Деятельность Центрального банка Российской Федерации по преодолению последствий мирового финансового кризиса в банковской системе Росс

Необходимо  продолжение эксперимента по централизации  инспекционной деятельности в Северо-Западном федеральном округе, который принципиально меняет организационную структуру инспектирования. Продолжить дальнейшую апробацию предоставляемых экспериментом возможностей: повышение независимости инспекторов, маневрирование инспекционными ресурсами, обмен опытом, взаимное повышение требований подразделений инспектирования и надзора к качеству работы.

Продолжать  развитие системы внутреннего контроля качества инспекционной деятельности, включающей текущий мониторинг хода и результатов проверок структурообразующих кредитных организаций и кредитных организаций, имеющих признаки проблемности, а также оперативный анализ качества актов таких проверок.

Развитие взаимодействия Банка России с другими государственными контролирующими органами по вопросам подтверждения достоверности отчетности заемщиков и учредителей (участников) кредитных организаций.

Продолжить  работу по совершенствованию процедуры  ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в части принятия норм, позволяющих при ликвидации кредитных организаций применять неденежные формы расчетов с кредиторами в ходе конкурсного производства, а именно - передачу имущественного комплекса несостоятельного должника вместе с его обязательствами и применение для расчетов с кредиторами иных форм прекращения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

 

3.2 Развитие  финансовых рынков и  совершенствование  платежной системы Российской  Федерации

 

В рамках выполнения задач по повышению эффективности  функционирования инфраструктуры российского финансового рынка и развитию его инструментария Банк России дожжен осуществлять деятельность по следующим направлениям:

1. совершенствование нормативной базы, регламентирующей проведение сделок РЕПО, в том числе внесение в законодательство всестороннего определения операции РЕПО, отражающего как стандартные для российского рынка, так и новые элементы, в целях развития денежного рынка и повышения его ликвидности;
2. внедрение механизмов предоставления ценных бумаг на возвратной основе под завершение расчетов в целях повышения устойчивости финансовых рынков и их ликвидности;
3. участие в совершенствовании налогового законодательства для урегулирования вопросов, связанных с налогообложением операций РЕПО и операций по предоставлению ценных бумаг на возвратной основе;
4. внесение изменений в нормативные акты для допуска государственных ценных бумаг к вторичному обращению на российских фондовых биржах;
5. продолжение работы по совершенствованию законодательства о клиринговой деятельности в целях повышения эффективности управления рисками по сделкам, проводимым участниками финансовых рынков через организатора торгов;
6. продолжение работы по совершенствованию законодательства, регламентирующего деятельность по организации торговли для повышения степени защиты прав и интересов инвесторов;
7. содействие совершенствованию системы индикаторов рыночных процентных ставок в целях развития денежного рынка и механизма управления процентным риском.

 

Необходимо осуществить мероприятия по совершенствованию платежной системы Российской Федерации в целях обеспечения ее эффективного и бесперебойного функционирования, способствующего устойчивому развитию банковской системы и поддержанию макроэкономической стабильности.

Банк России должен подготовить предложения  по совершенствованию законодательства, устанавливающего организационные и правовые основы платежной системы Российской Федерации, а также по формированию в нормативной базе Банка России основных положений, определяющих функционирование платежных систем.

С целью создания условий для развития платежной  системы Российской Федерации, повышения эффективности обработки платежей на всех этапах перевода денежных средств и сближения с международными стандартами необходима модернизация платежных инструментов и совершенствование правил осуществления платежей и переводов денежных средств в Российской Федерации с учетом международного опыта и российской банковской практики.

Мероприятия по совершенствованию платежной системы Банка России должны быть связаны с комплексным преобразованием существующей платежной системы в направлении централизации ее архитектуры, предусматривающей централизованное управление платежной системой и осуществление расчетов в рамках единого регламента, создание комплексной нормативной базы, что будет способствовать повышению прозрачности функционирования платежной системы, сокращению текущих издержек и снижению рисков, влияющих на функционирование всей банковской системы.

