Развитие ипотечного кредитования Нижегородской области

«По нашим ощущениям, возможен некоторый  рост количества ипотечных сделок. Он произойдет, прежде всего, за счет увеличения доли новостроек в общем количестве сделок с привлечением ипотечных  кредитов, - говорит Ирина Евгеньевна. - Есть также все предпосылки для перераспределения кредитных средств между сегментами рынка недвижимости. Так мы ожидаем, что доля новостроек в общем объеме ипотечных квартир продолжит рост. Все больше банков разрабатывает ипотечные программы, расширяя тем самым рынок.

 Увеличится первоначальный  взнос. Фактически это уже происходит  сегодня. Первый взнос по ипотеке  в размере 10% останется в прошлом.  Кроме того, произойдет некоторое  ужесточение требований к заемщикам», - считает Ирина Малыгина.

 Анна Рузова, заместитель директора по ипотечной деятельности АН «Вариант плюс», сертифицированный ипотечный брокер, считает, что весной, возможно, продолжится повышение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,5-1% и ужесточение требований к заемщикам. Тем не менее, резкого снижения выдачи ипотечных кредитов Анна Рузова не ожидает. Сыграет свою роль возможность привлечь материнский капитал в качестве первоначального взноса.

«Пока трудно давать прогнозы на весь год, потому что все ждут весны. Ситуация будет зависеть от результатов президентских выборов в марте и состояния мировой экономики. Если кризис, о котором предупреждают экономисты, произойдет, то банки наверняка повысят процентные ставки, особенно по долгосрочным кредитам, как в 2008 году».

3.3 Стратегия  развития ипотечного кредитования  в Нижегородской области.

 

Система ипотечного жилищного финансирования состоит из трех ключевых подсистем:

•Первичный рынок ипотеки: предоставление и обслуживание ипотечных жилищных кредитов.

•Вторичный рынок ипотеки: рефинансирование и секьюритизация ипотечных жилищных кредитов путем выпуска ценных бумаг, в том числе ипотечных.

•Инфраструктура рынков ипотеки, обеспечивающая трансформацию денежных потоков между первичным и вторичным рынками ипотеки на основе стандартов, которые определяют правила и требования ко всем подсистемам ипотечного жилищного финансирования, направленные на достижение баланса интересов инвесторов, заемщиков и кредиторов.

Ключевые стратегические направления:

•обеспечение инновационного, конкурентного и устойчивого развития системы ипотечного жилищного финансирования;

•расширение базы инвесторов и привлечение  долгосрочного капитала в систему  ипотечного жилищного финансирования;

•снижение рисков и волатильности  системы ипотечного жилищного  финансирования с целью повышения доступности ипотечных кредитов;

•распространение лучших практик  в системе ипотечного жилищного  финансирования через формирование стандартов рынка ипотеки;

•реализация от имени и за счет государства специальных ипотечных  программ для отдельных категорий граждан

В 2011-2020 гг. будет реализовывать  четыре программы развития рынка  ипотеки, дополняющие друг друга:

•«Развитие первичного рынка ипотеки»: программа, реализуемая в интересах заемщиков и предполагающая комплекс мероприятий по увеличению объемов и повышению качества предоставления ипотечных кредитов.

•«Развитие инфраструктуры рынков ипотеки»: программа, реализуемая в интересах кредиторов и предполагающая комплекс мероприятий по повышению надежности и конкурентности инфраструктуры рынка ипотеки для роста его эффективности и снижения транзакционных издержек.

•«Развитие вторичного рынка ипотеки»: программа, реализуемая в интересах кредиторов и инвесторов и предполагающая комплекс мероприятий для повышения уровня насыщения рынка долгосрочной ликвидностью.

 

•«Реализация специальных ипотечных программ»: работа Агентства по поддержке отдельных категорий населения или сегментов рынка жилья в рамках специальных государственных программ.

