Управления региональными подразделениями страховых компаний

• анализ рынка страховой компании: по видам страхования,  определение потенциальной емкости рынка на те или иные страховые услуги;  

• разработка страхового продукта: условий  страхования, ориентирования рекламы, сервисного обслуживания;

• анализ форм и каналов продвижения  страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту: изучение функций и особенностей деятельности посредников страховщика,  характера сложившихся взаимоотношений со страхователями,  разработка новых форм и каналов продвижения страховых продуктов;

• изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции: установление конкурентов данной страховой компании на рынке, выявление их сильных и слабых сторон; сбор и  систематизация  информации о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовом положении,  страховых тарифах на конкретном рынке,  об особенностях управления страховым делом. ¹¹

2) организация и разработка рекламной  деятельности 

Страховая реклама –  краткая  информация,  где в яркой и  образной форме раскрываются основные условия тех или иных видов  страхования.

Цели страховой  рекламы:

• пропаганда и разъяснение страховой  деятельности;

• представление страховой компании;

• продвижение страховых продуктов  на рынке;

• поддержание престижа.

3) разработка мероприятий по  развитию страховых компаний

• организация сети продвижения  страховых полисов;

• разработка новых каналов продаж страховых продуктов; 

• контроль за жизненным циклом страховой  услуги. 

4)  разработка цен и условий  страхования –  определение    страховых тарифов, льгот, надбавок  или скидок, а также дополнительных условий страхового сервиса.   ¹²

Регулирование деятельности страховых  брокеров в России осуществляется на основании Положения о страховых  брокерах.

Страховые посредники осуществляют аквизиционную  работу, т.е. работу по привлечению новых договоров добровольного страхования. Аквизиция  (от лат. ocquico – приобретаю, достигаю) – заключение новых договоров страхования или деятельность,  связанная с разработкой и привлечением преимущественно новых для страховщика страховых продуктов.

Страховые посредники  (в основном страховые агенты и брокеры)  составляют внешнюю аквизиционную службу страховой  компании и выполняют непосредственное страховое обслуживание клиентов.

К внутреннему обслуживанию аквизиции  относятся:

- разработка страховых продуктов, условий и сервиса страхования;

- разработка проектов нормативных  актов и внутренних правил,  относящихся к страховому посредничеству;

- определение форм и методов  аквизиции; 

- разработка планов развития  продаж страховых продуктов, а  также контроль за ходом их реализации.¹³

В практике работы зарубежных и отечественных страховых компаний существует целый ряд каналов  сбыта страховых продуктов.  В  настоящее время наиболее распространенными  являются следующие основные каналы сбыта страховых продуктов (продажи страховых услуг):

- страховые агенты;

- страховые брокеры; 

- прямое распространение; 

- организации,  чья деятельность  связана с обслуживанием большого  числа граждан и организаций,  потенциально требующих страховой  защиты: банки,  биржи,  почтовые отделения,  аптеки, фирмы по продаже автомобилей, транспортные, торговые, туристические организации и т.д.;

- нетрадиционные каналы  сбыта (Интернет, телефон, почта). ¹⁴

В связи с упрощением стандартных  страховых продуктов, а также  повышением качества предоставляемых на рынке услуг традиционные каналы сбыта постепенно сокращают свою рыночную долю в противоположность развитию новых направлений продажи страховых услуг.

 

Глава 2. анализ Проблем управления региональными подразделениями страховых компаний (на примере ООО «СК «Согласие»)

2.1. Краткая характеристика ООО «СК «Согласие»

 

ООО «Страховая Компания «Согласие» успешно ведет свою деятельность на страховом рынке уже более 19 лет. Внутренняя политика Компании позволяет  нам уверенно удерживать высокие позиции на страховом рынке и ежегодно увеличивать число страхователей. В соответствии с Лицензиями ФССН С № 1307 77 и П № 1307 77 Компания успешно осуществляет более 90 видов добровольного и обязательного страхования.

Оплаченный уставный капитал  Компании составляет 4,3 млрд. рублей. 

По итогам I полугодия 2012 года Страховая компания «Согласие» сохранила  высокие  темпы роста по основным показателям деятельности. Совокупный объем страховых премий по договорам обязательного и добровольного страхования составил 16,4 млрд рублей, превысив показатель сбора премий за аналогичный период 2011 г. на 33,1 %. Общая сумма страховых выплат насчитывает 8,3  млрд рублей.

