Сущность, формы и функции кредита. Создание банками денег

Достижению соглашения с МВФ о выделении кредита способствовали принятые Правительством и Национальным банком Республики Беларусь меры по ограничению влияния на экономику страны негативных внешних факторов. Достигнутое соглашение является существенным фактором для развития финансовых взаимоотношений с ведущими международными организациями, странами Европейского союза и другими государствами.

Как уже сообщалось, Беларусь обратилась за получением кредита данной международной финансовой организации в октябре 2008 г. в целях увеличения государственных золотовалютных резервов и создания “подушки безопасности”, необходимой для стабильной работы экономики в условиях мирового финансового кризиса [9, c. 5].

Таким образом, перед НБРБ стоит довольно широкий спектр задач по совершенствованию системы кредитования РБ, направленный на создание условий для выполнения прогнозных показателей социально-экономического развития, стабильного экономического роста и повышения благосостояния населения. Основные из них:

• совершенствование банковского законодательства;
• совершенствования по надзору за деятельностью банков;
• совершенствования регулирования банковских операций;
• развитие информационных технологий;
• международное сотрудничество.

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1. Сущность кредита как экономической категории выражена в характеристике всех его элементов в единстве. Во избежание искажения целей и обоснованности кредитной политики государства, нельзя не учитывать всех объективных факторов и процессов в кредитной сфере.
2. Функции кредита следующие: перераспределительная, контрольно-стимулирующая и функция замещения действительных (металлических) денег знаками денег.
3. Роль кредита проявляется на макроуровне и на уровне отдельных хозяйственных звеньев. Реализуя ее, кредит выступает как экономический метод управления общественным хозяйством.
4. Множество форм и видов кредитов распределяется, начиная со сферы функционирования и заканчивая специфическими видами кредита.
5. Банковский мультипликатор выступает одним из рычагов денежно-кредитной политики, используемых для стабилизации экономики.
6. В 2007-2008 году в финансовом секторе наблюдались следующие тенденции в развитии:
• увеличился объем задолженности по банковским кредитам;
• прирост задолженности по краткосрочным кредитам и займам полностью сформировался за счет прироста кредитов банков;
• возросла задолженность по банковским кредитам в иностранной валюте по некоторым секторам экономики в сравнении с кредитами в национальной валюте;
• краткосрочные кредиты банков росли опережающими темпами по сравнению с долгосрочными кредитами, что было вызвано возросшими кредитными рисками в свете мирового экономического кризиса.

 

7. Перед НБРБ стоит довольно широкий спектр задач по совершенствованию системы кредитования РБ, направленный на создание условий для выполнения прогнозных показателей социально-экономического развития, стабильного экономического роста и повышения благосостояния населения. Основные из них:
• совершенствование банковского законодательства;
• совершенствования по надзору за деятельностью банков;
• совершенствования регулирования банковских операций;
• развитие информационных технологий;
• международное сотрудничество.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковский кодекс Республики Беларусь.// Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь 2000г., № 106,2/219.
2. Декрет Президента РБ от 4 ноября 2008 г. № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)».
3. Закон РБ от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“.// Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь 2008 г., № 275, 2/1538.
4. Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита. Утв. постановлением Правления НБРБ от 24.05.2001г., №116.
5. Базылев Н.И., Гурко С.П. Экономическая теория. – М.: БГЭУ, 2002. – с. 430.
6. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки. – М.: ООО «МИСАНТА», 1997. – с. 434.
7. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. – М.: ООО «МИСАНТА», 2003. – с. 511.
8. Ханкевич Л.А. Кредит как экономическая категория /Система модулей БИП //Экономика управления на предприятии /Деньги, кредит, банки – 2000. – с.5.
9. Пресс – релизы НБРБ /Отв. ред. А.О.Тихонов // Банковский вестник. – 2009. - № 2 (439) – с. 3-5.
10. Бюллетень банковской статистики 2007. – М. – 2008. – с. 193.
11. Бюллетень банковской статистики 2008. – М. – 2009. – с. 199.
12. Годовой отчет НБРБ 2007. – М.: «Транстэкс», 2008. – с. 100.
13. Годовой отчет НБРБ 2008. – М.: «Транстэкс», 2009. – с. 114.
14. Взаимоотношения с МВФ/Официальный сайт НБРБ// http://www.nbrb.by/publications/imf/
15. Информация о работе банков по привлечению денежных средств населения и расширению спектра розничных банковских услуг за 2008 год /Официальный сайт НБРБ// http://www.nbrb.by/publications/sbdelo/
16. Основные направления денежно-кредитной политики/Официальный сайт НБРБ // http://www.nbrb.by/publications/ondkp/

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение А

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1.1 - Роль кредита в экономическом и социальном развитии общества

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1.2 - Основные формы кредита

Таблица 1.1

Балансовый отчет банка А

                                                                                                 тыс. дол.

Активы	Пассивы
Резервы — 100	100
Обязательные резервы — 10
Избыточные резервы — 90

 

Таблица 1.2

Балансовый отчет банка Б

                                                                                                 тыс. дол.

