Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Июня 2013 в 06:54, курсовая работа

Краткое описание

Целью данной работы является изучение проблем и перспектив потребительского кредитования, нормативных документов по учету банковской деятельности: законов, положений, изучение бухгалтерского учета кредитных операций по предоставлению потребительских кредитов. При написании работы сформировались следующие задачи:
Ознакомиться с правовым регулированием кредитного процесса. Ознакомиться с бухгалтерским учетом кредитных операций по предоставлению потребительского кредита. Изучить проблемы потребительского кредитования в России.
Рассмотреть перспективы потребительского кредитования в России. На основе проделанной работы сформировать выводы.

Содержание

Введение………………………………………………………………………………...5
1 Принципы банковского кредитования ……………………………………………..5
1.1. Структура финансовой системы Российской Федерации………………..5
1.2 Банковское кредитование: основные понятия……………………………..7
1.3. Принципы банковского кредитования…………………………………...10
2 Понятие потребительского кредитования, виды, учет…………………………...12
2.1 Понятие потребительского кредитования………………………………..12
2.2 Виды потребительских кредитов………………………………………….21
2.3 Бухгалтерский учет кредитных операций………………………………...31
3. Проблемы и перспективы потребительского кредитования в России………….33
3.1 Проблемы и перспективы потребительского кредитования……………33
Заключение
Список использованных источников
Приложение 1- «Оценка показателей текущего состояния рынка и развитие его перспектив»
Приложение 2- «Определение рыночных сегментов банка»
Приложение 3 – «Виды предоставления кредитов физическим лицам Сбербанком России»

Скачать полностью (103.28 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Прикрепленные файлы: 1 файл

Ирина потреб кредиты на совр этапе 16042013 Word.docx

— 106.20 Кб (Скачать документ)

 

 

Приложение 2 - Определение рыночных сегментов банка

        1 группа       

        2 группа       

        3 группа      

            1          

            2          

           3          

Представители общих      
слоев общества (белые    
воротнички)            

Лица, только вышедшие на 
пенсию                 

Лица пожилого возраста  
с низкими доходами      
(синие воротнички)    

                         Наиболее важные факторы                        

1. Честность.            
2. Личное уважение.      
3. Компетентность      

1. Удобство времени.     
2. Философия банка.      
3. Уровень цен         

1. Удобство размещения. 
2. Удобство времени.    
3. Философия банка    

                         Наименее важные факторы                        

1. Удобство размещения.  
2. Удобство времени    

1. Удобство размещения 

1. Компетентность.      
2. Честность          

                      Демографические характеристики                    

1. Возраст 45 - 54 года. 
2. Окончили вузы.        
3. Высокие доходы.       
4. Руководители,         
специалисты и т.д.     

1. Возраст 55 лет и      
выше.                    
2. Переселенцы.          
3. Доходы выше среднего  
уровня.                  
4. Пенсионеры          

1. Возраст 55 лет и     
выше.                   
2. Низкие доходы.       
3. "Плохое"             
образование.            
4. Продавцы           

                      Отношение к финансовым услугам                    

1. Оптимистическое, не   
склонны к сбережению.    
2. Нечувствительны к     
ценам.                   
3. Активно пользуются    
кредитами, карточками.   
4. Нейтральное отношение 
к банкам               

1. Пессимистическое.     
2. Склонны к             
сбережениям.             
3. Мало пользуются       
кредитами, карточками.   
4. Благосклонное         
отношение к банкам     

1. Пессимистическое.    
2. Склонны к            
сбережениям в банке.    
3. Неблагосклонное      
отношение к кредитам.   
4. Предпочтение         
наличным.               
5. Нейтральное          
отношение к банкам    

                           Отношения с банками                          

1. Число открытых        
сберегательных счетов на 
уровне выше среднего.    
2. Уровень выше среднего 
по числу получаемых ссуд

1. Частота обращения к   
кредиту, в союзы выше    
среднего уровня.         
2. Удовлетворены часами  
работы банка           

1. Частота обращения в  
банки выше среднего     
уровня.                 
2. Уровень ниже         
среднего по числу ссуд, 
кр. карт,               
сберегательных счетов 

                     Используемые средства информации                   

1. Ниже среднего уровня  
пользуются радио, ТВ и   
газетами, глянцевыми     
изданиями              

1. Выше среднего уровня  
пользуются радио, ТВ   

1. Широко пользуются    
радио                 

        4 группа       

        5 группа       

        6 группа      

Молодежь (синие          
воротнички)            

Лица, чувствительные к   
ценам                  

Лица, склонные к        
сбережению и избегающие 
долгов                

                         Наиболее важные факторы                        

1. Удобство размещения.  
2. Удобство времени    

1. Удобство времени.     
2. Удобство размещения.  
3. Уровень цен         

1. Удобство размещения. 
2. Честность.           
3. Философия банка    

                         Наименее важные факторы                        

1. Философия банка.      
2. Личное уважение     

1. Личное уважение.      
2. Компетентность.       
3. Философия банка     

1. Удобство времени.    
2. Уровень цен        

                      Демографические характеристики                    

1. Возраст до 35 лет.    
2. Низкие доходы.        
3. Синие воротнички.     
4. Арендаторы.           
5. Переселенцы         

1. Возраст до 44 лет.    
2. Доходы ниже среднего  
уровня.                  
3. Большие семьи       

1. Средний уровень      
доходов.              


