Бизнес-планирование в коммерческом банке

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Июня 2013 в 14:44, курсовая работа

Краткое описание

Цель данного курсового проекта – изучить систему бизнес-планирования в коммерческом банке.
Задачи курсового проекта сводятся к изучению:
стратегического планирования и его основных этапов;
структуры бизнес-плана, порядку его содержания;
требований, предъявляемых к содержанию бизнес-плана;
основных показателей в системе бизнес-планирования.
анализа бизнес-плана кредитной организации.

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ БАНКА И ЕГО ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ 4
1.1. Цели и задачи стратегического планирования 4
1.2. Основные этапы стратегического анализа 5
2. БИЗНЕС-ПЛАН КАК ИНФОРМАЦИОННАЯ ОСНОВА ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ 12
2.1. Структура бизнес-плана и порядок его формирования 12
2.2. Требования, предъявляемые к бизнес-плану 18
2.3. Основные показатели в системе бизнес-планирования 19
3. АНАЛИЗ БИЗНЕС-ПЛАНА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 36

Скачать полностью (100.64 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

Курсовая по ФБМ 1.doc

— 390.50 Кб (Скачать документ)

Постоянно меняющимися условиями среды бизнеса.

Желанием акционеров выплаты больших дивидендов и увеличения рыночной цены акций. Бизнес – планирование позволяет банку оптимизировать прибыль и увеличить ценность для держателей акций.

Необходимостью стратегии, которая обеспечит банку возможность поддерживать или увеличить свою долю на рынке с целью обеспечения долгосрочной рентабельности. Стратегическое планирование позволяет банку создать свое собственное будущее и сконцентрироваться на своих специальных областях и обслуживаемых рынках. Бизнес – планирование также обеспечивает адекватность капитала, чтобы выполнить международные требования о взвешенности по риску капитала, что обеспечит поддержание уверенности клиента в кредитоспособности банка.

Бизнес – план является документом многоцелевого значения:

служит средством самоорганизации и формирует стратегию и тактику деятельности;
отражает рыночные, организационные, финансовые стратегии, используется для ознакомления партнеров с деятельностью банка;
позволяет определить потенциал кредитной организации, поставить новые цели и задачи, выбрать наиболее рациональные управленческие решения, согласовать действия подразделений, выявить слабые и сильные стороны банка.

Бизнес – планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, начинается с появления основополагающей цели и продвигается вплоть до ее воплощения в планы конкретных мероприятий и количественные показатели.

Вместе с тем практика бизнес – планирования показывает что, план не должен быть твердым и жестким, поскольку внешняя среда банка развивается по рыночным законам и в соответствии с ними динамична и гибка. Результаты деятельности не могут принести успеха, если банк будет строго придерживаться только выполнения плана без учета требований внешней среды (потребностей и спроса клиентов, действий конкурентов, различных общественных организаций, поведения прессы и т.д.). В бизнес – план, как правило, оперативно вносятся изменения в зависимости от конъюнктуры на финансовом рынке, он может претерпевать изменения в зависимости от рыночных ситуаций.

Независимо от масштабов деятельности кредитной организации грамотно организованное бизнес – планирование может принести существенную пользу, особенно в условиях усиливающейся банковской конкуренции и стремлении банков повысить эффективность своих операций.

Бизнес – планирование требует четкой постановки задач и установления приоритетов, обеспечивает единство общей цели внутри организации и способствует строгой координации усилий по избранным направлениям. Значительно уменьшая риск принятия неверных решений, бизнес – планирование повышает готовность банка к внезапным изменениям рыночной ситуации. Не только план как документ, но и сам процесс бизнес – планирования побуждает руководство заглянуть в будущее, распознать проблемы и найти способы их решения.

Таким образом, бизнес – планирование является одним из наиболее важных методов управления банком. Правильно организованный процесс планирования позволит банку добиться последовательного и стабильного роста, реализовать возможности и избежать опасности, лежащие на этом пути.

В настоящее время у большинства кредитных организаций слабо развиты навыки выбора ключевых направлений деятельности или стратегий. Как правило, имеет место несогласованность в действиях руководства, отсутствуют ясная концепция и четко сформулированное стратегическое видение Банка. Наблюдается также отсутствие системного подхода к процессу стратегического управления и планирования. Экономическая и социальная ситуация, в которой работают российские Банки, часто не позволяет им непосредственно использовать зарубежные методики при составлении бизнес-планов.

Как показал проведенный анализ бизнес-планирования на примере одного регионального банка, кредитными организациями региона еще не наработан достаточный опыт бизнес-планирования, подтверждающий возможность реализации стратегических задач с учетом реальных финансовых возможностей банка.

При оценке бизнес-плана конкретного регионального Банка вскрыты такие недостатки, как отсутствие разработанной и утвержденной владельцами Банка стратегии, определения реального конкурентного преимущества; неверное понимание целей и предназначения SWOT-анализа; отсутствие планов мероприятий на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, способных подорвать финансовую стабильность банка, спровоцировать кризис и потерю платежеспособности, оказать существенно влияние на финансовые результаты деятельности.

Но все возрастающая конкуренция, грядущая борьба за средства населения, введение международных стандартов финансовой отчетности не оставляет региональным кредитным организация большого запаса времени. Использование кредитными организациями систем бизнес-планирования во все большей мере будет превращаться в один из основных факторов успеха.

Хочется надеяться, что по мере развития банковского дела использование кредитными организациями систем бизнес – планирования во все большей мере будет превращаться в один из основных факторов успеха. При этом стратегический выбор и определение направлений развития Банка не будут иметь большого значения, если они не приведут к практическим результатам.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка – М.: Финансы и статистика, 2002.
Куницына Н.Н., Малеева А.В., Ушвицкий Л.И. Бизнес-планирование в коммерческом банке – М.: Магистр, 2009.
http://www.bibliotekar.ru/bank-10/7.htm - электронная книга по банковскому маркетингу.
Указание Банка России от 5 июля 2002 г. № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».
Указание Банка России от 30 апреля 2008 г. № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».

ПРИЛОЖЕНИЯ

Таблица 1

Результаты SWOT-анализа раздела 1 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны	Слабые стороны
	1. Определена целевая ориентация в отношении клиентов	1. Невысокая степень универсализации
	2. Наработанные деловые связи и контакты	2. Ограниченное присутствие на финансовых рынка
	3. Понимание и заинтересованность участников в развитии Банка	3. Слабая инвестиционная активность в банковском секторе
	4. Четкое знание Банком нужд клиентов
	5. Перманентность стратегии Банка
Внешние	Возможности	Угрозы
	1. Улучшение политической и экономической ситуации в стране	1. Инфляционные процессы
	2. Активизация реального сектора экономики, способствующая росту спроса на банковские продукты	2. Ожесточение конкуренции в банковской сфере
		3. Приход недобросовестных клиентов

Таблица 2

Результаты SWOT-анализа раздела 2 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны	Слабые стороны
	1. Значительная величина собственных средств	1. Низкая рыночная доля
	2. Высокое качество оказываемых банковских услуг	2. Слабая инвестиционная активность в банковском секторе
	3. Положительная деловая репутация, опыт работы на финансовом рынке	3. Отсутствие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте
	4. Индивидуальный подход к клиенту, связанный со спецификой его деятельности	4. Подверженность колебаниям конъюнктуры рынка
	5. Информационная открытость
	6. Гибкая тарифная политика
	7. Достаточное внимание к результатам маркетинговых исследований
	8. Наличие филиала в г. Москве
Внешние	Возможности	Угрозы
	1. Рост реальных доходов населения	1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы
	2. Положительные тенденции внешнеэкономической деятельности	2. Приход в Банк недобросовестных клиентов
	3. Активизация финансовых рынков	3. Сохраняющаяся политическая нестабильность в мире
	4. Благоприятные региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и филиала	4. Инфляционные процессы

Таблица 3

Расчетный баланс (тыс. руб.)

Таблица 4

Расчетный план доходов, расходов, прибыли (тыс. руб.)

