Денежная система РФ

Поэтому, на мой взгляд, целесообразно говорить о скорости обращения денежных средств обращающихся в наблюдаемом секторе экономики и о скорости денежных средств обращающихся в теневом секторе экономики, однако учет и определение последнего значительно затруднены в силу объективных причин.

На основе обобщения  зарубежного опыта построения систем денежного обращения можно сделать вывод о том, что в Российской Федерации отсутствует институциональная структура, позволяющая осуществлять регулирование и контроль за денежным обращением внутри государства.

Данный вывод подтверждает тот  факт, что во всех развитых странах (США, странах ЕС, Великобритании) существуют системы государственных учреждений, осуществляющих регулирование деятельности банковской системы страны и национального денежного обращения.

Каждый из элементов такой системы  обладает определенным набором сдержек и противовесов, позволяющих наряду с другими государственными органами осуществлять регулирование движения денежной массы в стране. Основной тенденцией в организации денежного обращения в развитых странах является планомерное развитие безналичных форм денежного обращения в целях повышения эффективности и наблюдаемости их национальных экономик.

Результатом проведения такой денежно-кредитной  политики является снижение доли наличного  денежного обращения до 7-10% (в  США до 3%) и его практически  полное вытеснение из сферы производства и распределения товаров, работ и услуг, таким образом, наличные деньги функционируют на стадии конечного потребления товаров населением.

1.2. Типы и структура общемировых  денежных систем

Деньги – это совокупность активов, которыми люди регулярно пользуются для приобретения товаров и услуг у других индивидов. В соответствии с этим к деньгам относятся только те виды материальных ценностей, которые постоянно принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Они возникли на определённом этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперёд по преодолению узости бартерного обмена.

Обмен зародился с появлением общественного  разделения труда, как только первобытная  община разделилась на скотоводческие и земледельческие племена. Необходимость общественного разделения труда для обмена очевидна. Ведь одни и те же потребительные стоимости или товары обменивать никто не будет.

В процессе исторического  развития формы денег претерпели серьёзную эволюцию. Первоначально  в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (например, раковины, какао-бобы, пушнина, ювелирные украшения и, наконец, золото и серебро). Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие обменной торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства в начале физических лиц, фирм, а затем и банков.

Поскольку деньги – это  не единственное благо, а целое семейство  разнообразных благ, выполняющих  в той или иной степени разнообразные  функции денег (средства обращения, меры стоимости и средства накопления), постольку и рынок денег – явление многообразное. В его рамках можно выделить следующие главные составляющие: рынок наличной валюты (отечественной), рынок краткосрочных кредитов и рынок долгосрочных кредитов. Кроме того, можно говорить о многообразном рынке заменителей денег: от векселей до бартерных обязательств, “налоговых освобождений”. При развитой карточной системе, как показывает опыт стран, где она широко применялась в течение длительного времени (например, во Вьетнаме), даже карточки могут выполнять функции обмена и меняться между собой по определённым курсам⁴.

Рассмотрим эволюцию денежных систем.

Металлические деньги. Первобытные деньги, то есть первобытные средства обмена - скот, раковины, шкурки - не были еще полноценными деньгами. Ведь они не обладали в полном объеме качествами, необходимыми деньгам – например, способностью дробиться на мелкие доли и объединяться в любых количествах при полном сохранении своих качеств.

Лишь золото и серебро смогли стать универсальными деньгами, поскольку они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации). Поскольку для добычи небольшого количества денежного металла было необходимо затратить большое количество труда, то этот металл был очень портативен – небольшой кусочек золота обладал высокой ценностью, что облегчало его использование в товарообороте.

Поскольку золотые и  серебряные монеты обладали собственной  ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную  монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Существовало два типа денежных систем, основанных на обращении  металлических денег: биметаллизм, когда роль всеобщего эквивалента  играют два металла: золото и серебро; монометаллизм, когда в роли всеобщего  эквивалента и универсального соизмерителя выступает один металл.

