Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Января 2013 в 13:01, курсовая работа
Целью настоящей работы является определение роли и значения расчетов банковскими пластиковыми карточками в системе безналичных расчетов, а также перспектив их развития в Республике Беларусь.
Актуальность исследования рынка банковских карточек обусловливается необходимостью:
1) перехода к более цивилизованным платежным системам и внедрения принципиально новой технологии осуществления расчетов;
2) расширения рынка банковских услуг для юридических и физических лиц;
3) увеличения и ускорение безналичных расчетов в платежном обороте;
4) сокращения наличной денежной массы и затрат на ее поддержание;
Введение 4
1 Сущность и развитие системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек 6
1.1 Платежные системы на основе банковских пластиковых карточек: понятие, механизмы и принципы функционирования 6
1.2 История возникновения банковских пластиковых карточек 12
2 Анализ рынка банковских пластиковых карточек Республики Беларусь 18
3 Перспективы развития системы расчетов банковскими пластиковыми карточками 24
3.1 Преимущества и недостатки расчетов банковскими пластиковыми карточками 24
Заключение 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 34
ПРИЛОЖЕНИЕ А 36
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 37
ПРИЛОЖЕНИЕ В 40
26. Пищик И. О развитии системы безналичных расчетов с использованием электронных платежных инструментов // Банковский вестник – 2008. - №13. – С. 11-16.
27. Прохорчик О. Г. Кредитные карточки – стимулирование безналичных расчетов // Банковский вестник. – 2008. - № 4. – С. 13-26.
28. Прокопов Б. Рынок банковских карточек накануне нового тысячелетия // Банковский вестник. – 2008. - № 22. – С. 21-28.
29. Жуков В.Н. Банки, пластиковые карточки, электронная торговля // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2008. - № 17. - С. 4-11.
30. www.nbrb.by
(рекомендовано)
Таблица 2.1 Операции в национальной валюте с использованием банковских пластиковых карточек
на 01.07.2006 | |
на 01.01.2011 | |
Примечание – Источник: собственная разработка
(рекомендовано)
Таблица Б.2.2 Результаты выполнения Государственной программы развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006—2011гг. в разрезе регионов
Эмиссия, инфраструктура | ||||||||||||
Регионы |
Эмиссия карточек, млн. ед. |
Терминалы в ОТС, единицы |
Инфокиоски, единицы |
Банкоматы, единицы | ||||||||
01.07.06 |
01.01.11 |
прирост, % |
01.07.06 |
01.01.11 |
прирост, % |
01.07.06 |
01.01.11 |
прирост, % |
01.07.06 |
01.01.11 |
прирост, % | |
Брестская обл. |
0,5 |
1,1 |
120 |
655 |
3696 |
464 |
80 |
563 |
604 |
160 |
395 |
147 |
Витебская обл. |
0,4 |
1,1 |
175 |
589 |
4264 |
624 |
64 |
560 |
775 |
149 |
342 |
130 |
Гомельская обл. |
06 |
1,3 |
117 |
884 |
4313 |
358 |
84 |
520 |
519 |
219 |
483 |
121 |
Гродненская обл., |
0,3 |
0,9 |
200 |
573 |
3254 |
468 |
36 |
425 |
1018 |
115 |
305 |
165 |
Минск и Минская обл. |
1,3 |
3,8 |
192 |
2045 |
10816 |
429 |
261 |
1223 |
369 |
574 |
1198 |
109 |
Могилевская обл. |
0,4 |
1 |
150 |
571 |
3247 |
469 |
65 |
485 |
646 |
128 |
340 |
166 |
Итого: |
3,5 |
9,2 |
193 |
5371 |
29590 |
457 |
590 |
37776 |
540 |
1345 |
