Электронные банковские услуги в Республике Казахстан

Плата по кредиту составляет 2% в  месяц и начисляется на сумму  использованного  кредита за фактическое  количество дней. Если Вы заняли 10 тысяч  тенге за 10 дней до зарплаты, вы заплатите банку 67 тенге.

Порядок получения кредитного лимита через банкомат:

Для получения кредитного лимита, нажмите в меню банкомата кнопку «Кредитный лимит». Далее, следуя инструкциям, подтвердите свое решение. Последующее использование кредитного лимита осуществляется на Ваше усмотрение: получение наличных денег, осуществление переводов и платежей, а также расчеты в торговой сети. При снятии наличных денег с карточного счета и/или безналичной оплате товаров и услуг в первую очередь списываются Ваши собственные деньги.

При установлении кредитного лимита через банкомат получите чек, в котором  будет указана сумма установленного кредитного лимита.

Погашение задолженности осуществляется банком автоматически при поступлении  на карточку заработной платы либо других денег.

При погашении задолженности сумма  кредитного лимита автоматически восстанавливается и становится доступной Вам снова без дополнительного подтверждения через банкомат.

Так же клиентам банка предлагается система перевода денег Card to Card через  банкоматы Народного Банка.

 Возможности услуга Card to Card:

Доступность услуги в любое время  суток, без выходных - самая обширная сеть банкоматов по Казахстану;

Простота осуществления операции - простое и ясное меню на мониторе банкомата;

Получатель денег может находиться как в Казахстане, так и за рубежом;

Услуга Card to Card поможет сэкономить Ваши деньги: низкие тарифы, независящие от суммы перевода.

     Для пользования услугой  Card to Card Вам нужно:

• Быть владельцем  платежной карточки Народного Банка;
• Знать номер платежной карточки Народного Банка получателя денег.

     Схема проведения  перевода денег через банкомат:

1. Перевод денег посредством банкомата осуществляется только между резидентами Республики Казахстан и только по карт-счетам физических лиц - держателей платежных карточек АО «Народного Банка Казахстана».

2. При осуществлении перевода посредством банкомата выполните следующие действия:

1) В меню банкомата выберете  операцию «Переводы с карточки на карточку» путем нажатия соответствующей кнопки на панели банкомата.

2) Введите номер платежной карточки получателя денег (16 цифр).

3) Нажмите кнопку «Ввод» («Enter»).

4) Для контроля достоверности введенного номера карточки введите повторно номер карточки, на которую переводятся деньги. В иных случаях для подтверждения правильности необходимо выбрать следующий пункт меню: «ПОДТВЕРДИТЕ ПРАВИЛЬНОСТЬ ВВОДА».

5) Введите сумму денег, подлежащую переводу.

6) Нажмите кнопку «Ввод» («Enter»).

7) Получите чек  из банкомата о проведенной операции.

Чек необходимо сохранить до поступления  денег на карт-счет получателя.

Теперь вы можете, используя свою карточку, оплачивать услуги организаций  безналичным платежом со своего карточного счета. Для этого Вам достаточно совершить определенные действия в банкомате (смотрите инструкцию ниже).

Вы можете оплачивать с банкомата  услуги таких организаций как  K-Cell, КарТел (K-Mobile), Мангистауский Атомно-Энергетический Комплекс, АктауГаз, КазТрансГаз (г.Тараз), Кокшетау Пауэр, ГКП «Астана Су Арнасы», Алма ТВ и др. Через банкомат со своего карточного счета Вы можете платить организациям не только за себя, но и за своих родственников, знакомых (достаточно в банкомате в назначении платежа указать данные того, за кого платишь).

Инструкция совершения платежа  посредством банкомата:

1. вставьте карточку в банкомат;

2. наберите ПИН-код; 

3. выберите операцию - «ПЛАТЕЖИ»; 

4. укажите организацию, в пользу  которой вы хотите совершить  платеж; 

5. введите назначение платежа  в форме и в соответствии  со Справочником организаций (Справочник организаций находится рядом с банкоматами; пример Справочника смотрите ниже) и нажмите кнопку «ВВОД»;

6. введите сумму платежа и  нажмите кнопку «ВВОД» 

7. дождитесь выдачи чека о  произведенном платеже (сохраните  чек до поступления денег на счет организации, так как этот чек является подтверждением произведенного платежа, имеющим силу в решении спорных вопросов). 

«Народный Банк Казахстана» предоставляет вам уникальную возможность контроля за поступлением ваших пенсионных взносов от работодателя на ваш пенсионный счет. Для этого вам необходимо быть держателем платежной карточки Банка и быть вкладчиком Пенсионного фонда «Народного Банка Казахстана». На ваше усмотрение Вы сможете получить выписку при помощи:

• Банкомата;
• Системы «Интернет-банкинга» - для лиц имеющих Интернет счет.

