Переходная экономика Российской Федерации и новые кредитные отношения

Как уже было отмечено в  данной работе, все более прочные  позиции на нашем денежном рынке  сегодня постепенно завоевывает  факторинг. Правда, он развивается пока преимущественно как банковская операция. Поскольку в республике создание и развитие малых предприятий  в будущем будет интенсивно стимулироваться, есть уверенность в том, что факторинг  как одна из форм обслуживания получит  в перспективе широкое распространение.

Достаточно новой для  нашей республики и перспективной  кредитной операцией является форфейтинг. В соответствии с Правилами учета  векселей банками второго уровня РК, утвержденным Постановлением правления  Нацбанка РК №396 от 15.11.99г., форфейтинг – это прием (покупка) векселя банком по индоссаменту и выплатой вексельной суммы без права регресса на клиента (своего индоссанта). Банк вправе проводить форфейтинговые операции только при наличии лицензии Нацбанка РК на проведение форфейтинговых операций. При осуществлении форфейтинга банк также имеет право удержать из вексельной суммы дисконт.

В настоящее время одним  из основных центров форфейтинга  является Лондон, поскольку экспорт  многих европейских стран давно  финансируется из «Сити банк», никогда  не медлившего с освоением новых  банковских технологий. Значительная часть форфейтингового бизнеса сконцентрирована также в Германии и Швейцарии. В нашей стране форфейтинг еще не получил достаточно широкого распространения.

Но, следует отметить, что  казахстанская денежно-кредитная  система сегодня находится на достаточно стабильном уровне и наблюдается  тенденция к успешному развитию всей банковской системы страны в  целом.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В данной работе были рассмотрены  теоретические основы кредита, сущность и проблемы, которые присущи кредиту  в современных условиях, и изменения  его функциональной динамики.

Основой кредитного механизма  являются процессы, определенные функциями, сущностью и организацией кредитования. Структура кредитного механизма  определяется взаимосвязью следующих  элементов;

Ø кредитное планирование;

Ø формы кредита;

Ø виды кредита;

Ø организационные структуры управления кредитными отношениями;

Ø объекты и методы кредитования;

Нужно сказать, что сейчас особое место занимает коммерческий кредит, лизинг, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг.

Крупные банки практикуют  выдачу персональных кредитов, которые  отличаются тем, что они не привязаны  к торговой сделке, да и сама система  кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация  кредитных систем развитых стран.

В этой работе было рассмотрено  современное состояние кредитного рынка Казахстана. Следует отметить, что на современном этапе имеют  место следующие тенденции в  развитии банковской системы РК:

4. понижение ставки рефинансирования;

5. универсализация коммерческих банков;

6. уменьшение государственного регулирования;

В нашей стране необходимо активно развивать новые формы  кредитования, такие, как факторинг, форфейтинг и др. Широкое распространение  среди казахстанцев получили такие виды кредитования как ипотека, лизинг, потребительский кредит. Следует отметить, что при формировании определенного вида кредита банковская система Казахстана сталкивалась с рядом проблем.

Но не следует упускать и тот факт, что казахстанская  денежно-кредитная политика признана мировым сообществам наиболее стабильно  и устойчиво развивающейся, и  можно уверенно считать, что в  течение недолгого промежутка времени  наша денежно-кредитная система  сможет достигнуть высоких результатов  в своем развитии. Заключение (выдержка)

Кредит играет огромную роль в организации кругооборота капитала, стимулировании роста ВВП, удовлетворении рыночного спроса на товары и услуги и обеспечении расширенного производства. Следовательно, кредит во всех его формах на макроэкономическом уровне является главным стимулятором развития экономики  страны. 

Кредит классифицируется по различным базовым признакам. В зависимости от того, какая предоставляется  ссуда при кредитной сделке и  кто является кредитором, различают  следующие самостоятельные формы  кредита. Одна из ранних форм кредитных  отношений – коммерческий кредит. Наиболее распространенная форма в  экономике – банковский кредит. Целевое кредитование физических лиц  в товарной или денежной формах –  потребительский кредит. Отличительная  способность государственного кредита  – участие в кредитных отношениях государства в лице его органов  власти различных уровней в качестве кредитора или заемщика. Международный  кредит – это наиболее поздняя  форма развития, он функционирует  на международном уровне. Ипотечный  кредит – обеспечен залогом недвижимого  имущества. 