3063 |
128 |
Операции | ||||||||||||
Регионы |
на 01.07.2006. |
на 01.01.2011 | ||||||||||
Кол-во всех опер-ий |
Сумма всех опер-ий |
Кол-во безнал-х опер-ий |
Процент от общ. кол-ва опер-ий |
Сумма безнал-х опер-ий |
Процент от общ. кол-ва опер-ий |
Кол-во всех опер-ий |
Сумма всех опер-ий |
Кол-во безнал-х опер-ий |
Процент от общ. кол-ва опер-ий |
Сумма безнал-х опер-ий |
Процент от общ. кол-ва опер-ий | |
Брестская обл. |
6660504 |
641251,04 |
1461486 |
21,9 |
19197,95 |
3,0 |
52875527 |
6050478,33 |
24130011 |
45,6 |
590905,7 |
9,8 |
Витебская обл. |
6836555 |
695797,52 |
1302960 |
19,1 |
33518,02 |
4,8 |
54560719 |
5694216,94 |
27613312 |
50,6 |
685938 |
12,0 |
Гомельская обл. |
6032609 |
1026954,01 |
1327642 |
22,0 |
34262,05 |
3,3 |
65449572 |
7215987,98 |
27785111 |
42,5 |
664637,6 |
9,2 |
Гродненская обл., |
23155334 |
538652,57 |
7869683 |
22,0 |
12843,3 |
2,4 |
44079821 |
4890657,02 |
21918525 |
49,7 |
540004 |
11,0 |
г. Минск |
23155334 |
2082903,04 |
7869683 |
34,0 |
123628,15 |
5,9 |
159576870 |
19350811,4 |
88282208 |
55,3 |
3332172 |
17,2 |
Минская обл. |
5595585 |
631729,13 |
1367733 |
24,4 |
19063,76 |
3,0 |
38476984 |
4944741,9 |
18159335 |
47,2 |
584856,9 |
11,8 |
Могилевская обл. |
6922685 |
623698,81 |
1746901 |
25,2 |
45388,77 |
7,3 |
48617796 |
5164658,41 |
22537362 |
46,4 |
600759,2 |
11,6 |
Итого: |
66287546 |
6240986,12 |
17515896 |
26,4 |
287902 |
4,6 |
463637289 |
53311552 |
230425864 |
49,7 |
6999273 |
13,1 |
Примечание – Источник [8, c. 50,таблица 1]
Таблица Б.2.3 – Информация о развитии системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Беларуси за период реализации Государственной программы
Наименование показателя |
01.07.2006 |
01.01.2011 |
Прирост | |
единиц |
процентов | |||
Количество банковских пластиковых карточек, млн. единиц |
3,5 |
9,2 |
5,7 |
163 |
Организации торговли (сервиса) принимающие карточки |
4568 |
18241 |
13673 |
299 |
Платежные терминалы в организации в торговли (сервиса) |
5317 |
29590 |
24273 |
457 |
Инфокиоски |
590 |
3776 |
3186 |
540 |
Банкоматы |
1345 |
3063 |
1718 |
128 |
Количество банковских пластиковых карточек на 1000 человек |
353 |
973 |
620 |
175 |
Организации торговли (сервиса) принимающие карточки на 10000 человек |
4,6 |
19,2 |
14,6 |
317 |
Платежные терминалы в организации в торговли (сервиса) на 10000 человек |
10,9 |
51,1 |
40,2 |
368 |
Примечание – Источник [8, c. 51,таблица 2]
Таблица Б.2.4 – Программно-техническая инфраструктура Республики Беларусь, в которой возможно совершать операции с использованием банковских пластиковых карточек, по состоянию на 01.01.2011
Наименование банка |
ОТС |
Банкоматы |
Инфокиоски |
ПВН | ||||
всего |
в т.ч. обслуж. «БелКарт» |
всего |
в т.ч. обслуж. «БелКарт» |
всего |
в т.ч. обслуж. «БелКарт» |
всего |
в т.ч. обслуж. «БелКарт» | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
ОАО «Беларусбанк» |
9655 |
9655 |
971 |
971 |
1718 |
1718 |
1962 |
1962 |
ОАО «Белагропромбанк» |
1752 |
1752 |
438 |
438 |
270 |
270 |
562 |
561 |
ОАО «БПС-Банк» |
960 |
960 |
486 |
486 |
251 |
251 |
172 |
172 |
ОАО «Белинвестбанк» |
1774 |
1698 |
299 |
299 |
194 |
194 |
247 |
247 |
ОАО «Белгазпромбанк» |
87 |
2 |
55 |
- |
702 |
143 |
74 |
