Лекции по "Экономике"

банков;

  лицензия  на  привлечение   во  вклады  и  размещение  драгоценных

металлов.

3.  Лицензии,  которые  может   получить  банк  для  расширения  своей 

деятельности  не  ранее  чем  через  два  года  после  регистрации  (при  этом

проводится проверка деятельности кредитной организации, в том  числе на

соответствие требованиям к  участию в системе страхования  вкладов):

  лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических 

лиц в рублях; 

  лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических 

лиц в рублях и иностранной валюте;

  генеральная лицензия.

Лицензия  последнего  вида  дает  банку  право  осуществлять  все  виды

операций,  создавать  филиалы  на  территории  иностранных  государств,

приобретать акции  или доли в  уставном капитале  иностранных  банков. Для 

ее  получения,  помимо  других  требований,  необходимо  прохождение 

комплексной проверки деятельности кредитной  организации.

 

27 ВОПРОС

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Принципы деятельности КБ.

Первый  принцип  Работа в пределах реально имеющихся ресурсов  -коммерческий  банк  должен  обеспечивать  не  только  количественное

соответствие  между  своими  ресурсами  и  кредитными  вложениями,  но  и 

добиваться  соответствия  характера  банковских  активов  специфике 

мобилизованных им ресурсам.

2-м  принципом  является  экономическая самостоятельность,

подразумевающая  и  экономическую  ответственность  банка  за  результаты

своей деятельности. Это предполагает свободу распоряжения собственными

средствами банка и привлеченными  ресурсами, свободный выбор клиентов и 

вкладчиков,  распоряжение  доходами  банка. 

3  принцип  заключается в том,  что взаимоотношения коммерческого

банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

Предоставляя  ссуды,  коммерческий  банк  исходит,  прежде  всего,  из

рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

4  принцип  работы  коммерческого банка заключается в том,  что

регулирование  его  деятельности  может  осуществляться  только

косвенными  экономическими  (а  не  административными)  методами.

Деятельность  коммерческих  банков  затрагивает  имущественные  и

социальные  права  широкого  круга  граждан,  предприятий,  организаций,

фирм,  которые  являются  их  акционерами,  вкладчиками  и  кредиторами,

поэтому  государство  в  лице  своего  Центрального  банка  осуществляет

наблюдение и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской

системы.

 

28 ВОПРОС

ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Банк России выполняет следующие  функции.

1. Разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования.

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в России.

5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухучета и отчетности для банковской системы.

6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации.

7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России.

8. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

9. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на проведение этих операций.

10. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом.

11. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

12. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями.

13. Осуществляет все виды банковских операций.

14. Осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами.

15. Осуществляет валютный контроль.

16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса, организует его составление.

17. Проводит анализ и прогнозирование состояния российской экономики.

18. Осуществляет иные функции.

Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими  и иностранными кредитными организациями:

– предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

– покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

– покупать и продавать облигации Банка России и депозитные сертификаты;

– покупать и продавать иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте;

– покупать и продавать драгоценные металлы и другие валютные ценности;

– проводить расчетные, депозитные и кассовые операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие ценности;

– выдавать гарантии и поручительства;

– осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

– открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и иностранных государств;

– выставлять чеки и векселя в любой валюте;

– осуществлять другие банковские операции.

Банк  России не имеет права: осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение кредитных операций, и физическими  лицами; приобретать доли кредитных  и иных организаций; осуществлять операции с недвижимостью; заниматься торговой и производственной деятельностью; пролонгировать предоставленные кредиты. Банк России не вправе предоставлять  кредиты Правительству РФ для  финансирования дефицита бюджета, покупать государственные ценные бумаги при  их первичном размещении.

 

 

 

29 ВОПРОС

ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ПРАВИЛА ИХ ПОЛУЧЕНИЯ

ЦБ  РФ  определяет  порядок  создания  новых  коммерческих  банков,

контролирует его соблюдение и  выдает лицензию  на право осуществления 

банковской деятельности.

Виды лицензий и правила их получения  прописаны в инструкция Банка

России от 2 апреля 2010 года № 135-И.

1. Лицензии, выдаваемые созданному  путем учреждения банку: 

  лицензия  на  осуществление   банковских  операций  со  средствами  в

рублях (без права или с правом привлечения во  вклады  денежных средств 

физических лиц);

  лицензия  на  осуществление   банковских  операций  со  средствами  в

рублях  и  иностранной  валюте  (без  права  или  с  правом  привлечения  во

вклады денежных средств физических лиц);

  лицензия  на  привлечение   во  вклады  и  размещение  драгоценных

металлов.

2. Лицензии, выдаваемые для расширения  деятельности банка, то есть 

для уже действующей кредитной  организации:

  лицензия  на  осуществление   банковских  операций  со  средствами  в

рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных

средств  физических  лиц),  дающая  возможность  устанавливать 

корреспондентские отношения с  неограниченным количеством иностранных

банков;

  лицензия  на  привлечение   во  вклады  и  размещение  драгоценных

металлов.

