Мировое хозяйство

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Организационно-экономическая характеристика банка ВТБ 24.

2.1Организационная характеристика.

 

ЗАО «Банк  ВТБ 24» — один из крупнейших финансовых институтов России, «отвечающий» за розничное  направление банковской Группы ВТБ. Почти 99% акций контролирует ОАО «Банк ВТБ». Основная специализация — работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса. Банк ВТБ 24 образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. В 2005 году Гута-Банк переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги», а в ноябре 2006 года — в ВТБ 24. Основным акционером кредитной организации является ОАО «Банк ВТБ» (98,929% акций). С июля 2005 года банком руководит президент-председатель правления Михаил Задорнов, с ноября 1997 по май 1999 (включая август 1998 года) занимавший пост министра финансов. Также отметим, что в конце апреля 2012 года брянский Бежица-Банк перешел под контроль ВТБ 24.

ВТБ 24 входит в международную банковскую группу «ВТБ», специализируясь на работе с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса. Сеть продаж банка состоит более чем из 600 офисов в 69 субъектах РФ, включая 8 филиалов в крупнейших городах страны. Численность персонала организации превышает 20,6 тысячи человек.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам широкий перечень стандартных банковских услуг, в  том числе ипотечное кредитование, дистанционное банковское обслуживание, инвестиционные и лизинговые услуги, аренду сейфовых ячеек, денежные переводы посредством систем «Western Union», «ВТБ24 — Спринт» и «Анелик», выпуск банковских карт «Visa» и «MasterCard», private banking и др. Количество действующих кредитных и дебетовых карт ВТБ 24 составляет более 9 млн штук, сеть банкоматов представлена порядка 5,8 тыс. устройств по всей стране. Примерно половина карт выпущена в рамках зарплатных проектов, ими пользуются сотрудники 27 тысяч предприятий. Общее количество частных клиентов банка превышает 5 млн человек.

Более 59% активов-нетто приходится на кредитный  портфель, около 6% которого просрочено. 84% всех ссуд выдано частным лицам, преимущественно на срок свыше 3 лет. 26% активов-нетто занимают размещенные на внутреннем рынке межбанковские кредиты, в частности более 2/3 таких кредитов — на срок свыше 1 года. Структура пассивов тоже довольно слабо диверсифицирована в разрезе финансовых инструментов: 59% — вклады частных клиентов, 10% — средства на счетах физлиц и частных предпринимателей, 8% — остатки на расчетных и депозитных счетах предприятий и организаций. На внутреннем рынке межбанковских кредитов ВТБ 24 чаще выступает нетто-кредитором. Согласно отчетности по РСБУ, за 2011 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 28,89 млрд рублей (аналогичный показатель за 2010 год составил 18,58 млрд).

Место нахождения:  101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35. Почтовый адрес 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35. Факс: (495) 980-46-66 Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г. [5]

 

2.2 Организационная структура.

 

 Организационная структура ЗАО «ВТБ-24» представлена в Приложении. Высшим органом управления Банка является Совет директоров Банка, состоящий из пяти человек, осуществляет общее руководство деятельностью банка, в функции которого входит планирование, включающее выбор цели стратегии. Совет директоров Банка определяет приоритетные направления деятельности банка, утверждает годовые планы расходов и доходов, рассматривает результаты деятельности банка, а также утверждает внутренние документы банка и т.п.

Каждое  структурное подразделение банка  осуществляет свою деятельность на основании  соответствующих внутрибанковских положений, содержащих основные функции, стоящие перед отделами, службами и внутренними подразделениями  Банка и Советом директоров Банка. Сотрудники Банка осуществляют свою деятельность в соответствии с должностной инструкцией.

 

2.3 Экономическая характеристика.

 

Банк  ВТБ 24 предлагает широкий спектр продуктов и услуг для частных лиц и предприятий малого бизнеса: выпуск банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады,  денежные переводы, программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса. 

На сегодняшний  день ВТБ 24 — второй по величине розничный  банк в России. Сеть банка на конец 2011 года достигла 606 отделений в 212 городах. Теперь услуги банка доступны для 72% городского населения России в 69 регионах.

Основным  акционером ВТБ 24 является ОАО Банк ВТБ (98,93% акций). По состоянию на 1 января 2012 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,7 млрд. рублей, собственные средства — 114,7 млрд. рублей.

2011 год стал годом возобновления  активного роста розничного кредитования. Население восстановило свою кредитоспособность и предъявило повышенный спрос на кредитные продукты. Вслед за розницей опережающими темпами стало увеличиваться и корпоративное кредитование. При этом сохранился высокий уровень сбережений. Несмотря на то, что темпы роста привлеченных средств населения оказались более чем в полтора раза ниже, чем темпы роста кредитного портфеля, население осталось чистым кредитором банковского сектора. Это подтверждает высокий уровень доверия к российским банкам.

Темпы роста банковской системы  в 2011 году по сравнению с 2010 годом заметно выросли. В среднем за месяц активы российских банков росли на 1,9% против 1,2% за 2010 год. При этом капитал российских банков увеличивался заметно медленнее, хотя и ускорился по сравнению с 2010 годом — 0,9% против 0,2% соответственно. В результате, к началу 2012 года объем активов российской банковской системы увеличился до 41,6 трлн. руб., а капитал — до 5,2 трлн. руб. 

Темп роста большинства основных характеристик российской банковской системы в 2011 году в целом соответствовал темпам роста российской экономики. В результате  отношение активов банков к ВВП незначительно выросло (с 76% до 77%), объем банковских депозитов физических лиц остался на уровне 22% ВВП. При этом следует отметить кредитную активность: кредитный портфель увеличился за год  с 50% ВВП до 53% ВВП, в том числе кредиты населению выросли с 9% ВВП до 10% ВВП.

Основным видом операций банковской системы остается кредитование: к концу 2011 года объем кредитов, предоставленных российскими банками нефинансовому сектору экономики и физическим лицам, составлял 24,7 трлн. руб., что на 5,5 трлн. руб. больше, чем на начало года. При этом доля кредитов физическим лицам в активах банков выросла с 12% до 13%, а доля кредитов юридическим лицам выросла  с 45% до 46%.

В 2011 году продолжилась тенденция  снижения доли просроченной задолженности  в портфелях банков как по кредитам физическим, так и по кредитам юридическим  лицам. Просроченная задолженность  по кредитам физическим лицам снизилась с 6,9% до 5,2%, а по кредитам юридическим лицам – с 5,0% до 4,4%.

Несмотря на сохранение высокого уровня доверия населения к российским банкам, возврат к потребительской модели поведения вызвал снижение темпов роста депозитов населения. По итогам года темп прироста средств, привлеченных от физических лиц, составил более 21%, против 31% в 2010 году. При этом основная часть прироста (более 46%) традиционно пришлась на IV квартал. В результате доля средств населения в банковских пассивах в течение года незначительно снизилась с 29% до 28,5% пассивов.

Тем не менее, эффект значительно более  высокой базы привел к тому, что  банки привлекли больше средств  населения, чем предоставили ему  в виде кредитов. По итогам года прирост  привлеченных средств населения  превысил объем выданных ему кредитов на 0,6 трлн. руб., что втрое меньше, чем чистое сальдо по итогам 2010 г. В условиях ограниченного внешнего финансирования население остается важным источником финансирования не только розничного, но и корпоративного кредитования.

В условиях восстановления розничных  рынков и усиления конкуренции ВТБ 24 продолжил укреплять свои рыночные позиции. Его активы увеличились за 2011 год в 1,3 раза, собственные средства – в 1,1 раза (как и годом ранее). По итогам года банк занимает 6 место в российской банковской системе по активам и 6 место по капиталу.

Опережающий по сравнению с рынком рост портфеля кредитов населению позволил банку увеличить рыночную долю (с учетом цессии) на 0,8 п.п. до 11,4%. Рост объемов средств населения, размещенных в ВТБ 24, также опережал рынок (31% против 21%), а доля банка на данном рынке выросла на 0,5 п. п. и составила 6,9%. ВТБ 24 упрочил свои позиции в качестве второго розничного банка страны как по объему кредитов, предоставленных населению, так и по объему привлеченных от него депозитов, более чем в 3 раза опережая ближайших преследователей.

Рассмотрим Банк ВТБ 24 на российском банковском  рынке. Согласно таблице 2 можно сделать вывод, что ВБ 24 занимает по всем представленным  показателям уверенное 2 место среди российских банков, эта тенденция прослеживается в течение 3 лет. В 2011 году согласно  показателю счета и депозиты юридических лиц, банк выходит на 1 место по России. Доля рынка по кредитованию юридических лиц выросла на 54,5%., по счетам и депозитам юридических лиц на 66,1%, по  физических лиц на 34,3%, счетам и депозитам физических лиц на 50% по сравнению с 2009 годом.

Таблица 2- Группа ВТБ на российском банковском рынке (млрд. р.)

	2009 г.		2010 г.		2011 г.		2011г. к 2009г.,%
Сегменты	Доля рынка, %	Место	Доля рынка, %	Место	Доля рынка, %	Место	Доля рынка, %	Место
Кредиты юридическим лицам	12,1	2	12,0	2	18,7	2	154,5	2
Счета и депозиты юридических лиц	12,7	2	15,0	2	21,1	1	166,1	2
Кредиты физических лиц	10,2	2	12,1	2	13,7	2	134,3	2
Счета и депозиты физических лиц	6,0	2	7,2	2	9,0	2	150	2

 

Рассмотрим Банк ВТБ 24 на российском банковском  рынке. Согласно таблице 2 можно сделать вывод, что ВБ 24 занимает по всем представленным  показателям уверенное 2 место среди российских банков, эта тенденция прослеживается в течение 3 лет. В 2011 году согласно  показателю счета и депозиты юридических лиц, банк выходит на 1 место по России.

Рассмотрев активы  и обязательства  банка за 3 года можно сделать  вывод, что деятельность банка развивается активно. Активы увеличиваются  как за счет депозитов, так и за счет заемных средств. Приложение 2.

Основные финансовые показатели, показывают  как увеличивается чистая прибыль и вклады физических и юридических лиц. Представленные в таблице 3.

Таблица 3 -  Финансовые показатели (млрд. р.).

Финансовые показатели (млрд. руб.)	2009г.	2010г.	2011г.	2011г. к 2009г.,%
Чистый процентный доход	152,2	171,1	227,0	149,1
Чистый комиссионный доход	21,0	24,7	39,2	186,6
Операционный доход до создания резервов	167,2	221,1	286,6	171,4
Доходы от операций с финансовыми  инструментами	20,2	14,7	26,7	132,1
Чистая прибыль	59,6	54,8	90,5	151,8
Активы	3610,8	4290,9	6789,6	188,0
Кредиты и авансы клиентам	2544,8	3059,6	4590,1	180,3
-физические лица	435,3	541,5	824,1	189,3
-юридические лица	2109,5	2518,1	3766,0	178,5
Средства клиентов	1568,8	2212,2	3596,7	229,2
-физические лица	476,5	747,9	1161,4	243,7
-юридические лица  (вкл.  гос.органы)	1092,3	1465,0	2435,3	222,9

 

За период исследования финансовые показатели в  основном увеличились более чем на 50 %. Такой показатель как счета клиентов вырос в 2,2 раза, это означает, что клиенты вкладывают свои средства и доверяют банку. Это обусловлено в свою очередь высокими показателями чистой прибыли которая выросла на 51,8 %, также в связи с увеличением активов на 88 %. Все выше перечисленное приводит к укреплению своей позиции банка на рынка, и даже по некоторым статьям выхода на 1 место на российском рынке.