23 |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
ОАО «Белвнешэкономбанк» |
1021 |
1018 |
113 |
113 |
37 |
37 |
132 |
132 |
«Приорбанк» ОАО |
1195 |
1195 |
270 |
270 |
159 |
159 |
221 |
221 |
ОАО «Паритетбанк» |
5 |
5 |
13 |
13 |
20 |
20 |
25 |
25 |
ЗАО «Трансбанк» |
- |
- |
31 |
31 |
10 |
10 |
22 |
22 |
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) |
- |
- |
18 |
- |
10 |
- |
20 |
0 |
ЗАО «РРБ-БАНК» |
- |
- |
- |
- |
1 |
- |
25 |
- |
ЗАО «АЛЬФА-БАНК» |
- |
- |
28 |
- |
2 |
- |
16 |
- |
ЗАО «БТА-банк» |
- |
- |
17 |
- |
1 |
1 |
24 |
- |
ЗАО «АКБ-БЕЛРОСБАНК» |
- |
- |
25 |
- |
20 |
- |
31 |
- |
ЗАО «МТБанк» |
- |
- |
13 |
- |
- |
- |
81 |
- |
ЗАО «БелСвисБанк» |
- |
- |
28 |
- |
- |
- |
18 |
- |
ЗАО «Технобанк» |
- |
- |
9 |
- |
- |
- |
29 |
- |
«Франсабанк» ОАО |
- |
- |
5 |
- |
- |
- |
13 |
- |
ОАО «Банк Москва-Минск» |
- |
- |
47 |
- |
- |
- |
111 |
- |
ЗАО «Кредэксбанк» |
- |
- |
5 |
- |
- |
- |
6 |
- |
ОАО «БНБ-Банк» |
- |
- |
9 |
- |
- |
- |
8 |
- |
ЗАО «ДельтаБанк» |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
20 |
20 |
Спецуправление НБ РБ |
13 |
13 |
47 |
47 |
10 |
10 |
19 |
19 |
Итого: |
6462 |
16298 |
2927 |
2668 |
3405 |
2813 |
3838 |
3404 |
Примечание – Источник [8, c. 51,таблица 3]
Таблица Б.2.5 – Информация о развитии системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь в 2011 г. (общие тенденции)
Наименование показателя |
01.07.2006 |
01.01.2011 |
Прирост | |
единиц |
процентов | |||
Количество банковских пластиковых карточек, всего |
7748882 |
9246230 |
1497348 |
19,3 |
в том числе в разрезе платежных систем: внутренние платежные системы, всего |
1674178 |
3336154 |
1661976 |
99,3 |
в том числе внутренняя платежная система «БелКарта» |
1656231 |
3336053 |
1679822 |
101,4 |
внутренние частные платежные системы |
17947 |
101 |
-17846 |
-99,4 |
международные платежные системы, всего |
6074704 |
5910076 |
-164628 |
-2,7 |
в том числе: VISA |
3757251 |
3817671 |
60420 |
1,6 |
MasterCard |
2317079 |
2091921 |
-225158 |
-9,7 |
международные частные платежные системы |
374 |
484 |
110 |
29,4 |
в том числе в разрезе видов карточек: дебетовые |
7348651 |
8870078 |
1521427 |
20,7 |
кредитные |
400231 |
376152 |
-24079 |
-6,0 |
личные |
7731781 |
9230270 |
1498489 |
19,4 |
корпоративные |
17101 |
15960 |
-1141 |
-6,7 |
Инфраструктура: банкоматы |
2701 |
3063 |
362 |
13,4 |
организации торговли (сервиса) ОТС |
12216 |
18241 |
6025 |
49,3 |
пункты выдачи наличных |
3610 |
3957 |
347 |
9,6 |
инфокиоски |
2952 |
3776 |
824 |
27,9 |
импринтеры |
143 |
80 |
-63 |
-44,1 |
терминалы, всего |
35960 |
48520 |
12560 |
34,9 |
в том числе: ОТС |
20049 |
29590 |
9541 |
47,6 |
в ПВН |
7556 |
8119 |
563 |
7,5 |
вне ОТС и вне ПВН |
415 |
438 |
23 |
5,5 |
в отделениях РУП «Белпочта» |
7940 |
10373 |
2433 |
30,6 |
Примечание – Источник [8, c. 52,таблица 4]
Таблица Б.2.6 – Эмиссия банковских пластиковых карточек в разрезе банков (01.01.2010—01.01.2011)
Банки |
Системы расчетов |
Всего |
Доля банка в объёме общей эмиссии на 01.01.11 | ||||||||||
БелКарт |
Международные |
Иные | |||||||||||
01.01.10 |
01.01.11 |
Прирост, шт. |
01.01.10 |
01.01.11 |
Прирост, шт. |
01.01.10 |
01.01.11 |
Прирост, шт. |
01.01.10 |
01.01.11 |
