Проблемы развития современных банковских технологий

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Марта 2013 в 18:21, курсовая работа

Краткое описание

Цель курсовой работы- рассмотрение современных технологий в банковском деле с применением сети Интернет.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
-определить экономическую сущность коммерческого банка;
-проанализировать развитие современных технологий в банковском деле;
-рассмотреть тенденции развития современных банковских технологий.

Содержание

Введение……………………………………………………………………….….2
Глава1. Современные электронные системы в банковском деле……………..5
Необходимость и виды электронных банковских услуг в России и за рубежом………………………………………………………………………5
Дистанционное банковское обслуживание………………………………..8
Интернет, как сфера оказания электронных банковских услуг…………12
Глава 2. Анализ развития современных технологий в банковском деле….....30
2.1 Анализ развития Интернет услуг в РФ……………………………………..30
2.2 Анализ развития Интернет услуг за рубежом………………...…………...36
Глава 3. Проблемы развития современных банковских технологий………...40
Заключение……………………………………………………………… ………47
Список использованной литературы……………

Прикрепленные файлы: 1 файл

Курсовая ИОБД МИХ..docx

— 110.37 Кб (Скачать документ)

 

Содержание

Введение……………………………………………………………………….….2

Глава1. Современные электронные системы в банковском деле……………..5

    1. Необходимость и виды электронных банковских услуг в России и за рубежом………………………………………………………………………5
    2. Дистанционное банковское обслуживание………………………………..8
    3. Интернет, как сфера оказания электронных банковских услуг…………12

Глава 2. Анализ развития современных технологий в банковском деле….....30

2.1 Анализ развития Интернет  услуг в РФ……………………………………..30

2.2 Анализ развития Интернет  услуг за рубежом………………...…………...36

Глава 3. Проблемы развития современных банковских технологий………...40

Заключение………………………………………………………………  ………47

Список использованной литературы…………………………………………...50

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностям воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки образуют связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Экономика нашей страны на протяжении многих десятилетий функционировала  обособленно от мирового хозяйства, развивающегося по законам рынка. Неэффективность  такого пути привела к необходимости  принципиального изменения хозяйственного механизма, основанного на административно-командных  принципах регулирования экономики.

Существенные изменения  происходят и в функционировании банков. В борьбе за вкладчика банкам уже недостаточно лишь снижать стоимость обслуживания и повышать проценты по кредитам. Клиенты требуют большего. На фоне бурного развития информационных технологий и крупные корпорации, и простые граждане хотят совершать как можно меньше действий для того, чтобы осуществлять свои  финансовые операции Поэтому в банках сейчас активно разрабатываются и внедряются новые виды банковских операций и услуг.

Банковские электронные  услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента.

Одной из основных особенностей банковской системы является стремительное  развитие компьютерных и телекоммуникационных средств. Развитие средств коммуникации, сокращение времени обработки информации, развитие сетевых технологий позволили  кредитным организациям провести комплексную  автоматизацию всей своей деятельности, разработать механизмы удаленного обслуживания клиентов и предложить новый ассортимент услуг. Информационные системы стали оказывать существенное влияние на прибыльность кредитных организаций, их конкурентоспособность и привлекательность для клиентов.

Управление банковскими счетами через Интернет, или по-другому интернет-банкинг, является наиболее динамичным и представительным направлением финансовых интернет-решений, в силу наиболее широкого спектра финансовых (в данном случае банковских) услуг, представленных в системах интернет-банкинга. Подобные системы могут быть основой систем дистанционной работы на рынке ценных бумаг и удаленного страхования, т.к. они обеспечивают проведение расчетов и контроль над ними со стороны всех участников финансовых отношений.

Сегодня с помощью систем интернет-банкинга, можно покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить  за доступ в Интернет, оплачивать счета  операторов сотовой и пейджинговой связей, проводить безналичные внутри и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам, и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени.

С каждым годом все больше клиентов банков отдают предпочтение различным системам удаленного банковского  обслуживания. Конечно, такие системы  стали доступны только на определенном этапе развития как технического, так и юридического обеспечения. С технической стороны, подобные системы существуют достаточно давно, но только с массовым распространением Интернета они смогли получить всеобщее признание, поскольку появилась  возможность осуществлять операции со счетом из любой точки земного  шара, где есть доступ в Сеть.

