Система кредитования переходного периода и ее особенности

    Возврат заемщиками   (застройщиками)   средств   федерального   бюджета,

предоставляемых на возвратной основе, производится в сроки,  предусмотренные заключенными  договорами.   Министерство   финансов   Российской   Федерации возвращает  кредит  Центральному  банку  Российской   Федерации   в   сроки, определяемые законодательством Российской Федерации.

     Проценты за пользование средствами федерального бюджета, предоставляемыми на возвратной основе, начисляются с даты их предоставления в  сответствии  с заключенными договорами.  Выплата  заемщикам (застройщиками)  процентов за пользование указанными средствами начинается с  даты  начала  возврата  этих средств. Министерство финансов Российской Федерации выплачивает проценты  за пользование кредитом  Центрального  банка  Российской  Федерации  с  момента

образования задолженности.

     Процентная  ставка  за  пользование  средствами   федерального   бюджета,

предоставляемыми  на возвратной основе, не может  превышать  размера  ставки, установленной в договоре между Центральным  банком  Российской  Федерации  и Министерством финансов Российской Федерации.

    Условия  долгосрочных  договоров   между  государством   (представляемым Министерством  финансов  Российской   Федерации),   банками   и   заемщиками (застройщиками) определяются на весь срок действия договора. В случае,  если после их заключения законодательством введены условия, ухудшающие  положение партнеров, в договоры могут быть внесены изменения.

     Банки, осуществляющие операции по финансированию:

. проводят  проверку представленных  заказчиком  (застройщиком)  документов,

.  сверяют их с утвержденным перечнем  строек  и  объектов  для  федеральных

   государственных  нужд  и   при  их  соответствии  открывают   (продолжают)

   финансирование строительства;

. в  случае, если источником финансирования  являются средства  федерального,

   бюджета, предоставляемые на возвратной основе, анализируют расчеты   сроков возврата  средств  и  процентов  по   ним   и   заключают   с   заемщиком

   (застройщиком)  договор  по  установленной  форме.  При   неподтверждении

   реальности возврата заемщиком  (застройщиком) средств и процентов по ним в установленные сроки, а также при задержке  заемщиком  (застройщиком),  по

   его вине, оформления договора  сообщают  об  этом  Министерству  финансов

   Российской Федерации;

.  финансируют   стройки  только  при   наличии   положительных   заключений

   государственной    вневедомственной    экспертизы    и    государственной

   экологической экспертизы по  проектной документации.

    Финансирование   и   кредитование   строительства   объектов   смешанного

инвестирования   за   счет   федерального   бюджета,   собственных   средств

организаций,   предприятий   и   других   юридических   и   физических   лиц

осуществляются  с соблюдением пропорций расходования  бюджетных  ассигнований и собственных средств в течение всего периода строительства объектов.

     Финансирование  капитальных  вложений   за   счет   собственных   средств

инвесторов, а также  за  счет  собственных  средств  банка  производится  по

договоренности  сторон. Договаривающиеся  стороны  самостоятельно  определяют порядок внесения инвесторами (заказчиками) собственных средств  на  счета  в банки   для   финансирования   капитальных   вложений,    кредитования    и взаиморасчетов между участниками  инвестиционного  процесса  за  выполненные подрядные работы и  поставку  оборудования,  материальных  и  энергетических ресурсов,   оказание   услуг.   Формы   оплаты    определяются    договорами (контрактами).

                  

1.3. РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ВЛОЖЕНИЙ 

     Прямое   государственное   регулирование   инвестиционной   деятельности,

государственная    поддержка    инвестиционных     строительных     проектов

осуществляются  в  основном  путем  направления   финансовых   ресурсов   на

выполнение  федеральных   целевых   программ   и   на   другие   федеральные

государственные   нужды,    определяемые    в    порядке,    устанавливаемом

законодательством Российской Федерации.

     Суммы  ассигнований  на  указанные  цели  предусматриваются  ежегодно   в

утверждаемых  в  установленном  порядке   соответствующих   бюджетах   и   в

государственной   инвестиционной   программе   в   объемах   государственных

централизованных  капитальных вложений.

