Электронные банковские услуги в Республике Казахстан

- надежность доступа к своим деньгам в банке 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году из любой географической точки мира;

- возможность самообслуживания клиента из дома или офиса. Не нужно ездить в банк по каждому случаю, стоять в очереди, отпрашиваться на работе, чтобы оплатить те или иные услуги или перевести деньги. Все что нужно это компьютер, подключенный к Интернету и ключевой носитель. Удобство и экономия времени – решающие факторы, благодаря которым интернет-банкинг привлекателен для большинства банковских клиентов;

- в рамках работы систем "Интернет-Банкинг" существует возможность доступа сразу ко всем видам счетов открытых в банке: расчетным, депозитным, карточным. А в перспективе – к кредитным и инвестиционно-брокерским, что, в свою очередь, позволяет осуществлять мониторинг, анализ и управление всем своим финансовым портфелем;

- возможность управления счетами в режиме реального времени: получение выписок; проведение платежей (внутрибанковских, межбанковских, за коммунальные услуги и мобильную связь), в том числе с заданной периодичностью; реальное управление своими финансовыми ресурсами путем своевременного размещения временно свободных денежных средств в различные финансовые инструменты, позволяющие их приумножить. Кроме того, клиенты интернет-банкинга имеют возможность в случае резко отрицательных новостей о состоянии на валютном рынке мгновенно прореагировать на изменения ситуации, например, закрыть имеющиеся счета и купить иностранную валюту;

- отсутствие бумажной волокиты. Заключив при открытии Интернет-счета Договор банковского обслуживания в системе "Интернет-Банкинг", в котором оговариваются условия всех возможных операций, вы больше не подписываете ни одного бумажного документа.

Подключение к системе "Интернет-Банкинг" проводится следующим образом. Открыть  на себя Интернет-счет может абсолютно  любое физическое лицо. Процедура открытия включает в себя два этапа:

1. Регистрация на сайте банка  www.mybank.kz  (временно, по соображениям безопасности, регистрация доступна только с территории Интернет-касс).

2. Заключение договора обслуживания  в системе и покупка средства  аутентификации в ближайшей Интернет-кассе.

Преимущества системы "Интернет-Банкинг" АО "Народный Банк Казахстана" перед системами других банков:

- во-первых, сервис, который предоставляется  в рамках системы "Интернет-банкинг", намного шире, чем у других  банков и постоянно совершенствуется;

- во-вторых,  наличие разветвленной  сети Интернет-касс. АО "Народный Банк Казахстана" - единственный банк на территории Казахстана и всего постсоветского пространства, который для развития своего электронного проекта построил специализированные кассовые отделения. Менеджеры Интернет-касс предоставят стандартное банковское обслуживание для Интернет-счетов. Кроме того, клиентам, не имеющим дома или в офисе выхода в Интернет, предоставляется возможность абсолютно бесплатно воспользоваться, специальным оборудованием Интернет-кассы (мультикиоски и клиентские персональные компьютеры) для выхода на свой Интернет-счет и совершения необходимых операций;

- третье преимущество – наличие  механизма электронной цифровой  подписи (ЭЦП), который в большинстве  случаев не используется другими  банками. В своей основной массе  клиенты относятся к высокодоходному сегменту, который очень дорожит своими средствами, в связи с чем вопрос надежности и сохранности их средств имеет решающее значение.

Многие новшества, которую вводились  в систему «Интернет-Банкинг» были и до сих пор остаются уникальными для Казахстана. Народный Банк стал первым банком СНГ, который для поддержания своей системы электронных банковских услуг создал сеть оффлаиновых структурных подразделений. Первым и до сих пор  единственным в Казахстане, предлагает своим клиентам открытие различных депозитов через Интернет. Именно клиентам системы «Интернет-Банкинг» в октябре 2002 года, впервые в Казахстане  был предложен двойной тарифный план на банковские услуги  - on line  banking (тарифы при совершении операций  самостоятельно клиентом) и off line banking (тарифы при совершении операций менеджером по заявлению клиента). Причем тарифы при совершении операций самостоятельно заметно ниже стандартных банковских.

Для более качественного и оперативного обслуживания Банк предлагает подключение клиентов к расчетной системе банка путем установки системы электронных расчетов «Банк-Клиет».

Система «Банк-Клиент» позволяет  клиенту при использовании терминалов общаться с банком непосредственно  из своего офиса (передавать по электронным каналам связи поручения и распоряжения по управлению счетами). Клиент имеет возможность работать по всем принадлежащим ему счетам, независимо от типа валюты и рода совершаемых операций.   

Комиссионное вознаграждение за установку системы «Банк-Клиент» взимается банком единовременно в утвержденной сумме, а также взимается ежемесячная абонентская плата. Сотрудниками банка с выездом на место производится установка системы «Банк-Клиент», с параллельным обучением персонала Клиента.     

Система электронных расчетов «Банк-Клиент» за период функционирования завоевала прочные позиции на рынке банковских услуг благодаря свой оперативности, доступности в обучении сотрудников клиента при работе с ней в максимально короткие сроки, гарантии защиты информации от несанкционированного доступа, предоставлении возможности ведения архивов финансовых документов в электронном виде и возможности обмена информацией различного характера (письма, отчеты и т.д.)

Только в период проведения акции  в течение месяца в 2004 г. в ОПЕРУ Головного Банка было подключено 60 клиентов в системе "Банк-Клиент". Международные переводы в различных видах иностранных валют.

Банк предоставляет клиентам возможность  проведения международных переводов во всех видах иностранных валют в любую страну мира, с использованием международных расчетных систем SWIFT, TELEX.

Платежи осуществляются с датой  валютирования на следующий день, по желанию клиента Банк может  проводить международные платежи  в режиме "день в день с взиманием  повышенного тарифа комиссионного  вознаграждения.

Клиентам предоставляются консультации по валютному законодательству Республики Казахстан при осуществлении внешнеэкономической деятельности, по оформлению паспортов сделок, проведению международных платеже.  

Проведение платежей и переводов физических лиц по системам: «Срочные расчеты физических лиц», «Экспресс - переводы», Маниграмм.

Переводы денег по системе «Экспресс-переводы» (в национальной валюте).

Банк производит по территории Казахстана переводы денег физических лиц в  адрес физических лиц по системе «Экспресс-переводы» в национальной валюте без открытия банковских счетов.

Срочные переводы по территории Республики Казахстан осуществляются в течение 10-15 минут.

Сумма перевода не ограничивается.

Представление документов о происхождении  переводимой суммы не требуется. 

Переводы наличной иностранной  валюты (долларов США) по системе «MoneyGram»  для физических лиц. Международная система MoneyGram успешно работает в Банке около 4 лет и представляет собой систему быстрого и надежного перевода денег в течение 10-15 минут с момента оформления перевода в филиале Народного Банка и позволяет физическим лицам осуществить отправку денег в иностранной валюте в любую страну мира, а также по территории Казахстана, где находятся пункты MoneyGram. Одновременно с деньгами клиент может направить бесплатно текстовое сообщение получателю в виде телеграммы – не более 10 слов. В соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан разовые переводы физических лиц-резидентов и нерезидентов из Казахстана или в Казахстан могут осуществляться через Народный Банк в размере, не превышающем эквивалент 10 000 (десяти тысяч) долларов США. Указанные переводы могут быть осуществлены физическим лицом не более одного раза в один операционный день. Такие переводы не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской или инвестиционной деятельности, либо приобретением прав на недвижимость [10].

Также по территории Казахстана могут  осуществляться разовые переводы в иностранной валюте только между резидентами и нерезидентами. 

Комиссионное вознаграждение за перевод  денег зависит от суммы перевода.

Переводы денег по системе «Срочные расчеты физических лиц» (в тенге и долларах США).

Банк производит переводы физических лиц в адрес физических и юридических  лиц по системе «Срочные расчеты физических лиц». Переводы производятся в тенге и долларах США.

Срочные переводы по территории Республики Казахстан осуществляются по внутренней системе Банка в течение одного банковского дня как с открытием банковского счета, так и без него. Переводы на карточный и интернет-счета осуществляются  в течение одного банковского дня.

Денежные переводы по системе «Срочные расчеты физических лиц» осуществляются Филиалами и структурными подразделениями  Народного Банка Казахстана, расположенными на всей территории Республики Казахстан.  Народный Банк Казахстана оказывает условия по оказанию финансовых услуг по выплате заработной платы сотрудникам Вашей компании.

Преимущества банка:

- Самая разветвленная инфраструктура  по обслуживанию пластиковых  карт в Республике Казахстан, а именно:

- Банкоматов – более 500,

- Пунктов выдачи наличных - 580,

- Торговых и сервисных точек,  принимающих к оплате карточки – 660.

- Самая разветвленная сеть в  Республике – 146 филиалов и  381 расчетно-кассовых отдела, в том числе в Алматинском Областном Филиале – 10 филиалов и 48 расчетно-кассовых отделов.

- Самый большой опыт по реализации  выплатных программ – выплата  пенсий, пособий и компенсаций  (2,5 млн. человек), 1 млн. человек  получают зарплату через банк (600 тыс. карточек, 400 тыс. лицевых счетов)

- С карточкой Народного Банка  вы можете получить наличные  деньги в любых банкоматах  имеющие опознавательные стикеры  всемирных карточных систем Visa и MasterCard.

