Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России

2. При осуществлении обязательного  страхования с учетом ограниченного  использования транспортного средства  в страховом полисе указываются  водители, допущенные к управлению  транспортным средством, в том  числе на основании соответствующей  доверенности, и (или) предусмотренный  договором обязательного страхования  период его использования.

3. В период действия договора обязательного страхования, учитывающего ограниченное использование транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством, и (или) об увеличении периода его использования сверх периода, указанного в договоре обязательного страхования. При получении такого сообщения страховщик вносит соответствующие изменения в страховой полис. При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска.

Статья 17.  
Компенсации страховых премий по договору обязательного страхования.

1. Инвалидам (в том числе  детям-инвалидам), имеющим транспортные  средства в соответствии с  медицинскими показаниями, или  их законным представителям предоставляется  компенсация в размере 50 процентов  от уплаченной ими страховой  премии по договору обязательного  страхования.  
Указанная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на такую компенсацию, и наряду с ним не более чем двумя водителями.  
Компенсации страховых премий по договору обязательного страхования являются расходным обязательством Российской Федерации.  
Российская Федерация передает органам государственной власти субъектов Российской Федерации полномочия по выплате инвалидам компенсации страховых премий по договору обязательного страхования, установленной настоящей статьей.  
Средства на реализацию передаваемых полномочий по предоставлению указанных мер социальной поддержки предусматриваются в составе Федерального фонда компенсаций, образованного в федеральном бюджете, в виде субвенций.  
Объем средств, предусмотренный бюджету субъекта Российской Федерации, определяется исходя из числа лиц, имеющих право на указанные меры социальной поддержки, а также из размеров страховых премий, исчисленных в соответствии с настоящим Федеральным законом.  
Субвенции зачисляются в установленном для исполнения федерального бюджета порядке на счета бюджетов субъектов Российской Федерации.  
Порядок расходования и учета средств на предоставление субвенций устанавливается Правительством Российской Федерации.  
Органы государственной власти субъектов Российской Федерации ежеквартально представляют в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий выработку единой государственной финансовой, кредитной, денежной политики, отчет о расходовании предоставленных субвенций с указанием числа лиц, имеющих право на указанные меры социальной поддержки, категорий получателей, а также с указанием объема произведенных расходов. В случае необходимости дополнительные отчетные данные представляются в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.  
Средства на реализацию указанных полномочий носят целевой характер и не могут быть использованы на другие цели.  
В случае использования средств не по целевому назначению уполномоченный федеральный орган исполнительной власти вправе осуществить взыскание указанных средств в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.  
Контроль за расходованием средств осуществляется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в финансово-бюджетной сфере, федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере здравоохранения и социального развития, Счетной палатой Российской Федерации.  
Органы государственной власти субъектов Российской Федерации вправе наделять законами субъектов Российской Федерации органы местного самоуправления поселений, муниципальных районов и городских округов полномочиями по выплате инвалидам компенсации страховых премий по договору обязательного страхования, установленной настоящей статьей.

2. Органы государственной  власти субъектов Российской  Федерации и органы местного  самоуправления в пределах своих  полномочий вправе устанавливать  полные или частичные компенсации  страховых премий по договорам  обязательного страхования иным  категориям граждан. Источники  финансирования и порядок предоставления  указанных компенсаций определяются  в соответствии с нормативными  правовыми актами субъектов Российской  Федерации и нормативными правовыми  актами органов местного самоуправления.

 
Дипломная работа. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ  ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ.

Сдавался в Тюменском  государственном университете в  МИФУБ кафедра банковского и  страхового дела

На «отлично»

Диплом на тему «ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ  СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ В  РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ

2006г

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………. 4 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО  СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ.........................

7 1.1. Сущность обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств……….....

7 1.2. Правовое регулирование  обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств в России………………………………………………....

15 1.3. Зарубежный опыт обязательного  страхования гражданской ответственности  автовладельцев, на примере Ирландии…….

29 ГЛАВА 2. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ  СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  В РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ............................................................................................

40 2.1. Тарифная политика  в ОСАГО...................................................... 40 2.2. Особенности формирования страховых  резервов по обязательному страхованию  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств...............................................

46 2.2. Оценка современного  состояния обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ……………………………..............................................

56 ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ В РОССИИ

И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ....................................................

67 ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….. 80 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………... 83 ПРИЛОЖЕНИЯ................................................................................................... 88

ВВЕДЕНИЕ

Автомобиль в современном  мире стал неотъемлемой частью повседневной жизни. Ежедневно на дорогах происходят тысячи дорожно-транспортных происшествий (ДТП). В них нередко погибают или  получают увечья водители, пассажиры  и пешеходы. Каждый седьмой пострадавший в ДТП остается инвалидом, другим требуется медицинская помощь и  длительная реабилитация. Зачастую виновники  ДТП не в состоянии оплатить в  полном объёме причинённый ими ущерб  и пострадавшие вынуждены нести  дополнительные расходы, связанные  с лечением, восстановлением утраченной трудоспособности или полученной инвалидностью.

Общая стоимость ущерба от дорожных аварий для экономики и  социальная значимость последствий  дорожно-транспортных происшествий для  общества достаточно велики. Что и создало предпосылки для создания института гражданской ответственности за возмещение вреда в результате ДТП. В целях защиты прав, пострадавших в ДТП в России был введен в действие Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". До вступления закона в силу обсуждения необходимости принятия закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств велись уже тридцать лет, а сам закон разрабатывался с 1996 года. После вступления закона в силу возникла необходимость внесения поправок т.к. выявились несоответствия, недоработки и неточности в законодательстве. Как показала практика реализации закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", неточность процедуры оценки вреда жизни

и здоровью редко трактуется в пользу пострадавших, например в  случае гибели пострадавшего выплачивается  лишь 12 тыс. рублей на организацию похорон, а счета медицинских учреждений, страховщики будут оплачивать в  том случае, если пострадавший докажет, что не смог получить бесплатную медицинскую  помощь, а сделать это, достаточно сложно. В большинстве стран большая  часть выплат по обязательному страхованию  автогражданской ответственности  приходится на компенсацию вреда, причиненного жизни и здоровью пострадавших в  ДТП. В настоящее время в России происходит компенсация лишь в части  возмещения имущественного вреда, т.е. ОСАГО, как основа экономического механизма компенсации ущерба от дорожных аварий не полностью выполняет свои функции.

Для создания эффективной  системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств большое значение имеет разработка положений закона, которые четко и детально определяют элементы этого вида страхования с учетом гражданского законодательства, социально-экономических факторов, параметров страхования и основных проблем, которые призвано решить ОСАГО, этим и объясняется актуальность этой темы. Исходя из этого целью данной работы является выявление проблем развития и пути совершенствования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические  основы обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств;

- раскрыть сущность обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств;

- проанализировать зарубежный  опыт ОСАГО;

- рассмотреть структуру  страхового тарифа, расчет страховой  премии и особенности формирования  страховых резервов;

- провести анализ современного  состояния сегмента ОСАГО в  России;

- определить проблемы  обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств в России и возможные пути их решения.

При написании данной работы использованы труды Черновой Г.В., Шахова В.В., Рейтмана Л.И. и Федоровой Т.А. Широко освещена тема обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств такими авторами как: А.Г. Князев, И.И.Заславский, А.Г. Дегтярев, В.Г Измайлов, В.В. Козлов, Е.А. Каневская, В.В. Демченко и данные из их статьей использованы при написании данной работы. А также источниками информации, использованными в работе, являются нормативно-правовые акты, регулирующие обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, основным из которых является ФЗ- №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002г.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ  ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

1.1. Сущность обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств

Современная мировая экономика  в значительной мере подвержена, рискам, наступление которых неизбежно  влечет значительные экономические  потери. Страхование – важнейший  способ минимизации и ликвидации экономических потерь в обществе, являющихся следствием неблагоприятных  явлений и событий. Если первоначально  страхование было призвано обеспечить материальные интересы, связанные преимущественно  с владением различными видами имущественных  объектов и благ, то к концу XIX века, страхование все в большей  мере становится элементом государственных  концепций управления социальными  рисками [58, с.142].

Для понимания сущности страхования  необходимо рассмотреть само понятие  «страхование». В настоящее время  существуют различные его трактовки. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об  организации страхового дела в Российской Федерации» дает следующие определение: «Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридический лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)» [55, с.3].

А доктор экономических наук, профессор Т.А. Федорова дает следующие определение: «Страхование – система экономических отношений, подразумевающая образование за счет взносов предприятий, организаций и граждан страхового фонда и его использование для возмещения ущербов, возникающих вследствие наступления страховых рисков» [49, с.76].

Неисчислимое множество, разнообразие предметов и объектов страхования, рисков нанесения им ущерба создают специфические условия  формирования и использования страховых  фондов по видам страхования, а также  построения страховых правоотношений между страхователями и страховщиками, осуществления страховой деятельности последними. Поэтому требуется упорядочение всего разнообразия этих предметов, объектов страхования, рисков и страховых  отношений. Упорядочение достигается  классификацией страхования [62,с.74]. Существуют различные взгляды на классификацию  видов страхования. По Гражданскому кодексу страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, в двух формах – добровольного и обязательного  страхования. А закон РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» классифицирует виды страхования по имущественным  интересам на три отрасли: личное страхование, имущественное страхование  и страхование ответственности. По теории Л.И.

Рейтмана страхование классифицируется по уровням отрасли: 1. Имущественное страхование; 2. Страхование уровня жизни граждан; 3. Страхование ответственности; 4. Страхование предпринимательских рисков[50, с.23].

Далее рассмотрим страхование  ответственности. Страхование ответственности  относится к отрасли страхования, а страхование гражданской ответственности  является видом страхования. Гражданская  ответственность – это предусмотренная  законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих  лиц), удовлетворение его интересов  за счет нарушителя [50, с.76]. Об определении  места страхования гражданской  ответственности в системе страхования  существуют несколько точек зрения. Его объединяют с личным страхованием, как это сделал К.Г. Воблый в своей работе «Основы экономии страхования», помещая главу о страховании ответственности в раздел о личном страховании [9,с.55]. Л.И. Рейтман выделил страхование ответственности в самостоятельную отрасль (см. выше). Гражданский кодекс относит страхование ответственности к имущественному страхованию и рассматривает ее как подвид данного вида страхования [14,с.302]. Если же обратиться к классификации видов стра