Структура та функціонування сучасних банківських систем

На сучасному етапі важливою є підтримка держави у сфері активізації кредитування реального сектора економіки.

З метою активізації кредитування економіки важливим є також посилення контролю зі сторони Національного банку України за цільовим використанням кредитів рефінансування. Зокрема, надання таких кредитів за нижчими відсотковими ставками та жорсткий контроль за їх наступним використанням сприятиме спрямуванню фінансових ресурсів у ті сектори та галузі економіки, де вони є найбільше потрібні, а також дозволить уникнути спекуляцій з валютними операціями та тиску на курс гривні.

Напрямами підвищення ефективності функціонування банківської системи на мікрорівні є:

- підвищення капіталізації банківського сектору;

- удосконалення організаційної структури банківської системи;

- підвищення конкурентоспроможності вітчизняних банків порівняно з іноземними фінансовими установами;

- посилення контролю ризик-менеджменту у банках.

Одним із шляхів підвищення капіталізації окремих банків слід також назвати консолідацію банківського капіталу в результаті злиття та поглинання банків. Сьогодні, в умовах фінансової нестабільності такий механізм, який широко застосовується в економічній практиці зарубіжних країн, буде ефективним методом створення висококапіталізованої банківської системи На жаль, в Україні консолідація банківського капіталу шляхом злиття та поглинання банківських установ не набула належних масштабів, що пов'язано значною мірою з відсутністю досконалої нормативної бази процесу злиття та поглинання.

Тому, саме в умовах виходу вітчизняної банківської системи з фінансової кризи консолідація банківського капіталу, в тому числі шляхом злиттів та поглинань фінансових установ, дозволить підвищити капіталізацію банківської системи, удосконалити її організаційну структуру та підвищити ефективність її діяльності.

Таким чином, ефективне функціонування банківської системи на таких засадах забезпечить зростання її конкурентоспроможності на внутрішньому і зовнішньому ринках банківських послуг та вирішення однієї із найгостріших проблем - розриву її із розвитком реального сектору економіки.

ВИСНОВКИ

 

Банківська система – одна із стратегічно важливих галузей народного господарства. Від її ефективного функціонування залежить стабільність не лише роботи підприємств, установ та організацій, а й економічного стану держави. Ефективність роботи банківської системи залежить від ефективності та повноти законодавчого регулювання, його пристосованості не лише до вимог сьогодення, а й до змін у суспільно економічному житті країни.

Слід зазначити, що банківська система України розпочинала свою роботу у надзвичайно жорсткому економічному середовищі – в умовах стрімкого падіння виробництва, цінової лібералізації, руйнівної гіперінфляції та повного дисбалансу економічних процесів. Системно-трансформаційні процеси, що відбулися в економіці, тотальна руйнація господарських зв’язків призвели до порушення нормального відтворювального процесу і, як наслідок, до класичної кон’юнктурної кризи. Це перешкоджало формування банками власної ресурсної бази та капіталу, стримувало розвиток довгострокового кредитування.

Сьогодні стабілізація банківської діяльності, а відтак і подальший економічний розвиток, перебувають у тісному взаємозв’язку з поступовим нарощенням капіталу. Причому, для банківської системи України не є пріоритетним збільшення капіталу кожного окремого банку. Воно може відбуватися як за рахунок залучених коштів акціонерів, так і в результаті реорганізації банків шляхом їх злиття чи приєднання. Проблема залучення коштів у банківську систему має загальнодержавне значення.

Сьогодні пріоритетним напрямом діяльності вітчизняних банківських установ є кредитування. На жаль, для України, як і для інших країн із перехідною економікою, характерне несвоєчасне повернення банкам наданих кредитів. Це знижує їхню дохідність і є однією з причин незадоволеного попиту на кредити.

