Стратегия развития банковского сектра

 

 Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации, принятая в декабре 2001 г., способствовала реализации основных направлений совершенствования банковской системы и укреплению российского банковского сектора.    

Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность требуют от Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития банковского сектора на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций, совершенствования банковского регулирования и надзора, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков.    

Для достижения указанной цели Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, которой предусматриваются совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования кредитных организаций в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем), повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг.    

Правительство Российской Федерации и Центральный  банк Российской Федерации будут  и впредь предпринимать активные совместные действия для формирования современного конкурентоспособного банковского сектора, соответствующего стратегическим интересам российской экономики. 

 

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ  ПРАВИТЕЛЬСТВА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ М. ФРАДКОВ № 983п-П13  5 апреля 2005 г.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ  ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ С. ИГНАТЬЕВ 01-01/1617  05.04.2005 г.

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  к Заявлению Правительства Российской Федерации  и Центрального банка Российской Федерации  от 5 апреля 2005 г.

 

 

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года

 

    Настоящий документ определяет стратегию развития банковского  сектора страны на ближайшую перспективу. При стабильных макроэкономических условиях, эффективном проведении структурных  реформ во всех отраслях экономики, принятии необходимых законодательных актов и осуществлении мер по обеспечению их исполнения для достижения целей развития банковского сектора, определенных настоящим документом, потребуется около 4 лет. 

 

I. Цели и условия  развития банковского сектора

Содержание и стратегические цели развития    

1. Приоритетом государственной  социально-экономической политики  является обеспечение высоких  и устойчивых темпов экономического  роста. Повышение роли банковского  сектора в экономике является  одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов.    

2. Правительство Российской Федерации  и Центральный банк Российской  Федерации (Банк России) рассматривают  процессы реформирования банковского  сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.    

Под реформированием банковского  сектора понимается комплекс мер, последовательно  осуществляемых органами государственной  власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах.    

3. По состоянию на начало 2005 года соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним продуктом составило 42,5 процента (против 32,3 процента на 1 января 2001 г.), капитала — 5,6 процента (против 3,9 процента), кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, — 19,5 процента (против 11,0 процента).    

В институциональном плане банки  играют главную роль в системе  финансового посредничества, превосходя остальных финансовых посредников  по экономическому потенциалу.    

Вместе  с тем остался нерешенным ряд  задач. Банковский сектор в России остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом  развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень  защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.    

4. Основной целью развития банковского  сектора на среднесрочную перспективу  является повышение устойчивости  банковской системы и эффективности  функционирования банковского сектора.  Реформирование банковского сектора  будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 годы), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.    

5. Основными задачами развития  банковского сектора являются:    

усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;    

повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств  населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;    

повышение конкурентоспособности  российских кредитных организаций;     

предотвращение использования  кредитных организаций для осуществления  недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);    

развитие конкурентной среды и  обеспечение транспарентности в  деятельности кредитных организаций;     

укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.    

6. После достижения стратегических  целей, предусмотренных настоящим  документом, на следующем этапе  (2009—2015 годы) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Практические задачи, условия их решения и меры по их реализации    

7. Основными направлениями деятельности  Правительства Российской Федерации и Банка России являются:    

совершенствование правового обеспечения  банковской деятельности;    

формирование благоприятных условий  для участия банков в финансовом посредничестве;    

повышение эффективности банковского  регулирования и банковского  надзора;    

развитие конкурентной среды и  обеспечение транспарентности в  деятельности кредитных организаций;     

укрепление рыночной дисциплины в  банковской сфере и обеспечение  равных условий конкуренции для  всех кредитных организаций, включая  банки, контролируемые государством;     

повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;     

развитие инфраструктуры банковского  бизнеса.    

При реализации задач, предусмотренных  настоящим документом, будут учтены рекомендации, полученные в ходе выполнения Программы оценки финансового сектора Российской Федерации, проведенной в 2002—2003 годах Международным валютным фондом и Всемирным банком с участием российских ведомств.     