3.  Лицензии,  которые  может   получить  банк  для  расширения  своей 

деятельности  не  ранее  чем  через  два  года  после  регистрации  (при  этом

проводится проверка деятельности кредитной организации, в том  числе на

соответствие требованиям к  участию в системе страхования  вкладов):

  лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических 

лиц в рублях; 

  лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических 

лиц в рублях и иностранной валюте;

  генеральная лицензия.

Лицензия  последнего  вида  дает  банку  право  осуществлять  все  виды

операций,  создавать  филиалы  на  территории  иностранных  государств,

приобретать акции  или доли в  уставном капитале  иностранных  банков. Для 

ее  получения,  помимо  других  требований,  необходимо  прохождение 

комплексной проверки деятельности кредитной  организации.

 

 

30 ВОПРОС

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Экономические нормативы  деятельности коммерческих банков. 

Экономические нормативы – это один из инструментов регулирования

и  надзора  за  функционированием  банков.  Все  нормативы  делятся  на

обязательные  для  исполнения  банками  и  оценочные 

ЦБ РФ установлено 9 обязательных нормативов:

- норматив достаточности собственных  средств (капитала) банка (Н1);

- нормативы ликвидности банка  (Н2, Н3, Н4); (Н5-отменен);

- нормативы кредитного риска  банка (Н6, Н7, Н9, Н10.1);

- норматив инвестирования собственных  средств в доли (акции) других

юридических лиц (Н12). 

Норматив  достаточности  собственных  средств  (капитала)  банка  Н1

регулирует  риск  несостоятельности  банка  и  определяет  требования  по

минимальной  величине  собственных  средств  банка,  необходимых  для

покрытия кредитного и рыночного  рисков.

Норматив мгновенной ликвидности  банка Н2 регулирует риск потери

банком  ликвидности  в  течение  одного  операционного  дня  и  определяет

минимальное  отношение  суммы  высоколиквидных  активов  банка  к  сумме 

пассивов банка по счетам до востребования.

Норматив  текущей  ликвидности  банка  Н3  регулирует  риск  потери

банком  ликвидности  в  течение  ближайших  к дате  расчета норматива 30

календарных дней и определяет минимальное  отношение суммы ликвидных 

активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования  и на срок

до 30 календарных дней.

Норматив долгосрочной ликвидности банка Н4 регулирует риск потери

банком  ликвидности  в  результате  размещения  средств  в  долгосрочные

активы  и  определяет  максимально  допустимое  отношение  кредитных

требований банка  с  оставшимся сроком  до даты погашения свыше  одного

года.

Норматив  общей  ликвидности  банка  Н5  отменен,  при этом  были

названы основные аргументы:

-  указанный  норматив  не  является  основным  параметром,

регулирующим риск потери ликвидности;

- многие банки не используют  норматив Н5 во внутренней аналитике; 

 -  отказ от  требований  соблюдать экономический норматив  можно

оценить как еще один шаг перехода надзорного органа к оценке деятельности

банков с использованием принципа мотивированного суждения.

Норматив  максимального  размера  риска  на  одного  заемщика  или 

группу  связанных  заемщиков  Н6  регулирует  кредитный риск  банка в

отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет

максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка  к

заемщику или группе связанных  заемщиков к капиталу банка.

Норматив  максимального  размера  крупных  кредитных  рисков  Н7

регулирует  совокупную  величину  крупных  кредитных  рисков  банка  и 

определяет  максимальное  отношение  совокупной  величины  крупных

кредитных рисков и размера собственных  средств (капитала) банка.

Норматив  максимального  размера  кредитов,  банковских  гарантий  и 

поручительств,  предоставленных  банком  своим  участникам  (акционерам),

Н9.1  регулирует  кредитный риск  банка в отношении участников

(акционеров) банка и определяет  максимальное отношение размера  кредитов,

банковских  гарантий  и  поручительств,  предоставленных  банком  своим 

участникам (акционерам) к собственным  средствам банка.

Норматив  совокупной  величины  риска  по  инсайдерам  банка  Н10.1

регулирует совокупный кредитный  риск банка в отношении всех инсайдеров,

к  которым  относятся физические  лица,  способные воздействовать  на

принятие  решения  о  выдаче  кредита  банком.  Норматив  Н10.1  определяет

максимальное  отношение  совокупной  суммы  кредитных  требований  к

инсайдерам к капиталу банка.

Норматив  Н12  конкретно регламентирует  именно  инвестиционную

деятельность банка, максимально  допустимым значением вложения в  акции,

приобретенные  для  инвестирования  и  частично  для  перепродажи  в

отношении к капиталу банка.

 

 

31 ВОПРОС

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И  СОДЕРЖАНИЕ БЮДЖЕТА

Государственный бюджет является механизмом, который позволяет государству  проводить социальную и экономическую  политику в нашей стране.

Через государственный бюджет осуществляется влияние на образование и использование  централизованных и децентрализованных фондов денежных средств.

Бюджет – это система образования и расходования денежных средств, которые предназначены для финансирования обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления.

Государственный бюджет – это финансовый план государства, с помощью которого органы власти получают реальную экономическую возможность осуществлять властные полномочия.

Задачи бюджета:

1. перераспределение ВВП;
2. финансовое обеспечение бюджетной сферы и осуществление социальной политики государства;
3. государственное регулирование и стимулирование экономики;
4. контроль за образованием и использованием централизованных фондов денежных средств.