Исторически известны три  вида монометаллизма: медный (как в  античном Риме в 5–3 вв. до н.э.); серебряный (так было в России в середине 19 в., в Китае Нового времени); золотой (например, в Великобритании и других развитых странах Западной Европы с 1870–1890-х до 1914).

Золотой монометаллизм  до 1914 существовал в форме «золотого  стандарта», для которого были характерны свободная чеканка золотых монет, свободный обмен бумажных денег  на золото и свободное движение золота между странами. Золотой стандарт рухнул во время Первой мировой, когда все активно воюющие страны, нуждаясь в средствах для оплаты многочисленных военных заказов, интенсивно печатали бумажные деньги, не обеспеченные национальным золотым запасом.

В период частичной стабилизации экономики (1924–1928) возникает золотослитковый  стандарт (Англия, Франция, Япония): уже  не существовало свободной чеканки  золотых монет, а размен денег был ограничен стоимостью слитков. В 1944 в качестве единственной резервной валюты, поддерживающей стоимость золота, был объявлен доллар США. Распад золотодолларовой системы в 1960–1970-е привел к практически полному прекращению использования денег из драгоценных металлов. Металлические деньги сохранились только как мелкие монеты.

Бумажные деньги. Бумажные деньги обладают в сравнении с металлическими рядом недостатков: денежные металлы сохраняют свою ценность и спустя тысячелетия в любой стране, в то время как бумажные деньги собственной ценности не имеют, их курс гарантируется правительством или выпустившим их банком, а потому политические и экономические катаклизмы могут очень быстро их обесценить. Однако эта высокая зависимость устойчивости денег от конъюнктуры перекрывается преимуществами бумажного денежного обращения. Хотя в роли средства накопления бумажные деньги хуже полноценных металлических, но зато функцию меры стоимости они выполняют так же успешно, а в роли средств обращения и платежа бумажные деньги заметно удобнее⁵.

Банкноты – это  векселя, ставшие деньгами. Продавец, продав товар в кредит, получал  от покупателя долговое обязательство  – вексель. Этот вексель он мог  использовать в качестве денег для  расчетов за товары, купленные у  третьего лица, а тот, получив вексель, платил им четвертому лицу и т.д. Векселя в таком движении приобретали форму денег. Постепенно коммерческие банки стали брать векселя в качестве платежного средства (учитывать векселя), а взамен выдавать ссуды своими банковскими билетами. Возникла эмиссия банкнот, имевших товарное (вексельное) или золотое покрытие.

Первоначально бумажные деньги выпускались коммерческими  банками, их обеспечением был капитал  банка. Однако уже в 18 в. банкноты стали  выпускаться только государством. Постепенно они перестали обмениваться на золото, став обычными бумажными деньгами. Банкноты, являясь чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственные гарантии.

Безналичные деньги. Во 2-й половине 20 в. начался новый этап эволюции денег – переход к безналичному денежному обращению. Сначала появились чековые вклады, потом – кредитные карточки.

Владелец чека хранит свои деньги в банке на текущем  счете (депозите), посредством специальной  квитанции из своей чековой книжки он может дать указание банку выплатить ту или иную сумму денег определенному лицу, предъявившему данный чек к оплате. Поскольку выдача денег по чеку обязательно требует передаточной подписи владельца чековой книжки, кража или потеря чековой книжки не наносит такого ущерба владельцу, как потеря наличных денег. В США более 90% сделок в долларовом выражении осуществляются именно с помощью чеков⁶.

Упрощенной модификацией чека является кредитная карточка, которая позволяет  не только тратить деньги в пределах суммы на счете владельца карточки, но и пользоваться кредитом. «Электронные деньги» (так называют кредитные карточки) для розничных покупателей впервые появились во Франции в 1970-х, сейчас они широко используются во всех развитых странах мира. Их использование получило наибольшее распространение в США, где оно стремительно растет.

