Управления региональными подразделениями страховых компаний

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность темы исследования заключается в том, что в любой организационной структуре выделяются такие элементы, как: звенья (подразделения, отделы, бюро и т.д.), уровни управления и связи между ее элементами. А структура управления – это упорядоченная совокупность устойчиво взаимосвязанных элементов, обеспечивающих функционирование и развитие организации как единого целого.

Организационная структура страховой  организации – это формальные правила, разработанные ее менеджерами  для разделения труда и распределения  должностных обязанностей среди  работников, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации. Организационная структура важна потому, что позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.

Задача организации страховой  деятельности состоит в том, чтобы  посредством разделения труда, создания организационных структур (отделов, управлений, департаментов, филиалов, представительств и т. д.) содействовать реализации целей функционирования страховой компании. С другой стороны, задача организации страховой деятельности заключается в том, чтобы наладить работу организационных структур страховой компании в соответствии с поставленными целями и координировать эту работу. Поэтому важными становятся также организация информационного обеспечения, разработка правил и процедур осуществления конкретных видов страховой деятельности. Таким образом, организация страховой деятельности преследует цель обеспечить эффективную работу страховой компании посредством создания рациональной организационной структуры и налаживания ее скоординированной работы.

 

Целью данной курсовой работы является рассмотрение проблем управления региональными подразделениями страховых организаций как необходимого элемента эффективности деятельности компании.

Задачи:

1. изучить организацию подразделений страховой компании;
2. определить место и роль подразделений в деятельности страховой организации;
3. рассмотреть специфику управления подразделениями страховой компании;
4. проанализировать работу подразделений в страховой компании СК «Согласие»;
5. выявить положительные и отрицательные стороны в управлении подразделениями;
6. рассмотреть процесс проектирования подразделений страховой компании;
7. провести расчет страховой суммы, стоимости, премии, нормативов для региональных подразделений страховой компании;
8. изучить особенности управления страховой компанией в США и Японии;
9. провести сравнительный анализ российского и зарубежного опыта страхования жизни с использованием цифровых таблиц и графиков.

Объектом  исследования  является  ООО «Страховая Компания «Согласие».

В качестве предмета исследования выступает  совокупность теоретических, методологических и практических проблем, связанных  с  управлением региональными подразделениями страховой компании.

В курсовой работе применялись следующие методы: наблюдение, анализ, синтез,  а также комплексный и системный подходы. 

Теоретическую базу исследования составили  труды отечественных и зарубежных авторов, рассматривающих вопросы  общей теории организации и менеджмента.

Глава 1. теоретические аспекты управления региональными подразделениями страховых компаний

1.1. Организация подразделений страховой компании

 

Стратегия любой компании опирается  на ее организацию. В то время как  стратегическое планирование страховой компании определяет, что именно компания будет делать, каковы ее цели, задачи, организационная структура определяет, каким образом распределяются задачи и ресурсы компании.

Организационная структура страховой  организации – это формальные правила, разработанные ее менеджерами для разделения труда и распределения должностных обязанностей между работниками, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации.¹

Организационная структура важна  потому, что позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.

Кроме того, структура – это  единственный способ перейти от стратегических планов к действию. Без структуры невозможна координация действий сотрудников и самые лучшие планы никогда не смогут быть выполнены.

Общие принципы формирования организационной  системы (структуры) управления страховой  организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам – иерархическому и функциональному.²

Иерархическое построение центров  управления страховой организацией (вертикальная структура) предусматривает  выделение различных уровней  управления. В настоящее время  наиболее распространены двух- или трехуровневые структуры управления, где первый уровень представлен аппаратом управления страховой организацией в целом, а последующие – службами управления отдельными ее структурными единицами и подразделениями.

Функциональное построение центров управления страховой компанией (горизонтальная структура) основано на разделении их по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы носитель функций, т.е. сотрудник, получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников, одновременно о своей деятельности он информирует не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же области. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется лишь одному начальнику.³

Каждая вертикальная структура имеет определенные каналы реализации властных полномочий и обмена информацией. Распределяя задания, полномочия и обязанности, вертикальная структура формирует систему соподчиненности – направления, по которым распределяются властные полномочия между различными уровнями организационной структуры.

Наиболее простая и распространенная система соподчиненности называется линейной организационной структурой. В ней четко определены направления  реализации полномочий от высшего уровня управления к низшим. Здесь право давать указания предоставляется по отношению ко всем нижестоящим сотрудникам и применительно ко всем функциям, которые они осуществляют.

Более сложная система, известная  под названием линейно-штабной  организационной структуры, возникла в силу необходимости сочетать специализацию с управленческим контролем. В организации этой формы четко выражена соподчиненность сверху донизу, но она также включает в себя функциональные группы работников (штабные органы), находящихся под началом административного аппарата. Они дополняют линейную организационную структуру, предоставляя консультации и специализированные услуги, но не входят в структуру соподчиненности линейной организации. Иначе говоря, они не могут давать указания другим подразделениям организации.⁴

Организационная структура предполагает наличие специализированных по видам  страхования подразделений и  сбытовых сетей (рис. 1. Приложение А).

1.2. Место и роль подразделений  в деятельности страховой организации

Создание отделов (подразделений) путем группирования аналогичных производственных функций и служащих позволяет добиться более эффективного управления, необходимой гибкости руководства компанией в период расширения ее хозяйственной деятельности.

