Система управления персоналом в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

В структурном плане  это следует понимать так, что  в банковскую систему следует  включать все те и только те экономические  организации, которые регулярно  выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельные банковские операции (сделки). Таковыми являются банки (центральный и коммерческие) и небанковские кредитные организации.

Банки как особые финансовые институты  вправе в соответствии с Законом  № 17-ФЗ от 3.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности» (ст. 1 и 5), своими лицензиями и при наличии у них необходимых ресурсов (финансовых, материальных, кадровых и иных) и должной заинтересованности проводить на регулярной основе следующие банковские операции (сделки) с клиентами, которые в этом нуждаются:

1) прием денег в депозиты (вклады) от юридических и физических лиц;

2) выдача юридическим и физическим  лицам денежных кредитов;

3) кассовое обслуживание физических  и юридических лиц;

4) купля-продажа иностранных валют;

5) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

6) осуществление расчетов и платежей  по поручению физических и  юридических лиц с их банковских  счетов;

 

7) привлечение во вклады и  размещение от своего имени  драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

Общее содержание большинства операций, которые могут и должны выполнять банки, и только они, заключается в образовании в процессе таких операций платежных средств, их выпуске в оборот и изъятии из оборота. Совокупность действующих в стране банков и некредитных организаций может иметь одно либо двухуровневую организацию. Один уровень (ярус), первый, верхний — Центральный банк (иногда этот уровень может включать в себя и некоторые другие элементы), другой уровень (ярус), второй, нижний, базовый — коммерческие банки и прочие коммерческие организации (не обладающие статусом банка).

На современном этапе своего развития банковская система (банковский сектор экономики) России включает в  себя (без учета вспомогательных  организаций):

• Центральный банк — Банк России;

• государственную корпорацию «Агентство страхования вкладов» (АСВ) как элемент верхнего уровня банковской системы;

• отечественные коммерческие банки  и НКО;

• филиалы и иные территориально удаленные подразделения (кроме  представительств) отечественных коммерческих банков и НКО на территории РФ;

• зарубежные филиалы отечественных  коммерческих банков и НКО;

• российские загранбанки и их филиалы за рубежом;

• действующие в России дочерние банки (и НКО) иностранных банков (и НКО), а также филиалы указанных  дочерних организаций на территории РФ;

• действующие в России филиалы  банков (и НКО), не являющихся резидентами  РФ.

Банковская деятельность — это разрешенная законами и  иными правоустанавливающими документами (лицензиями — для коммерческих КО) специфическая или исключительная деятельность кредитных организаций, т.е. деятельность Центрального банка (иногда — также некоторых элементов, входящих в верхний уровень банковской системы, как, например, деятельность Агентства страхования вкладов в России), коммерческих банков и НКО. Это означает, в частности, что:

- банки проводят как собственно  банковские (специфические, исключительные), так и небанковские (доступные  всем субъектам хозяйствования) операции;

- операции (сделки), которые проводят  некредитные организации (предприятия,  организации, учреждения других секторов экономики, некоммерческие организации, общественные объединения любых организаций), индивидуальные предприниматели, физические лица, либо не являются банковскими, либо являются неправомерными, незаконными.

В содержательном плане банковская деятельность (в части, направленной на клиента) может быть раскрыта через следующие фундаментальные понятия:

• банковский продукт — конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказывать ту или иную услугу нуждающемуся в ней клиенту;

• банковская операция — сами практические действия (упорядоченная, внутренне согласованная совокупность действий) работников банка в процессе обслуживания клиента (оказания ему заказанной конкретной услуги), форма воплощения в действительность банковского продукта;

• банковская услуга — результат банковской операции, т.е. итог или полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников банка), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности (в кредите, в расчетно-кассовом обслуживании, в гарантиях, в покупке/продаже ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.).

С макроэкономических позиций банковская деятельность характеризуется несколько  иными результатами (функциями), которые  можно объяснить следующим образом. Коммерческие банки как вид кредитных организаций  являются чрезвычайно значимым элементом рыночной экономики, выполняющим в ней во многом специфические, по-своему уникальные функции. Связано это глубокое своеобразие их деятельности, в конечном счете, с природой того предмета, с которым они имеют дело главным образом, — с денежным материалом, рассматриваемым в качестве товара особого рода.