Таблица 5

Результаты SWOT-анализа раздела 3 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны	Слабые стороны
	1. Ликвидная структура баланса, позволяющая выполнять обязательные нормативы ликвидности	1. Недостаточная дифференциация статей активов и пассивов из-за невысокой степени универсализации Банка
	2. Рост суммы доходных активов	2. Рост расходов Банк, связанный с увеличением численности персонала и расширением объемов операций
	3. Увеличение оборотов по расчетным и текущим счетам клиентов
	4. Стабильность доходов и рост прибыли
	5. Невысокая затратность, что вызвано небольшой численностью персонала и незначительной площадью арендуемых помещений
	6. Значительная величина собственных средств
Внешние	Возможности	Угрозы
	1. Переход банковской системы на ведение учета в соответствии с требованиями МСФО	1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы
	2. Вхождение банковской системы РФ в систему страхования вкладов	2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий
		3. Инфляционные процессы могут привести к обесценению части активов

Таблица 6

Результаты SWOT-анализа раздела 4 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны	Слабые стороны
	1. Наличие внутренних положений, регламентирующих методы выявления и снижения рисков	1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы
	2. Наличие специального подразделения по контролю и управлению рисками	2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий
	3. Доступность документов бухгалтерской отчетности заемщиков клиентов, позволяющей оценить их финансовое состояние	3. Отсутствие лицензии на осуществление операций с иностранной валютой, что сужает возможность управления рисками за счет диверсификации активов в инструменты валютного рынка
	4. Информационная открытость Банка для его клиентов и клиентов для Банка
	5. Размер уставного капитала, позволяющий уравновешивать риски, принимаемые на себя банком
	6. Величина резервов на возможные потери, создаваемая банком при осуществлении активных операций
Внешние	Возможности	Угрозы
	1. Рост реальных доходов населения	1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы
	2. Положительные тенденции внешнеэкономической деятельности	2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий
	3. Активизация финансовых рынков	3. Инфляционные процессы
	4. Благоприятные региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и филиала	4. Некоторое снижение темпов экономического роста в текущем году по сравнению с предыдущим периодом

Таблица 7

Результаты SWOT-анализа раздела 6 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны	Слабые стороны
	1. Своевременное совершенствование банковских продуктов	1. Отсутствие развитой сети структурных подразделений в регионе
	2. Устойчивое финансовое положение, обусловленное величиной собственных средств	2. Отсутствие лицензии на осуществление операций с иностранной валютой
	3. Наличие стабильной клиентской базы, устойчивый приток новых клиентов	3. Опасность устаревания банковских продуктов
	4. Наработанные процедуры взаимодействия Банка с клиентами по вопросам ведения операций по счетам
	5. Достаточная квалификация сотрудников Банка
	6. Конкурентные действующие тарифы
	7. Филиал в г. Москве
Внешние	Возможности	Угрозы
	1. Рост ВВП на душу населения	1. Превышение фактических темпов инфляции над запланированными Правительством РФ
	2. Положительные тенденции внешнеэкономической деятельности	2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий
	3. Активизация финансовых рынков	3. Большая инерция процессов по расширению охвата банковского рынка
	4. Благоприятные региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и филиала	4. Наличие конкурентов практически в каждом обслуживаемом сегменте
	5. Переход банковской системы на ведение учета в соответствии с требованиями МСФО	5. Агрессивная кредитная политика крупных коммерческих банков
	6. Вхождение банковской системы РФ в систему страхования вкладов
	7. Рост потребности в банковских продуктах

Таблица 8

Результаты SWOT-анализа раздела 7 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны	Слабые стороны
	1. Знание особенностей экономики и политики Ростовского региона	1. Ограниченное присутствие на финансовых рынках
	2. Наличие необходимых финансовых средств для создания и развития обособленных структурных подразделений в регионе	2. Отсутствие возможности проведения операций в иностранной валюте
	3. Готовность персонала Банка к наращиванию объемов операций и расширению деятельности	3. Отсутствие обособленных структурных подразделений
Внешние	Возможности	Угрозы
	1. Стабильность и благоприятное развитие экономической ситуации в регионе	1. Инфляционные процессы
	2. Возможность увеличения клиентской базы	2. Ожесточение конкуренции в банковской сфере
		3. Приход недобросовестных клиентов

Информация о работе Бизнес-планирование в коммерческом банке