8. В сфере правового обеспечения  банковской деятельности необходимо в первую очередь создать правовые условия функционирования кредитных организаций в соответствии с международными нормами, определенными, в частности, в документе Базельского комитета по банковскому надзору "Основополагающие принципы эффективного банковского надзора", в том числе:    

укрепить права кредиторов, в  первую очередь их права требования, обеспеченные залогом;    

обеспечить совершенствование  правовых механизмов ликвидации кредитных  организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций;    

укрепить правовые механизмы конкуренции  и предотвращения действий по ограничению  свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;    

упростить процедуры слияния и  присоединения кредитных организаций;     

создать условия для формирования эффективной системы хранения и использования кредитных историй;    

создать правовые условия для более  широкого применения в банковском деле современных электронных технологий;     

создать правовые механизмы противодействия  установлению недобросовестными лицами контроля над кредитными организациями;     

продолжить работу по совершенствованию  системы налогообложения банковской деятельности.    

Предстоит дополнить законодательство в банковской сфере нормами прямого  действия, а также уточнить нормы этого законодательства, касающиеся участия иностранного капитала в банковской сфере.     

9. В сфере укрепления роли  банков в системе финансового  посредничества необходимо обеспечить:     

открытость деятельности хозяйствующих  субъектов на основе раскрытия информации о финансовом состоянии и показателях хозяйственной деятельности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности;    

совершенствование механизмов рефинансирования и управления ликвидностью банков;    

равные возможности для кредитных организаций при совершении операций и сделок, проводимых на финансовых рынках, на базе современных информационных и банковских технологий.    

10. В сфере банковского регулирования  и надзора важнейшими направлениями  являются:    

определение режима банковского надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования исходя прежде всего из характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления рисками;     

обеспечение функционирования системы  раннего реагирования и применения комплексной оценки деятельности кредитных организаций, включающей оценку качества управления и внутреннего контроля;    

повышение оперативности и эффективности  решений, принимаемых в рамках банковского  надзора.    

11. Предстоит рассмотреть вопросы  сближения правил регулирования деятельности кредитных организаций и иных участников финансового рынка.    

12. В сфере развития конкурентной  среды и укрепления рыночной  дисциплины необходимо:    

создать более благоприятные условия  для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах;     

обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том  числе прозрачность структуры собственников (акционеров, участников);    

повысить эффективность и качество аудиторской деятельности путем внедрения федеральных стандартов аудиторской деятельности, разработанных на основе международных стандартов аудита.    

13. В сфере корпоративного управления  в кредитных организациях особое  внимание необходимо уделить:    

повышению эффективности управления рисками, возникающими при осуществлении банками своей деятельности, в том числе в части операций со связанными лицами, а также группой технологических рисков и рисков безопасности;    

повышению эффективности систем внутреннего  контроля;    

достижению уровня прозрачности системы корпоративного управления, который обеспечит всем категориям заинтересованных лиц, включая акционеров (участников), своевременное и точное раскрытие предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности кредитной организации, включая данные о ее финансовом положении, структуре собственников и управления;     

обеспечению прав собственников, в  том числе миноритарных.    

14. В области участия в развитии  инфраструктуры банковского бизнеса  Правительство Российской Федерации и Банк России будут уделять особое внимание вопросам функционирования системы страхования вкладов, создания бюро кредитных историй и системы межбанковских расчетов в режиме реального времени.    

15. По вопросам, относящимся к  сфере государственных финансов, Правительство Российской Федерации дополнительно уделит внимание налогообложению кредитных организаций и примет меры по совершенствованию управления банками, в капитале которых оно участвует, при соблюдении требований по развитию конкуренции на рынке банковских услуг.    

16. Развитие банковского сектора  и динамика количественных параметров  зависят во многом от темпов  развития российской экономики,  включая такие ключевые показатели, как объем валового внутреннего  продукта, динамика торгового и  платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных форм расчетов.     

Рост показателей деятельности банковского сектора станет результатом  совершенствования условий функционирования банковского сектора, практических действий в сферах корпоративного управления в кредитных организациях и внутреннего контроля, управления принимаемыми рисками и обеспечения транспарентности.    

Правительство Российской Федерации  и Банк России исходят из того, что  развитие банковского сектора должно стимулироваться преимущественно экономическими методами. Увеличение объемов банковских услуг не может достигаться в ущерб устойчивости банковского сектора.