В соответствии с этим банковские электронные услуги можно разделить  на следующие основные виды, каждый из которых представляет собой целый  комплекс конкретных услуг:

- услуги, оказываемые с  помощью банковских (финансовых) карт;

- услуги дистанционного  управления клиентами своими  банковскими счетам;

-услуги через Интернет.

Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что в  последние годы наметилось стремление российских банков к расширению перечня  услуг, предлагаемых корпоративной  клиентуре и диверсификации собственного бизнеса за счет развития информационных технологий. Для этого банки активно внедряют технологии электронного обслуживания клиента, такие как: услуги, оказываемые с помощью банковских карт, услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами и услуги через Интернет.

Цель курсовой работы- рассмотрение современных технологий в банковском деле с применением сети Интернет.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

-определить экономическую  сущность коммерческого банка;

-проанализировать развитие  современных технологий в банковском  деле;

-рассмотреть тенденции  развития современных банковских технологий.

Цели и задачи определили структуру курсовой работы, которая  состоит из введения, трех глав и  заключения.

Во введении раскрыта актуальность, определены цель и задачи, предмет  и объект исследования, структура  курсовой работы.

В первой главе раскрываются теоретические основы электронных систем в банковском деле. Рассматривается оказание электронных банковских услуг в России  и за рубежом.

Во второй главе проводится анализ развития современных банковских технологий в России и за рубежом.

В третьей главе на основе проведенного анализа  раскрываются проблемы развития современных банковских технологий.

Методологической и  теоретической основой данной работы послужили: труды отечественных экономистов О.И. Лаврушина, Пановой Г.С., Тавасиева А. М.; статьи в таких периодических изданиях как "Деньги и кредит" и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Современные электронные системы в банковском деле.

    1. Необходимость и виды электронных банковских услуг в России и за рубежом.

   Переход на новые формы экономических отношений повлек за собой  реструктуризацию банковских систем и внедрение новых программных  форм расчетов.

После успешного принятия банковских карт на рынке банковских услуг , многие банки продолжили внедрение электронных технологий в свои операции и стали разрабатывать различные виды  Дистанционного банковского обслуживания (ДБО) .Впервые такое обслуживание появилось примерно  двадцать лет назад , когда строительное общество Nottingham Building Society , британская телефонная компания British Telecom и Bank of Scotland объединили свои усилия для создания новой технологии – программы Homelink . Это был качественный скачок в развитии  удаленных банковских технологий . Дистанционное банковское обслуживание по телефону получило особенно благодатную почву для своего распространения в США. До середины 90-х гг.американские банки не имели возможности открывать филиалы в других штатах, поэтому эта система предоставляла единственную возможность выйти на клиентуру в национальном масштабе. Одним из пионеров в этом деле был North Carolina National Bank, который в 1990 году предложил своим клиентам более 30 услуг и операций через телефонную систему, для чего был создан довольно большой call центр, который позднее был усовершенствован сокращением численности операторов. В 1990 г. Ежедневное число обращений в систему составляло около 200 тысяч. Российские банки  до недавнего времени побаивались поводить какие-либо операции по телефону. Но в 1997 году «телефонный банк» появился и в России: сразу 4 банка (Гута-банк, Конверсбанк, Диалог-банк и «Российский кредит») объявили о введении подобных услуг, и в настоящее время их примеру последовали многие банки: в последнее время, также активно начали развиваться технологии WAP и SMS-обслуживания, которую используют коммуникационные возможности мобильной телефонии для оперативного обслуживания клиентов.

Дальнейшая эволюция Дистанционного банковского обслуживания связана  с системой «банк-клиент», которая  появилась в 80-х гг. прошлого века в Западных странах. В России первые системы обслуживания удаленных  юридических лиц называемых «банк-клиент»  появились к концу 80-х гг. Хотя с тех пор сменилось много  программно-аппаратных платформ, в  основе большинства используемых многими  банками мира систем лежат технологии того времени.

Управление банковскими  счетами через Интернет, или интернет-банкинг, является сегодня наиболее интересным направлением финансовых интернет-решений, благодаря широкому спектру банковских услуг, представленных в системах интернет-банкинга. Системы интернет-банкинга могут быть основой систем дистанционной работы на рынках ценных бумаг и удаленного страхования, т.к. они обеспечивают проведение расчетов и контрольнад ним со стороны всех участников финансовых отношений. Системы интернет-банкинга включают в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам, естественно, за исключением операций с наличными деньгами.