Для получения выписки из индивидуального  пенсионного счета с Накопительнго  Пенсионного фонда «Народного Банка  Казахстана» (далее – ИПС НПФ  «Народного Банка Казахстана») при  помощи банкомата и/или системы  Интернет-банкинга Вам необходимо заполнить и предоставить заявление установленного образца в любой филиал Пенсионного фонда, и/или Управление Розничного Бизнеса при Областных/Региональных филиалах Народного Банка, и/или интернет-кассы Народного Банка.

В выписке из индивидуального пенсионного счета с Пенсионного фонда «Народного Банка Казахстана» полученной при помощи банкомата будут указаны следующие данные:

- дата выдачи выписки;

- номер  ИПС;

- последние 10 операций по ИПС;

- всего пенсионных накоплении  на дату запроса;

- в том числе инвест.доход  на дату запроса.

Для Вас Народный Банк предоставляет  уникальную возможность получения  платежной карточки в день обращения  в банк.

     Владельцам карточки Halyk Card предоставлены все возможности  стандартной карточки.

     Чтобы получить платежную карточку Halyk Card необходимо обратиться в любое отделение Народного банка и предоставить удостоверение личности и копию РНН. Подписать заявление на выпуск, договор и оплатить комиссию, согласно действующим тарифам.

Многие клиенты, получающие заработную плату с помощью карточки, открывают дополнительные карточки для членов своей семьи. Дополнительные карточки обычно выпускаются на супругов, ближайших родственников, детей. При этом все владельцы карточек получают доступ к общим деньгам на основном карт-счете.

Владелец основной карточки имеет возможность установить ежедневные 
и еженедельные лимиты трат по дополнительным карточкам. Для того, чтобы 
изменить лимиты расходования средств по уже выпущенным дополнительным 
карточкам, необходимо написать соответствующее заявление в Банк.

Народный банк Казахстана представил новую стратегию развития карточного бизнеса. Этому способствует наличие  положительных предпосылок и постоянное развитие инновационных технологий.

Григорий Марченко, бывший председатель правления АО «Народный банк Казахстана», отмечал: «Стратегия развития карточного бизнеса Народного Банка направлена на улучшение качества и увеличение количества предлагаемых услуг для держателей карточек».

Основной целью данной стратегии  является предоставление клиенту механизмов доступа к максимально возможному количеству услуг, через каналы самообслуживания и системы удалённого доступа, создав инфраструктуру самообслуживания (банкоматы, мультимедийные киоски, Интернет, мобильную связь), позволяющую получать наличные, работать с карточными, текущими, депозитными, пенсионными, страховыми и кредитными счетами клиента, осуществлять платежи и переводы.

Народный Банк  первым в Казахстане перешагнул рубеж в 2 млн. карточек. При этом объем операций, проведенных с помощью новой услуги Банка Card to Card, превысил 500 млн. тенге.

Количество банкоматов составляет более 500 штук по всему Казахстану.

Количество транзакций по таможенным платежам увеличилось с трех тысяч  в январе до более восьми тысяч  в марте с объемом выплаченных таможенных пошлин более 5,5 млрд. тенге за первый квартал.

 

2.3 Анализ и развитие банковской услуги «Internet-Banking»

 

Почему банки развивают  это направление? Первая причина - это  спрос, здесь все просто: людям нужны удобные услуги и банки их предлагают. Вторая причина заключается в том, что удаленное обслуживание клиентов через Интернет выгодно банкам. Прежде всего, благодаря тому, что до минимума снижаются издержки банка, связанные с совершением операций. Дело в том, что затраты банка на одну транзакцию в системе интернет-банкинга можно снизить вплоть до 1 цента. По своей величине затраты на создание (покупку) и запуск банковской Интернет-системы сопоставимы с открытием одного обычного отделения или филиала банка. Если к этому прибавить мизерные расходы на совершение операций, то скорость окупаемости Интернет-отделения банка и его общая эффективность будут в несколько раз выше, чем у обычного отделения. Но все это возможно при соблюдении еще одного условия, которое одновременно является третьей основной причиной интереса банков к интернет-банкингу - это возможность привлечь большое число клиентов, которые не привязаны к географическому расположению банка. Потрясающая особенность Интернета - его безграничность, которая может позволить небольшому провинциальному банку стать банком национального масштаба (хотя бы по широте распределения клиентуры). Есть и еще одна (четвертая по счету) причина - это конкуренция, которая является двигателем прогресса.

В Казахстане Интернет появился сравнительно недавно, но уже сейчас можно сказать, что нам без него уже никак не обойтись. В нашей республике для его распространения - широкие перспективы. При огромной территории потребность в высокоскоростных и надежных средствах коммуникаций чрезвычайно высока. Да и не будет же наша промышленность вечно прозябать в кризисе. Нет сомнений, что возрождение производства будет осуществляться на основе современных информационных технологий. Поэтому уже сейчас надо готовиться к завтрашнему дню.