Кредитная система России находится в процессе перемен, возникают  новые формы кредитных отношений. В последнее время банки активизировали свою деятельность в сфере потребительского, жилищного и ипотечного (в меньшей  степени) кредитования. 

Бурное развитие рынка  розничного кредитования, которое наблюдаем  в последние годы в России, заставляет задуматься об устойчивости набранных  темпов роста, о том, каких количественных и качественных показателей может достигнуть рынок в ближайшие годы, какова будет структура использования полученных кредитных ресурсов, кто станет основным игроком на рынке. 

Формально есть все, чтобы  улучшилась экономика России, но реальная практика денежно-кредитной политики не столь оптимистична. Не все вышеперечисленные  формы кредита работают на благо  экономики России. Например: потребительский  кредит направлен, главным образом, на приобретение импортных товаров, то есть представляет собой, в конечном счете, кредитование не отечественного, а зарубежного производителя. Жилищное кредитование в силу неэластичности рынка предложения жилья, через увеличение спроса напрямую способствует повышению цен. 

Если потребительское  кредитование будет развиваться  такими же высокими темпами, как сейчас, лет через пять мы можем столкнуться  с отсутствием у населения  финансовой возможности оплачивать соответствующие долги. Многие страны проходили через такой неприятный период. Не хотелось бы, чтобы Россия попалась в эту ловушку. 

Роль кредитной системы  в РФ на современном этапе основана на ее связи с экономическим ростом, макроэкономической стабильностью  и расширением потребительского спроса. Поэтому приходим к выводу, что без дальнейшей эволюции кредита  в России, невозможны построение рыночной экономики, преодоление кризисных  явлений, экономический рост, усиление эффективности экономической деятельности, формирование рыночной инфраструктуры. 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гончаров В. Повторение пройденного // Деловая неделя – 2005 – №8 – с. 4.

2. Матайбаева Г. Роль потребительского кредита в решении проблемы улучшения уровня жизни населения // Финансы Казахстан – 2004 - №2 – с. 40-46.

3. Рысбекова Ж. Современный казахстанский факторинг, как разновидность общегражданской цессии // Фемида – 2003 - №11 – с. 70-74.

4. Мыргаясова М. Потребительский кредит: проблемы и перспективы развития // Транзитная экономика – 2002 - №2 – с. 121-125.

5. Райский Л. Устойчивый экономический рост – наша реальность или иллюзия // Жизнь – 2003 - №5 – с. 7-10.

6. Иссык Т. Проблемные аспекты развития лизинга в РК // Экономика и статистика – 2003 - №7 – с.28.

7. Нурмамбетова А. АТФБанк в системе ипотечного кредитования  Казахстана // АиФ Казахстана – 2005 - №21 – с.11.

8. Абдрахманова Л. Риск ипотечного кредитования // РЦБ Казахстана – 2005 - №7 – с.32-35.

9. НацБанк РК. О текущей ситуации на финансовом рынке // Мир финансов – 2005 - №6 – с. 15-18.

10. С.Т. Миржакипова. Банковский учет в РК // часть 1 – учебник – А.: Экономика – 2002г.

11. Сейткасимов Г.С. «Деньги, Кредит, Банки» - А.:1999г.

12. Аналитический журнал «Экономика и статистика» 2003г.№3с.16-21

13. Газета «Деловая неделя» 2004г. сентябрь, с. 4.

14. под ред. Е.Ф. Жукова «Общая теория денег и кредита» - М.: 1995г., с 64.

15. Соколова О.В. «Финансы: деньги, кредит» - М.: 2002г., с 39-48.

16. Четыркин Е.М. Финансовый анализ производственных инвестиций. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Дело, 2001. – 256 с.

17. Басовский Л.Е. Теория экономического анализа: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2004. – 222 с. 

18. Послание Президента Республики Казахстан Н.А. Назарбаева народу Казахстана от 28.02.07 «Новый Казахстан в новом мире» // www.akorda.kz