Денежно-кредитная политика государства

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию 

 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 

«ОРЕНБУРГСКИЙ ГОУДАРСТВЕННЫЙ УНЕВЕРСИТЕТ»

 

Факультет экономики и  управления

 

Кафедра государственного и  муниципального управления 

 

Задание на курсовую работу

 

Денежно-кредитная политика государства 

 

Исходные данные:

Бюллетень счетной палаты Российской Федерации 

№ 3 (159), 2011год. Постановление  ГД ФС РФ от

18.11.2009. №2814-5  ГД « об  основных направлениях 

единой государственной  денежно-кредитной политики

на 2010 – 2012 год, а также  публикации по данной

теме 

 

Перечень подлежащих разработки вопросов:

а) раскрыть сущность и инструменты  денежно-кредитной

 политики и роль  Центробанка в РФ

б) дать анализ реализации  основных направлений

единой государственной  денежно-кредитной политики

за 2010 год

в) предложить пути оптимизации  и совершенствования 

денежно-кредитной политики за 2011-2013 год

 

Перечень графического материала:

Графики, таблицы отражающие соотношение принципов 

организации и регулирования  денежно-кредитной 

политики Центрального банка  РФ.

 

 

Дата выдачи задания  «____»_________2013 г.

Руководитель 

Старший преподаватель О.Н  Мидюк

Исполнитель

Студент группы з 10  ГиМУ-3 А.К. Шауенов

Срок защиты работы «____»__________2013 г.

 

Аннотация

 

 

В данной курсовой работе «кредитно-денежной политики государства» рассмотрены  вопросы реализации кредитно-денежной политики, осуществляемой в Российской Федерации.

Структура курсовой работы выглядит следующим образом.

В первой главе рассмотрены  теоретические основы кредитно-денежной политики, особенности ее развития и регулирования, рассмотрены основные методы и инструменты, применяемые  Центральным Банком и государством для эффективного проведения кредитно-денежной политики и роль кредитно-денежной политики в экономической деятельности государства 

Во второй главе проведен анализ реализации основных направлений единой государственной кредитно-денежной политики за 2010 год, где были  рассмотрены   состояние экономики Российской Федерации, банковские  системы Российской Федерации,  валютное  положения и платежный баланс  Российской Федерации.

В третьей главе предложены основные пути оптимизации и совершенствования  кредитно-денежной политики Российской Федерации на период 2011-2013год.

Курсовая работа выполнена  печатным способом на 50 страницах; состоит  из введения, 3 глав, заключения, списка использованных источников, 5 приложений; содержит 10 рисунков и 7 таблиц. 

 

 

 

 

Содержание

 

 

Введение …………………………………………………………………. 3

1 Теоретические аспекты кредитно-денежной   политики России…… 5

1.1 Цели, объекты и методы  кредитно-денежного  регулирования…. 5

1.2 Инструменты и методы  денежно-кредитной политики………….. 12

1.3 Роль, функции и инструменты  Центробанка РФ……………………. 20

2 Анализ реализации основных  направлений единой 

государственной денежно-кредитной  политики за 2010 год…………. 25

2.1 Анализ выполнения основных  параметров единой

государственной денежно-кредитной  политики………………………… 25

2.2 Анализ состояния экономики  Российской Федерации…………….. 30

2.3  Анализ денежного  обращения и кредита, банковской

системы Российской Федерации, валютного положения и 

платежного баланса Российской Федерации………………………….. 35

2.4 Анализ нормативно-правовой  базы кредитно-денежной 

политики на 2010 год……………………………………………………. 40

3 Основные пути совершенствования  денежно-кредитной

политики Российской Федерации  на период 2011-2013 год…………. 45

3.1  Мероприятия Банка  России по совершенствованию

банковской системы и  банковского надзора в 2011 году и  на период

2012 и 2013 годов………………………………………………………… 48

3.2  Мероприятия Банка  России по совершенствованию  платежной 

системы России в 2011 году и  на период 2012 и 2013 годов………….. 50

3.3  Пути оптимизации  денежно-кредитной политики 

в Российской Федерации…………………………………………………. 55

Заключение ……………………………………………………………… 56

Список использованных источников…………………………………… 57

Приложение А…………………………………………………………… 58

Приложение  Б…………………………………………………………… 59

Приложение В…………………………………………………………… 60

Приложение Г…………………………………………………………… 61

 

Введение

 

 

Проведение согласованной  и взвешенной денежно-кредитной политики важнейший аспект управления экономикой, от которого во многом зависит успех проводимых в России рыночных реформ и дальнейших структурных преобразований. Тенденции, характерные для российской экономики в последнее время, носят в основном положительную направленность. Сохранение позитивной динамики внутреннего валового продукта, укрепление платежного баланса и рост золотовалютных резервов возможны только в условиях стабильной макроэкономической ситуации и соответствующих показателей денежной сферы. Тем не менее, до сих пор, как в финансовом, так и в реальном секторе экономики ощутимы последствия кризисов, происходивших в стране в период перехода к рыночным отношениям. В этой связи объективно возрастает значение и роль грамотной денежно-кредитной политики в сохранении положительных тенденций и создания предпосылок для дальнейшего экономического роста.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что ни обилие иностранной  литературы, ни возможность обратиться к практике западных центральных  банков и собственному историческому  опыту денежно-кредитного регулирования  не позволяют утверждать, что в  России сформировался приемлемый механизм, который способен при помощи денежно - кредитной политики обеспечить достижение поставленных целей экономического развития. В связи с этим не только рассмотрена денежно-кредитная политика, как инструмент влияния Центрального банка на экономику, но и выделено ее место в системе государственного регулирования экономики. Одним из исходных положений настоящей работы является то, что все усилия Центрального банка в сфере реализации денежно-кредитной политики обречены на неудачу, если нет комплексной государственной экономической политики.

Актуальность данной тематики обусловлена также недостаточным  вниманием к этой проблеме предложенного  Правительством как долгосрочная программа реформирования экономики проекта Стратегии развития Российской Федерации на период до 2010 года. Стратегия не содержит ни должного анализа провала основных принципов проведения денежно-кредитной, ни новых подходов в ее осуществлении.

В связи с тем, что фактические показатели инфляции имеют наибольшее отклонение от прогнозных значений, а использование инструментов денежно-кредитной политики не отвечает объективным потребностям экономики, по-прежнему актуальной и значимой остается проблема эффективной денежно-кредитной политики, которая способствовала бы экономическому росту в стране, что предопределило 

выбор темы, основную цель курсовой   исследования и круг рассматриваемых в нем вопросов.

Нельзя забывать и о  том, что денежно-кредитная политика - чрезвычайно мощный, а потому необыкновенно  опасный инструмент. С ее помощью  можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

Тема кредитно-денежной политики государства актуальна в наше время, как и ранее. Задача же настоящей  курсовой работы - проанализировать роль, значение кредитно-денежной политики в экономике современного государства, а также рассмотреть особенности  кредитно-денежной политики в современной  России. 

 

1. Теоретические аспекты  кредитно-денежной   политики России

 

1.1 Цели, объекты  и методы кредитно-денежного регулирования

 

 

Кредитно-денежной  политика является важнейшим методом  государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики.

Кредитно-денежной   политика - это совокупность государственных  мероприятий в области денежного  обращения и кредита. Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Кредитно-денежная  политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, стабильный рост, занятости и уровня цен.      

С позиции финансов – денежно-кредитная    политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых  Центральным банком в целях регулирования  совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.  Главная задача кредитно-денежной политики центрального банка - поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства.

Основополагающей целью  денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью  цен. Денежно-кредитная политика состоит  в изменении денежного предложения  с целью стабилизации совокупного  объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен [1].

Первоначально основной функцией центральных банков было осуществление  эмиссии наличных денег. В настоящее  время эта функция постепенно ушла на второй план, однако не следует  забывать, что наличные деньги все  еще являются тем фундаментом, на котором держится вся оставшаяся денежная масса, поэтому деятельность центрального банка по эмиссии наличных денег должна быть не менее взвешенной и продуманной, чем любая другая.

Осуществляя денежно-кредитную  политику, центральный банк, воздействуя  на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование  на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного  развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (рестрикционной).

С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится  смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания  конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики  страны.

Нужно отметить, что денежно-кредитная  политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между  ними состоит в том, что центральный  банк либо оказывает косвенное воздействие  через ликвидность кредитных  учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и  качественных параметров деятельности банков. Предложение денег на денежном рынке играет большую роль в экономике. Это, в частности, следует из известного уравнения обмена. Соответственно ему  существует зависимость между объемами денежной массы, скоростью обращения  денег, выпуском продукции и уровнем  цен. А вот что показывает западная статистика:

Уровень роста предложения  денег и средний уровень цен  практически линейно зависимы с  коэффициентом более 0.9 для всех агрегатов во всех странах со всеми  экономиками (по развитости).

Уровень роста предложения  денег и реального производства абсолютно не связаны между собой  там, где прирост денежной массы  более чем примерно 18% в год. В  странах же с меньшими темпами  роста денежной массы существует практически линейная зависимость  с коэффициентом около 0.1

Уровень инфляции и уровень  роста реального продукта абсолютно  не взаимосвязаны.

Предположим, экономика столкнулась  с безработицей и со снижением  цен. Следовательно, необходимо увеличить  предложение денег. Для достижения данной цели применяют политику дешевых  денег, которая заключается в  следующих мерах.

Во-первых, центральный банк должен совершить покупку ценных бумаг на открытом рынке у населения  и у коммерческих банков. Во-вторых, необходимо провести понижение учетной  ставки и, в-третьих, нужно нормативы  по резервным отчислениям. В результате проведенных мер увеличатся избыточные резервы системы коммерческих банков. Так как избыточные резервы являются основой увеличения денежного предложения  коммерческими банками путем  кредитования, то можно ожидать, что  предложение денег в стране возрастет. Увеличение денежного предложения понизит процентную ставку, вызывая рост инвестиций и увеличение равновесного чистого национального продукта. Из вышесказанного можно заключить, что в задачу данной политики входит сделать кредит дешевым и легко доступным с тем, чтобы увеличить объем совокупных расходов и занятость.