Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Мая 2013 в 19:55, курсовая работа
В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитно-денежной политики, особенности ее развития и регулирования, рассмотрены основные методы и инструменты, применяемые Центральным Банком и государством для эффективного проведения кредитно-денежной политики и роль кредитно-денежной политики в экономической деятельности государства
Во второй главе проведен анализ реализации основных направлений единой государственной кредитно-денежной политики за 2010 год, где были рассмотрены состояние экономики Российской Федерации, банковские системы Российской Федерации, валютное положения и платежный баланс Российской Федерации.
Введение …………………………………………………………………. 3
1 Теоретические аспекты кредитно-денежной политики России…… 5
1.1 Цели, объекты и методы кредитно-денежного регулирования…. 5
1.2 Инструменты и методы денежно-кредитной политики………….. 12
1.3 Роль, функции и инструменты Центробанка РФ……………………. 20
2 Анализ реализации основных направлений единой
государственной денежно-кредитной политики за 2010 год…………. 25
2.1 Анализ выполнения основных параметров единой
государственной денежно-кредитной политики………………………… 25
2.2 Анализ состояния экономики Российской Федерации…………….. 30
2.3 Анализ денежного обращения и кредита, банковской
системы Российской Федерации, валютного положения и
платежного баланса Российской Федерации………………………….. 35
2.4 Анализ нормативно-правовой базы кредитно-денежной
политики на 2010 год……………………………………………………. 40
3 Основные пути совершенствования денежно-кредитной
политики Российской Федерации на период 2011-2013 год…………. 45
3.1 Мероприятия Банка России по совершенствованию
банковской системы и банковского надзора в 2011 году и на период
2012 и 2013 годов………………………………………………………… 48
3.2 Мероприятия Банка России по совершенствованию платежной
системы России в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов………….. 50
3.3 Пути оптимизации денежно-кредитной политики
в Российской Федерации…………………………………………………. 55
Заключение ……………………………………………………………… 56
Список использованных источников…………………………………… 57
Приложение А…………………………………………………………… 58
Приложение Б…………………………………………………………… 59
Приложение В…………………………………………………………… 60
Приложение Г…………………………………………………………… 61
3 Основные пути
совершенствования денежно-
3.1 Мероприятия Банка России по совершенствованию
банковской системы и банковского надзора в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов
В 2011 - 2013 годах деятельность
Банка России в сфере совершенствования
банковской системы и банковского
надзора будет сосредоточена
на реализации предусмотренных
По мере преодоления последствий финансового кризиса банковский сектор будет развиваться в условиях обострения конкуренции на наиболее доходных сегментах рынка банковских услуг. В этой ситуации ожидается определенная активизация процессов консолидации в банковском секторе с формированием более крупных банковских структур, контролирующих значительную долю рынка банковских услуг. Одновременно, в частности в связи с совершенствованием систем управления банковскими рисками и банковского регулирования, получат развитие тенденции к диверсификации банковского бизнеса, включая как снижение концентрации рисков на заемщика (группу связанных заемщиков), объект вложений, вид деятельности, отрасль, так и расширение перечня предоставляемых банками банковских продуктов и услуг, базирующихся преимущественно на возможностях, предоставляемых информационными технологиями.
Банк России продолжит
работу по совершенствованию процедур
слияния и присоединения, предусматривающих
возможность участия
Усиление конкуренции в банковском секторе и повышение требований к устойчивости потребует изменения модели развития банков: модель агрессивного и преимущественно экстенсивного развития, дающая проциклический эффект и продуцирующая дисбалансы, должна уступить место модели более сбалансированного интенсивного развития, предполагающей в том числе более широкое использование инноваций в банковской деятельности, в управлении банками и возникающими в их деятельности рисками. Фактором указанных процессов должна выступать и тенденция к консолидации банковского бизнеса.
Основным инструментом выполнения задач в сфере банковского регулирования и банковского надзора будет развитие риск-ориентированного надзора. Соответствующая работа в сфере банковского регулирования и банковского надзора будет проводиться с учетом уроков финансового кризиса, а также в русле выполнения принятых Российской Федерацией на высшем уровне обязательств по реализации решений "Группы 20", направленных на укрепление устойчивости банковского сектора и снижение системных рисков. Предполагается также перевести в режим постоянного действия отдельные антикризисные меры, показавшие свою эффективность в плане укрепления стабильности банковской системы.
Целесообразно расширить, исходя
из международно признанных подходов,
возможности использования
Будет уделено особое внимание
организации надзора за деятельностью
кредитных организаций, основанного
на содержательных принципах (принцип
"содержание выше формы"), с целью
выявления проблем в
В целях повышения оперативности и качества надзорного реагирования на уровень рисков кредитных организаций, на проведение ими операций, требующих повышенного внимания, будет обеспечено развитие "второго контура" надзора, то есть осуществление дополнительного контроля со стороны центрального аппарата Банка России за развитием ситуации в системно значимых кредитных организациях, а также развитие института кураторов банков. Указанные меры будут осуществляться в комплексе с иными мерами по всем направлениям надзорной деятельности (дистанционный надзор, инспектирование, лицензирование, работа с проблемными банками).
В целях получения дополнительной информации о деятельности системно значимых кредитных организаций и учитывая позитивный результат работы уполномоченных представителей в банках, получивших средства государственной поддержки, предлагается использовать данный подход для осуществления функций "стандартного" надзора, что потребует внесения изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Совершенствование риск-ориентированного надзора, включая его составляющую, связанную с консолидированным надзором, предполагает развитие правовых условий осуществления банковского надзора. Предстоит внести следующие изменения с целью:
- определения полномочий
Банка России по установлению
требований к системам
- обеспечения, с учетом
законодательных возможностей, развития
надзора на консолидированной
основе, направленного на повышение
качества надзорной оценки
- усиления регулятивных
требований по оценке рисков
по банковским операциям,
В рамках надзора за деятельностью
кредитных организаций
Кроме того, изменение законодательных
условий банковского
- создание механизма оценки
деловой репутации
- упрощение эмиссии ценных
бумаг, приведение в
- установление единой
системы требований к
Будет продолжена работа по реализации положений, предусмотренных документами Базельского комитета по банковскому надзору (далее - БКБН). В частности:
- В рамках реализации положений Первого компонента Базеля II в области применения усовершенствованных подходов к оценке кредитного риска, основанного на внутрибанковских оценках (Internal Ratings-Based Approach, IRB-подход), в 2011 - 2013 годах будет проводиться работа по формированию нормативной базы, регламентирующей методологию расчета достаточности собственных средств (капитала) с использованием IRB-подхода, а также требований к внутрибанковским рейтинговым системам;
- в рамках реализации
положений Второго компонента "Надзорный
процесс" Базеля II предстоит разработать
нормативные акты Банка России,
определяющие минимальные
С учетом разработки международных подходов, содержащихся в том числе в документах БКБН "Повышение устойчивости банковского сектора" и "Международные подходы по измерению, стандартам и мониторингу риска ликвидности", подготовленных в связи с инициативами "Группы 20" и Совета финансовой стабильности (далее - СФС), будет проводиться работа по реализации соответствующих подходов с учетом международных договоренностей и национальной специфики.
В связи с международными
рекомендациями по соблюдению принципов
и стандартов СФС в сфере вознаграждений
(материального стимулирования сотрудников)
будет проводиться работа по реализации
указанных рекомендаций с учетом
специфики российского
Банк России уделит особое внимание изучению подходов к осуществлению макропруденциального надзора, ориентированного на обеспечение стабильности банковской системы. Будет продолжена работа по совершенствованию инструментов макропруденциального анализа, в том числе на основе расчета показателей финансовой устойчивости банковского сектора и их публикации на сайте МВФ в сети Интернет, а также оценки системных рисков методами стресс-тестирования.
Учитывая позитивный опыт применения Федерального закона "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", Банк России примет участие в подготовке законодательных решений, устанавливающих возможность осуществления государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - АСВ) функций финансового оздоровления кредитных организаций не только в период финансового кризиса, но и на постоянной основе как элемента поддержания устойчивости и доверия к банковской системе.
С учетом практики применения
Банком России и АСВ мер по предупреждению
банкротства целесообразно
В рамках инициатив "Группы
20" Банк России в соответствии с
Принципами межгосударственного
Продолжится работа по совершенствованию
законодательства в целях снижения
рисков злоупотреблений со стороны
руководства и собственников
кредитных организаций и
Банк России примет участие
в разработке проекта изменений
в Уголовный кодекс Российской Федерации,
предусматривающих уголовную
Важной мерой поддержки
финансового рынка и
В 2011 - 2013 годах инспекционная деятельность Банка России будет направлена на получение объективной информации о финансовом состоянии (экономическом положении) кредитных организаций, определение профиля рисков и основных направлений их концентрации, выявление операций, направленных на сокрытие реального качества активов. Особое внимание будет уделяться при этом проверкам структурообразующих кредитных организаций, имеющих федеральное или региональное значение и, как следствие, оказывающих существенное влияние на системную устойчивость банковского сектора.