В национальном рейтинге страховых  компаний России, проводимом рейтинговым  агентством «Эксперт РА»,  в 2002 году Страховой Компании «Согласие» был присвоен, а в июне 2012 года  повышен рейтинг надежности СК «Согласие» до уровня А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный».

СК «Согласие» является одним  из крупнейших участников Российского рынка перестрахования, что подтверждается долгосрочным сотрудничеством с крупными российскими и западными страховыми и перестраховочными компаниями и брокерами. Партнерами Компании по перестрахованию являются Hannover Re, Munich Re, Swiss Re, SCOR и другие высоконадежные перестраховщики. В 2012 году перестраховочные емкости Компании были увеличены до 3 825 000 000 рублей, что позволяет оставлять на собственном удержании крупные риски клиентов. Неукоснительное выполнение своих обязательств перед партнерами и клиентами обеспечило СК «Согласие» безупречную репутацию на российском и мировом перестраховочном рынке. 

Наличие разветвленной сети продаж, насчитывающей более 700 подразделений: 88 офисов в Москве, 75 филиалов, 231 агентство, 171 удаленное рабочее место и 136 дополнительных офисов в регионах России, позволяет Компании осуществлять страховую защиту имущественных интересов клиентов практически на всей территории страны.

ООО «Страховая Компания «Согласие» играет большую роль в российском страховом сообществе, являясь постоянным членом ряда ассоциаций российских страховщиков и принимая активное участие в разработке законодательных инициатив, направленных на совершенствование нормативной базы российского страхования. СК «Согласие» является членом ведущих отраслевых объединений и пулов.

За все годы деятельности СК «Согласие» не имела претензий со стороны  Департамента Министерства Финансов РФ по надзору за страховой деятельностью, а также невыполненных в срок обязательств перед страхователями. 

2.2. Анализ работы подразделений в страховой компании СК «Согласие»

Организационная структура управления в сфере страхования, также как в любой другой организации, включает звенья (отделы), уровни (ступени) управления и связи между ними — горизонтальные и вертикальные.

Звенья управления в страховой компании определяются ее масштабами. В небольших страховых компаниях с малочисленным штатом управленческие звенья представлены отдельными специалистами. Крупные страховые компании разделяются на структурные подразделения, ориентированные на выполнение соответствующих функций управления. Связи между структурными подразделениями носят горизонтальный характер.

Уровни управления представляют собой  совокупность звеньев управления, отражают иерархическое построение организации и отношения руководства и подчинения между уровнями разного уровня.

Управленческие задачи менеджеров в сфере страхования зависят от должности и специализации.

Вертикальная зависимость и  соподчинение ступеней управления позволяют  распределить ответственность за принятие и реализацию управленческих решений между работниками организации.¹⁵

На высшем уровне управления —  генеральным директором СК «Согласие» и его заместителями разрабатываются решения стратегического характера, затрагивающие политику организации в сфере развития страховой деятельности. Помимо этого, руководители осуществляют координирование деятельности своих заместителей — руководителей отделов и других подчиненных.

Специфика единоначального или  коллегиального управления определяет два подуровня управления — полномочное управление и общее руководство.

Средний уровень управления обеспечивает реализацию политики функционирования организации, разработанной руководством высшего уровня, и делегирует определенный объем задач подразделениям и  отделам низшего уровня. Специалисты среднего уровня отвечают за подбор работников для выполнения поставленной задачи и обеспечение его необходимыми ресурсами и информацией, осуществляют контрольные функции, так как они отвечают за своевременное выполнение поставленных задач, и проводят мониторинг результатов с целью выявления отклонений от запланированных показателей. Например, руководитель отдела продаж планирует деятельность менеджеров по продажам, устанавливает для них график работы, показатели будущих продаж, оценивает результаты их предыдущей работы, осуществляет текущий и конечный контроль, проводит обучение и информационную поддержку.

Специалистам среднего уровня необходимо знать всю специфику страховой деятельности, быть хорошими организаторами, обладать навыками работы с персоналом.

