Лекции по "Деньги, кредит, банк"

Инвестиционные  банки (в Великобритании - эмиссионные  дома, во Франции - деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий и государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

Сберегательные  банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.

В зависимости  от того или иного критерия их можно  классифицировать следующим образом.

По форме  собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные  и смешанные банки. Государственная  форма собственности чаще всего  относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России для иностранных банков вводится определенный коридор, в рамках которого они могут разворачивать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%.

По правовой форме организации банки можно  разделить на общества открытого  и закрытого типов, ограниченной ответственности.

По функциональному  назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

По характеру  выполняемых операций банки делятся  на универсальные и специализированные.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым  ими отраслям. Это могут быть банки  многоотраслевые и обслуживающие  преимущественно одну из отраслей или  подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу  филиалов банки можно разделить  на бесфилиальные и много филиальные.

 

 

 

 

ТЕМА 28. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  СУЩНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

 

Лекция № 28. Экономическая сущность центральных банков

 

1. Роль центрального банка в  банковской системе государства

2. Сущность, функции, задачи ЦБ РФ

3. Операции центрального банка

 

1. Роль центральных банков  в банковской системе государства

 

Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, а именно когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка, как одного из органов государственного (общественно организованного) управления и надзора, чревато глубокими потрясениями и неоправданными потерями. Некоторые экономисты связывают возникновение центрального банка с получением привилегии или исключительного права на эмиссию банкнот.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирование в соответствующей стране двухуровневой  банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

В свою очередь  необходимость создания двухуровневой  системы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивают элементы нижнего уровня – коммерческие банки и иные кредитные организации; с другой – указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка.

История доказала, что централизация и общественно  организованный контроль служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы.

Центральный банк в любом государстве занимает особое место в кредитно-финансовой системе. В отличие от коммерческих банков  и других кредитных организаций центральный банк представляет собой государственный орган, отвечающий за объем денежной массы и кредитов, предоставляемых экономике в целом.

Значение  центрального банка состоит в  том, что он несет ответственность  за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом.

 

2. Сущность, функции, задачи  ЦБ РФ

 

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением  денежного обращения, защитой и  обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

- эмиссионным  центом страны, т.е. пользоваться  монопольным правом на выпуск  банкнот;

- банком  банков, т.е. совершать операции  не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

- банкиром  правительства, для этого он  должен поддерживать государственные  экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

- главным  расчетным центром страны, выступая  посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

- органом  регулирования экономики денежно-кредитными  методами.

При решении  пяти задач центральный банк выполняет  три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана  контролирующая функция.

Контролирующая  функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, а также контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща  информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

Более подробно основными функциями  Центрального Банка являются:

- во взаимодействии  с Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;

- является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

- устанавливает  правила осуществления расчетов  в России;

- устанавливает  правила проведения банковских  операций;

- осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  РФ посредством проведения расчетов  по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение бюджетов;

- осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

- принимает  решение о госрегистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

- регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями;

- осуществляет  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

- организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

- определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими лицами;

- устанавливает  правила бухучета и отчетности  для банковской системы РФ;

- устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

- принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса России и  организует составление платежного  баланса РФ;

- устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной валюты;

- проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики РФ, публикует материалы и статистические данные;

- осуществляет  выплаты по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов; также выполняет иные задачи.

 Правовой  статус Центрального банка Российской  Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другие федеральные законы.

 

3. Операции центрального  банка

 

Свои функции  ЦБ РФ осуществляет через активные и пассивные банковские операции. Баланс банка публикуется в упрощенной форме.

В состав пассивных  операций центральных банков входят формирование их капитала банка, эмиссия  денег, хранение денежных средств государственных  и местных бюджетов и хранение резервов коммерческих банков.

Активные  операции центральных банков. Сюда относятся операции по кредитованию коммерческих банков, расходов государства  и покупке золота и иностранной  валюты. По этим каналам эмиссионные  ресурсы центральных банков поступают  в денежное обращение.

Кредитование  коммерческих банков – выдача кредитов и учет векселей (рефинансирование).