Деятельность Центрального банка Российской Федерации по преодолению последствий мирового финансового кризиса в банковской системе Росс

 

МОСКОВСКИЙ ГУМАНИТАРНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

Нижнекамский филиал

 

Факультет  гуманитарно-экономический Кафедра экономики

Группа Э-752

 

 

 

 

 

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

на тему: «Деятельность Центрального банка Российской Федерации по преодолению последствий мирового финансового кризиса в банковской системе России»

 

 

Студент-дипломник                                                         Ахмадиев И.Ф.

Научный руководитель                                                   Нуртдинов Р.М

Рецензент          

Консультант                                                                     

 

 

 

 

 

                                                                  Зав. кафедрой Мулюкова Р.Р.

______________________

 

                                                                      «___» ________________ 2012 г.

 

 

 

Нижнекамск  2012

Содержание

 

Введение..……………………………………………………………………………3

I Теоретические вопросы исследования деятельности центральных банков по антикризисному регулированию…………………………………..…….…6

1.1 Статус и формы организации центральных банков…………….……………6

1.2 Экономический кризис: сущность, виды и причины………………...………13

1.3 Инструменты антикризисного регулирования центральных банков……………………………………………………………………….…………..19

 

II Анализ основных направлений деятельности Банка России по преодолению последствий мирового финансового кризиса в банковской сфере…………………………...…………………………………………….………….23

2.1 Общее состояние экономики России в условиях мирового финансового кризиса…………………………………………………………………….…………….23

2.2 Денежно-кредитная политика Банка России в условиях мирового финансового кризиса………………………………………………………………………..32

2.3 Деятельность Банка России по надзору за кредитными организациями……………………………………………………………………………………58

 

III Пути совершенствования деятельности Банка России в условиях мирового финансового кризиса………………………..…………………………….70

3.1 Внедрение механизмов контрциклического регулирования деятельности кредитных организаций…………………………………………………………..70

3.2 Развитие финансовых рынков и совершенствование платежной системы РФ…………………………………………………………………………………..75

 

Заключение……………………………………………………………………...…79

Список литературы…………………..…………………………………………...84

Приложение…………………………………………………………………...…...88

Введение

 

Актуальность  темы исследования. Экономические, финансовые кризисы давно стали повседневным и регулярно повторяющимся явлением. Более того, они приобрели глобальный характер, и ни одна страна мира сегодня не может рассматривать себя «тихой гаванью» и быть абсолютно уверенной, что ее обойдут стороной разрушительные силы мировых экономических, финансовых потрясений. Закономерный характер  экономических кризисов, тем не менее, не снимает вопрос о необходимости эффективного антикризисного регулирования, направленного, с одной стороны, на преодоление его негативных последствий, с другой, - на максимальное использование кризиса, как источника дальнейшего развития национальной экономики на основе ее модернизации и структурных преобразований. Поэтому формирование эффективных механизмов антикризисного регулирования на различных уровнях и сферах экономической системы становится актуальной задачей, имеющей важное народнохозяйственное значение.

Среди многочисленных субъектов  государственного регулирования кризисных ситуаций особое место занимают центральные (эмиссионные) банки, призванные обеспечить устойчивость национальной денежной системы, эффективность и бесперебойность системы расчетов, развитие и укрепление банковской системы, а также придание устойчивости и позитивной динамики экономическому росту страны.

Степень изученности  проблемы. Вопросы государственного антикризисного регулирования занимают видное место в трудах зарубежных и российских ученых. Этой проблемой занимались выдающиеся представители экономической науки  В. Леонтьев, Дж.  Кейнс, К. Маркс, Дж. Робинсон, Р. Хансен, Р. Харрод, Л. Эрхард и др.

Среди современных российских ученых следует отметить работы Л. Абалкина, С. Глазьева, Е. Гайдара, А. Короткова, В. Рязанова, Д. Черникова, Г. Явлинского,  и др.

Вопросы антикризисного регулирования центральными (эмиссионными) банками  отражена в работах Г. Белоглазова, Е. Жукова, А. Лаврушина, В. Колесникова, В. Смита, А. Улюкаев, С. Хандруева и др. Несмотря на большой объем работ, опубликованных по этой проблеме, на наш взгляд, не достаточно изучен и обобщен опыт антикризисного регулирования в рамках нынешнего мирового финансового кризиса.

Актуальность темы, ее важное народно-хозяйственное значение, а также недостаточная изученность определили выбор темы, цели и задачи дипломного исследования

Цель дипломной  работы заключается в изучение деятельности Центрального банка Российской Федерации по преодолению последствий мирового финансового кризиса в банковской сфере России, а также в разработке практических рекомендаций, направленных на совершенствование его механизмов.

Для достижения поставленной цели в процессе исследования решались следующие задачи:

• изучить статус и формы организации центральных банков;
• раскрыть содержание экономических кризисов, их виды и причин;
• дать характеристику инструментам антикризисного регулирования центральных банков;
• провести анализ общего состояния экономики России в условиях мирового кризиса;
• изучить денежно-кредитную политику Банка России в условиях мирового финансового кризиса;
• исследовать деятельность Банка России по укреплению банковской системы в условиях мирового финансового кризиса;
• предложить комплекс мер по внедрению контрциклического регулирования кредитных организаций;
• определить пути развития финансовых рынков и совершенствования платежной системы страны.