В целях реализации участниками финансовых рынков расчетов на условиях «поставка против платежа» денежными средствами, размещенными на счетах в Банке России, следует создавать и внедрять интерфейс системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) и системы расчетов на рынке государственных ценных бумаг.

При переводе денежных средств в бюджетную систему  Российской Федерации реализовать механизм передачи через Банк России кредитными организациями Федеральному казначейству в электронном виде информации из платежных документов физических лиц.

В платежной  системе Банка России необходимо внедрять усовершенствованные форматы расчетных документов, а также международных стандартов передачи и обработки платежной информации, прежде всего в части форматов электронных сообщений и порядка их использования, для обеспечения участников возможностями сквозной автоматизированной обработки платежей.

С целью ускорения осуществления безналичных расчетов через Банк следует организовать электронный документооборот между его клиентами в части направления запросов и ответов для подтверждения правильности реквизитов расчетных документов.

Необходимо развитие розничных платежных услуг банковского сектора и повышению финансовой грамотности населения в Российской Федерации в сфере розничных платежных услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В процессе проведенного исследования мы пришли к следующим  основным выводам.

• Реализация целей, законодательно возложенных на центральные банки, возможно  лишь при обеспечении их  определенной самостоятельности от органов власти государства. 
• Основные функции центральных банков - регулирующие, контрольные и обслуживающие. Важнейшей регулирующей функцией является разработка и проведение денежно-кредитной политики. Контроль функция направлен на поддержания стабильности банковской системы.
• Экономический кризис – это сложный, многофакторный процесс, основой которого является обострение экономических противоречий. Он проявляется в неспособности социальных институтов обеспечить экономическое развитие, в перепроизводстве товаров по отношению к платежеспособному спросу,  в нарушение условий воспроизводства общественного  капитала, в структурных диспропорциях, в массовых банкротствах предприятий и т.д.
• Разновидностью экономического кризиса является финансовый кризис, который можно определить как  глубокое расстройство государственной финансовой системы, сопровождаемое инфляцией, неустойчивостью курсов ценных бумаг, нестабильности и падении валютного курса национальной денежной единицы, взаимных неплатежах экономических субъектов, несоответствии денежной массы в обращении требованиям закона денежного обращения, а также в банкротстве кредитных организаций.
• Экономические  и финансовые кризисы взаимосвязаны и взаимообусловлены. Нередко в современных условиях кризисы начинаются как финансовые, а затем трансформируются в экономические кризисы. 
• Россия справлялась с  экономическим кризисом хуже, чем многие другие страны. Среди членов «двадцатки» сокращение ВВП у нас самое значительное (5,5% в ЕС и 3,9% в США). Китай и Индия сохраняли высокие темпы роста: 7,9% и 6,1% соответственно. Аргентина, Бразилия, Саудовская Аравия, Южная Корея и Австралия падали всего на 0,5-2%.
• Основными инструментами и методами  антикризисного регулирования  в рамках денежно-кредитной политики Банка России явились:  операции на открытом рынке, процентные ставки по операциям Банка России, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России, рефинансирование кредитных организаций, валютные интервенции и валютные свопы, установление ориентиров роста денежной массы, эмиссия облигаций Банка России.
•   Кризис оказал негативное воздействие на все кредитные организации. В 2009-2010 годы количество действующих кредитных организаций сократилось с 1108 до 1012. В 2009 году были отозваны (аннулированы) лицензии у 47 кредитных организаций,  в 2010 году у 49.
•   В области дистанционного надзора продолжали развиваться ориентированные на идентификацию реально принимаемых банками рисков подходы к надзору за деятельностью кредитных организаций.
•   Было усилено внимание к степени прозрачности деятельности банков, при необходимости изучались факты проведения ими в существенных масштабах операций, лишенных очевидного экономического смысла, создающих реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.
•    Было усилено внимание к объему непрофильных и внеоборотных активов, доля которых в балансах кредитных организаций во время кризиса значительно возросла.
•    Осуществлялся контроль за уровнем процентных ставок по депозитам населения и организаций.
•    Особое внимание в ходе надзора было сосредоточено на крупных системообразующих кредитных организациях федерального и регионального уровней.
•   Более полно реализовывались принципы эффективного банковского надзора, рекомендованных Базельским комитетом по банковскому надзору.
•   В составе примененных мер воздействия к кредитным организациям преобладали предупредительные меры. Количество примененных предупредительных мер воздействия составило 7182 на 1.01.2010.
•   Основные усилия инспекционных подразделений были направлены на проверки кредитных организаций, оказывающих существенное влияние на системную устойчивость банковского сектора.  Всего в 2010 году проведено 1224 проверки, в том числе 866 - в кредитных организациях (78,2% от количества действующих на 1.01.2010).

