Роль и место вкладов (депозитов) населения в деятельности коммерческого банка

-      принимает  от вкладчика или его представителя  документ, удостоверяющий и подтверждающий  личность;

-      убеждается  в личности вкладчика или его  представителя и уточняет сумму  расходной операции;

-      проверяет  возможность выполнения операции  в соответствии с условиями  вклада и достаточность средств  на счете для осуществления  операции;

-      распечатывает  соответствующий расходный ордер  и передает его для проверки  и подписи вкладчиком (его представителем);

-      истребует  подписанный расходный ордер  у вкладчика и сличает подпись  вкладчика на ордере с образцом  его подписи на карточке лицевого  счета;

-      при выдаче  части вклада представителю вкладчика  проверяет правильность оформления  доверенности с учетом предъявляемых  к ней требований. Если на доверенности имеется образец подписи представителя, сличает подпись представителя на расходном ордере с образцом его подписи на доверенности, а также подпись вкладчика на доверенности с образцом его подписи на карточке лицевого счета;

-      отражает  операцию в лицевом счете;

-      подписывает  расходный ордер;

-      оформляет  выписку по лицевому счету  (по желанию вкладчика);

-      если в  служебные обязанности не входят  функции кассира, расходный ордер  вместе с документом, удостоверяющим  и подтверждающим личность, и  другими документами, на основании  которых производится выплата,  передает кассиру.

При выплате части вклада в иностранной валюте структурное  подразделение филиала покупает у вкладчика часть валюты, подлежащую выплате монетами.

Ответственный исполнитель:

-      оформляет  в установленном порядке расходный  валютный ордер на сумму, выраженную  в единицах иностранной валюты, существующих в виде банкнот;

-      на сумму  части валюты, подлежащей выплате  монетами, составляет распоряжение;

-      истребует  подпись вкладчика (представителя)  на распоряжении;

-      оформленное  распоряжение передает кассиру  валютной кассы для выдачи наличными рублями части валютного вклада;

-      по окончании  операционного дня к итоговому  мемориальному ордеру формирует  ведомость безналичного зачисления (списания).

При выплате части вклада кассир выполняет следующие операции:

-      проверяет  правильность оформления расходного  ордера;

-      устанавливает  по переданным ему ответственным  исполнителем документам сумму  выплаты;

-      подписывает  расходный ордер и запись в  сберегательной книжке (если она  используется) или выписку из  лицевого счета;

-      убеждается  в личности получателя денежных  средств;

-      выдает  вкладчику или его представителю  денежные средства, документ, удостоверяющий  и подтверждающий личность, выписку  из лицевого счета (сберегательную  книжку, если она выдавалась), оставляет  в кассе ордер и другие документы,  на основании которых производится  выплата.

Перечисление денежных средств с вкладного счета по поручению вкладчика. Перечисление денежных средств со счета вкладчика производится в соответствии с законодательством Республики Беларусь и условиями вкладов.

Структурные подразделения  филиалов осуществляют списание средств  со счета вкладчика на основании  платежного поручения.

Платежное поручение оформляется  вкладчиком на бланках установленной  формы или ответственным исполнителем при помощи программно-технических  средств в трех экземплярах. При оформлении платежного поручения с помощью программно-технических средств, ответственный исполнитель передает его вкладчику для проверки правильности указанных реквизитов, что подтверждается подписью вкладчика первого экземпляра платежного поручения. При оформлении платежного поручения без использования программно-технических средств ответственный исполнитель указывает на первом экземпляре платежного поручения остаток вклада.

Получив от вкладчика три  экземпляра платежного поручения, (сберегательную книжку, если она выдавалась) и документ, удостоверяющий и подтверждающий личность, ответственный исполнитель:

-      убеждается  в личности вкладчика или его  представителя;

-      сличает  подпись вкладчика в платежном  поручении с образцом его подписи  на карточке лицевого счета;

-      убеждается  по счету вкладчика в достаточности  средств для осуществления операции;

-      при списании  вклада представителем вкладчика  проверяет правильность оформления  доверенности с учетом предъявляемых  к ней требований. Если на доверенности  имеется образец подписи представителя,  сличает подпись представителя  на платежном поручении с образцом  его подписи на доверенности, а также подпись вкладчика  на доверенности с образцом  его подписи на карточке лицевого  счета;

-      отражает  операцию в лицевом счете;

-      подписывает  все экземпляры платежного поручения,  проставляет дату списания и  проставляет штамп структурного  подразделения филиала, если вкладчик (его представитель) изъявил желание,  оформляет и подписывает выписку  по лицевому счету;

-      возвращает  вкладчику третий экземпляр платежного  поручения, документ, удостоверяющий  и подтверждающий личность, выписку по лицевому счету (если она оформляется).

-      первый  и второй экземпляры платежного  поручения в составе ежедневной  отчетности направляет в филиал.

Оформление выплаты всей суммы вклада и закрытие вкладного  счета. При закрытии вкладного счета  вкладчик (его представитель) должен оформить заявление на закрытие вкладного  счета на извещении следующего содержания: «Прошу закрыть настоящий счет и выплатить мне денежные средства со вклада (наличным и безналичным путем).

Закрытие лицевого счета  и выдача всей суммы вклада производится по заявлению вкладчика при условии, что на счет не наложен арест.

