Договоры страхования и их виды

Кроме того, необходимо, с одной стороны, проводить политику, направленную на повышение страховой культуры населения и восприятие страховых организаций как надежных защитников при чрезвычайных ситуациях, а с другой стороны — страховым организациям обеспечивать высокие стандарты качества предоставляемых услуг.

Основными направлениями обеспечения стимулирования спроса на страховые услуги, преимущественно по видам добровольного страхования, являются:

• совершенствование порядка оказания финансовой помощи юридическим и физическим лицам в случае наступления чрезвычайных ситуаций, природных и техногенных катастроф путем активного использования механизмов страхования;
• внедрение механизма страховой защиты в инвестиционные программы, в том числе осуществляемые с участием иностранного капитала;
• совершенствование системы налогообложения для граждан и субъектов хозяйствования, использующих инструменты страховой защиты;
• информирование субъектов хозяйствования и населения о страховых продуктах, правах потребителей страховых услуг и их защите;
• повышение качества и расширение спектра страховых услуг с условием максимальной защиты прав и интересов потребителей страховых услуг.

Состояние конкурентной среды на страховом рынке призвано способствовать повышению качества страховых услуг, снижению их стоимости, активному внедрению новых страховых продуктов. Для развития конкурентной среды на страховом рынке целесообразно осуществление мероприятий, направленных на создание равных возможностей для государственных и частных страховых организаций, а также на расширение присутствия иностранного капитала на отечественном страховом рынке.

Формирование конкурентной среды является комплексной задачей и предполагает реализацию следующих мер:

• поэтапная либерализация национальной системы страхования и перестрахования;
• повышение уровня открытости информации о деятельности страховых организаций;
• построение системы рейтинговых оценок страховых организаций для стимулирования неценовой конкуренции между ними.

Развитие страхового законодательства должно осуществляться путем создания единой системы законодательных актов в сфере страхования, определения четких условий взаимодействия страхователей и страховых организаций, предоставления всем субъектам страховых отношений возможности защищать свои права в равной мере.

Рост роли страхования будет сопровождаться повышением требований к надежности и устойчивости страховых организаций. При этом основное внимание должно уделяться степени их подверженности рискам, с которыми они сталкиваются в своей деятельности.[11]

Главная задача развития страхового надзора, обеспечивающего повышение финансовой стабильности страхового рынка, — расширение системы требований, определяющих допустимые параметры рисков, принимаемых страховыми организациями.

Основные направления реализации задачи перехода на риск- ориентированный надзор и оценку уровня достаточности капитала страховых организаций:

определение ключевых рисков, присущих страховому рынку, с учетом изучения основных подходов и методов их анализа в соответствии с международными нормами;

сбор и систематизация данных, необходимых для определения показателей, позволяющих количественно оценить уровень подверженности страховых организаций рискам;

поэтапный переход на международные стандарты финансовой отчетности;

разработка методологической базы по расчету показателей финансовой устойчивости;

внедрение в практику анализа специальных методов и алгоритмов оценки рисков на страховом рынке (стресс-тестирование);

оценка уровня достаточности собственных средств на основе рискового подхода и расчета экономического капитала (с использованием принципов платежеспособности, разработанных Международной ассоциацией органов страхового надзора).

Кроме того, предусматривается повышение ответственности за несоблюдение страховыми организациями законодательства в части выполнения нормативов безопасного функционирования.

Рост объемов полученных страховых взносов и повышение капитализации страхового рынка должны сопровождаться соответствующим развитием его инфраструктуры, повышением квалификации специалистов страхового дела, а также совершенствованием информационных технологий.

Развитие информационных технологий в страховании будет направлено на повышение эффективности деятельности страховых организаций, а также на расширение спектра страховых услуг, предоставляемых клиентам.

В этих целях планируется:

• развитие сети подразделений страховых организаций, непосредственно осуществляющих реализацию страховых продуктов;
• совершенствование системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров в сфере страхования, а также проведение тематических конференций, семинаров, направленных на повышение профессионального уровня участников страхового рынка;
• создание и развитие информационно-аналитических систем, предоставляющих возможности проведения маркетинговых исследований страховых организаций и рынка в целом, а также внедрение современных технологий в процесс продажи страховых продуктов.

Реализация Республиканской программы позволит:

• создать эффективный и конкурентный страховой рынок, способствующий достижению целей социально-экономического развития Республики Беларусь;
• повысить спрос на страховые услуги, преимущественно на добровольные виды страхования;
• сформировать на страховом рынке здоровую конкурентную среду, укрепить финансовую устойчивость страховых организаций;
• обеспечить к 2016 году среднегодовые темпы роста поступления страховых взносов по всем видам страхования в размере 129–131 процента, в том числе по видам добровольного страхования — 140–142 процентов;
• достичь в 2015 году роста суммы страховых взносов, приходящейся на душу населения, к уровню 2010 года в 3,5 раза;
• обеспечить в 2015 году отношение страховых взносов к ВВП 1,2–1,3 процента (при приросте номинального ВВП в 2011–2015 годах на 140 процентов);
• достичь в 2015 году отношения активов страховых организаций к ВВП 2–2,5 процента.

Оценка эффективности реализации Республиканской программы будет осуществляться на основе показателей развития рынка страховых услуг Республики Беларусь в 2011–2015 годах согласно приложению.[11]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В работе было рассмотрены различные виды страхования имущества, в том числе особенности проведения данных видов страхования на территории Республики Беларусь. По результатам проведенного исследования можно сделать следующие выводы.

Страхование имущества - одна из важнейших отраслей страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных его видах. Объектами страхования по имущественному договору страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя, либо с нанесением ущерба их имущественным правам, в том числе с возникновением убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентами субъекта хозяйствования или с изменением условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (имущественное страхование).

Анализ практики проведения имущественных видов на территории Республики Беларусь показал, что, несмотря на увеличение страховых взносов, имущественное страхование за анализируемый период развивалось недостаточно высокими темпами с точки зрения своего потенциала. Сдерживающими факторами развития страхового рынка и отдельных его сегментов стали:

· замедление темпов роста экономики;

· относительно высокий уровень инфляции;

· нестабильное финансовое состояние организаций, а также относительно невысокий уровень доходов населения;

· преимущественная компенсация государством ущерба, причиненного различными природными и техногенными катастрофами, вне зависимости от наличия договора страхования.

Кроме того, в настоящее время существует ряд внутренних факторов, затрудняющих динамичное развитие рынка страхования в целом и рынка страхования от несчастных случаев в частности.

· Настороженное отношение населения к страхованию.

· Отсутствие страховой культуры.

· Налогообложение.

· Государственное регулирование рынка страхования.

· Слабое развитие IT-технологий в страховании.

Поэтому развитие страховой деятельности в Республике Беларусь должно быть направлено на повышение роли страхования в экономической жизни общества путем достижения уровня реализации функций страхования, соответствующего уровню социально-экономического развития страны.

Необходимые для этого качественные и количественные изменения состояния страхового рынка республики нами предложено осуществить путем:

· Повышения капитализации страховых организаций за счет внутренних и внешних источников.

· Обеспечения стимулирования спроса на страховые услуги, преимущественно по видам добровольного страхования.

· Формирования среды добросовестной конкуренции.

· Совершенствования законодательства о страховании.

· Перехода на риск - ориентированный надзор и оценку уровня достаточности капитала страховых организаций на основе принципов, разработанных Международной ассоциацией органов страхового надзора.

· Развития инфраструктуры страхового рынка и информационных технологий.

Итак, развитие страховой деятельности в Республике Беларусь должно быть направлено на повышение роли страхования в экономической жизни общества путем достижения уровня реализации функций страхования, соответствующего уровню социально-экономического развития страны.

Необходимые для этого качественные и количественные изменения состояния страхового рынка республики нами предложено осуществить путем:

· повышения капитализации страховых организаций за счет внутренних и внешних источников.

· обеспечения стимулирования спроса на страховые услуги, преимущественно по видам добровольного страхования.

· формирования среды добросовестной конкуренции.

· совершенствования законодательства о страховании.

· перехода на риск-ориентированный надзор и оценку уровня достаточности капитала страховых организаций на основе принципов, разработанных Международной ассоциацией органов страхового надзора.

· развития инфраструктуры страхового рынка и информационных технологий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Страховое дело: учеб.-метод. комплекс/ А.В. Вериго - Новополоцк: ПГУ, 2004.- 212 с.
2. Гражданский кодекс Республики Беларусь, Мн., НЦБИ РБ, 1999, Глава 48 «Страхование».
3. Федорова, Т.А. Основы страховой деятельности: учебник/ Т.А. Федорова. – М.: Издательство БЕК,2001.– 776с.
4. Зайцева, М.А. Страховое дело: Учеб.пособие/ Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; под. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. – Мн.: БГЭУ, 2001. – 286 с.
5. Сербиновский, П.А. Страховое дело: учебное пособие / П.А. Сербиновский. – М.:«Феникс», 2000. – 384с.
6. Шахов, В.В. Страхование: Учебник для вузов./ В.В. Шахов. – М.: Издательство БЕК, 2000. – 354с.
7. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие/ Н.Б. Грищенко – М.: Алт. ун-та, 2001. - 274с.
8. Вахрин, П.И. Финансы: учеб.пособие / А.С. Нешитая, П.И. Вахрин. - М.:Информационно технический центр «Маркетинг», 2000.-502с.
9. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [электронный ресурс]/ Министерство финансов Республики Беларусь. – Минск, 2011. – Режим доступа: http://www.minfin.gov.by. – Дата доступа: 15.08.2014.
10. Сайт Белорусской ассоциации страховщиков[электронный ресурс] . – 2011. – Режим доступа: http://www.belasin.by. – Дата доступа: 16.08.2014
11. Республиканская программа развития страховой деятельности на 2011-2015 годы // Утверждено Постановление Совета Министров Республики Беларусь. -2011. - №631.