- Индивидуальный подход к определению  тарифов в рамках зарплатных проектов, (размер комиссионного сбора устанавливается в зависимости от фонда заработной платы и численности работников организаций и составляет до 10%)

Суммарный оборот по интернет-счетам АО "Народный Банк Казахстана" в KZT вырос за 2007-2008 год  с 13 до 15,4 млрд. тенге. Обороты по интернет-счетам в других валютах достигли следующих показателей: в USD - 3,5 млн., в EUR - 3,3 млн., в RUR - 29,7 млн., в GBP - 0,4 млн. На 39% выросло количество депозитов, открываемых через Интернет. Количество коммунальных организаций, услуги которых можно оплачивать через Интернет достигло 35 из 17 регионов Казахстана. В 2007 г. была зафиксирована активная работа клиентов АО "Народный Банк Казахстана" со своими интернет-счетами с территории 12 государств. Наиболее активными были пользователи из Европейского Союза и России. Согласно последним статистическим данным, АО "Народный Банк Казахстана" занимает более 70% рынка электронных банковских услуг Казахстана для физических лиц.

В течение 2007-2008 гг. АО "Народный Банк Казахстана" значительно расширил список организаций, в адрес которых клиенты системы "Интернет-Банкинг" могут перечислять платежи. На сегодняшний день их 32 из 17 регионов Казахстана и 3 общереспубликанские организации, например: ТОО "Кар-Тел", ЗАО "Нурсат", АО "Алтел", ряд региональных отделений АО "Казахтелеком" и ЗАО "АлмаТВ", ТОО "МАЭК Казатомпром", АО "Астанаэнергосервис", ГКП "КостанайГаз", ОАО "Усть-Каменогорские тепловые сети", ГКП "Орал Су Арнасы", ТОО "Акцесс-энерго", ТОО "Расчетный сервисный центр", ТОО "Таразское управление газового хозяйства", ГКП "Кокшетау Су Арнасы", Актюбинское управление газового хозяйства, ГКП "Семей-Водоканал" и многие другие.

К тому же доходы системы «Интернет-Банкинг» в 2008 году увеличились    по сравнению с предыдущим годом на 21% до 51,7 млн тенге. Наибольшая доходность была получена по интернет-счетам в KZT, где суммарный оборот вырос за год с 13 до 15,4 млрд тенге. Обороты по интернет-счетам в других валютах достигли следующих показателей: в USD – 3,5 млн, в EUR – 3,3 млн, в RUR – 29,7 млн, в GBP – 0,4 млн. На 39% выросло количество депозитов, открываемых через Интернет. В 2007 году была зафиксирована активная работа клиентов Народного банка со своими интернет-счетами с территории 12 государств. Наиболее активными были пользователи из Европейского Союза и России. Согласно последним статистическим данным, Народный Банк занимает более 70% рынка электронных банковских услуг Казахстана для физических лиц.

Наступающий цифровой век несет с собой возможности, позволяющие воплотить в реальность то, что еще вчера казалось несбыточной мечтой. В то время, как бурный рост всемирной сети Интернет постепенно стирает информационные границы между мегаполисами и провинциальными городками, сближая людей и делая понятия пространства и времени все более прозрачными, развитие клиент-серверных технологий сделало возможным уже сегодня разрабатывать системы, способные надежно хранить и обрабатывать огромные объемы информации, обслуживая при этом тысячи пользователей одновременно. На стыке этих двух технологий и родилась система "Интернет-Банкинг" Народного Банка Казахстана (www.mybank.kz).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ УСЛУГ

В БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

 

3.1 Проблемы  функционирования расчетов пластиковыми  карточками

 

Подводя итоги рассмотрению развития казахстанского рынка пластиковых карт, можно сделать ряд выводов.

Во-первых, следует отметить, что рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка пластиковых карт. С одной стороны, ведущие банки активно работают с международными пластиковыми системами, а с другой - они сами включились в конкурентную борьбу за пальму первенства на рынке высоких технологий, создавая собственные электронные системы платежей и расчетов либо объединенные системы пластиковых карт. При этом преобладающей является тенденция к объединению первоначально разрозненных систем многих банков и фирм в единую универсальную платежную систему.

Во-вторых, важная особенность рынка  пластиковых карт состоит в том, что основными элементами систем платежей являются банковские карточки. Банки-эмитенты активно конкурируют между собой, стремясь привлечь больше клиентов. В результате острой конкурентной борьбы снижается стоимость карточек и взимаемых комиссионных за пользование ими.