Співробітництво банків із реальним сектором – необхідна передумова стабілізації виробництва та відновлення економічного зростання в країні. Серйозною перешкодою на цьому шляху є стан самого реального сектору, його підприємств. Не усі з них виробляють конкурентоспроможну продукцію, яка користується стабільним попитом і за яку вчасно надходить оплата. Негаразди виробників позначаються на роботі банків, у яких збільшується обсяг несвоєчасно поверненої заборгованості, скорочується залишки на рахунках клієнтів, що стає на заваді розширенню масштабів діяльності.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

 

1. Про банки і банківську діяльність : Закон України від 07.12.2000 №2121-111 ; Національний банк України [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/law_BBD.pdf.
2. Про Кабінет Міністрів України: Закон України від 07.10.2010 N 2591-VI [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2591-17.
3. Про Національний банк України: Закон України від 20.05.1999 № 679-XIV [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=679-14.
4. Асхауэр Г. Введение в банковское дело : [учеб. пособ.] / Г. Асхауэр. - М. : Научная книга, 1996. - 640 с.
5. Банківські операції: Навчальний посібник / За ред. О.В. Васюренка. – К.: Знання, 2006. – 311 с.
6. Банківські системи різних країн:  Навчальний посібник / За ред. Кириченко О.А., Гіленко І. В. – К., 2001. – 200 с.
7. Банківська справа: Навчальний посібник / За ред. д.е.н., проф. Ф.Ф. Бутинця. – К.: Кондор, 2004. – 461 с.
8. Белінська Я.В. Становище грошово-кредитної сфери та проблеми валютно-курсової стабільності / Я.В.Белінська // Україна в 2005-2009 рр.: стратегічні оцінки суспільно-політичного та соціально-економічного розвитку : монографія / за заг. ред. Ю.Г. Рубана; Національний інститут стратегічних досліджень. - К. : НІСД, 2009. - С. 250-272.
9. Бутенко О. Становлення банківської системи в Україні. Проблеми капіталізації // Ба-нківська справа. - 2005. - № 6. - С. 20-31.
10. Банківські системи різних країн:  Навчальний посібник / За ред. Кириченко О.А., Гіленко І. В. – К., 2001. – 200 с.
11. Банківський менеджмент: Підручник / За ред. О. А. Кириченка, В. І. Міщенка. - К. : Знання, 2005. - 831 с.
12. Барановський О.Р. Актуальні проблеми функціонування валютних ринків / О.І. Барановський // Фінанси України. - 2009. - №4. - С. 13-3.
13. Берегуля О. Іпотечне кредитування як банківська операція: теоретичні основи й умови проведення // Вісник НБУ. – 2007. - № 10. – с. 46 – 48.
14. Береславська О.І. Валютний курс і зовнішня торгівля: теоретичні й емпіричні аспекти взаємозв'язку / О.І. Береславська // Фінанси України. - 2009. - №3. - С. 66-76.
15. Белінська Я.В. Становище грошово-кредитної сфери та проблеми валютно-курсової стабільності / Я.В.Белінська // Україна в 2005-2009 рр.: стратегічні оцінки суспільно-політичного та соціально-економічного розвитку : монографія / за заг. ред. Ю.Г. Рубана; Національний інститут стратегічних досліджень. - К. : НІСД, 2009. - С. 250-272.
16. Бодрецький М. Проблематика довгострокового кредитування // вісник НБУ. – 2007. - № 5. – с. 32 – 38.
17. Болгарін І. В. Деякі методологічні аспекти побудови та використання моделі механізму монетарної трансмісії в Україні / І. В. Болгарін, Л. Махадева, Г. Штерн // Вісник НБУ. - 2000. - № 11. - С. 4-6.
18. Большой экономический словарь / Под. ред. А.Н. Азрилияна. – 4-е изд. доп. и перераб. М.: Институт новой экономики, 1999. – 1248 с.
19. Бурда М. Макроекономіка: Європейський контекст / М. Бурда, Ч. Виплош ; [пер. з англ.]. - К. : Основи, 1998. - 682 с.
20. Бутенко О. Становлення банківської системи в Україні. Проблеми капіталізації // Ба-нківська справа. - 2005. - № 6. - С. 20-31.
21. Васильченко З. Методологічні аспекти дослідження сутності банківських установ як фінансових посередників / З.Васильченко // Банківська справа. – 2008. - №4. – С. 11-23
22. Введение в банковское дело: Учеб. пособие: Пер. с нем. / Общ. ред. Гюнтера Асхауэра. – М.: Научная книга, 1996. – 629 с.
23. Глущенко С.В. Інвестиційні послуги банків // Фінанси України. – 2007.- № 5. – с. 96 – 104.
