Внедрение метода «Тайный покупатель» для мотивации персонала ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

Таким образом, Примсоцбанк  оказывает доступные и качественные услуги, основанные на современных  технологиях, для юридических лиц  и населения. В 2007 году состоялось подписание договора о вхождении в состав акционеров ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк  международных финансовых институтов. Теперь 25% акций Примсоцбанка принадлежат  Европейскому Банку Реконструкции  и Развития (ЕБРР) и Международной  финансовой корпорации (МФК). Стабильный рост Банка на протяжении более 10 лет  по международной финансовой отчетности подтверждается международной аудиторской  компанией Moore Stephens (Лондон), что позволяет  Примсоцбанку  привлекать денежные средства от зарубежных инвесторов для  кредитования юридических лиц на более длительные сроки.

Более 300 тысяч клиентов отдали Примсоцбанку свое предпочтение, и  сегодня Банк продолжает укреплять  отношения с настоящими Клиентами, совершенствуя свой сервис, и привлекать новых Клиентов за счет выгодных предложений  на рынке банковских услуг.

В соответствии с уставом  высшим органом управления СКБ Приморья Примсоцбанка является общее собрание акционеров. Совет директоров Примсоцбанка осуществляет общее руководство деятельностью Банка. Руководство текущей деятельностью Примсоцбанка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем Правления Банка и коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка в соответствии с их компетенцией. Назначение Председателя Правления и членов Правления осуществляется Советом директоров Банка. Персональный состав Правления Банка утверждается Советом директоров Банка по представлению Председателя Правления. В период отсутствия Председатель Правления может иметь заместителей, один из которых, в период временного отсутствия Председателя Правления на основания приказа исполняет его обязанности, пользуется правами Председателя Правления и несет соответствующие обязанности.

 Далее, необходимо  ознакомиться с отделами банка, которые включают:

1. Касса. К функциям данного отдела  следует отнести: прием и выдачу наличных денежных средств, обмен валюты,  все операции с наличностью, в том числе снятие денежных средств с пластиковых карт.
2. Отдел по обслуживанию физических лиц.
3. Отдел кредитования физических лиц. К функциям данного отдела относят оформление потребительских кредитов населению, автокредитование и оформление револьверных кредитов.
4. Отдел ипотечного кредитования.
5. Отдел кредитования юридических лиц (занимается кредитно-расчетным обслуживанием предприятий и организаций).
6. Отдел по работе с клиентами (ОРК). Отдел занимается привлечением в банк новых клиентов и удержанием определенных групп клиентов, консультирование клиентов по всем видам услуг банка, обеспечивает организацию комплексного обслуживания юридических лиц.
7. Отдел банковских рисков (служба безопасности Примсоцбанка).
8. Отдел валютного контроля (отдел занимается текущими валютными операциями).
9. Отдел АСУ (Автоматизация систем управления). Отдел организует компьютерные системы банка и выполнение электронных расчетов, разрабатывает и организует программы оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой, разрабатывает программное обеспечение для отделов и управлений банка.
10. Отдел АХО (административно-хозяйственный отдел).
11. Бухгалтерия:

• внешняя (осуществляет работу по зачислению и списанию денежных средств со счетов клиента);

• внутренняя (осуществляет организацию бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности и контроля за экономичным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов, организует своевременное проведение расчетов по заработной плате сотрудников, правильное перечисление денежных средств в бюджет).

12. Юридический отдел. Сотрудниками данного отдела Примсоцбанка являются юрист и кадровик.

В ВКР рассматривается главный офис банка, а именно отдел кредитования ОАО «Примсоцбанк» (Приложение №1).

Главный офис был открыт июне 1993 года. Осуществляет следующие виды банковских услуг:

• Открытие и ведение счетов физических лиц резидентов и нерезидентов. Счета открываются до востребования в рублях, долларах и евро.
• Кассовые операции.
• Кредитные операции – на основании определенного пакета документов и решения кредитного отдела Банк предоставляет кредит.
• Рублевые и валютные операции и международные расчеты.
• Операции с международными пластиковыми картами.

Финансовые показатели проследим  в динамике за 2010 год.

В 2010 году объема ликвидных  активов было достаточно для обеспечения  нормативов ликвидности Банка, так  и для выполнения всех обязательств перед клиентами.

Увеличение пассивов ОАО  “Примсоцбанк” в 2010 г. обусловлено сохранением динамики роста средств клиентов Банка и собственных средств.

Средства клиентов до востребования  и срочные средства в сумме  увеличились в 1,7 раза и составили 8 026 млн. рублей (47 % валюты баланса).

При этом качественно изменилась структура привлеченных средств: доля срочных средств достигла 80%, доля средств до востребования – 20% против 50% и 50% на 01.01.2010 соответственно.

Депозиты юридических  лиц выросли в 5,4 раза, что свидетельствует  о росте доверия со стороны  клиентов ОАО “Примсоцбанк” . Размещение в ОАО “Примсоцбанк” депозитов корпоративными клиентами позволило значительно укрепить ресурсную базу и увеличить объем кредитования.

Рисунок 2.1 - Структура пассивов банка за 2010 г.

 

ОАО “ПримсоцБанк” сохранил в 2010 году высокие темпы прироста доходов. Процентные доходы Банка в 2009 году увеличились по сравнению с аналогичным показателем 2009 года на 140%. Основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам (85 %). Процентные доходы от размещения средств в кредитных организациях увеличились по сравнению с аналогичным показателем 2008 года на 138%, процентные доходы от вложений в ценные бумаги увеличились на 32 %. Чистые доходы от операций с иностранной валютой увеличились на 607%. Объем комиссионных доходов вырос на 15%, что связано с увеличением объема услуг, предоставляемых всем категориям клиентов.

