Зарубежный опыт использования пластиковых карточек

СОДЕРЖАНИЕ.

Реферат…………………………………………………………………………. 2

Введение……………………………………………………………………….. 4

 1. Развитие пластиковых карточек в Республике Беларусь. …………….... 6

1.1 Статистические исследования  по применению пластиковых карточек  в развитых странах………………………………………………………………. 6

1.2. Статистические данные  по выпуску и обращению пластиковых  карточек в Республике Беларусь…………………………………………………………... 7

1.3. Общая характеристика пластиковых карточек и операций с ними…...15

1.4. Операции через банкомат……………………………………………….. 16

1.5. Расчеты с ОТС……………………………………………………………. 18

1.6. Технические требования к оборудованию обслуживающему пластиковые карточки………………………………………………………………………... 21

1.7. Обязанности держателя пластиковой карточки……………………….. 22

1.8. Основные обязанности эмитента пластиковых карточек……………….25

2. Международные пластиковые карточки в Республике Беларусь (Данные приведены по данным ОАО АСБ Беларусбанк.)……………………………. 25

2.1. Международные карточки VISA Electron и Maestro……………………27

2.2. Международные пластиковые карточки VISA Gold, MasterCard Gold или VISA Classic, MasterCard Mass………………………………………………..28

3. Зарубежный опыт использования пластиковых карточек………………. 29

Заключение …………………………………………………………………... ..43

Литература ……………………………………………………………………. 45

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 45 страница, 7 таблиц.

БАНКОВСКИЕ ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТОЧКИ. И ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ В МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ.

Изучены и подробно описаны научно-технологический прогресс и инновации как в сфере выпуска и использования пластиковых карточек, а также выявлено влияние оборота осуществляемого с использованием пластиковых карточек  на экономическое состояние и  рост благосостояния страны.

Представлена национальная инновационная инфраструктура РБ, ее политика и институционально-правовая база. Проведен основательный анализ развития пластиковых карточек, внедрения в массы инновационных технологий в Республике Беларусь, который показал перспективный инновационный потенциал страны, и поддержку государства по увеличению использования пластиковых карточек. Проанализирована динамика развития  инноваций в стране, а также международное научно-техническое сотрудничество. Указаны задачи и цели стоящие перед инновационной политикой РБ, пути и методы их решения, а также выявлены факторы, препятствующие внедрению инноваций в экономику РБ.

Определено место инноваций и научно-технологического прогресса в повышении использования пластиковых карточек на мировом рынке, а также за счет этого уменьшение наличной денежной массы.

 

 

 

 

                                                                                       подпись       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

DAS REFERAT

Die Kursarbeit: 45 Seite, 7 Tabellen.

DIE BANK-PLASTIKKARTEN. UND IHRE NUTZUNG IN DEN INTERNATIONALEN ZAHLUNGSSYSTEMEN.

Es sind eben sind detailliert beschrieben der wissenschaftliche-technologische Fortschritt und die Innovationen wie in der Sphäre der Ausgabe und der Nutzung der Plastikkarten detailliert beschrieben, sowie es ist der Einfluss der Wendung verwirklicht mit der Nutzung der Plastikkarten auf den ökonomischen Zustand und die Größe des Wohlstands des Landes enthüllt.

Es ist die nationale innovative Infrastruktur RB, ihre Politik und die institutionelle-rechtliche Basis vorgestellt. Es ist die gründliche Analyse der Entwicklung der Plastikkarten, der Einführung in die Massen der innovativen Technologien in der Republik Weißrussland, der das perspektivische innovative Potential des Landes gezeigt hat, und die Unterstützung des Staates nach der Vergrößerung der Nutzung der Plastikkarten durchgeführt. Es ist die Dynamik der Entwicklung der Innovationen im Land, sowie die internationale wissenschaftlich-technische Zusammenarbeit analysiert. Es sind die Aufgaben und die Ziele stehend vor der innovativen Politik RB, die Wege und die Methoden ihrer Lösung angegeben, sowie es sind die Faktoren, die die Einführung der Innovationen in die Wirtschaft РБ behindern enthüllt.

Ist die Stelle der Innovationen und des wissenschaftlichen-technologischen Fortschritts in der Erhöhung der Nutzung der Plastikkarten auf dem weltweiten Markt, sowie auf Kosten davon die Verkleinerung der verfügbaren geldlichen Masse bestimmt.