24. Гроші та кредит у банківській справі: Навчальний посібник / За ред. М.П. Денисенко. – К.: Алеута, 2004. – 478 с.
25. Гроші та кредит: Підручник / За заг. ред. М.І.Саблука. - К.: КНЕУ, 2006. - 744 с.
26. Головатюк В. Галузеві аспекти привабливості  інституційного середовища / В. Головатюк, О. Чечелюк // Вісник НБУ. – 2001. - №4. – С. 36-43.
27. Гроші, банки та кредит: у схемах і коментарях: Навчальний посібник / За ред. Б.Л. Луціва. – 2-ге видання, перероб. – Тернопіль: Карт-бланш, 2000. – 225 с.
28. Гроші та кредит: Підручник. – 3-тє вид., перероб. і доп. / М.І. Савлук, А. М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За заг. ред. М.І. Савлука. – К.: КНЕУ, 2002. – 598 с.
29. Гроші та кредит : [підручник] / [за заг. ред. проф. М. І. Савлука]. - К. : КНЕУ, 2006. - 744 с.
30. Гриньков Д. Иностранные выходки // Бизнес. - 2008. - № 5. - С. 58-62.
31. Денежное обращение и кредит при капитализме: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной. - М. : Финансы и статистика, 1989. - 365 с.
32. Дзюблюк О. В. Організація грошово-кредитних відносин суспільства в умовах ринкового реформування економіки. - Львів: Поліграфкнига, 2000. — 512 с.
33. Дзюблюк О.В. Сутність банківської системи та її роль в економіці ринкового типу / О. В. Дзюблюк // Фінанси України. – 2002. - №8. -  С.79–85.
34. Дзюблюк О. В. Проблеми забезпечення ефективного функціонування банківської системи в перехідній економіці / О. В. Дзюблюк // Вісник національного банку України. - 2005. - №3. - С. 30-35.
35. Дзюблюк О. Особливості реалізації валютної політики в Україні в умовах світової фінансової кризи / О. Дзюблюк // Банківська справа. - 2010. - №10. - С. 55-64.
36. Другов О., Рисін В., Еволюція і перспективи розвитку банківських систем Польщі та України // Вісник НБУ. – 2007. - № 5. – с. 8 – 11.
37. Д'яконова І. І. Теоретико-методологічні основи функціонування банківської системи України : [монографія] / І. І. Д'яконова. - Суми : ВТД «Університетська книга», 2007. - 400 с.
38. Енциклопедія банківської справи України / Редкол. В.С.Стельмах та ін. - К. : Молодь, Ін Юре, 2001. - 680 с.
39. Затварська О. О. Банківська система України та основні напрями її розвитку : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.04.01 - фінанси, грошовий обіг і кредит / Затварська Олена Орестівна ; Науково-дослідний фінансовий інститут при Міністерстві фінансів України. - Київ, 2004. - 19 с.
40. Іванілов О.С., Тітенкова М.В. Іпотечне кредитування у країнах Західної Європи, США та України // Фінанси України. – 2007. - № 4. – с. 28 – 35.
41. Качалич А.Г. Валютная политика стран с трансформируемой экономикой в условиях финансовой глобализации: учебное пособие / под ред. проф. В. А. Слепова; Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. - М.: Экономистъ, 2006. - 169 с.
42. Клименко Т. В. Банківська система України та напрями її розвитку // Фінанси України. – 2002. - № 4. с. 104 – 111.
43. Кльоба Л. Принципи, функції і методи управління банківською інвестиційною діяльністю // Вісник НБУ.- 2007.- № 10. – с. 40 – 44.
44. Колодій О. А. Державне регулювання банківської системи в умовах трансформації економіки : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.00.08 - гроші, фінанси і кредит / Колодій Олена Анатоліївна ; Національна академія наук України, Інститут регіональних досліджень. - Львів, 2008. - 20 с.
45. Колодязев О. Становлення банківської системи України: минуле, світовий досвід, проблеми реформування // Банківська справа. – 2004. - № 2. – с. 38 – 45.
46. Красавина Л.Н. Концептуальные подходы к реформированию мировой валютной системы / Л.Н. Красавина // Деньги и кредит. - 2010. - №5. - С. 48-57.
47. Лагутін В.Д. Становлення та розвиток системи іпотечного кредитування // Фінанси України. – 2004. - № 1. – с. 75 – 82.
48. Лаптєв С.М. Банківська діяльність (вітчизняний та зарубіжний досвід) : навч. посіб. / С.М. Лаптєв, М.П. Денисенко, В.Г. Кабанов, О.С. Любунь. - К. : Вид-во «Професіонал», 2004. - 320 с.
49. Лексис В. Кредит и банки / Пер. с нем. - М. : Перспектива, 1994. - 120 с.
50. Лондар С. Л. Фінанси : [навч. посіб.] / С. Л. Лондар, О. В. Тимошенко. - Вінниця : Нова Книга, 2009. - 384 с.