На Западе использование  банками Интернета для обслуживания клиентов явилась логическим развитием  технологии home banking. Удаленный банковский сервер на дому начинался в 80-х гг. с телефонного банковского обслуживания. Затем появились услуги удаленного обслуживания с использованием персонального компьютера и прямого подключения к банковским серверам (PC-banking). А в 1995 году появились первые банки, которые предложили клиентам PC-banking на качественно новом уровне, в полной мере использующем коммуникационные и сервисные возможности Интернета-internet banking.1

При этом и телефонный и РС-банкинг получили достаточно широкое распространение благодаря высокой востребованности банковских услуг со стороны как корпоративных, так и частных клиентов. Таким образом, интернет-банкинг попал на благодатную, подготовленную почву. И, хотя на Западе среди услуг home banking для частных лиц самой массовой формой остается по-прежнему телефонное обслуживание, системы интернет-банкинга считаются наиболее перспективными. Это обусловлено тем, что сегодня именно интернет-технологии позволяют максимально эффективно использовать наиболее удобные для человека способы работы с информацией (текст, графика, звук, видео), обеспечивая при этом приемлемую мобильность и доступность услуг.

Аналогом «системы банк-клиент»  является современный  Интернет-банкинг, который появился в связи с ростом популярности сети Интернет среди клиентов банка. Первым чистым Интернет-банком был Security first network  bank, начавший свои операции в 1995 г. И в 1998г. выкупленный  Royal bank financial group в США. Названный банк функционирует исключительно в сетях Интернет и не имеет ни одного «физического» офиса для работы с клиентурой. Этот банк предоставляет своим клиентам возможность открывать различные банковские счета и управлять ими, оплачивать счета за товары и услуги и проверять остатки (балансы) средств на банковских счетах исключительно через web-сайт банка. Клиенты банка находятся в 45 штатах США.

В Европе первым «виртуальным»  банком стал Advance bank- дочерняя структура Дрезденской банковской группы (Германия), который начал свою операционную деятельность в 1996 г. Другие примеры подобных банков- Bank Direct (основан в 1998г), Netbank (1996г.).

Но чаще всего Интернет-банкинг встречается в качестве дополнительной услуги, которую предлагают реально существующие банки. Основателем Интернет-банкинга в России следует считать Автобанк, который уже в мае 1998г. Предложил своим клиентам данный вид услуг. 2000г. стал точкой отсчета, когда в России начали появляться банки, предложившие своим клиентам помощь в организации Интернет-представительств с полным циклом электронной коммерции. Сегодня их уже больше 100.

1.2  Дистанционное  банковское обслуживание

Необходимость выживания  в условиях жесткой конкуренции  в банковском секторе диктует  банкам свои условия, особенно на фоне возросшей культуры потребления  физических лиц. Клиентам уже мало просто иметь возможность получить тот  или иной продукт – сейчас их интересует качество предоставляемой  услуги и временные затраты на ее получение. Разумеется, необходимость  при совершении каждой банковской операции выбирать время для личного посещения  отделения банка, негативно оценивается  клиентами. В данной ситуации конкурентное преимущество получают банки, предоставляющие  своим розничным клиентам услугу по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО).

Каждый банк самостоятельно принимает решение по необходимости системы ДБО в линейке своих услуг, однако практика внедрения подобной системы позволяет выделить три группы финансовых организаций в зависимости от целей внедрения.

К первой группе специалисты  относят крупные российские или  иностранные банки (а также российские банки с иностранным участием), которые видят развитие розницы  своим стратегическим направлением. И в общую стратегию развития филиальной сети, как правило, уже  входят затраты на приобретение системы  ДБО для частных клиентов.

Ко второй категории относятся  банки, которые по тем или иным причинам вынуждены снижать свое присутствие на корпоративном рынке, но не имеют достаточных средств для полноценного развития розничной сети. В этих условиях лучшим решением для банка становится внедрение системы ДБО для формирования "виртуальных офисов" (например, киоска самообслуживания, точек агентского обслуживания), как основного канала развития розницы. Наконец, к третьей группе банков относят те кредитные организации, которые внедряют систему ДБО как некую имиджевую составляющую своего бизнеса. Банк может совсем не работать с физлицами, сосредоточившись на корпоративном секторе, но требование "быть современным" вынуждает его приобретать и систему розничного ДБО.

Информация о работе Проблемы развития современных банковских технологий