Поскольку «электронные деньги» нельзя взять в руки, то их не надо перевозить, их почти невозможно отнять во время обычной кражи  или ограбления (если бандит забирает кредитную карточку, ее хозяин может быстро заблокировать свой счет). Однако банки вынуждены постоянно защищать свои компьютеры от проникновения в них хакеров. В результате, с одной стороны, многократно ускоряется оборот (для перевода денег со счета на счет достаточно считанных минут, причем эти счета могут находиться в банках разных континентов). С другой стороны, если память банковских компьютеров будет стерта (например, в результате деятельности хакера), то восстановить денежные потери будет практически невозможно.

1.3. Элементы и принципы денежной  системы

Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, закрепленная законодательно. Она содержит следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды государственных денежных знаков; порядок выпуска (эмиссии) денег; регламентацию безналичного оборота; государственные органы по регулированию денежного оборота.

Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак (доллар, евро, рубль и т.д.), который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Иногда она имеет золотое содержание, но следует заметить, что в современной экономике золотое содержание валюты чаще всего является номинальным, так как практически ни в одной стране мира деньги на золото непосредственно не размениваются.

Денежное обращение  состоит из движения наличных денег (в среднем в экономически развитых странах они составляют менее 15% от обращения) и безналичного оборота. Почти все деньги в современной  экономике являются кредитными деньгами. Разменные монеты и казначейские билеты занимают в обращении малый удельный вес. Значительная (возможно даже, подавляющая) доля наличных денег вращается не в легальной, а в теневой экономике.

Масштаб цен - весовое  количество денежного металла, применяемое в данной стране за денежную единицу и закрепленное законом.

В ходе исторического  развития масштаб цен обособился от весового содержания монет. Это связано  с рядом причин:

1) износ монет в  процессе обращения (истирание  монет). Государством устанавливается предел истирания монет называемый ремедиумом. Он составляет 0,5%. Государство регулировало расхождение между номинальной стоимостью монеты и ее реальной стоимостью, т.е. при превышении ремедиума монеты изымались из обращения и шли в переплав;

2) порча монет;

3) переход от более  ценных металлов к менее ценным  металлам (от золота и серебра  к меди, никелю и др.) Для повышения  износостойкости монет вводились  различные примеси называемые  лигатурами. Содержание чистого  металла в монете называется  проба.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, играющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знаки стоимости) различают денежные системы двух видов:

1) система металлического  обращения, которая базируется  на действительных деньгах выполняющих,  все пять функций денег (средство обмена, средство платежа, мера стоимости, мировые деньги, средство накопления). Банкноты, находящиеся в обращении, могут беспрепятственно обмениваться на действительные деньги;

2) система бумажно-кредитного  обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, и в обращении находятся бумажные деньги (казначейские векселя), либо кредитные деньги.

Следует отметить различия категорий «денежное обращение» и «денежная система».

Денежное обращение  представляет собой движение денег между хозяйствующими субъектами, включая домашние хозяйства, обеспечивающее обмен товарами и услугами, депозитно-кредитные операции и распределение бюджетных ресурсов.

Денежная система  представляет собой инфраструктуру денежного обращения и включает такие элементы, как название денежной единицы и ее графическое изображение, виды денег, объявленные законным платежным средством на территории данного государства, номиналы денежных знаков и монет, порядок их эмиссии, процедуру присвоения сеньоража (эмиссионного дохода), включая порядок его зачисления в государственный бюджет.

Для отечественной  экономической науки в целом  характерен сущностный подход к определению денег.

В рамках такого подхода, на мой взгляд, удается раскрыть направления эволюции денежных отношений и определить цели, задачи и методы регулирования денежного обращения. И, напротив, в рамках функционального подхода выделяется способность денег соизмерять товары, услуги, капитальные активы и обеспечивать обмен ими между хозяйствующими субъектами.

В рамках сущностного подхода  исследуется зависимость денег  от условий воспроизводства, в частности  от изменений, происходящих как в  сфере производства, так и обмена. Такой подход позволяет раскрыть механизмы эволюции денег.