Объектом исследования выступает экономическая система страны в условиях мирового финансового кризиса.

Предмет исследования выступают организационно-экономические и институциональные аспекты деятельности центральных банков по преодолению последствий мирового финансового кризиса.

Теоретической и методологической основой дипломного исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых, посвященные актуальным проблемам деятельности центральных банков по преодолению последствий экономических и финансовых кризисов, концепции, программные документы, материалы конференций и семинаров. В работе использованы законодательные и другие нормативно-правовые документы Российской Федерации. В качестве информационной базы в работе использованы материалы Росстата, Банка России, министерства экономического развития РФ, а также экспертные данные.

Практическая  значимость дипломного исследования состоит в том, что предложенные теоретические положения и практические выводы позволяют определить перспективы совершенствования деятельности Банка России по антикризисному регулированию.

Структура и  объем дипломной работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка. Первая глава посвящена изучению теоретических вопросов деятельности центральных банков по антикризисному регулированию. Во второй главе рассматриваются практические аспекты деятельность центральных банков по антикризисному регулированию. В третьей главе исследуется деятельность Банка России как субъекта государственного регулирования последствий мирового финансового кризиса.

 

 

 I. Теоретические вопросы исследования деятельности центральных банков по антикризисному регулированию

1.1. Статус и формы организации центральных  банков

 

На ранних стадиях  развития рыночной экономики не было четкого разграничение между эмиссионными и коммерческими банками. Все банки активно осуществляли выпуск банкнот для накопления капитала. В дальнейшем происходил процесс централизации банковской эмиссии в крупных коммерческих банках. Итогом этого стало закрепление за одним банком монопольного права на выпуск денег, который стали называть центральным, что определяло его главное положению в кредитной системе.

Первые центральные банки (Банк Швеции и Банк Англии) были созданы в XVII веке. Однако их функции отличались от функций современных центральных банков: они финансировали торговлю, промышленность и т.д.

Центральные банки в  их современном виде возникли в XIX веке. В настоящее время практически во всех странах мира имеются центральные банки, однако между ними есть существенные различия, обусловленные особенностями политического и финансово-экономического развития стран базирования.

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого - обособленность имущества банка от имущества государства, которые распоряжаются им, как собственники. Правовой статус центральных банков закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве.

Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны.

Центральный банк сочетает в себе отдельные черты коммерческого  банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной системы. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, как правило, его капитал принадлежит государству (Франция, Великобритания, Германия, Нидерланды и Испания). [41, с. 37]

Содержание и форма  взаимосвязей центральных банков с  органами государственной власти существенно различаются в разных странах. Взаимодействия такого рода могут быть условно представлены в виде двух моделей:

• центральный банк выступает агентом министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики;
• центральный банк независим от правительства, что обеспечивает ему самостоятельность в проведении денежно-кредитной политики.

Однако в действительности эти модели в чистом виде не встречаются. Обычно функционирует промежуточная модель, в рамках которой используются принципы взаимодействия исполнительной власти с центральным банком при определенной степени его независимости.

В ряде стран центральные  банки подотчетны парламентам, а в других казначейству или министерству финансов. В некоторых странах министерства финансов уполномочены давать инструкции центральным банкам, однако на практике такие случаи довольно редки. Но, как правило, консенсус достигается на заседаниях правительства и находит отражение в подписании представителями министерства финансов и центрального банка совместных заявлений.

При разногласиях министерства финансов и центрального банка возможен только административный путь их разрешения в форме резолюции парламента или решения правительства. В странах, в которых центральные банки непосредственно подчинены парламентам, с помощью проведения законодательных процедур возможно принятие решений, обязывающих исполнительные органы оказывать содействие центральным банкам в достижении той или иной цели денежно-кредитной политики.

Выполнение юридически возложенной на центральный банк главной цели его деятельности – обеспечении стабильности цен – предполагает наличие определенной степени его независимости от исполнительной власти. Причем независимость центрального банка от правительства подразумевает две ее формы: политическую и экономическую. [41, 44]

Политическая независимость – это автономия (самостоятельность) центрального банка при установлении целевых ориентиров денежной массы; экономическая независимость – самостоятельность центрального банка в выборе инструментов денежно- кредитной политики. Условиями политической независимости центрального банка являются определение порядка назначения членов его руководящего органа или управляющего (президента), одобрение принятого банком решения со стороны правительства и (или) парламента.

Экономическая независимость  выражается в том, что центральный  банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для  финансирования государственных расходов и оказывать ему предпочтение в предоставлении кредитов. Кроме того, для экономической независимости центрального банка имеет значение характер осуществляемого им контроля за кредитной системой: применение административных (прямых) нерыночных способов контроля, предполагающее вмешательство правительства в принятие решений банком, ущемляет автономию последнего.

Результаты одного из проведенных исследований степени  независимости центральных банков с использованием этих показателей свидетельствуют о наличии взаимосвязи между политической независимостью центрального банка и уровнем инфляции. [38, с. 5]