 

 

      _________________

                                                                                        Die Unterschrift     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Во всем мире наблюдается бурный рост карточных технологий: если в конце XX в. платежными карточками пользовались миллионы граждан, то в начале XXI в. счет идет на миллиарды. Не стала исключением и Республика Беларусь. Массовое применение пластиковой карточки как инструмента безналичных расчетов на современном этапе общественного развития стало возможным благодаря вниманию, которое уделяется данному инструменту со стороны банковских учреждений и деятельности банков по развитию этого бизнеса. Общей тенденцией для всех развитых стран является увеличение доли электронных платежных услуг, предоставляемых банками.

Все больше потребителей, совершая свои ежедневные покупки, предпочитают безналичный способ их оплаты. Конкурируя между собой и постоянно совершенствуя свои продукты, участники рынка платежных карточных систем развивают их в целом.

Банковская пластиковая карточка стала одним из самых популярных платежных инструментов в системе электронных банковских услуг. Ее применение позволяет снижать себестоимость оказываемых клиентам услуг, а также расширять их спектр. Кроме того, она способствует сокращению наличного денежного оборота, ускорению движения денежных средств между клиентами, пополнению ресурсной базы банков, расширяет возможности роста товарооборота и производства, повышает безопасность оборота денег в стране и платежную культуру граждан.

Основную роль субъекта, направляющего и регулирующего как законодательство, так и порядок работы с пластиковыми карточками (в виде инструкций для банков)  в Республике Беларусь, берет на себя Национальный Банк Республики Беларусь. Он определяет правовое поле, политико-административные условия, экономическую политику, включая развитие инфраструктуры использования пластиковых карточек, создание конкурентных условий, а также инновационную,   структурно-инвестиционную, бюджетно-налоговую,  ценовую  и  кадровую политику.

Можно выделить следующие цели работы:

- описать существующие  на сегодняшний день виды и  возможности паластиковых карточек;

- определить, что можно  взять для себя из опыта  других  стран;

- показать состояние нашей  системы пластиковых карточек  на  сегодняшний  день  и  изложить  некоторые пути ее становления  и оздоровления.

Задачами по развитию системы пластиковых карточек  являются:

- увеличение инфраструктуры  обслуживания пластиковых карточек;

- повышение грамотности  пользователей пластиковыми карточками;

- увеличение заинтересованности  различных групп населения в  пользовании пластиковыми карточками;

- увеличение возможностей  пластиковых карточек по проведению  различных операций как дистанционно, так и при появлении в банке.

При написании курсовой работы были использованы различные источники, включая статьи  в специализированных изданиях, такие как «Пищик И.А. Карточный бизнес в Беларуси и перспективы формирования национальной платежной системы // Банкаўскі веснік - 2008 - №1 -C 39-44 статистическая литература, периодические экономические издания,  Интернет-ресурс данные сайта Национального Банка, сайта Беларусбанка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.

Развитие пластиковых карточек в Республике Беларусь.

1.1. Статистические исследования по применению пластиковых карточек в развитых странах.

Всего в Республике Беларусь на 1 апреля 2008 года было выпущено 5 127 248 пластиковых карт, в том числе 5 115 682 — для физических лиц. В настоящее время карточки принимаются на всей территории республики в 7015 торговых точках, 2085 банкоматах, 2986 пунктах выдачи наличных и 1518 инфокиосках. 
 В исследованиях Clobal Insight Inc., касающихся экономик развитых стран, отмечаются положительные моменты от применения электронных банковских услуг в макроэкономическом масштабе, способствующие повышению эффективности экономики и ее росту. Одним из них является увеличение расходов потребителей.

Так, на основе расчетов, проведенных Clobal Insight Inc., увеличение существующей доли электронных платежей в стране на 10% приводит к увеличению потребительских расходов на 0,5%.

Вторым положительным моментом является экономия издержек. По подсчетам той же организации, сеть электронных платежей по сравнению с системами, основанными на бумажных носителях информации, способствует экономии издержек на уровне, равном 1% ВВП в год. Этот уровень достигается за счет увеличения скорости обращения денег, уменьшения времени расчетов и снижения стоимости осуществления платежей. Так, в США экономия от применения электронных платежей составляет порядка 60 млрд. долл. ежегодно, в Великобритании — 10 млрд. долл., в Беларуси она могла бы составить около 750 млн. долл.

