Электронные банковские услуги в Республике Казахстан

Объем операций с применением  банковских карточек населением Республики Казахстан также растет, при этом доля операций по получению наличности составляет 96% в 2005 г., 96,2% в 2006 г., 96,3% в 2007 г., 95,7% в 2008 г. Соответственно растет доля объема  операций с платежными карточками в торговых терминалах: с 4% в 2005 г. до 4,3% в 2008 г., при этом в стоимостном выражении объем увеличился в 2007 г. по сравнению с 2005 г.  на 18372 млн. тг или в 4,2 раза.

За 2004-2008 гг. увеличилось количество введенного оборудования для платежных карточек (Рисунок 4).

Рисунок 4 - Динамика для платежных карточек введенного оборудования

Примечание – Разработан автором

При этом количество платежных карточек в обращении растет. Наибольше всего функционирует карточек международной системы Visa International (1639 тыс. ед. в 2007 г.), растет число карточек системы Europay International (с 124 тыс. ед. в 2004 г. до 421 тыс. ед. в 2007 г.). Снижается количество локальных платежных карточек, на конец 2007 г. их было 421 тыс. ед. (в 2006 г. 343 тыс. ед.).

Рассмотрим показатели развития рынка платежных карточек в Казахстане в 2008-2009 гг., которые представлены в Таблице 5.

В Республике Казахстан период 2007-2009 гг. характеризуется увеличением выпуска карточек, увеличением числа держателей карточек, особенно международных систем Visa International, Europay International, увеличением числа оборудования для платежных карточек.

Больше всего оборудования для платежных карточек установлено  в г. Алматы (Таблица 6).

Таблица 6 Количество оборудования для платежных карточек в региональном разрезе Республики Казахстан на 01.04.09

Данные по использованию  на территории и за пределами РК платежных карточек, выпущенных казахстанскими эмитентами (без учета оборота  по карточкам American Express International, Diners Club International и Europay International, распространяемых казахстанскими банками)  в 2008-2009 гг, представлены в таблице 7.

Использование на территории РК платежных карточек, выпущенных казахстанскими и иностранными эмитентами, в разрезе регионов (с учетом оборота по карточкам American Express International, Diners Club International и Europay International, распространяемых казахстанскими банками) в марте 2009 года представлено в таблице 8.

Таблица 8 - Сравнительный анализ платежных карточек, выпущенных казахстанскими и иностранными эмитентами, в разрезе регионов в марте 2009 г.

Исследование динамики развития показателей  платежных карточек (их количества, объемов платежей, единиц оборудования) позволяет сделать вывод об интенсивном развитии карточного бизнеса в Казахстане. В целом же ситуация на рынке банковских карт является довольно устойчивой, и основным способом привлечения клиентов является предоставление клиенту новых услуг и их качество.

Развитие платежных карточек сегодня  является одним из приоритетных направлений деятельности Национального Банка в области платежной системы. Увеличение объема безналичных платежей позволит снизить оборот наличных денег в розничной торговле. В Казахстане за ряд последних лет наблюдается тенденция роста платежных операций, совершенных при помощи платежных карт, эмитируемых локальными и международными системами. Однако основная проблема в настоящее время видится в том, что платежные карточки, в большинстве своем, используются, как средство по получению наличности. Основной причиной этого явления можно назвать то, что платежные карточки, в основном, выдаются в рамках так называемых "зарплатных проектов", для получения заработной платы и стипендий. В связи с этим задачей Национального Банка является обеспечение возможности использовать платежные карточки в качестве оплаты за услуги предприятий торговли и сервиса. Одной из наиболее важных задач создания и развития межбанковской национальной системы платежных карточек на основе микропроцессорных технологий является перевод в безналичную форму расчетов значительного объема налично-денежного оборота, который позволил бы сократить теневой оборот наличных денег, легализовать торговые обороты коммерческих предприятий и увеличить налоговые поступления в бюджет. Можно предположить также, что данный проект будет иметь и социальные ориентиры, позволит снизить социальную напряженность путем возможного использования системы в рамках пенсионной реформы. Поэтому стратегия дальнейшего развития механизма расчетно-платежных отношений в Казахстане в обязательном порядке должна преду-сматривать осуществление мер и создание благоприятных условий по дальнейшему внедрению в финансовый и нефинансовый сектор экономики республики расчетов платежными картами [3]. Для этого, с нашей точки зрения, необходимо, чтобы Национальный Банк поддерживал многосторонние соглашения коммерческих банков, направленные на создание расчетных систем, использующих платежные карты. В целях повышения устойчивости этих систем необходимо проводить работу по анализу методик расчета, применяемых в них, систем управления рисками и систем формирования страховых депозитов для исключения возможности не проведения операций держателя карты в случае неплатежеспособности банка-эмитента. Также следует разработать комплекс дополнительных экономических требований для расчетных банков подобных систем. Со стороны Национального Банка Казахстана требуется дальнейшее совершенствование вопросов разработки нормативно-правовой базы, связанной с деятельностью платежных систем с использованием платежных карт. В целях развития платежных карточек в Республике Казахстан постановлением Правительства № 713 от 02.07.02 г. утверждена Программа создания Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек.