Формирование ресурсной базы коммерческих банков Республики Узбекистан в современных условиях

- обеспечение диверсификации субъектов депозитных операций и сочетание разных форм депозитов;

- поддержание взаимосвязи и взаимной согласованности между депозитными операциями и операциями по выдаче ссуд по суммам и срокам депозитов и кредитных вложений;

- минимизация свободных средств на депозитных счетах;

- проведение гибкой процентной политики;

- постоянное изыскание путей и средств уменьшения процентных расходов по привлеченным ресурсам;

- развитие банковских услуг и повышение качества и культуры обслуживания клиентов.

Каждый из этапов непосредственно  связан с остальными и является обязательным для формирования оптимальной депозитной политики и правильной организации депозитного процесса. В разработке депозитной политики банка принимают участие различные его структурные подразделения. Важный фактор, определяющий ликвидность банка, - качество его депозитной базы. Критерий качества депозитов - их стабильность. Чем больше стабильная часть депозитов, тем выше ликвидность банка, поскольку в этой части аккумулированные ресурсы не покидают банк. Увеличение стабильной части депозитов снижает потребность банка в ликвидных активах, так как предполагает возобновляемость обязательств банка.

Для повышения ликвидности  баланса банка необходимо стабилизировать  ресурсную базу. Анализ отдельных  видов привлеченных ресурсов позволяет  конкретизировать пути укрепления ликвидности банка. Уровень диверсификации депозитов определяется количеством и долей крупных депозитов, которые увеличивают риск потерь и нарушения ликвидности в случае досрочного изъятия депозита. Рост доли срочных вкладов положительно влияет на ликвидность баланса.

Значительный удельный вес депозитов до востребования  отрицательно сказывается на состоянии  ликвидности баланса. Улучшение  ликвидности может быть достигнуто изменением структуры привлеченных ресурсов: увеличением доли срочных депозитов путем возможного переоформления стабильной части остатков средств на счетах до востребования в срочные депозиты.

Рис.6 - Динамика вкладов населения коммерческих банков Республики Узбекистан⁸

Меры, принимаемые по стимулированию привлекательности депозитов кредитных организаций и привлечению свободных денежных  
средств населения, в том числе предлагаемые удобные виды вкладов, их законодательное гарантирование и своевременное возвращение,  
обеспечили рост объема сбережений на 52,6 процента по сравнению с 2010 годом и создали основу достижения объема сбережений до суммы 4,4 трлн. сумов, что свидетельствует о дальнейшем росте доверия к отечественной банковской системе.

Депозитная база, выступающая в  качестве ресурсов коммерческих банков имеет тенденцию стабильного роста.

 

2.2. Общая характеристика ОАКБ «Узбекский промышленно-строительный банк»

 

Деятельность ОАКБ «Узпромстройбанк» подчиняется основной задаче, поставленной Правительством Республики Узбекистан перед банками страны по долгосрочной политике, нацеленной на поддержание достаточности капитала банка и обеспечение его прироста. Всё это связано с широкомасштабными инвестиционными программами по техническому и технологическому перевооружению основных отраслей промышленности, а также модернизации производства и развитию малого бизнеса и частного предпринимательства.

Узпромстройбанк является старейшим  банком страны, имеет богатую историю, которая начинается с 1922 года, и за это время накопил огромный опыт в практике банковского дела. Являясь ведущим универсальным коммерческим банком республики, ОАКБ «Узпромстройбанк» осуществляет целенаправленные инвестиции в реальный сектор экономики, способствуя формированию высокого экономического потенциала и дальнейшему динамичному развитию республики. При этом Банк широко привлекает иностранные кредиты для финансирования крупных инвестиционных проектов, а также малого бизнеса и предпринимательства.

Будучи одним из крупнейших инвестиционных банков республики Узпромстройбанк  имеет высокий уровень поддержки как со стороны государства, так и акционеров банка.

В настоящее время  Банк занимает свое достойное место  в финансовом секторе экономики  страны, сформировав оптимальную  клиентскую базу, оказывая практически  весь спектр банковских услуг.

Стратегия ОАКБ «Узпромстройбанк» нацелена на долгосрочную поддержку реконструкции и технологического перевооружения производства предприятий нефтяной и газовой промышленности, строительного и энергетического комплексов страны. В тоже время большое внимание уделяется финансовому оздоровлению экономически несостоятельных предприятий, последующей модернизации и дальнейшему повышению их финансовой устойчивости.

Не менее важным направлением развития банка является развитие сферы розничных  услуг, в частности широкая эмиссия и обслуживание международных пластиковых карточек «VISA», увеличение объема и повышение качества услуг посредством организованной разветвленной сети торговых терминалов массового обслуживания.

Закономерным итогом признания  деятельности банка стало подтверждение рейтинговым агентством "Ahbor-Reyting" кредитного рейтинга ОАКБ "Узпромстройбанк" по национальной шкале на уровне "uzA+" с прогнозом "Стабильный" по результатам мониторинга рейтинга по итогам 2011 года. Рейтинг "uzA+" обозначает очень высокий уровень кредитоспособности банка, отражающий очень низкий уровень кредитного риска в его деятельности.

В середине декабря 2011 года международное рейтинговое агентство "Standard&Poor`s" повысило на одну позицию  долгосрочный кредитный рейтинг  ОАКБ "Узпромстройбанк" до уровня "B+" с прогнозом "Стабильный". В то же время международное рейтинговое агентство "Fitch Ratings" подтвердило ОАКБ "Узпромстройбанк" все рейтинги с прогнозом "Стабильный". Полученные оценки отражают его адекватную бизнес-позицию, позицию по риску и сопоставимые показатели ликвидности.

В соответствии с мероприятиями, проводимыми  с объявлением в республике 2011 года Годом малого бизнеса и частного предпринимательства, ОАКБ «Узпромстройбанком»  в отчетном году проводились конкурсы совместно с профильными вузами республики на «Самую лучшую инновационную бизнес-идею», а также среди субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства – «На лучший бизнес-проект» в сфере производства и оказания услуг по нескольким номинациям. В тоже время при участии Центрального Банка Республики Узбекистан в ОАКБ «Узпромстройбанк» состоялась конференция «Роль Узпромстройбанка в финансировании реального сектора экономики».

Новые планы и задачи банка в 2012 году, объявленном Правительством «Годом Семьи», непосредственно связаны  с дальнейшим углублением и расширением масштабов реформ, последовательно реализуемых с первых лет Независимости, важнейшими приоритетами экономического развития страны, осуществлением активной инвестиционной политики по реализации стратегически значимых проектов, финансовой поддержке малого бизнеса, в том числе молодых семей.

Открытый акционерный  коммерческий банк «Узбекский промышленно-строительный банк» является одним из ведущих  универсальных коммерческих банков Республики Узбекистан, финансирует  крупные инвестиционные проекты  базовых отраслей экономики, осуществляет всемерную поддержку малого бизнеса и частного предпринимательства, а также оказывает широкий спектр розничных услуг. Основным направлением деятельности банка является широкомасштабное участие в структурных преобразованиях экономики, реализации инвестиционных проектов по модернизации предприятий, техническому и технологическому перевооружению промышленности, поддержка и финансовое оздоровление производства, динамичное повышение ресурсной базы. Постоянное наращивание инвестиционного потенциала, уровня капитализации и диверсификация источников финансовых ресурсов закладывают основу, как для расширения масштабов активных операций, так и своевременного полного выполнения своих обязательств перед кредиторами, депозиторами и инвесторами.

 ОАКБ «Узпромстройбанк» был  основан в 1922 году как Промышленный  банк. В 1991 году банк преобразован  в акционерно-коммерческий. В 2009 году изменено наименование на  открытый акционерный коммерческий  банк «Узбекский промышленно-строительный  банк» (ОАКБ «Узпромстройбанк»).

За десятилетия своей  деятельности ОАКБ «Узпромстройбанк»  утвердился как крупнейший инвестиционный институт. Несмотря на жесткую конкуренцию, банк продолжает удерживать передовые  позиции на финансовом рынке страны и является одним из лидеров, предоставляющих предприятиям и организациям весь спектр современных банковских услуг для реализации долгосрочных проектов во всех отраслях экономики, способствует внедрению современных технологий и выпуску конкурентоспособной продукции.

Важнейшей составляющей деятельности ОАКБ «Узпромстройбанк» является реализация, возложенных Президентом Республики задач по поддержке предприятий реального сектора экономики, обеспечение устойчивых темпов экономического роста и макроэкономической сбалансированности, стабильной работы базовых отраслей реального сектора экономики и содействие занятости населения, осуществление адресной поддержки предприятий-экспортеров ведущих отраслей промышленности и малого бизнеса.

Осознавая значимость возложенных  правительственных задач, а также в целях обеспечения их эффективного исполнения, оптимизирована структура банка.

Банк является:

- членом международной  электронной платежной системы S.W.I.F.T.,

- абонентом транснациональной  информационной дилинговой системы Reuters Dealing 3000,

- участником системы  гарантирования вкладов населения  в банках Узбекистана,

- действительным членом  Узбекской Республиканской Валютной  Биржи по всем секциям,

- акционером и членом  Республиканской Фондовой Биржи  «Тошкент»,

-принципиальным членом  и акционером международной платежной ассоциации «VISA International»,

- единственным расчётным  банком системы внутристрановых  расчётов по картам Visa в сумах на территории Узбекистана - Uz NNSS,

- членом Ассоциации  банков Узбекистана,

-Банком-корреспондентом  систем международных денежных переводов «CONTACT», «Migom», «Interexpress», «Blizko», «Western Union», «UNIstream», «Быстрая почта», «Золотая корона», «Лидер».

МОЖНО ЕЩЕ ПРО ВИДЫ ВКЛАДОВ КОТОРЫЕ  ПРИНИМАЕТ БАНК

 

 

 

 

 

 

2.3. Анализ ресурсов ОАКБ «Узбекский промышленно-строительный банк»

 

Важной составляющей стратегии развития банка явилось  стабильное увеличение совокупного  капитала банка. По состоянию на 1 января 2012 года собственный капитал банка  доведен до 224,9 млрд. сум, что выше уровня предшествующего года на 41,6 млрд. сум или 22,7% .

Общий объем уставного  капитала достиг 148,0 млрд. сум из которых 143,05 млрд. сум приходится на долю простых  акций и 4,95 млрд. сум - привилегированных.

Таблица-1

Финансовые  показатели деятельности ОАКБ «Узпромстройбанк»⁹

Показатели	01.01.2011	01.01.2012	Темп роста (%)
Активы	1928,5	3460,5	79,4
Обязательства	1745,2	3235,6	85,4
Капитал	183,3	224,9	22,7
Прибыль	15,0	22,6	50,7

 

Рис.8 – Прирост за 2011 год финансовых показателей деятельности банка в в процентном соотношении¹⁰

В целях исполнения Постановления  Президента Республики Узбекистан от 26 ноября 2010 г. за №ПП-1438 «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей», а также постоянного наращивания капитала, в отчетном году Банком выпущены и размещены простые акции на общую сумму 24,25 млрд. сум.

Таблица-

Динамика формирования акционерного капитала ОАКБ «Узпромстройбанк»¹¹

Дата	Оплаченный уставный капитал	Обыкновенные акции	Привилегированные акции
01.01.2008	34,6	30,6	4,0
01.01.2009	100,0	96,0	4,0
01.01.2010	110,0	105,6	4,4
01.01.2011	123,75	118,8	4,95
01.01.2012	148,0	143,05	4,95

 

Рис.10 – Динамика акций ОАКБ «Узпромстройбанк» (млрд.сум)¹²

Норматив отношения  собственных средств Банка к  активам, взвешенным с учетом риска (норматив достаточности капитала) колебался на уровне от 0,108 до 0,131 и  по итогам года сложился в размере 0,117. В течение всего периода уделялось повышенное внимание состоянию ликвидности баланса Банка. Способность Банка удовлетворять требования кредиторов по обязательствам со сроком до 30 дней (норматив текущей ликвидности) составила 79,4% при минимальном значении 30%.