Проведенные исследования позволили сформулировать следующие  деловые предложения:

• упростить порядок обращения взыскания на заложенное имущество;
• закрепить возможности залога денежных средств на банковском счете;
• установить критерии определения реальных владельцев кредитных организаций и порядка раскрытия информации о них;
• повысить квалификационные требования к должностным лицам кредитных организаций и членам совета директоров, определить критерии оценки их деловой репутации;
• усилить роль и повышение ответственности совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
• создать правовые условия для комплексной реализации положений документов Базельского комитета по банковскому надзору «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора» и «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» (Базель II);
• совершенствовать правовые условия для реализации современных подходов к оценке рисков и особенно их концентрации;
• совершенствовать правовые условия для осуществления консолидированного надзора и управления рисками на консолидированной основе, включая возможности обмена конфиденциальной информацией в рамках банковских групп и органами банковского надзора;
• разработать унифицированный механизм раннего предупреждения кризисов и налаживания информационного обмена между странами в рамках Системы раннего предупреждения;
• Интенсивнее внедрять в надзорную практику риск-ориентированные подходы, нацеленные на идентификацию наиболее существенных рисков в деятельности кредитных организаций и профилактику проблем на ранней стадии их возникновения, своевременное и адекватное применение надзорных мер;
• уделять повышенное внимание оценке банками кредитного риска (достоверное отражение в учете и отчетности просроченной задолженности, адекватное формирование резервов на возможные потери по ссудам), его влияния на капитал и финансовую устойчивость кредитных организаций;
• совершенствовать подходы к идентификации и оценке концентрации кредитных рисков по операциям и сделкам кредитных организаций со связанными с ними контрагентами (заемщиками), группами взаимосвязанных контрагентов, а также по видам экономической деятельности и в территориальном разрезе;
• развивать институт кураторов, основными задачами которых являются формирование четкого представления о характере бизнеса и профиле рисков в курируемой кредитной организации, постоянный мониторинг ее деятельности;
• развивать институт генеральных инспекторов межрегиональных инспекций, основными задачами которых являются координация проведения проверок и анализ качества материалов проверок;
• повышать качества предпроверочной подготовки, расширяя взаимодействие руководителей рабочих групп и кураторов кредитных организаций на всех этапах инспекционной работы - от подготовки материалов к проверке до обсуждения ее результатов;
• совершенствовать методологию определения собственных средств (капитала) кредитных организаций, в том числе расширение источников формирования собственных средств;
• совершенствовать методологию регулирования и надзора за риском ликвидности, включая вопросы состояния ликвидности в кредитных организациях, используемых методов оценки и инструментов управления риском потери ликвидности;
• Совершенствовать методологию формирования кредитными организациями резервов на возможные потери, подходов к оценке финансового положения юридических лиц и физических лиц - учредителей (участников) кредитных организаций.
• продолжить работу, направленную на повышение качества капитала кредитных организаций, в том числе недопущение фиктивного капитала в банковском секторе;
• изучить проблему антициклического регулирования и определить возможность его использования в российской практике;
• расширять взаимодействие с надзорными органами зарубежных стран, в том числе на основе заключаемых соглашений о сотрудничестве в области надзора;
• продолжить работу по совершенствованию банковской отчетности, имея в виду упрощение и удешевление процедур ее составления и представления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

1. ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» от 10.07. 2002 г. № 86-ФЗ.
2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. №.17-ФЗ.
3. ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» от 08.07. 1999 г. № 144-ФЗ.
4. ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» от 23.06.2000 г. № 117-ФЗ.
5. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ.
6. Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 09.10.1992 г.
7. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году.- Официальный сайт Банка России.
8. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. Официальный сайт Банка России.
9. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годы.
10. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годы.
11. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годы.
12. «Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» Утв. ЦБ РФ 04.08. 2003 г. № 236-П.
13.   «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» Утв. ЦБ РФ от 10.02.2003 г.  № 215-П.
14. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» Утв. ЦБ РФ 05.12.2002 г. №  205-П.
15. «Положение о порядке предоставления кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительством». Утв. ЦБ РФ 03.10.2000 г. № 122-П.
16. «Положение о порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков» Утв. ЦБ РФ 24.09.1999 г. №89-П.
17. «Положение о порядке и условиях проведения торгов иностранной валюты за российские  рубли на единой торговой сессии межбанковской валютной бирже» Утв. ЦБ РФ 16.06.1999 г. №77-П.
18. «Положение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации». Утв. 02.04.1996.№ 264.
19. «Положение об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном Банке Российской Федерации». №37.
20. «Положение о порядке предоставления Банком России ломбардных кредитов банкам». Утв. ЦБ РФ 31.03.1996 г. №36.
21. Инструкция ЦБ РФ «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ» от 22.07.2002 г. № 102-И.
22.   Инструкция ЦБ РФ № 86-И, ГТК РФ № 01-23/ 26541 от 13.10.1999 г. «О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в Российскую Федерацию выручки от экспорта товаров».
23. Инструкция ЦБ РФ от 12.07.1999г. № 84-И «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций».
24.   Инструкция от 01.10.1997 г. №17 «О составлении финансовой отчетности».
25. Инструкция ЦБ РФ от 31.03.1997 г.  №59 «О применение  к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности».
26. Инструкция ЦБ РФ от 30.06.1996 г. № 62а «О порядке формирования и  использования резерва на возможные потери по ссудам».
27. Инструкция ЦБ РФ  от 27.09.1996 г.  № 49  «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности».
28. Инструкция от 22.05.1996 г. № 02-171.  «Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроля за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации».
29. Инструкция ЦБ РФ от 19.02.1996 г. № 34 «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями ЦБ РФ (Банка России)».
30. Инструкции ЦБ РФ от 27.02.1995 г. № 27 «О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками».
31. Алпатова, Э.С. Развитие кредитных отношений и роль банковской системы в их совершенствовании : монография / Э.С. Алпатова. – Казань : Таглимат, 2003. – 92 с.
32. Антикризисное регулирование/ Под ред. В. Короткова. – М.: ИНФРА – М, 2008. – 376 с.
33. Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. –  5-е изд., доп. и перераб. – М. : Финансы и статистика, 2006. – 565 с.
34. Банковское дело : учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд. – М. : Магистр, 2009. – 590 с.
35. Банковское дело : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. –  СПб. : Питер, 2008. – 592 с.
36. Банковское дело : учебник / под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонтовой, Н.И. Валенцевой. – 8-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009. – 786 с.
37. Курбангалеева О.А. Валютные операции . – М.: Верина, 2008. - 240 с.
38. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной, 2005. – 576 с.
39. Мировая валютная система и международные расчеты /Под ред. В.А Антонова. - ТЭИС, 2009. - 194 с.
40. Орлова Н.В. Банковский сектор : рост в новой реальности // Банковское дело. – 2011. – №  9. – С. 13–17.
41. Смит В. Происхождение центральных банков: Пер с англ. М.:  Ин-т Национальной Модели Экономики, 2006. - 231 с.
42. Тосунян, Г.А. Теория банковского права : в 2 т. Т. 1 / Г.А. Тосунян. – М. : Юристъ, 2004. – 672 с.
43. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под общ. ред. А.Г. Грязновой. – М. : Финансы и статистика, 2002. – 1168 с.
44. Вестник Банка России за 2011 год. http://www.cbr.ru/
45. http://www.banki.ru/