Методы распределения обязанностей по отделам зависят от положенных в основу признаков.

Во-первых, по принципу деления на равные по размеру группы. Этот метод  применяется, когда профессиональные работники одинаковы, а для достижения какой-либо цели необходимо определенное число людей.

Во-вторых, по функциональному признаку. Это наиболее распространенный способ создания отделов по производству, маркетингу, кадрам, финансовым вопросам и т. д. Их число зависит от потребностей самой организации.

В-третьих, по территориальному признаку. Этот способ наиболее распространен в случаях, когда предприятие осуществляет свою деятельность на территории разных районов. Все виды операций компании на данной территории могут быть поручены региональному управляющему по сбыту.⁵

В-четвертых, на основе выпускаемой  продукции. Этот способ в настоящее время получает все большее распространение на крупных предприятиях, расширяющих ассортимент производимой продукции, где другой метод привел бы лишь к усложнению структуры организации.

В-пятых, на основе интересов  потребителя. В тех отраслях, где покупатель является ключевым фактором, его интересы оказывают решающее влияние на структуру организации. Это особенно характерно для службы сервиса.

В крупных по масштабам  деятельности компаниях используются все или некоторые из вышеприведенных способов.

Первичная форма организации  – когда осуществляется прием сотрудников – представлена на рис.2. в Приложении Б.

В данном случае функция сбыта  осуществляется по географическому  признаку, но может быть организована и по признаку выпускаемой продукции или в соответствии с запросами потребителей. Это зависит от того, какому фактору отдается предпочтение.

При формировании структур управления во внимание принимаются следующие  вопросы:

• стратификация, то есть, сколько может потребоваться уровней управления;
• формализация, то есть насколько формальным должно быть взаимодействие. Чем более бюрократичен стиль, тем более формальной и системной должна быть внутренняя структура;
• централизация, то есть иерархия доведения принятых решений, все ли вопросы должно решать высшее руководство;
• сложность организационной структуры, то есть насколько сложным должно быть управление с организационной точки зрения. ⁶

Простая иерархия с четким распределением прав и обязанностей легка для  понимания, в отличие от матричного типа построения структуры управления.

Таким образом, организационная структура аппарата управления - форма разделения труда по управлению производством. Каждое подразделение и должность создаются для выполнения определенного набора функций управления или работ. Схема организационной структуры управления отражает статическое положение подразделений и должностей и характер связи между ними.

Создание подразделений позволяет  добиться более эффективного управления, необходимой гибкости руководства  компанией в период расширения ее хозяйственной деятельности.

1.3. Специфика управления подразделениями страховой компании

В страховой компании устанавливаются  такие взаимодействия составляющих ее функциональных элементов,  которые  позволят организации эффективно работать на страховом рынке и выполнять приоритетные направления своей деятельности.

Выделяют следующие основные принципы организации и управления  страховой  компанией:

1. Организационно-правовой,  в соответствии  с которым страховая деятельность определяется организационно-правовой формой страховщика:  открытое  (закрытое)  акционерное общество,  общество с ограниченной ответственностью, общество взаимного страхования и т.д. 

2.  Территориально-административный,  который определяет формы территориальной  (региональной,  национальной,  мировой)  организации страховой деятельности⁷ (рис.1 Приложение Б).

В настоящее время широкое распространение  получают нетрадиционные пути продвижения  страховых продуктов такие, как  Интернет - центры, электронная почта, т.е. без организации территориальной сети компании.

3.  Функциональный.  Организационную  структуру страховщиков определяют  отраслевая и видовая структуры  страховых операций. Именно от  потребностей обеспечения страховых  операций зависят структура привлекаемых  специалистов, группировка их по отделам, состав и количество посредников,  использование страхового фонда в коммерческой деятельности.  ⁸

Все принципы совмещаются в одной  линейно-функциональной структуре.

Другим важнейшим составляющим менеджмента страховой компании является управление персоналом и маркетинговой политикой.

Персонал страховой компании. В  силу особенностей организации страхового дела деятельность страховой компании предполагает наличие нескольких групп  работников:

• штатных работников компании –  руководителей,  специалистов, служащих,  осуществляющих управленческую,  экономическую,  консультативную, ликвидационную и т.п. деятельность;

• страховых агентов, выполняющих  функции по заключению договоров  и обеспечению своевременного поступления  платежей по действующим договорам. Труд страховых агентов оплачивается по общему принципу в виде комиссионного вознаграждения в процентах от суммы полученных (поступивших на счет страховой компании) страховых взносов. Помимо традиционных групп персонала в страховании функционируют особенные категории работников: аквизиторы, актуарии, андеррайтеры, аварийные комиссары, диспашеры (аджастеры), сюрвейры и другие, характеристика и функции которых рассматриваются в глоссарии.⁹

Страховой маркетинг –  система  организации деятельности страховой компании,  основанная на предварительном изучении состояния страхового рынка и перспектив спроса страховых услуг, определении задач по улучшению организации работы по реализации имеющихся в распоряжении страховой компании услуг и разработке новых видов страховых продуктов. ¹⁰

Выделяют следующие функции  страхового маркетинга:

1) комплексное изучение страхового  рынка

• изучение потенциальных страхователей: анализ структуры потребительских  предпочтений, вкусов, привычек и реакции  людей на те или иные виды страховых услуг; 

• изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования: анализ мотивов поведения  страхователей, обычаев, наклонностей поведения, стереотипов мышления и  др.;