51. Лютий О. І. Банківський маркетинг : підручн. [для студ. вищ. навч. закл.] / І. О. Лютий, О. О. Солодка. - К. : Центр учбової літератури, 2010. - 776 с.
52. Маркс Карл. Сочинения (2-е издание) / Карл Маркс, Фридрих Энгельс. - М. : Издательство политической литературы, 1960. - Том 23. - С.124.
53. Марцин В.С. Стратегія розвитку інвестиційної діяльності в економіці України // Актуальні проблеми економіки. – 2007. - № 9. – с. 57 – 64.
54. Матвієнко П.В. Становлення банківської системи незалежної України // Економіка та держава. - 2007. - № 5. - С. 53-57.
55. Матовников М. Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики / М. Ю. Матовников // Деньги и кредит. - 2012. - № 1. - С. 32-34.
56. Монетарна політика Національного банку України: сучасний стан та перспективи змін / [за ред. В. С. Стельмаха]. - К. : Центр наукових досліджень Національного банку України, УБС НБУ, 2009. - 404 с.
57. Онищенко Ю. І. Формування структури банківської системи України : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.00.08 - гроші, фінанси і кредит / Онищенко Юлія Ігорівна ; Одеський державний економічний університет. - Одеса, 2010. - 20 с.
58. Онищенко В.О. Основи банківської справи : навч. посіб. - Полтава : Вид-во ПДТУ, 1999. - 163 с.
59. Петрик О. Історія монетарного розвитку в Україні // Вісник НБУ. – 2007. - № 1. – с. 2 – 16.
60. Подік С.М. Банки і банківська діяльність : навч.-метод. посіб. - К. : Вид-во «ФАДА», ЛТД, 2006. - 250 с.
61. Сенищ І.П. Еволюція банківської системи України // Регіональна економіка. - 2007. - № 2. - С. 209-215.
62. Скоморович І.Г., Реверчук С.К., Малий Я.Й. та ін. Історія грошей та банківництва : підручник / за заг. ред. д-ра екон. наук, проф. С.К. Реверчука. - К. : Вид-во «Атака», 2004. - 340 с.
63. Синки Дж. М. Управление финансами в коммерческом банке: Пер. с англ. – М.: Catallaxy, 1994. –  820 с.
64. Синки Дж. Финансовый менеджмент в банке и индустрии финансовых услуг. – М., «Альпина Бизнес Букс», 2007. – С.47.
65. Смирнов С. Режимы валютного курса и стабильность экономики / С. Смирнов // Вопросы экономики. - 2010. - №1. - С. 29-44.
66. Сохань П. Становлення банківської системи України // Банківська справа. - 2006. - № 3. - С. 34-45.
67. Стрельбицька Л. М. Основи безпеки банківської системи України та банківської діяльності / [за ред. М. П. Стрельбицького]. - К. : Кондор, 2004. - 600 с.
68. Субботина Т. Россия на распутье: два пути к международной конкурентоспособ-ности // Вопросы экономики. - 2006. - № 2. - С. 46-64.
69. Сугоняко О. Банки України: економіка і практика // Банківська справа. - 1996. - № 4.- С. 49-55.
70. Тавасиев А. К оценке ситуации с банковским кредитованием реального сектора экономики / А. Тавасиев, Т. Мазурина // Российский экономический журнал. - №2. – 2005. – С. 32.
71. Улюкаев А. В. Среднесрочные перспективы денежно-кредитной политики / А. В. Улюкаев // Деньги и кредит. - 2011. - № 10. - С. 3-5.5, с. 4
72. Фаизова Э.Н. Банковская система в социально ориентированной рыночной экономике. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук, Казань, 2007. - 24 с.
73. Фетисов Г. Монетарная политика России: цели, инструменты, правила / Г. Фетисов // Вопросы экономики. - 2008. - № 11. - С. 4-21.
74. Чухно А.А. Твори: У 3 т. / НАН України, Київ. нац. ун-т ім. Т. Шевченка, Наук.-дослід. фін. ін-т при М-ві фін. України. – К., 2006. – Т.1: Становлення і розвиток ринкової економіки. – 2006. - 592 с.
75. Шатковська І. Шляхи становлення банківської системи України / І. Шатковська // Регіональна економіка. – 2003. - №2. – С. 143-148.
76. Шемет Т.С. Теорія і практика валютного курсу. Навч. посібник / Т.С. Шемет. - К.: Либідь, 2006. - 352 с.
77. Основні показники економічного та соціального розвитку України [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http// www.me.kmu.gov.ua
78. Сайт Національного банку України [Електронний ресурс] / http: // www.bank.gov.ua.
79. World Economic Outlook (International Monetary Fund) Crisis and Recoveryhttps. April 2009. [Electronic Resource]. - Mode of access: www.imf.org/external/pubs/fiVweo/2009/01 /pdf/text.pdf.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СЛОВНИК ЕКОНОМІЧНИХ ТЕРМІНІВ