 

Рисунок 2.2 - Структура доходов банка за 2010 г.

 

 Рисунок 2.3 - Структура расходов банка за 2010 г.

 

На основании годового отчета Примсоцбанка  2010  год  был успешным для банка во всех основных направлениях деятельности. Финансовые результаты деятельности банка за 2010 г. представлены в таблице 2.1.

 

Показатель	млн.руб.	Изм. за мес., %	Изм. с начала года, %
Активы	23 834	1.6%	25.6%
Прибыль	638	16.1%	27.2%
Кредиты предприятиям (включая  ИП)	9 081	11.7%	51.4%
Доля кредитов предприятиям в активах, %	38,1%	-	-
Кредиты ИП	1 032	9.3%	33.3%
Доля кредитов ИП в кредитах предприятиям, %	11,4%	-	-
Потребительские кредиты (без  просроченных)	5 255	3.4%	34%
Доля потребкредитов в  активах, %	22,0%	-	-
Просрочка потребкредиты	239	-0.2%	-5.2%
Доля просрочки, %	4,3%	-	-
Ценные бумаги	1 220	-46.3%	-56.3%
Доля в активах, %	5,1%	-	-
Векселя банков	1	-99.9%	-99.8%
Небанковские векселя	8	297.5%	-55.5%
Имущество	1 011	2%	5.3%
Расчетные счета	5 902	-1.6%	14.9%
Доля в обязательствах, %	28,6%	-	-
Депозиты резиденты	828	28.6%	174.1%
Депозиты нерезиденты	10	0%	-
Векселя	80	1.3%	-70.6%
Облигации рублевые	0	-	-
Вклады физлиц	13 169	1.5%	32.6%
Доля в обязательствах, %	63,9%	-	-
Доля вкладов до востребования, %	12,7%	-	-
Оборот по банкоматам	1 192	-2.6%	-32.5%

 

Можно сделать вывод по данной таблице, что Примсоцбанк  наращивает свою мощь, но так как  большое количество филиалов банка, находятся по всей территории России и очень трудно проверять качество обслуживания в каждом отделении.

В целом проведенный анализ свидетельствует о достижении банком большинства стратегических целей  и задач, утвержденных Советом директоров банка в Концепции его развития на 2009 год. Наблюдается динамичный рост и дальнейшее расширение объема операций. Наращивание объема привлеченных ресурсов и активных операций сопровождается увеличением капитала банка. Оценка показателей свидетельствует о  наличии у банка резервов роста, что позволит укрепить его финансовую прочность.

По результатам 2010 года Банк укрепил свою финансовую надежность и увеличил долю на региональном рынке  банковских услуг.

 

2.2 Анализ структуры  количественного и качественного  состава персонала 

Численность специалистов отдела кредитования по состоянию на 01.01.2012 составляет 60 чел.

 

Т а б л и ц а 2.2 - Анализ численности и структуры сотрудников отдела кредитования  по полу, возрасту и стажу работы за 2011 г.   

 

Показатель	Размер показателя, человек	Структура, %
Численность работников, всего	60	100
По полу:
Мужчины	11	18
Женщины	49	82
По возрасту:
18-25 лет	28	47
25-30 лет	15	25
31-45 лет	11	18
Старше 45 лет	6	10
По стажу работы:
До 1 года	17	28,3
1-2 года	12	20
2-3 года	14	23,3
3-5 лет	8	13,3
Более 5 лет	9	15

 

Из приведенной выше таблицы  видно, что основную часть работников составляют те, чей возраст колеблется в пределах от 18 до 25 лет. Наименьшую часть  составляют работники старше 45 лет. В отделе кредитования «Примсоцбанк» средний возраст работников составляет около 23 лет.

Далее рассмотрим структуру  и численность работников по категориям и уровню образования, указанную в таблице 2.3.

 

Т а б л и ц а  2.3 - Анализ численности и структуры персонала ОАО «Примсоцбанк» в 2011 г. по категориям и уровню образования

 

Показатель	Размер показателя, человек	Структура, %
Численность работников, всего	60	100
По категориям:
Руководители	21	35
Специалисты	39	65
Рабочие	0	0
По образованию
Среднее	0	0
Средне-специальное	2	3,3
Неоконченное высшее	11	18,3
Высшее	47	78,3

 

Из приведенной выше таблицы  видно, что среди работников предприятия  наибольшую часть составляют кадры, имеющие оконченное высшее образование  – 78,3%. Самый малый процент – 3,3% составляют работники, имеющие средне-специальное образование.

Так же был проведен анализ текучести кадров, за период 2009-2011 года, на основе анализа анкет, которые  заполняют увольняющиеся работники.

 

Т а б л и ц а 2.4 - Движение и текучесть кадров «Примсоцбанк»

 

Показатели	Количество человек
	2009	2010	2011
1.Принято работников, всего	15	16	15
2.Принято, всего В том числе женщин	15 12	16 13	15 13
3.Выбыло сотрудников,  всего В том числе: уволено за нарушения трудовой дисциплины из них женщин по собственному желанию	15     0 13 15	17     0 15 17	18     0 16 18
4.Из числа уволившихся  по собственному желанию, всего В том числе: из-за отсутствия жилья неинтересная работа плохие условия труда низкой зарплаты конфликтов	15   0 0 0 15 0	17   0 0 0 17 0	18   0 0 0 18 0