На сегодняшний день клиенты банка, зарегистрировавшись в системе "NetBank" имеют возможность:

- открыть счет в  банке:

- видеть движение средств  но счетам в режиме реального  времени:

- немедленно получать  информацию о зачислении средств  на счета:

- осуществить переводы  в тенге и иностранной валюте как внутри республики, так и за рубеж:

- проводить конвертацию  тенге в любую другую валюту

- получать информацию  от банка об изменениях в  тарифах, законах РК и др.

Сегодня банки все активней переносят свой бизнес в Интернет. Актуальным направлением развития системы Интернет-платежей на текущий момент является создание единого центра по оплате счетов, аккумулированных в некой единой базе. Для этого банки заключают соглашения с компаниями-поставщиками услуг (коммунальные, налоговые, ннтернет-провайдеры, сотовые операторы, кабельное телевидение и т.п.) о предоставлении базы счетов клиентов. Клиент банка или любой владелец пластиковой карточки сможет зайти на сайт, выбрать из предложенного списка компанию, услуги которой он хотел бы оплатить, и указать необходимые параметры карточки и детали платежа. И в случае успешной операции в режиме on-line происходит зачисление средств на счет поставщика услуг. А в случае, если компания-поставщик услуг является Интернет-клиентом банка, то получаемые преимущества еще более очевидны: связавшись через Интернет с банком компания получит полную информацию о поступающих на ее счет средствах в интерактивном режиме. Компания-поставщик, внедряя вместе с банком такую услугу, получит дополнительные преимущества перед конкурентами, расширяя географию клиентских платежей, разгружая свои офисы.

Интернет-банкинг – это банковская услуга, позволяющая клиентам самостоятельно управлять своими счетами через  сеть Интернет. Запуск системы "Интернет-Банкинг" АО "Народный Банк Казахстана" состоялся 1 июня 2000 г., когда в торжественной обстановке одновременно во всех областных центрах страны состоялось открытие Интернет-касс, созданных специально для поддержания системы "Интернет-Банкинг".

Система "Интернет-Банкинг" пока рассчитана только на физических лиц. Изюминка системы заключается в централизованной базе данных ее клиентов, благодаря чему открыв свой Интернет-счет в любой из 17-ти Интернет-касс, клиент может быть уверенным, что сможет получить банковское обслуживание в любом областном центре Казахстана. Онлайновое управление своим Интернет-счетом посредством сайта www.mybank.kz клиент может вести из любой географической точки мира.

Возможности системы:

1. При регистрации в системе  "Интернет-Банкинг" клиенту  открывается мультивалютный Интернет-счет с возможностью проведения операций в 5-ти видах валют:

- казахстанских тенге (KZT);

- долларах США (USD);

- российских рублях (RUR);

- евро (EUR);

- английских фунтах стерлингов (GBP).  

Проводить операции на этом счете  клиент может самостоятельно как из дома, так и из офиса, причем вы не ограничены временными рамками работы банка – в системе "Интернет-Банкинг" операционный день 24 часа в сутки. Таким образом, находясь дома у своего домашнего компьютера, клиент может:

- круглосуточно просматривать движение средств на своих интернет-счетах;

- открывать и закрывать интернет-депозиты одним кликом мыши (Интернет-вклады в KZT, USD и EUR на  90,  180, 270 и 360 дней, ставка от 4 до 11%, депозиты "Накопительный+" в KZT, USD и EUR на 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев, с возможностью пополнения);

- переводить деньги в KZT, USD и EUR с Интернет-счета на карточку (стоимость операции - 16 тенге, на зарплатную - бесплатно, срок перевода от 5 минут до 3 часов);

- переводить KZT, USD и EUR с карточки на Интернет-счет (стоимость - 1% от зачисляемой на Интернет-счет суммы, срок - банковский день);

- осуществлять мгновенные переводы по Казахстану (стоимость - 16 тенге независимо от суммы);

- осуществлять переводы на обычные счета в любое РКО банка (0,5% от суммы);

- осуществлять межбанковские платежи (0,9% от суммы);

- получать выписки по пенсионному счету (31 тенге);

- проводить конвертацию и конверсию валюты (по выгодному безналичному курсу банка);

- оплачивать услуги Beeline (16 тенге);

- оплачивать услуги коммунальных и провайдеровских компаний из 9 регионов – всего 27 организаций (16 тенге)

Тарифы на услуги в "Интернет-Банкинг" представлены в Приложении 1.

В ближайшее время будут запущены дополнительные услуги – международные  переводы в самостоятельном режиме, отслеживание и погашение кредитов, извещение об изменении остатков на Интернет-счетах на сотовый телефон (мобильный банкинг).

Создана рабочая группа по разработке вариантов расширения возможностей системы "Интернет-Банкинг" до обслуживания юридических лиц.  

Преимущества интернет-банкинга перед  обычным обслуживанием: