Организация и управление маркетинговой деятельностью на предприятии (на примере ОАО «Агроинвестбанк»)

• Проведение расчетов в форме документарного аккредитива по экспорту и импорту;
• Операции по документарному инкассо;
• Подтверждение аккредитивов крупнейшими западными банками;
• Аккредитивы "Stand-by";
• Выдача выписок по счету.  

 

        ОАО «Агроинвестбанк»  предлагает комплексное кассовое  обслуживание, включающее в себя:

• Прием денежной наличности в национальной и иностранной валютах;
• Выдача денежной наличности в национальной и иностранной валютах;
• Предварительная подготовка наличных денежных средств клиентам для выплаты заработной платы и на другие расходы;
• Замена неплатежных (ветхих) и прием на экспертизу сомнительных денежных знаков в национальной и иностранной валюте.  

 

  Кассовое обслуживание  осуществляется на договорной  основе, плата взимается по факту  совершения каждой операции в  соответствии с утвержденными  Банком тарифами за услуги. 

 

2.3Анализ финансовых результатов деятельности ОАО «Агроинвестбанк».

Центральное место в анализе финансовых результатов коммерческих банков принадлежит изучению объема и качества получаемых ими доходов, поскольку они в свою очередь являются главным фактором формирования прибыли кредитных организаций. Снижение доходов, как правило, представляет собой объективных финансовых трудностей банка. 
В качестве информационной базы для анализа используется бухгалтерская отчетность банка за 2008 –  2009 гг. (баланс, отчет о прибылях и убытках и пр.), представленная в приложении  
Анализ совокупных доходов банка целесообразно проводить в соответствии с классификацией, содержащейся в отчете о прибылях и убытках кредитной организации.

 

 

 

 

 

 

Динамика доходов и расходов 4-х ведущих банков за 2009-2012 гг.

(в сомони).

НАИМЕНОВАНИЕ БАНКОВ И СТАТЕЙ	2009год	2010год	2011год	2012год	ТЕМП РОСТА
					2010	2011	2012
1.ОАО «АГРОИНВЕСТБАНК» 1.1.  ДОХОДЫ	29 030 086	51 517719	91 489247	155 98702	177,5	315.1	53.8
1.2.  РАСХОДЫ	24 741 190	38 645322	71 045641	129 73490	156,1	287,1	52,4
1.3. ЧИСТЫЙ ПРИБЫЛЬ (ЧП)	2 107 419	9 354 168	14 947746	18 236379	443,8	709,3	865,3
РЕНТАБ: ЧП/РАСХОДЫ	0,085	0,242	0,210	0,140	284,7	247	164,7
2. ОАО «ОРИЁНБАНК» 2.1.  ДОХОДЫ	31 559 683	50 912744	72 121998	125 82678	161,3	228,5	40
2.2.  РАСХОДЫ	27 332 777	42 656270	58 813231	95 628682	156	215,1	349,8
2.3.  ЧП	4 226 906	5 378 954	9 697 569	20 923614	127,2	229,4	495
РЕНТАБ: ЧП/РАСХОДЫ	0,155	0,126	0,165	0,219	81,3	106,4	141,3
3.ОАО «СОДИРОТБАНК» 3.1.  ДОХОДЫ	19 759 769	19 162139	30 542694	59 921410	97	154,5	303,2
3.2.  РАСХОДЫ	16 735 501	14 680609	14 727368	23 252965	87,7	88	139
3.3.  ЧП	2 013 449	3 361 148	4 851 640	14 362541	167	241	713,3
РЕНТАБ: ЧП/РАСХОДЫ	0,120	0,229	0,329	0,610	190,8	274,1	508,3
4. ОАО «АМОНАТБАНК» 4.1.  ДОХОДЫ	15 015 544	20 688407	34 252313	46 467518	137,7	228,1	309,5
4.2.  РАСХОДЫ	12 455 981	13 481077	25 420302	24 349257	108,2	204,8	195,4
4.3. ЧП	1 237 670	5 009 469	6 102 823	7 723 910	404,7	493	624
Итого доходы 4-х банков	95 365 082	142 28100	228 40625	388 20274	15	24	40,7
Итого ЧП 4-х банк.	9 585 444	23 103739	35 599778	61 246444	241	371,4	639
РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ: ЧП/РАСХОДЫ	0,10	0,377	0,240	0,317	377	240	317

 

Чистая прибыль Открытого акционерного общества «Агроинвестбанк» в 2012 году сократилась на 67% в годовом выражении. Согласно данным финансовой отчетности, опубликованные на официальном сайте банка, чистая прибыль по итогам прошлого года составила 2,04 млн. сомон (463,64 тыс. долларов США). В 2011 году чистая прибыль банка составила 6,2 млн. сомон (1,42 млн. долларов США). Активы ОАО «Агроинвестбанк» за год увеличились на 31% и составили по итогам 2011 года около 1,73 млрд. сомони (около 393 млн. долларов США). Капитал банка за год вырос на 2% и на 1 января 2012 года составил 259,18 млн. сомон (около 59 млн. долларов США). Доля капитала в активах банках составляет 15%. По данным Ассоциации банков Таджикистана (АБТ), по итогам 2012 года «Агроинвестбанк» занял лидирующую позицию по уровню развития на рынке банковских услуг республики.