Назначение банка состоит в  том, чтобы аккумулировать (приобретать  за плату в свое временное распоряжение) свободные деньги предприятий, учреждений, организаций и населения и собранные таким образом средства (а равно и свои собственные) им же предоставлять в кредит, т.е. во временное же пользование и также за плату.

В рассмотренных аспектах коммерческий банк (если отвлечься от его собственных средств, обычно относительно небольших) представляет собой посредническую организацию, оказывающую своим клиентам, прежде всего 2 необходимые группы базовых (фундаментальных) услуг:

• кредитные — двум разным группам  клиентов, одна из которых сама кредитует банк, доверяя ему свои средства (пассивные кредитные операции банка), а другая кредитуется в банке, занимая у него деньги (активные кредитные операции банка). При этом одни и те же лица могут (хотя это и не обязательно) в одно и то же либо в разные периоды времени выступать по отношению к банку кредитором и заемщиком;

• расчетно-платежные (нередко в  сочетании с кассовыми) — всем клиентам.

 

 

2.2 Кризисное состояние банковской системы

 

 

За последний год в мировой экономики отчетливо прослеживаются две внутренне связанные тенденции: глобализация и рост нестабильности. Особенно ярко они проявляются в банковском секторе экономики как наиболее чувствительном ко всем изменениям, особенно внешним, в экономике, политике, социальной сфере.  В десятках стран, включая развитые, развивающиеся и страны с переходной экономикой, происходят системные банковские кризисы.

Общепринятого определения системного банковского кризиса нет, но существует множество его характеристик. В  целом такой кризис можно понимать как стремительное и масштабное ухудшение качества деятельности множества банков под воздействием неблагоприятных факторов макроэкономического, институционального, регулятивного и иного характера, проявляющееся в неспособности значительного числа кредитных организаций, а нередко и банковской системы в целом выполнять свои объективно необходимые функции в экономике, проводить базовые и иные банковские операции и обеспечивать собственное поступательное развитие [2, с. 20].

Кризис банковской системы может означать, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) в стране в целом или в  значительном числе регионов  просто мало или вообще отсутствуют  банковские учреждения, так что  предприятия, организации и население  в значительной мере или практически полностью лишены возможности получать банковские услуги;

2) верхний уровень  системы (прежде всего Центральный  банк) не справляется или плохо  справляется со своими функциями  и задачами. Это может означать, в частности, что Центральный  банк своими действиями или бездействием допускает такую ситуацию, когда принципы формирования и функционирования здоровой и эффективной банковской системы перестают выполняться или начинают выполняться все хуже и все более некачественно (непрофессионально);

3) банки мало (недостаточно) взаимодействуют с предприятиями и организациями реального сектора экономики, в ощутимой мере изолированы от них (по тем или иным причинам излишне много сил и средств направляют на ведение межбанковских операций), не стремятся широко обслуживать население;

4) предприятия и организации  реального сектора экономики  и население не заинтересованы  в тесном и стабильном взаимодействии  с банками, не доверяют им (доверяют  в малой степени) свои деньги, не склонны обращаться в банки  со своими проблемами или не надеются, что банки способны или захотят помочь им решить такие проблемы;

5) реальный сектор экономики  в целом или значительные его  части (т.е. предприятия и организации  — реальные и потенциальные  клиенты банков) пребывают в кризисном  состоянии (конкретно — в состоянии неплатежеспособности);

6) банки мало (недостаточно) или  неэффективно взаимодействуют друг  с другом (кризис рынка межбанковских  кредитов и депозитов);

7) значительное число банков  либо вовсе не в состоянии  оказывать клиентуре базовые банковские услуги (прежде всего платежные и кредитные), либо не способно оказывать их на приемлемых для клиентов условиях и на надлежащем качественном уровне;

8) значительное число банков  способно предложить клиентам  лишь самый ограниченный перечень  банковских продуктов, причем на незначительные суммы;

9) значительное число банков  плохо управляется.

В принципе каждого из названных  факторов самого по себе достаточно, чтобы  кризис системы стал реальностью. Однако обычно кризис характеризуется совокупным действием всех или многих из таких факторов.

 

 

2.3 История  формирования ООО «ХКФ Банк»  и специфика его деятельности

 

 

ООО «ХКФ Банк». Местонахождение  основного офиса 125040, г. Москва, улица  Правды, д. 8, кор. 1. Тел.: (495) 785-82-22, Факс: (495) 785-82-18, e-mail: info@homecredit.ru. Лицензия ЦБ РФ № 316 от 31.03.2003. ОГРН 1027700280937. ИНН 7735057951. К/с 30101810400000000216 в Отделении № 2 Московского ГТУ Банка России БИК 044585216.

 

Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2007 года составил 3,3 млрд. евро. Группа "Хоум Кредит" является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики    (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа «Хоум Кредит» вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая, а с апреля 2008 года на рынок Вьетнама (Таблица 2.1).

Группа «Хоум Кредит»  является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся страхованием и потребительским кредитованием, а также оказывающей комплексные услуги по управлению активами. За 17 лет своей деятельности группа компаний PPF стала ведущим международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом около 8.8 млрд. евро на 30 июня 2008 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.1 - Краткая история  группы Home Credit.

Год	Страна	Деятельность
1	2	3
С 1997г.	Чешская Республика (ЧР)	Послужила основой для создания Группы Хоум Кредит. Предоставляет  Кредиты на покупку необходимых Товаров для дома жителям Чехии. Выпускает Кредитные Карты YES (2000 г.) и с 2002 начинает предоставлять наличные в Кредит в Чешской Республике. Занимает 3 место на рынке в ЧР этой сфере. Клиентская база более 450 тыс. человек.
С 1999г.	Словакия	Менее чем за 2 года работы стала  лидером рынка (стабильно занимает 2-3 место на рынке Словакии) в потребительском  кредитовании населения, предоставляя Кредиты не только на покупку Товаров, но и на оплату медицинских услуг, туристических поездок и обучения. Также использует кредитование Товаров продающихся посредством каталогов. Клиентская база более 200 тыс. человек.
С 2002г.	Россия	Хоум Кредит Групп приобретает  Инновационный Банк «Технополис» и  начинает предоставлять потребительские Кредиты в России. С 2003г. ИБ «Технополис» переименован в ООО»Хоум Кредит энд Финанс Банк». С 2004г. Банк начал выпускать Кредитную Карту Хоум Кредит для Клиентов с положительной кредитной историей. С 2005г. начинает предоставлять наличные в Кредит. С 2006г. началось развитие ипотечного кредитования в Банке. С 2007 г. появилась услуга автокредитования. Развивается сеть офисов Банка не только в Москве, но и в регионах.
С 2005г.	Казахстан	Занимает 1-2 место в Казахстане по выдачи потребительских Кредитов. Клиентская база более 228 тыс. человек. Присутствует в крупнейших розничных сетях по продаже электроники охватывая тем самым более 15 крупных городов (в том числе Астана и Алма-Ата).
С 2006г.	Украина	Были приобретены Банки: Приват-Кредит и Агробанк, и началась работа по реализации программы потребительского Кредита. Клиентская база 80 тыс. человек.
С 2006г.	Беларусь	Начало работы в декабре 2006г. после  приобретения ЛОРО-Банка, выход на рынок  с потребительскими Кредитами 01.12.2007. У Банка клиентская база более 14 тыс. человек. Банк ведет работу в 6 регионах страны, более 320 партнеров, точек продаж потребительских Кредитов до 2 тыс.
С 2007г.	Китай	Начало бизнеса в 2007г. В большом  числе провинций. В национальном бэк - офисе (Шэньчжене) происходит выдача Кредитов и обслуживается более 100 тыс. клиентов в день.
С 2008г.	Вьетнам	Работает с апреля 2008г. Основной бизнес кредитование на покупку мотороллеров (выдано кредитов: 2,6 млн. евро). Клиентская база 6,5 тыс. человек.