Третьим неоспоримым преимуществом систем электронного перевода денежных средств является аккумулирование капитала и создание потенциально мощного ресурса для роста экономики за счет перевода наличных денежных средств на счета в банки и формирование инвестиционных фондов невысокой стоимости. Так, по данным американских экономистов, благодаря инвестиционной активности банков в США увеличение их ресурсной базы на 10% способствует росту ВВП в этой стране более чем на 1% в год.

 

 

 

 

2. Статистические данные по выпуску и обращению пластиковых карточек в Республике Беларусь.

 

Карточный бизнес в Беларуси является относительно молодым и развивающимся. Но, как показывает практика, платежной карточке в Беларуси понадобилось всего несколько лет, чтобы из сугубо имиджевого предмета, свидетельствующего о технологической продвинутости банка-эмитента, превратиться в инструмент предложения широкого спектра розничных банковских услуг. Национальный банк Республики Беларусь, понимая важность этого сегмента рынка для экономики страны, уделяет ему постоянное внимание.[5]

Развитие национальной системы безналичных расчетов на основе электронных платежных инструментов является важным направлением работы по сокращению налично-денежного оборота и издержек на его организацию, пополнению ресурсной базы банков, повышению прозрачности и полноты учета расчетных операций, повышению платежной культуры населения страны и его безопасности.

Вопросы развития системы безналичных расчетов постоянно находятся в центре внимания Правления Национального банка. Они нашли отражение в ряде совместных с Правительством Республики Беларусь постановлений, принятых за последние 10 лет. Наиболее развивающимся сегментом рынка безналичных расчетов по розничным платежам в Беларуси является направление, связанное с банковскими пластиковыми карточками и электронными деньгами.

Главными управлениями Национального банка по областям и г. Минску, банками проводится соответствующая организационная работа.

В таблице №1 отражена динамика эмиссии банковских пластиковых карточек и объектов технической инфраструктуры их использования до 2007 года.(таблица №1)

Лидером является ОАО "АСБ Беларусбанк", на долю которого приходится 54% от объема эмиссии в республике.

На протяжении 2000—2005 гг. в нашей стране реализовывались региональные программы развития безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Эта работа проводилась в рамках реализации банками "зарплатных" проектов. В результате за 5 лет эмиссия выросла более чем в 41 раз, количество установленных банкоматов — в 17 раз, количество платежных терминалов в организациях торговли (сервиса), принимающих карточки при оплате за реализуемые товары (услуги), — в 6,4 раза.

Учитывая, что темпы прироста эмиссии карточек в обращении значительно превышали темпы прироста качества объектов программно-технической инфраструктуры в течение 2006—2007 гг., основные усилия банковского сообщества и органов государственной власти были сосредоточены на развитии программно-технической инфраструктуры, позволяющей использовать банковскую карточку не только для получения заработной платы наличными, но и как инструмент для проведения населением безналичных расчетов за товары и услуги. Эта работа продолжается и в настоящее время.

В 2006 г. Советом Министров Республики Беларусь и Национальным банком были утверждены Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006—2010 годы (далее — Государственная программа) и План мероприятий по переходу сферы торговли и услуг на безналичный расчет с организацией системы стимулирования установления терминального оборудования и безналичных расчетов с помощью пластиковых карточек на 2006—2010 годы (далее — План мероприятий). Эти документы содержат комплекс мер по доведению к 2011 г. доли безналичных расчетов в сфере розничных платежей не менее чем 30% (таблица 2).

В результате реализации мер, предусмотренных Государственной программой и Планом мероприятий, удалось выйти на опережающие темпы прироста количества платежных терминалов и инфокиосков против темпов прироста эмиссии карточек.

За 2007 г. эмиссия карточек увеличилась более чем на 942 тыс. (прирост 24%), количество платежных терминалов в организациях торговли (сервиса) (далее — ОТС) — на 3166 единиц (прирост 52%), инфокиосков — на 383 (прирост 39%), банкоматов — на 484 единицы (прирост 31%).