Приняв от вкладчика (его  представителя) заявление о закрытии счета, документ, удостоверяющий и подтверждающий личность, ответственный исполнитель:

-      убеждается  в личности получателя денежных  средств;

-      в случае  если выдавалась сберегательная  книжка, проверяет соответствие  записей в ней, записям в  лицевом счете;

-      оформляет  соответствующий расходный ордер  на сумму, причитающуюся вкладчику,  и предлагает вкладчику проверить  и подписать ордер;

-      истребует  ордер, сличает подпись вкладчика  на ордере с образцом его  подписи на карточке лицевого  счета, на карточке лицевого  счета делает отметку «Вклад  выплачен», указывает дату закрытия  счета, подписывает данную запись  и расходный ордер, если вкладчик (его представитель) изъявил желание,  оформляет выписку по лицевому  счету;

-      передает  расходный ордер, сберегательную  книжку (если она выдавалась) или  выписку по лицевому счету  (если она оформлялась) и другие документы, на основании которых производится выплата, кассиру, оставляя мемориальный ордер на сумму присоединенных (возмещенных) процентов. (В конце дня на общую сумму присоединенных и возмещенных процентов при закрытии счетов по вкладам оформляются мемориальные ордера с указанием номеров лицевых счетов, по которым причислены и/или возмещены проценты.);

-      помещает  карточку лицевого счета в  картотеку лицевых счетов, закрытых  в текущем году.

Кассир:

-      убеждается  в личности получателя денежных  средств;

-      проверяет  правильность оформления расходного  ордера;

-      устанавливает  по переданным ему ответственным  исполнителем документам сумму  выдачи;

-      подписывает  расходный ордер;

-      выдает  вкладчику (его представителю)  денежные средства и документ, удостоверяющий и подтверждающий  личность, выписку по лицевому  счету (если она оформлялась), оставляя в кассе расходный  ордер (расходный валютный ордер)  и другие документы, на основании  которых произведена выплата  вклада.

-      Закрытие  вкладного счета в порядке  безналичного перечисления производится  на основании платежного поручения.

2.4 Вклады ОАО «Уралтрансбанк»

«МАРАФОН-10»

- Минимальный первоначальный  взнос – 10 000 рублей;

- Срок вклада - 750 дней;

- до 10%

- Возможность пополнения  в течение 300 дней со дня  открытия, в любой сумме;

- Выплата процентов по  окончании срока действия договора;

- По окончанию срока  вклад перечисляется на счет  «До востребования»;

- В случае досрочного  расторжения вклада проценты  выплачиваются по шкале процентных  ставок в зависимости от срока  нахождения средств во вкладе;

- Вкладчик становится  участником Бонусной программы  «Свой клиент».

«ФАВОРИТ»

- Валюта вклада – рубли;

- Минимальный первоначальный  взнос (неснижаемый остаток):  – 10 000 руб., 50 000 руб.;

- до 6,5%

- Выплата процентов осуществляется  ежемесячно путем причисления  (капитализации) процентов ко вкладу   или их перечисления на другой счет, открытый в ОАО «Уралтрансбанк»;

- Возможность пополнения  в любой сумме в течение  всего срока договора через  кассы и банкоматы Банка, Интернет-Банк;

- Возможность изъятия  части вклада до неснижаемого  остатка;

- При досрочном расторжении  вклада проценты выплачиваются  по ставке «До востребования» (0,1 % годовых);

- Автоматическая пролонгация;

- Вкладчик становится  участником Бонусной программы  «Свой клиент».

Валютный  «МАРАФОН»

- Минимальный первоначальный  взнос – 300 долларов США или  ЕВРО;

- Срок вклада - 750 дней;

- до 3,5%

- Возможность пополнения  в любой сумме в течение  всего срока договора через  кассы, банкоматы Банка и Интернет-Банк;

- Выплата процентов по  окончании срока действия договора;

- По окончанию срока  вклад перечисляется на счет  «До востребования»;

- В случае досрочного  расторжения вклада проценты  выплачиваются по шкале процентных  ставок в зависимости от срока  нахождения средств во вкладе;

- Вкладчик становится  участником Бонусной программы  «Свой клиент».

«ПЕНСИОНЕР»

Вклад оформляется при  предъявлении пенсионного удостоверения;

- Минимальный первоначальный  взнос - 1 000 рублей;

- Срок вклада – 91 день; 185 дней; 390 дней, 730 дней;

- до 7%

- Возможность пополнения  в любой сумме в течение  всего срока договора через  кассы и банкоматы Банка, Интернет-Банк;

- При пополнении и переходе  в другой суммовой диапазон  процентная ставка по вкладу  увеличивается;

- Выплата процентов осуществляется  ежемесячно путем причисления  (капитализации) процентов ко вкладу или их перечисления на другой счет, открытый в ОАО «Уралтрансбанк;

- Возможность изъятия  капитализированных процентов за  последний расчетный период;

- В случае досрочного  расторжения вклада проценты  выплачиваются по ставке «До  востребования»;

- Автоматическая пролонгация.

- Вкладчик становится  участником Бонусной программы  «Свой клиент»;

«ДОЛГОЛЕТИЕ»

ВКЛАД заключается при  предъявлении пенсионного удостоверения  для оформления ВЫПЛАТЫ ПЕНСИИ.

- Минимальный первоначальный  взнос – 5 рублей;

- Срок вклада – 1100 дней;

- до 5%

- Возможность пополнения  в любой сумме в течение  всего срока. Пополнение осуществляется  только безналичным путем;

- Ежемесячная капитализация  процентов;

- Возможность изъятия  части вклада до неснижаемого  остатка (5 руб) без изменения процентной ставки;

- Автоматическая пролонгация;

- В случае досрочного  расторжения вклада проценты  выплачиваются по ставке «До  востребования»;

- Вкладчик становится  участником Бонусной программы  «Свой клиент».

«ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ»

- Минимальный взнос —  не ограничен;