Денежно-кредитная политика государства

В целях выявления рисков на консолидированной основе и установления возможного наличия операций по сокрытию реального качества активов у  кредитных организаций, входящих в  банковские группы, а также подконтрольных одной группе собственников, проверки будут осуществляться одновременно и координированно.

Для получения более полной и достоверной информации о клиентах, заемщиках и владельцах банков, в  том числе по вопросам подтверждения  достоверности отчетности заемщиков  и учредителей (участников) кредитных  организаций, будет совершенствоваться взаимодействие Банка России с налоговыми, таможенными и правоохранительными  органами.

Будет проводиться поэтапная  централизация инспекционной деятельности Банка России, предполагающая совершенствование  организационной структуры инспектирования  и направленная на повышение результативности проверок, в том числе за счет повышения эффективности взаимодействия подразделений дистанционного и  контактного надзора, конкретизации  их сфер ответственности, обеспечения  независимости деятельности инспекторов, более эффективного маневрирования инспекционными ресурсами.

Банком России будут предприняты  меры по дальнейшему совершенствованию  деятельности банковского сектора  в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по совершенствованию нормативно-правовой базы, а также методологическому  обеспечению деятельности кредитных  организаций в части:

- идентификации клиентов  и выгодоприобретателей;

- оценки уровня рисков  клиентов и их операций;

- выявления, документарного  фиксирования и анализа операций, в отношении которых возникают  подозрения, что они осуществляются  в целях легализации (отмывания)  доходов, полученных преступным  путем, и/или финансирования терроризма.

 

3.2 Мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы России в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов

 

В 2011 - 2013 годах Банком России будут осуществляться мероприятия  по совершенствованию платежной  системы Российской Федерации, направленные на укрепление финансовой системы и  поддержание макроэкономической стабильности.

Банк России продолжит  участвовать в разработке законодательства о национальной платежной системе  и обеспечит формирование нормативной  базы Банка России, необходимой для  его реализации.

С целью максимального  удовлетворения потребностей участников расчетов, повышения эффективности  национальной платежной системы  и сближения с международными финансовыми стандартами Банк России примет участие в формировании национального  стандарта финансовых сообщений (на основе методологии международного стандарта ISO 20022).

В целях совершенствования  порядка осуществления безналичных  расчетов в Российской Федерации  с учетом потребностей кредитных  организаций Банком России будет  проводиться работа по расширению использования  прямого дебета в расчетах между  кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями.

Прямой дебет - платежная  услуга по разовому или периодическому списанию средств со счета плательщика, инициируемому получателем на основе согласия плательщика, полученного  заранее.

Банк России будет совершенствовать правовое регулирование розничных  платежных услуг, оказываемых кредитными организациями с использованием инновационных платежных инструментов. Особое внимание будет уделяться  расширению доступности данных услуг  посредством привлечения кредитными организациями операторов связи  и банковских платежных агентов.

Банк России будет проводить  работу по созданию условий для расширения применения платежных карт и иных платежных инструментов для оплаты государственных и муниципальных  услуг.

Банком России будет продолжена работа по повышению финансовой грамотности  потребителей розничных платежных  услуг посредством их информирования по значимым аспектам оказываемых услуг, включая возникающие риски.

Основные мероприятия  по дальнейшему развитию платежной  системы Банка России будут осуществляться в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года и Планом мероприятий  по созданию международного финансового  центра в Российской Федерации. В  течение 2011 года будут проводиться  мероприятия по объединению всех региональных компонент платежной  системы Банка России в единую федеральную компоненту платежной  системы Банка России и централизации  расчетов.

Будет расширен перечень расчетных  документов, поступающих от участников платежной системы Банка России в виде электронных банковских сообщений (в том числе за счет инкассовых поручений и платежных требований).

Будут увеличены возможности  участников платежной системы Банка  России по передаче через Банк России в электронном виде информационных сообщений, необходимых для осуществления  расчетов и управления банковскими  счетами участников в Банке России, а также для совершения депозитных и кредитных операций с Банком России.

Система БЭСП будет функционально  дополнена интерфейсами, которые  обеспечат взаимодействие с ней  инфраструктурных организаций финансовых рынков (внедрение механизма расчетов с использованием принципов "поставка против платежа" и "платеж против платежа") и операторов частных розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью, а также системы S.W.I.F.T. наряду с системой Банка России по взаимодействию с клиентами.

Для целей мониторинга  и наблюдения за платежной системой Банка России будут продолжены работы по созданию централизованной информационно-аналитической  системы платежной системы Банка  России, позволяющей получать всю  необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной  системе Банка России, в том  числе в режиме реального времени.

Банком России во взаимодействии с Федеральным казначейством  будет проводиться работа по оптимизации  состава клиентов, не являющихся кредитными организациями, количества открытых им счетов, а также собственной расчетной  сети.

 

3.3 Пути оптимизации денежно-кредитной политики в Российской Федерации

 

Наибольшая эффективность  реализации денежно-кредитной политики Центрального Банка проявляется  тогда, когда используется вся совокупность экономических инструментов, причем в целесообразной последовательности.

Совершенствование денежно-кредитной  сферы экономики России происходит при помощи совместных действий ЦБ и государства. Цель кредитно-денежной политики ЦБ в денежной сфере состоит  в том, чтобы создать на денежном рынке условия для того, чтобы  в экономике постоянно существовала такая масса денег и кредитов, которая необходима для развития, а тем самым обеспечить страну растущим количеством товаров, услуг, рабочих мест. Чтобы компенсировать потерю покупательной способности, кредиторы должны добавить определенный процент (соответствующий уровню инфляции) к тем ставкам, которые они  назначили бы в другой ситуации. Поэтому если рост инфляции обусловлен ростом денежной массы, то фактически может привести к повышению процентных ставок.

Для проведения монетарной политики резервная система Российской Федерации располагает четырьмя основными инструментами:

·  изменение уровня резервных  требований;

·  изменение процентных ставок, которые должны платить банки, беря кредиты у центрального института (учетная ставка). В целом считается, что воздействие процентной ставки на экономику ведет к тому, что  усиливается экономический рост. Так, снижение средней ставки на 1% дает прибавку ежегодного экономического роста  страны на 1\ 3 процента;

·  покупка и продажа  государственных ценных бумаг (операции на открытых рынках);

·  определение условий  для различных видов займов (выборочный кредитный контроль).

Кроме того, для создания оптимальных условий развития денежного  рынка в России необходимо:

-  совершенствование законодательной  базы в сфере денежно – кредитной  политики;

-  уменьшение долларизации российского денежного обращения;

-  усиление стимулов  инвестиционной активности;

-  совершенствование налоговой  системы;

-  снижение инфляции  и проведения политики сдерживания  цен;

-  внедрение и совершенствование  электронного денежного обращения;

-  развитие и применение  широкого спектра форм безналичного  обращения;

-  усиление контроля  над законностью наличного и  безналичного оборота для предотвращения  возможных противоправных действий  и другие.

Для повышения скорости и  эффективности оборачиваемости  денежных средств в наличной и  безналичной формах очень важно  развитие механизма предоставления гарантий. В настоящее время это предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в гарантиях.

Таким образом, улучшение  конъюнктуры денежного рынка  в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в  свою очередь, окажет положительное  влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

В рамках политики обеспечения  оптимальной монетизации - объем  денежной массы, оцененный по агрегату М2, в течение не более чем за 5 лет должен быть доведен от 20% в настоящее время до как минимум 50% валового внутреннего продукта. При этом доля наличных денег в обращении (агрегат МО) должна составить не более 10% в широкой денежной массе, оцененной по агрегату МЗ, против 28,7% в настоящее время. Кроме того, увеличение доли электронных денег и платежей в безналичной форме положительно отразится на состоянии платежно-расчетной системы страны, а также будет способствовать сокращению веса теневой экономики.

В рамках курсовой политики ЦБ РФ не следует переоценивать роль реального обменного курса национальной валюты в качестве эффективной управляющей  переменной. Кроме того, поддержание  курса национальной валюты на относительно низком уровне, отмеченное на протяжении последних лет, консервирует существующую отраслевую структуру нашей экономики, ее экспортный потенциал в современном  виде, когда в структуре экспорта преобладает углеводородное сырье  и товары низких переделов.

Основными направлениями  денежно-кредитной политики в кредитной  сфере будут являться:

-  Создание и совершенствование прочной законодательной основы, предусматривающей реальную защиту прав участников рынка кредитов и жесткие меры для пресечения любых противоправных действий в сделках с ссудным капиталом;

-  Укрепление и выдача гарантий получения доходов со стороны государства и Центрального банка;

-  Гибкое государственное регулирование для исключения монопольных групп участников кредитного рынка;

-  Применение льготных тарифов для вливания кредитных средств в наиболее слабые и уязвимые сектора экономической системы страны;

-  Поддержка и развитие новых форм и видов кредитования на рынке ссудных капиталов;

-  Дифференцированный подход в области спроса и предложения на кредитном рынке;

-  Создание благоприятных условий для привлечения иностранного капитала в российскую экономику;

-  Внедрение достижений и средств научно – технического прогресса на все уровни кредитного рынка;

-  Достаточно хорошо развитое информационное обеспечение участников рынка кредитов;

-  Развитие рынка кредитов долгосрочного погашения, потребительских кредитов и ипотечных;

-  Обеспечение необходимого уровня конкуренции на кредитном рынке;

-  Повышение устойчивости развития экономики в целом и обеспечение возможности создания прогнозирования кредитного рынка России на долгосрочный период;

-  Обеспечение высокого профессионализма участников кредитного рынка;

- Формирование условий для выхода кредитного рынка России на мировой уровень и другие эффективные мероприятия.

Такой подход к организации  кредитного рынка России позволяет  расширить возможности его участников и в целом поддержать функционирование экономической системы государства  на мировом уровне.

В рамках политики обеспечения  эффективного контроля за деятельностью банковской системы и политики обеспечения надежности и устойчивости денежно-кредитной системы следует обратить внимание на информационную открытость денежных властей, банковского сектора, посредством регулярных публикаций аналитических материалов. Причем необходимо вводить, а в ряде случаев ужесточать наказание за профессиональные злоупотребления и предоставление недостоверной и несвоевременной информации как со стороны коммерческих банков, так и надзорных органов.

Кроме того, необходимо форсировать  работу, направленную на борьбу с фиктивным  капиталом и выявлением реальных собственников банков. Для обеспечения последовательности проводимого курса и инвестиционной привлекательности страны социально-экономическая политика, разрабатываемая денежными властями, должна приобретать долгосрочны и характер, при наличии лиц, ответственных непосредствен но за ее проведение.