Стратегические цели по реализации программ развития рынка:

 

 

Программа «Развитие  первичного рынка ипотеки»:

•снижение первоначального взноса по ипотечному кредиту при одновременной разработке новых механизмов оценки и контроля рисков за счет развития ипотечного страхования;

•снижение платежа по ипотечному кредиту за счет стимулирования снижения ставки процента по кредиту и увеличения срока кредита;

•повышение защищенности ипотечных заемщиков как потребителей финансовых услуг;

•снижение волатильности на первичном  рынке ипотеки.

Программа «Развитие  инфраструктуры рынков ипотеки»:

•развитие стандартов системы ипотечного жилищного финансирования;

•развитие технологий сопровождения  ипотечных кредитов;

•повышение ликвидности ипотечных кредитов и качества формирования ипотечного покрытия.

Программа «Развитие вторичного рынка ипотеки»:

•расширение базы инвесторов;

•увеличение количества эмитентов/оригинаторов и выпусков ипотечных ценных бумаг;

•увеличение ликвидности и сужение спрэда между доходностью вторичного рынка ипотечных ценных бумаг и ставкой по кредиту для конечного заемщика.

Программа «Реализация  специальных ипотечных программ»:

•реализация государственных программ по поддержке отдельных категорий граждан;

•помощь федеральным и региональным органам власти, органам местного самоуправления в вопросах проведения жилищной политики в части развития и повышения эффективности системы ипотечного жилищного кредитования.

Учитывая выводы, в процессе реализации, программа должна учитывать цикличность в развитии рынка ипотеки:

•в периоды роста рынка ипотеки планирует уделять больше внимания Программе «Развитие вторичного рынка ипотеки» для насыщения рынка ипотеки долгосрочной ликвидностью;

•в периоды падения рынка ипотеки планирует уделять больше внимания Программам «Развитие первичного рынка ипотеки» и «Развитие специальных ипотечных программ» для поддержания необходимых объемов выдачи ипотечных кредитов;

•при стабильном рынке планирует концентрироваться на Программе «Развитие инфраструктуры рынков ипотеки».Индикатором изменения рыночной конъюнктуры, отталкиваясь от которого будут приниматься решения о перераспределении ресурсов между Программами, будут служить динамика рыночных процентных ставок и изменение объемов выдаваемых ипотечных кредитов в целом по рынку ипотеки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Таким образом, можно сделать вывод: недвижимость в Нижнем Новгороде и соответственно ипотечное кредитование, всегда пользовалась большим спросом, что связано, как с уникальным расположением города на слиянии двух самых известных русских рек – Оки и Волги, так и историей Нижнего Новгорода, выполнявшего роль форпоста Владимирского княжества в начале XII века на границе неосвоенных земель Поволжья. Сегодня Нижний Новгород крупнейший центр авто, авиа- и судостроения, разработок и внедрения информационных технологий, место проведения выставок на Нижегородской ярмарке и центр уникального речного круизного туризма – город, обеспечивающий стабильной работой не только своих жителей, но и россиян со всей страны. Поэтому продажа квартир в Нижнем Новгороде активно ведется риэлторами и застройщиками с момента открытия города для иностранцев в 1991 году, ипотека в Нижнем Новгороде считается наиболее развитой в сравнении с другими городами России, а число желающих купить квартиру в Нижнем Новгороде стимулирует девелоперов реализовывать новые проекты жилых комплексов и домов.

Безусловно, стремление купить квартиру в Нижнем Новгороде для подавляющего большинства россиян и приезжих из других стран основано не только и не столько на количестве вакантных  рабочих мест, сколько на уникальной красоте города, внесенного ЮНЕСКО в перечень 100 городов мира, представляющих историческую и культурную ценность для мирового сообщества. Более 600 сотен памятников архитектуры, истории и культуры, театры, концертные залы, музеи, выставки, цифровой планетарий, порядка сотни библиотек формируют Нижнему Новгороду статус культурного центра высокого уровня, базирующегося на исконно русских традициях, что ревностно поддерживается и оберегается нижегородцами. Из-за этого все новостройки Нижнего Новгорода на стадии проектирования подвергаются жесточайшему анализу и контролю со стороны Департамента архитектуры и развития территорий города, а после реализации проекта – активно обсуждаются самими жителями на соответствие архитектурному облику города. Отнюдь не вся недвижимость в Нижнем Новгороде благополучно проходит проверку у нижегородцев и это заставляет застройщиков разрабатывать исключительно творческие уникальные проекты, способные получить признание требовательных горожан. В этом контексте одними из лучших стали новостройки в Нижнем Новгороде, возведенные по проектам Группы Компаний ПИК для микрорайона «Соцгород» Автозаводского района и расположенного на Волжской Набережной комплекса «Волжские Огни».