Активы	Пассивы
Резервы — 90	90 тыс. дол.
Обязательные резервы — 9
Избыточные резервы — 81

 

Приложение Б

Таблица 2.1

Задолженность по кредитам, выданным банками Республики Беларусь по секторам экономики

млрд. рублей

Показатели	2007	2008	Прирост(+), Снижение(-)	Доля в приросте, процентов	Темп роста, процентов
Кредиты, выданные секторам экономики	23776,1	35982,3	+12206,2	100	151,3
в национальной валюте	14989,2	23195,4	+8206,2	67,2	154,7
в иностранной валюте	8786,9	12786,9	+4000,0	32,8	145,5
в том числе: 1.Краткосрочные  кредиты	5977,3	10116,9	+4139,6	33,9	169,3
в национальной валюте	3143,7	5390,0	+2246,3	18,4	171,5
в иностранной валюте	2833,6	4726,8	+1893,2	15,5	166,8
из них: 1.1.Государственным коммерческим  предприятиям	1665,8	2593,9	+928,1	7,6	155,7
в национальной валюте	810,7	1522,3	+711,6	5,8	187,8
в иностранной валюте	855,1	1071,5	+216,4	1,8	125,3
1.2.Частному сектору	4067,0	7260,1	+3193,1	26,2	178,5
в национальной валюте	2119,0	3620,9	+1501,9	12,3	170,9
в иностранной валюте	1948,0	3639,2	+1691,2	13,9	186,8
1.3.Физическим лицам	242,2	257,3	+15,1	0,1	106,2
в национальной валюте	212,7	245,4	+32,7	0,3	115,4
в иностранной валюте	29,5	11,9	-17,6	-0,1	40,3
1.4. Небанковским финансовым организациям	2,3	5,6	+3,3	0,0	243,5
в национальной валюте	1,3	1,4	+0,1	0,0	107,7
в иностранной валюте	0,9	4,2	+3,3	0,0	466,7
2.Долгосрочные  кредиты	17798,8	25865,4	+8066,6	66,1	145,3

 

Продолжение таблицы 2.1                                                                                                                             млн. рублей
Показатели	2007	2008	Прирост(+), Снижение(-)	Доля в приросте, процентов	Темп роста, процентов
в национальной валюте	11845,5	17805,4	+5959,9	48,8	150,3
в иностранной валюте	5953,3	8060,0	+2106,7	17,3	135,4
из них: 2.1.Государственным коммерческим  предприятиям	3818,6	5583,7	+1765,1	14,4	146,2
в национальной валюте	2114,8	3464,7	+1349,9	11,1	163,8
в иностранной валюте	1703,9	2119,0	+415,1	3,4	124,4
2.2.Частному сектору	7576,7	10256,8	+2680,1	22,0	135,4
в национальной валюте	4714,6	6832,8	+2118,2	17,4	144,9
в иностранной валюте	2862,0	3424,0	+562,0	4,6	119,6
2.3.Физическим лицам	6308,7	9789,4	+3480,7	28,5	155,2
в национальной валюте	4955,4	7369,7	+2414,3	19,8	148,7
в иностранной валюте	1353,2	2419,7	+1066,5	8,7	178,8
2.4. Небанковским финансовым организациям	94,8	235,5	+140,7	1,2	248,4
в национальной валюте	60,7	138,1	+77,4	0,6	227,5
в иностранной валюте	34,2	97,4	+63,2	0,5	284,8

 

Рисунок 2.1 – Краткосрочные и долгосрочные кредиты, выданные за 2007-2008 года по секторам экономики

Рисунок 2.2 – Изменение объема кредитной задолженности клиентов и банков, процентов

 

Рисунок 2.3 – Отношение составляющих в иностранной валюте к общему объему активов и обязательств, 2007 год

 

 

 

 

Таблица 2.2

Проблемные кредиты банков по секторам экономики

млрд. рублей

Показатели	2007	2008	Прирост(+), Снижение(-)	Доля в приросте, процентов	Темп роста, процентов
Кредитные вложения банков	197,3	241,4	+44,1	100	122,4
государственным коммерческим предприятиям	41,6	48,9	+7,3	16,6	117,5
частному сектору	146,1	176,1	+30,0	68,0	120,5
физическим лицам	8,1	15,6	+7,5	17,0	192,6
небанковским финансовым организациям	1,5	0,8	-0,7	-1,6	53,3
в том числе: 1.Кредитные вложения  банков в национальной валюте	117,6	124,7	+7,1	16,1	106,0
государственным коммерческим предприятиям	36,0	29,1	-6,9	-15,7	80,8
частному сектору	75,8	86,3	+10,5	23,8	113,9
физическим лицам	5,6	9,3	+3,7	8,4	166,1
небанковским финансовым организациям	0,1	0,1	0	0,0	100,0
из них: 1.1.Краткосрочные кредитные вложения банков	59,1	59,0	-0,1	-0,2	99,8
государственным коммерческим предприятиям	15,7	12,4	-3,3	-7,5	79,0
частному сектору	40,0	42,7	+2,7	6,1	106,8
физическим лицам	3,5	3,9	+0,4	0,9	111,4
небанковским финансовым организациям	0,0	0,0	-	-	-
1.2.Долгосрочные кредитные  вложения банков	58,5	65,7	+7,2	16,3	112,3
государственным коммерческим предприятиям	20,4	16,6	-3,8	-8,6	81,4
частному сектору	35,8	43,6	+7,8	17,7	121,8
физическим лицам	2,1	5,4	+3,3	7,5	257,1
небанковским финансовым организациям	0,1	0,1	0	0,0	100,0
2.Кредитные вложения банков в иностранной валюте	79,7	116,7	+37,0	83,9	146,4