     Государственные  централизованные капитальные  вложения  —   инвестиции, направляемые на создание и воспроизводство  основных  фондов,  финансируемые за счет средств федерального бюджета,  предоставляемых  на  безвозвратной  и возвратной  основе,  средств  бюджетов  субъектов  Российской Федерации   и предназначаемые для использования на  важнейших  направлениях  экономической политики,  обеспечивающих  структурную  перестройку   народного   хозяйства, сохранение и развитие  производственного  и  непроизводственного  потенциала России, решение социальных и других проблем, которые невозможно  осуществить за счет иных источников финансирования.

     Приоритетные  направления,   для   которых   необходима   государственная

поддержка в реализации инвестиционных проектов за счет средств  федерального бюджета,  определяются  Министерством  экономики  Российской   Федерации   и Министерством финансов Российской Федерации с  участием  других  федеральных органов исполнительной власти.

    Формирование в соответствии с государственной  инвестиционной  программой перечня строек и объектов для федеральных государственных  нужд,  подлежащих финансированию с привлечением средств федерального бюджета,  предоставляемых на безвозвратной и возвратной основе, осуществляется в следующем порядке:

  а)  Министерство экономики Российской Федерации устанавливает  и  сообщает государственным заказчикам в сроки, определяемые  Правительством  Российской Федерации,   предварительные   объемы    государственных    централизованных капитальных вложений на соответствующий период;

  б)  государственные  заказчики   представляют  в  Министерство   экономики

Российской  Федерации  в   порядке   и   в   сроки,   устанавливаемые   этим

министерством, предложения  по  инвестиционным  проектам,  разработанные  на основе предварительных объемов государственных централизованных  капитальных вложений.

     В обоснование указанных предложений  представляются:  перечень  строек  и объектов с соответствующими показателями  на  весь  период  строительства  с разбивкой по годам, технико-экономические обоснования и расчеты  по  формам, устанавливаемым  Министерством  экономики.  Представленные  государственными заказчиками  предложения   по   вновь   начинаемым   стройкам   и   объектам рассматриваются  соответствующими  органами,   и   принимается   решение   о включении их в перечень строек и объектов  для  федеральных  государственных нужд. На конкурсной основе государственные заказчики  определяют  заказчиков (застройщиков) по строительству данных  объектов  и  организуют  проведение подрядных торгов.

    Министерство  экономики Российской  Федерации  и  Министерство  финансов Российской Федерации на основании  сообщений государственных заказчиков  о результатах подрядных торгов и  заключенных  на  их  основе  государственных контрактов  (договоров  подряда)  уточняют  объемы   капитальных   вложений, размеры и источники их финансирования по каждой вновь начинаемой  стройке  и каждому объекту (из включенных в перечень) на весь  период  строительства  с распределением по годам. 
 

2. РОЛЬ БАНКОВ В ПОВЫШЕНИИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ СФЕРЫ 

     Одной из важнейших функций коммерческих  банков  является  финансирование капитальных вложений по поручению владельцев и распорядителей  инвестируемых средств.  В  ряде  регионов  созданы  коммерческие  банки,  занимающиеся   в основном обслуживанием крупных строительных организаций.

   Существует мнение, что коммерческие  банки не  смогут  наладить  четкое

обслуживание  строительных и проектных организаций и банковский  контроль  за их работой, а также за осуществлением капиталовложений. Однако эти  опасения напрасны. Коммерческие банки, заинтересованные в получении доходов от  своих кредитных  операций,  должны  усилить  контроль   за   возвратностью   ссуд, деятельностью строительных организаций и заказчиков. Очевидно,  коммерческие банки не будут принимать к кредитованию те стройки, которые не  укладываются в нормативные сроки, т.  е.  превратились  в  так  называемый  «долгострой».