 

Массивные пилоны, арки, колонны и  карнизы дома в «Соцгороде» продемонстрировали нижегородцам и приезжим россиянам возможность сочетания изысканной архитектуры с комфортабельными помещениями самой современной планировки, причем высокоэффективная тепло- и звукоизоляция ограждающих конструкций свела на нет негативное влияние транспортных магистралей, позволяющих добраться из микрорайона в любую точку города за очень короткое время. А продажа квартир в Нижнем Новгороде в жилом комплексе «Волжские Огни» с панорамным обозрением из окон комнат нижегородского Кремля и Волги позволила жильцам совместить удовлетворение своих эстетических потребностей с комфортной жизнью в экологически чистом районе города. Квартиры в «Соцгороде» и жилом комплексе «Волжские Огни» отличаются ценовой доступностью, что в целом традиционно для Группы Компаний ПИК, а ипотека в Нижнем Новгороде, предлагаемая деловыми партнерами Группы Компаний ПИК- Волго-Вятским СБ РФ, ВТБ-24, АКБ «Металлинвестбанк» , АКБ «Связь-Банк», Банк «Возрождение», «БАНК УРАЛСИБ», «Газпромбанк» – по мнению покупателей, является показательной по лояльности ипотечных программ. Высокий уровень сервиса в Группе Компаний ПИК и банках-партнерах позволит приобрести понравившуюся квартиру не только по разумной и экономически обоснованной цене, но и сделать это максимально комфортно и в предельно сжатые сроки.

На ближайшие годы основными  векторами развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Нижегородской области станут:

- разработка схем привлечения  долгосрочных финансовых ресурсов  на рынок ипотечного жилищного кредитования;

- поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;

- массовое внедрение механизмов, предусмотренных программой «Стимул», обеспечивающих заказ, строительство и кредитование жилья экономического класса;

- разработка и внедрение новых  продуктов для различных социально ориентированных групп населения;

- развитие рынка строительства  жилья экономического класса;

- фиксация цен для покупателей  по окончании строительства жилья экономического класса для отдельных категорий граждан в рамках реализации программ, в том числе с участием программы ОАО «АИЖК» «Стимул».

 

Список используемой литературы:

Книги: 

1. Аксенова И.П. Ипотека в системе рыночной инфраструктуры. // Известия Гомельского университета им. Ф. Скорины. – 2010, №1 с.3-8
2. Бонцевич Д.Н. Ипотека как важнейший институт рынка недвижимости в странах с переходной экономикой. – Москва. – 2007.
3. Довиденко И.В. Ипотека: управление, организация, оценка: уч. пособие. – Москва: ЮНИТА-ДАНА, 2011. – 463с.
4. Дорох Е.Г. Банковское жилищное кредитование. Ипотека. – Минск: ООО «Современная школа» - 2006. – 192с.

Используемые  ссылки:

1. http://www.realtypress.ru/analytic/analytic_3370.html

 

2. http://nizhnynovgorod.news-city.info/docs/sistemsj/dok_oeqxeo.htm

3.http://www.vseobipoteke.ru/ipoteka_v_regionah/nizhegorodskaja_oblast/nnovgorod_postanovlenie_548/

4. http://www.banki.ru/banks/ratings/index.php?PROPERTY_ID=240&REGION_ID=164

5. http://www.cbr.ru/