 

Активні операції – це операції, які проводяться банками з метою прибуткового використання і розміщення залучених у ході пасивних операцій коштів.

Банк – це установа, яка створена для залучення грошових коштів і розміщення їх від свого імені на умовах поверненості, платності і терміновості.

Банківська система – організаційна сукупність різних видів банків у їх взаємозв’язку, яка існує в тій чи іншій країні в цілком визначений історичний період.

Банківські операції – це операції, спрямовані на вирішення завдань банків, тобто ті, що відображають банківську діяльність і, як правило, пов’язані з рухом особливого товару – грошей.

Банківські послуги – це певні дії банку, які є супутніми при здійсненні тієї чи іншої банківської операції, спрямовані на задоволення потреб клієнта з метою збільшення доходу від банківської діяльності.

Безготівкові гроші – це гроші, рух яких здійснюється шляхом перерахунків у кредитних установах з урахуванням взаємних вимог.

Валютна біржа – це офіційно оформлений ринок, на якому відбувається торгівля на підставі попиту і пропозиції.

Готівкові гроші – це банкноти і розмінні монети, які мають кредитну основу і потрапляють під дію закономірностей обігу паперових грошей.

Грошова маса – це сукупність залишків грошей у всіх формах, які знаходяться у розпорядженні суб’єктів грошового обороту в певний момент.

Грошово-кредитна політика – це сукупність заходів у сфері грошового обігу і кредитних відносин, які проводить держава.

Електронні гроші – умовна назва фінансових коштів, які використовує їх власник на основі електронної системи банківських послуг.

Емісія грошей – це випуск в обіг грошових знаків у всіх формах.

Інфляція – процес знецінення грошей, котрий проявляється як постійне підвищення загального рівня цін у результаті перевантаження сфери обігу грошовою масою, не забезпеченою матеріальними цінностями.

Комерційні банки – це кредитні установи, функціями яких є кредитування суб’єктів господарської діяльності та громадян за рахунок коштів клієнтів.

Кредит – це економічні відносини між суб’єктами ринку з приводу перерозподілу вартості на засадах поверненості, строковості і платності.

Пасивні операції – це операції, за допомогою яких утворюються банківські ресурси.

Центральний банк – це основний координатор діяльності кредитних інститутів який виконує функції управління грошово-кредитними та фінансовими процесами в економіці.