На низшем уровне управления СК «Согласие» менеджеры выполняют не только управленческие, но и исполнительские функции. Они заняты реализацией еженедельных и ежедневных задач, работают непосредственно с исполнительским персоналом организации и отвечают за доведение конкретных заданий до непосредственных исполнителей.

Многоуровневая структура управления в страховой компании целесообразна при: разветвленной сети обслуживания и большом географическом охвате, большом числе работников.

Организационная структура страховой  компании СК «Согласие» представлена на рис.2.1.

Рис.2.1. Организационная структура СК «Согласие»

 

Организационная структура управления является линейно-функциональной. Она представляет собой синтез линейной и функциональной организационных структур. В ее основу положены вертикаль управления и специализация управленческого труда по функциональным службам организации (маркетинг, работа с клиентами, планирование, финансы, реклама и др.). При такой организационной структуре сохраняется движение по инстанциям, но функции, относящиеся ко всей организации, например кадровая политика, подготовка производства, планирование сроков и контроль их выполнения и т.д., выделяются в функциональные отделы, которым предоставляются полномочия для дачи распоряжения. Руководители линейного и функционального отделов имеют право на совместное принятие решений для соответствующего отдела организации. Например, право на подбор персонала для отдела по работе с клиентами принадлежит совместно руководителю кадровой службы и руководителю отдела по работе с клиентами; если они не приходят к соглашению, то должна вмешаться вышестоящая инстанция.¹⁶

За конечный результат организации  в целом отвечает ее руководитель, задача которого состоит в том, чтобы все функциональные службы вносили свой вклад в его достижение. Поэтому он много усилий тратит на координацию и принятие решений по продукции и рынкам. Большие затраты на эту структуру могут компенсироваться за счет повышения экономических результатов.

К достоинствам данной системы управления относятся:

• высокая эффективность при небольшом разнообразии продукции и рынков;
• централизованный контроль, обеспечивающий единство в решении задач организации;
• функциональная специализация и опыт;
• высокий уровень использования потенциала специалиста по функциям;
• экономичность, достигаемая за счет однородности работ и рынков.

Однако для такой системы  характерны:

• возникновение проблем межфункциональной координации;
• ответственность за общие результаты работы только на высшем уровне;
• недостаточная реакция на изменение рынка;
• ограниченные масштабы предпринимательства и инноваций;
• увеличение времени принятия решений из-за необходимости согласований.

При реализации стратегии расширения рынка страхования линейно-функциональная структура изменяется в направлении уменьшения централизации. Для этого в ее составе выделяются наиболее важные подразделения, которыми непосредственно управляет высший менеджмент с помощью своего аппарата управления. Руководители подразделений имеют свой управленческий аппарат, задачи которого связаны с этим уровнем менеджмента.

2.3. Выявление положительных и  отрицательных сторон в управлении  подразделениями

В управления подразделениями СК «Согласие» существуют следующее положительные аргументы:

Каждый продукт имеет  относительно индивидуализированный  круг клиентов с определенным подходом для каждого клиента.

Клиент нуждается в интегральном подходе, что приводит к назначению персонала, отвечающего за сбыт специализированных продуктов. Это особенно необходимо для изделий с особыми характеристиками.

Выход на клиентов международного уровня является и возможным, и желательным. В таком подходе редко учитывается  критерий географического месторасположения.

Маркетинг нуждается в сильной  технической поддержке. Техническая поддержка, следовательно, должна быть ближе к маркетингу или сбыту. Возможно и обратное. Производство сильно зависит от маркетинга, например в ситуациях, когда производство опирается на индивидуальные запросы потребителей.¹⁷

Когда каждый продукт производится на отдельной фабрике, то производство можно легко включить в подразделение.

Если разработка продукта не прогрессирует в техническом  отношении, не требуется интенсивная  работа по ноу-хау и/или ноу-хау  приобретается на стороне, тогда  наблюдается слабая производственная синергия, и производство возможно лучше включить в подразделение.

В ситуациях, когда НИОКР  главным образом направлены на разработку продукта и, конечно, когда отдел  постоянно работает над фундаментальными крупными достижениями, тогда связь НИОКР и маркетинга крайне важна. Помимо этого, если наблюдается слабая синергия между разработками различных продуктовых групп, то лучше поместить НИОКР внутри подразделений. Также это уместно сделать, если ноу-хау продукта довольно специфично для каждого продукта или продуктовой группы.