Особое значение в борьбе за улучшение экономического положения населения Таджикистана придается распространению практики микрокредитования по всей территории страны, особенно в отдаленных горных регионах. С января по сентябрь 2012 года, количество выданных микрокредитов составило 1 327,9 миллионов сомон, что соответствует росту на 8% по сравнению с тем же периодом прошлого года. В горных районах были выданы кредиты на сумму 304,8 миллионов сомон.

За отчетный период с 1 января 2011 года по 1 января 2012 года, три коммерческих банка увеличили размер объявленного уставного капитала - ОАО “Агроинвестбанк” до 15 000 000 сомон, ОАО “Ориёнбанк” до 8 000 000 сомон, ОАО “Банк Эсхата” до 10 000 000 сомон, а два банка (ГСБ РТ “Амонатбонк” и Филиал банка “Тиджорат” ИРИ в г.Душанбе) увеличили свой капитал до минимального размера, установленного Национальным банком Таджикистана (4 140 000 сомон).

Одним из важнейших показателей достигнутых банком финансовых результатов является прибыль. Получение прибыли – одна из главных целей функционирования коммерческого банка, поскольку решение большинства важнейших задач (наращивание величины собственного капитала, пополнение резервных фондов, финансирование капитальных вложений, поддержание созданного имиджа и пр.) требует постоянного притока денежных средств, одним из основных источников которых является прибыль. 
Анализ прибыли в коммерческих банках проводится в разных направлениях, в первую очередь, важно оценить количественный и качественный уровень прибыли и убытков; выявить основные факторы отклонений фактической прибыли от ее запланированной и базовой величины, установить причины этих отклонений; рассмотреть динамику показателей прибыли за отчетный период или ряд отчетных периодов (трендовый анализ).

Банк предлагает подробно ознакомиться с финансовыми показателями работы  Банка. Клиент может  скачать электронную версию годового отчета в формате PDF и ознакомиться со всей необходимой информацией за интересующий его период и проследить за последними достижениями Банка. 

Показатели по состоянию на 31 декабря 2012 года.

Показатель	Сумма	Валюта
Капитал	266 млн.	Сомони
Собственный капитал	185 млн.	Сомони
Активы банка	1723 млн.	Сомони
Привлеченные депозиты	991 млн.	Сомони
Кредитные вложения	1195 млн.	Сомони
Денежные переводы	863 млн.	Доллары США

 

Годовой отчет – итоговый документ, отражающий деятельность и динамику развития банка на прошедший календарный год. Финансовые показатели, которые удалось достичь ОАО «Агроинвестбанк» за эти годы, свидетельствуют об устойчивом росте и успешной стратегии развития.

Активы		31.12.2011	31.12.2010	Отклонение	Динамика
Денежные средства м счет в НБТ	14	227,297	165,497	6180	137,3
Средства других финансовых организациях	15	144,832	108,552	3628	133,4
Кредиты и авансы клиентам	17	1326,340	1113,312	21302,8	119,1
Финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	17	30,998	29,902	109,6	103,6
Финансовые активы, удерживаемые до погашения	17	93,717	93,104	61,3	100,6
Основные средства	18	155,184	145,028	1015,6	107
Нематериальные активы	19	3,214	3,842	-62,8	83,6
Предоплата по налогу на прибыль		2,675	5,120	-244,5	52,2
Отложенный налоговый актив	12	8,532	5,095	343,7	167,4
Прочие активы	20	58,229	40,899	1733	142,3
ИТОГО АКТИВОВ		2051,018	1710,351	34066,7	1218,52
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ		-	-	-	-
Обязательства		-	-	-	-
Средства финансовых организациях	21	358,974	355,889	308,5	100,8
Средства клиентов	22	1,453,937	1,115,557	33838	130,3
Субординированный долг	23	2,700	2,700	-	100
Прочие обязательства	24	18,149	7,538	1061,1	240,8
ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ		1833,760	1481,354	35240,6	123,7
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ		-	-	-	-
Акционерный капитал	25	182,300	182,300	-	100
Эмиссионный доход		4,337	4,337	-	100
Общие резервы		41,689	16,515	2517,4	252,4
Резерв по переоценки основных средств		39,714	44,836	-512,2	88,5
Накопленные убытки		(52,478)	(20,523)	3195,5	255,7
ИТОГО СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА		215,562	227,465	-1190,3	94,8
Неконтрольные доли владения		1,696	1,532	16,4	110,7
ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ		2051,018	1710,351	4026,8	1002,1

2.4 Анализ маркетинговой деятельности компании.

Отдел маркетинга ОАО «Агроинвестбанк» является структурным подразделением Коммерческого филиала ОАО «Агроинвестбанк» и находится в подчинении Заместителя директора филиала – Коммерческого директора, в соответствии с организационной структурой филиала. Отдел маркетинга включает в себя группу рекламы и группу анализа рынка и маркетинговой стратегии. 
В штате отдела маркетинга выделяют следующие должности:

• начальник службы;
• руководитель группы анализа рынка и маркетинговой стратегии;
• ведущий специалист группы анализа рынка и маркетинговой стратегии;
• специалист группы анализа рынка и маркетинговой стратегии;
• специалист группы анализа рынка и маркетинговой стратегии;
• ведущий специалист группы рекламы;
• специалист группы рекламы. 
  По существующему на предприятии «Положению об отделе маркетинга» на данный отдел возложено выполнение следующих функций и задач. 
                                           Задачи отдела маркетинга: 
  

1.Участие в формировании  стратегических, среднесрочных и  оперативных планов развития  компании и их реализация совместно  со структурными подразделениями  компании.

2.Формирование маркетингового  плана развития компании.

3.Анализ и прогноз данных  по продажам услуг и получаемому  доходу компании.

4.Систематический анализ  деятельности структурных подразделений  компании (темпы продаж и уровень  получаемого дохода).

5.Изучение и мониторинг  рынка телекоммуникационных услуг  региона, национального и мирового  телекоммуникационного рынка (анализ  спроса и потребления, деятельности  конкурентов) и тенденций его  развития.

6.Реализация программы  развития компании.

 
Функции отдела маркетинга:

 

1.Группа анализа рынка  и маркетинговой стратегии

2.Изучение рынка телекоммуникационных  услуг (анализ спроса и потребления, их мотиваций и колебаний, деятельности  конкурентов) и тенденций его  развития.

3.Сбор, анализ и прогноз  данных по продажам услуг и  получаемому доходу в филиале  для группы корпоративных клиентов  и для группы массовых клиентов. 

4.Прогнозирование объемов  продаж телекоммуникационных услуг  в рамках действия филиала.

5.Анализ соответствия  стоимости услуг филиала рыночным  условиям, конкурентоспособности и  привлекательности цен на услуги  ОАО «Агроинвестбанк» для потребителей.

6.Формирование SWOT анализа по деятельности филиала.

7.Определение целевого  сегмента рынка услуг в филиале, разработка предложений по новым  целевым сегментам ОАО «Агроинвестбанк».

8.Разработка предложений  к маркетинговому плану филиала. 

9.Осуществление мероприятий  по реализации плана маркетинга  ОАО «Агроинвестбанк».

10.Совместно с другими  подразделениями коммерческого  блока разработка предложений  для маркетинговой стратегии  развития ОАО «Агроинвестбанк»  на основе выявляемых региональных, национальных и мировых тенденций  развития рынка услуг телекоммуникаций.

11.Осуществление мероприятий  по реализации положений маркетинговой  стратегии ОАО «Агроинвестбанк».

12.Анализ эффективности  реализации положений маркетинговой  стратегии филиала. 

13.Формирование маркетингового  бюджета филиала для группы  корпоративных клиентов и для  группы массовых клиентов.

14.Взаимодействие с другими  подразделениями коммерческого  блока при анализе реализации  программ продвижения и анализе  динамики объема продаж.

15.Анализ региональных, национальных  и мировых тенденций развития  телекоммуникационного рынка.

16.Организация и проведение  маркетинговых исследований, связанных  с изучением сегментации рынка, анализом ценообразования и предпочтений  потребителя, прогнозом продаж и  каналов реализации, открытием новых  рынков, оценкой эффективности рекламы, деятельностью конкурентов, и т.д.

17.Проведение или содействие  маркетинговым компаниям в проведении  маркетинговых исследований.

18.Анализ полученных данных  по результатам проведенного  маркетингового исследования.

19.Предоставление аналитических  и прогнозных данных о развитии  рынка услуг связи и деятельности  операторов-конкурентов структурным  подразделениям ОАО «Агроинвестбанк»  для планирования их деятельности.

20.Формирование ежемесячных, ежеквартальных и годовых отчетов  по деятельности филиала для  группы корпоративных клиентов  и для группы массовых клиентов.