Прирост, шт. | ||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
|
НБ РБ г. Минск |
4318 |
4369 |
51 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
4318 |
4369 |
51 |
0,05 |
ОАО «Беларусбанк» |
892633 |
2116785 |
1224152 |
3093672 |
2791944 |
-301728 |
0 |
0 |
0 |
3986305 |
4908729 |
922424 |
53,09 |
«Приорбанк» ОАО |
0 |
3177 |
3177 |
740449 |
567520 |
-172929 |
0 |
0 |
0 |
740449 |
570697 |
-169752 |
6,17 |
ОАО «БПС-Банк» |
350665 |
514940 |
164275 |
714725 |
759280 |
44555 |
0 |
0 |
0 |
1065390 |
1274220 |
208830 |
13,78 |
ОАО «Белинвестбанк» |
110450 |
235493 |
125043 |
469306 |
525241 |
55935 |
374 |
484 |
110 |
580130 |
761218 |
181088 |
8,23 |
ОАО «Белвнешэкономбанк» |
0 |
1646 |
1646 |
135061 |
140413 |
5352 |
0 |
0 |
0 |
135061 |
142059 |
6998 |
1,54 |
ОАО «Белгазпромбанк» |
0 |
0 |
0 |
91756 |
102515 |
10759 |
0 |
0 |
0 |
91756 |
102515 |
10759 |
1,11 |
ОАО «Белагропромбанк» |
451336 |
154649 |
557778 |
578502 |
20724 |
0 |
0 |
0 |
854465 |
1029838 |
175373 |
11,14 | |
ЗАО «БелСвисБанк» |
0 |
0 |
0 |
7908 |
18844 |
10936 |
0 |
0 |
0 |
7908 |
18844 |
10936 |
0,20 |
ЗАО «АЛЬФА-БАНК» |
0 |
0 |
0 |
16746 |
41460 |
24714 |
0 |
0 |
0 |
16746 |
41460 |
24714 |
0,45 |
ЗАО «Трансбанк» |
0 3844 |
3844 |
3844 |
63530 |
79164 |
15634 |
192 |
101 |
-91 |
63722 |
83109 |
19387 |
0,90 |
ЗАО «Технобанк» |
0 |
0 |
0 |
20786 |
29378 |
8592 |
0 |
0 |
0 |
20786 |
29378 |
8592 |
0,32 |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
ЗАО «АКБ-БЕЛРОСБАНК» |
0 |
0 |
0 |
20051 |
29342 |
9291 |
0 |
0 |
0 |
20051 |
29342 |
9291 |
0,32 |
ЗАО «МТБанк» |
0 |
0 |
0 |
43368 |
53820 |
10452 |
0 |
0 |
0 |
43368 |
53820 |
10452 |
0,58 |
«Франсабанк» ОАО |
0 |
0 |
0 |
525 |
1988 |
1463 |
0 |
0 |
0 |
525 |
1988 |
1463 |
0,02 |
ОАО «Паритетбанк» |
348 |
1653 |
1305 |
11248 |
12853 |
1605 |
0 |
0 |
0 |
11596 |
14506 |
2910 |
0,16 |
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) |
0 |
0 |
0 |
3102 |
29846 |
26744 |
17755 |
0 |
-17755 |
20857 |
29846 |
8989 |
0,32 |
ОАО «Банк Москва-Минск» |
0 |
0 |
0 |
70952 |
76116 |
5164 |
0 |
0 |
0 |
70952 |
76116 |
5164 |
0,82 |
ЗАО «БТА-банк» |
0 |
0 |
0 |
3651 |
9492 |
5841 |
0 |
0 |
0 |
3651 |
9492 |
5841 |
0,10 |
ОАО «БНБ-Банк» |
0 |
0 |
0 |
2934 |
6579 |
3645 |
0 |
0 |
0 |
2934 |
6579 |
3645 |
0,07 |
ЗАО «РРБ-БАНК» |
0 |
0 |
0 |
2134 |
4256 |
2122 |
0 |
0 |
0 |
2134 |
4256 |
2122 |
0,05 |
ЗАО «ХКБанк» |
0 |
0 |
0 |
4331 |
23790 |
19459 |
0 |
0 |
0 |
4331 |
23790 |
19459 |
0,26 |
ЗАО «ДельтаБанк» |
1130 2 |
2810 |
1680 |
0 |
25998 |
25998 |
0 |
0 |
0 |
1130 |
28808 |
27678 |
0,31 |
ЗАО «Кредэксбанк» |
0 |
0 |
0 |
317 |
1251 |
934 |
0 |
0 |
0 |
317 |
1251 |
934 |
0,01 |
Итого: |
1656231 |
3336053 |
1679822 |
6074330 |
5909592 |
-164738 |
18321 |
585 |
-17736 |
7748882 |
9246230 |
1497348 |
100 |
Примечание – Источник [8, c. 53,таблица 5]
(рекомендовано)
Рисунок В.2.1 – Доля банков в общем объеме эмиссии на 01.01.2011г.
Примечание – Источник [8, c. 54]
Рисунок В.2.2 Платежные системы с использованием банковских пластиковых карточек, функционирующие в Республике Беларусь.
Примечание – Источник [8, c. 54]
Информация о работе Развитие расчётов с использованием пластиковых карточек в Республике Беларусь