Продолжение приложения 2

                      Отношение к финансовым услугам                    

1. Оптимистическое.      
2. Нет особой нужды в    
сбережениях.             
3. Средний уровень       
пользуется кредитами и   
кредитными карточками.   
4. Неблагосклонное       
отношение к банкам     

1. Пользование кредитами 
и кредитными картами     
выше среднего уровня.    
2. Отрицательное         
отношение к долгам.      
3. Неблагосклонное       
отношение к банкам     

1. Предпочитают         
наличные.               
2. Осознание            
ответственности по      
долгам.                 
3. Склонны к            
сбережениям.            
4. Нейтральное          
отношение к банкам    

                           Отношения с банками                          

1. Часто обращаются в    
банки.                   
2. Выше среднего уровня  
число получаемых ссуд.   
3. Не удовлетворены       
временем работы банков.  
операциями банка (выше   
4. Ночные вкладчики      
среднего уровня). Редко  
 
пользуются кредитными    
 
картами                

1. Частое обращение в    
финансовые институты.    
2. Часто пользуются      
чеками, персональными  

1. Часто обращаются в   
финансовые институты.   
2. Уровень выше         
среднего по числу       
ссудами и вкладами,      
кредитных карт.         
3. Уровень ниже         
среднего по числу       
персональных ссуд

    сберегательных  счетов и

                     Используемые средства информации                   

1. Ниже среднего уровня  
пользуются средствами    
информации, особое       
внимание к ТВ          

1. Широко пользуются     
радио и средне - ТВ    

1. Выше среднего уровня 
пользуются радио и      
газетами, редко         
пользуются ТВ         


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3 - Виды предоставления кредитов физическим лицам Сбербанком России

 

        Виды кредитов       

    Срок     
кредитования

      Ставка - % годовых     

   в  рублях 

  в иностранной  
валюте (доллары 
      США)     

1

             2           

      3    

      4     

        5      

1

"На неотложные нужды"    

До 5 лет   

   16 - 19% 

       12%     

2

"Пенсионный кредит"      

До 2 лет   

     19%    

        -      

3

"Единовременный кредит"  

На 1,5 года

     16%    

        -      

4

"Возобновляемый кредит"  

На 3 года    
1 месяц    

     17%    

        -      

5

"Строительный кредит" (на  
приобретение,              
строительство,             
реконструкцию и ремонт     
объектов недвижимости)   

До 15 лет  

     18%    

       11%     

6

"Молодая семья"            
(кредитование на           
приобретение,              
строительство объектов     
недвижимости)            

До 15 лет  

     18%    

       11%     

7

"Доверительный кредит"   

До 6 месяцев

     19%    

        -      

8

"Образовательный кредит" 

До 11 лет  

     19%    

        -      

9

"Кредитование на оплату    
обучения по программе      
Первого национального      
фонда кадровых инвестиций"

До 3 лет   

     19%    

        -      

10

"Народный телефон" (на     
оплату услуг по установке  
телефона и подключению к   
абонентской сети, а также  
на приобретение и          
подключение мобильного     
телефона)                

До 5 лет   

     19%    

        -      

11

"Кредитование под залог    
мерных слитков драгоценных 
металлов"                

До 6 месяцев

     17%    

        -      

12

"Экспресс-выдача под       
заклад ценных бумаг"     

До 6 месяцев

     17%    

        -      

13

"Связанное кредитование"   
(кредитование под залог    
приобретаемой              
дорогостоящей техники,     
мебели, автомобилей и т.п. 
в сети фирмы,              
осуществляющей их          
розничную реализацию)    

До 5 лет   

    18,5%   

      11,5%    

14

"Корпоративный кредит"     
(кредитование работников   
предприятий и              
организаций - клиентов     
Сбербанка)               

До 1 года  

     15%    

       10%     

От 1 года до 
3 лет      

     16%    

       11%     

От 3 до      
5 лет      

     18%    

      11,5%    


1Романова И.К. Расширение кредитования - важнейший фактор экономического роста // Банковский ритейл. 2008. N 2; СПС "Гарант".

2Турбанов А.В. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. 2008. N 1; СПС "КонсультантПлюс"

3www.consultant.ru

4Турбанов А.В. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. 2008. N 1; СПС "КонсультантПлюс".

5 http://www.credits.ru/articles/7775/

6Тедеев А.А. Банковское право: Учеб. М.: ЭКСМО, 2005. С. 177.

 

7 Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. 2007. N 42. С. 9.

8 Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 2. С. 15.

 

9Носова Т.П., Семин А.В. Современная система кредитования физических лиц // Финансы и кредит. 2007. N 29. С. 28.

10Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС "КонсультантПлюс".

11Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб.пособ. 3-е изд. М.: Юристъ, 2007. С. 390, 391

12преамбула Закона о защите прав потребителей

13пункт 2 Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, являющихся приложением к письму ФАС России и Банка России от 26 мая 2005 г. N ИА/7235, N 77-Т // Вестник Банка России. 2005. N 28.

14Сущность кредита // http://bankru.net/content/view/18/43.

15 Коваленко Г.Н. Эффективное развитие розничного бизнеса в условиях кризиса // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2009. N 1. С. 20.

16Для лиц, работающих в Сбербанке России и его филиалах, допускается принятие справки с одной подписью главного бухгалтера или его заместителя. В этом случае дополнительно должна быть представлена справка из подразделения банка по работе с персоналом за подписью руководителя этой службы, подтверждающая факт работы заемщика (поручителя) в системе Сбербанка России.

17 Консультант-плюс - "Банковское обозрение", 2012, N 5

18kuap.ru.

19kuap.ru.






Информация о работе Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования