого обходится государству и становится в конце концов невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения. Поэтому замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения.

Считается, что  первые бумажные деньги появились в  Китае (иногда это подвергается сомнению), поскольку там изобрели бумагу. В частности Марко Поло, посетивший Китай в 1286 г. писал о том, что по приказу великого хана изготавливается «такое множество этих (бумажных.- В. Т.) денег, что все богатство в свете можно ими купить. Все его подданные повсюду, скажу вам, охотно берут в уплату эти бумажки, потому что, куда они не пойдут, за все они платят бумажками - за товары, за жемчуг, за драгоценные камни, за золото и за серебро: на бумажки все могут купить и за все ими уплачивать...»².

Бумажные деньги − это денежные знаки (номинальные знаки стоимости), наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов (дефицита государственного бюджета). Природа бумажных денег состоит в том, что они не имеют самостоятельной стоимости, поскольку затраты труда на их печатание незначительны по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе своего обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной стоимости.

При параллельном обращении  металлических и бумажных денег  их стоимость определяется стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещают. В данном случае стоимость одной бумажной денежной единицы соответствует стоимости необходимого для обращения количества металла, деленной на количество бумажных денег в обращении. Эмитентом бумажных денег выступает государство в лице казначейства, которое использует их выпуск для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода, т.е. разницы между номиналом эмитированных денег и ценой их выпуска (бумага, печатание, перевозка и т. д.)

Кредитные деньги или кредитные орудия обращения − это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Это связано с тем, что вместо металлических денег в обращение вступают банкноты, вексель, чек, которые тесно связаны с кредитом. В результате использования данных кредитных денег экономятся настоящие или действительные деньги, в виде которых выступают благородные металлы, прежде всего золото. Кредитные деньги являются не только продуктом товарного производства, но и господствующим  видом денег в экономике современных промышленно развитых стран.

 Исторически кредитные  деньги развивались на базе  металлического денежного обращения и в течение длительного времени являлись дополнительным элементом в механизме расчетно-платежных операций. Постепенное усиление роли кредитных денег было подготовлено всем ходом развития капиталистического товарного производства и обращения. Исторически кредитные деньги непосредственно развивались из функции средства платежа,  и их основой являлось металлическое обращение.