   Стремясь себя  обезопасить,  коммерческий  банк  до  выдачи  кредита  должен тщательно  проверить  как  окупаемость  кредитуемых   мероприятий,   так   и обеспеченность их всем необходимым для завершения объектов  в  установленные сроки и своевременного возврата ссуд. Разумеется, проценты  по  долгосрочным кредитам значительно выше, чем по краткосрочным. Подобные  высокие  проценты побуждают строителей и заказчиков обращаться за  ссудой  только  в крайних случаях, брать их на минимальный срок и возвращать как можно скорее. В  этих условиях возникает необходимость сохранения  в  качестве  кредитного  органа одного крупного  банка,  специализирующегося  на  обслуживании  капитального строительства. Таким банком является коммерческий Промстройбанк.  Но  и  при

этом  условии множество подрядных  строительных, проектных  организаций будет обслуживаться другими коммерческими  банками на  местах.  В связи с этим появляются  новые  возможности  для  обеспечения  обоюдных  выгод  как   для участников инвестиционного процесса, .так и для банка,  который  обслуживает этих   участников.   Особенно    выгодными   могут    оказаться    кредиты, предоставляемые на повышение уровня фондовооруженности  строительных  работ, проведение малой  механизации,  расширение  применения  электрифицированного инструмента. Кредитные договоры между коммерческим банком  и  организациями, которые он  обслуживает,  должны  предусматривать  предоставление  ссуд  для осуществления  мер,  направленных  на   повышение   фондовооиуженности   и механизации труда, а следовательно, на сокращение численности работников.

    Большую помощь коммерческие банки могут оказать в  развитии  деятельности кооперативных строительных организаций. В 1991 г. было  сформировано  более 50 тыс. различных строительных кооперативов с численностью работающих  более 2  млн.  человек.  Только  в  1990  г.  выручка  от   реализации   продукции строительных кооперативов достигла 200 млрд. руб., в том числе  строительно- монтажные работы оценивались в 15 млрд.руб.

    Широкое привлечение средств из коммерческих банков,  установление  тесных контактов  с  банковскими  экономистами  помогут  выявить   пути   повышения эффективности работы кооперативных строительных организаций.

   В связи с преобразованием  региональных центральных органов,  занимающихся руководством строительной деятельностью, возникает  необходимость  в  рамках крупных  регионов  создать  новые  организационные  структуры,  в  частности региональные  коммерческие  банки,  ориентированные  на  обслуживание   всех участников инвестиционного процесса. Целесообразно, кроме того,  привлекать в состав учредителей коммерческих банков проектные  организации,  что  будет способствовать  появлению   дополнительных   финансовых   возможностей   для улучшения работы проектировщиков.

     Необходимо создавать  крупные  банки,  основанные  на  акционерной форме организации  капитала,  которые  занимались  бы   обслуживанием   участников инвестиционного процесса, связанных с  сооружением  бывших  объектов.  Такие банки могли  бы  активно  участвовать  в  холдинговых  фирмах,  объединяющих акционерные  строительно-монтажные  организации,  занятые  на  осуществлении крупнейших строек.  Холдинг-компания—это  банковское  акционерное  общество, владеющее  контрольным  пакетом  акций  юридически   самостоятельных   фирм, организаций с целью контроля и влияния на их работу и операции. Обладая,  по существу, основным пакетом акций, подобное объединение будет влиять  на  все организации, участвующие в строительстве крупного  объекта,  не  ущемляя  их свободы и интересов. В развитых странах с помощью  холдинг-компаний  крупные

банки создают в  обширных  регионах  целые  системы  банковских  учреждений, которые управляются из единого центра.

   Новые возможности эффективного  осуществления  капитальных  вложений  для технического перевооружения возникают в связи  с превращением  коммерческих банков  в  действенных  партнеров  предприятий  и  организаций.  Партнерские отношения—это  форма  совместной  деятельности  банков  с  хозяйством.   Для реализации  конкретных  целей  заинтересованными    участниками  партнерских отношений, а именно предприятиями, организациями, могут создаваться  целевые коммерческие  банки,  которые  получили  название  инновационных.  Их   роль возрастает   при   переходе    регионов    на    принципы    самоуправления, самофинансирования, поскольку деятельность инновационных банков  может  быть четко ориентирована на решение региональных  проблем.  Так,  путем  введения приоритетного  кредитования  региональных  затрат,  обусловленных  развитием  производства, характерным для каждого региона, можно обеспечить  финансовыми ресурсами затраты, которые в последствии  быстро  окупятся.  Не  исключается