Совершенствование процесса потребительского кредитования в филиале ОАО "Уралсиб" в г. Калининграде

Перед отделом по работе с персоналом стоят следующие задачи:

- кадровое планирование;

- формирование корпоративной  культуры в Филиале;

- сопровождение трудовых  отношений и учет персонала;

- реализация единых кадровых  технологий Банка в Филиале;

- комплексная и адресная  кадровая поддержка подразделений  Филиала;

- управление кадровыми  и репутационными рисками.

Управление расчетов и сопровождения операций подчиняется заместителю управляющего филиалом по обеспечению бизнеса.

Основной целью Подразделения является обеспечение надлежащего качества и своевременности внешних и внутренних расчетов Филиала.

Основные задачи:

– осуществление внешних и внутренних расчетов Филиала. Формирование соответствующих проводок, отражение операций в балансе Филиала, обеспечение корректного исполнения расчетных операций;

– контроль соответствия осуществляемых операций законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка; формирование данных для составления отчетности;

– мониторинг счетов в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

Группа маркетинга, PR и рекламы подчиняется заместителю управляющего филиалом по обеспечению бизнеса.

Основной Целью является рекламное и PR-обеспечение деятельности Филиала, планирование и реализация коммуникационных проектов и программ, направленных на обеспечение заданных показателей продаж по продуктам и услугам Банка, позиционирование Банка на территории присутствия Филиала в соответствии с Бренд-платформой Банка, Коммуникационной стратегией Банка.

Основные задачи:

- рекламно-информационная  деятельность в регионе присутствия  филиала;

– обеспечение соблюдения действующего законодательства о рекламе, нормативных правовых актов по антимонопольной политике;

– взаимодействие со средствами массовой информации, информационными агентствами, разработчиками и непосредственными производителями рекламных продуктов, организаторами мероприятий по формированию общественного мнения.

Управление по работе с малым бизнесом подчиняется Заместителю управляющего филиалом по корпоративному бизнесу.

Основной целью является эффективное использование кредитных ресурсов и получение доходов посредством организации процессов кредитования и работы с проблемными активами клиентов целевого клиентского сегмента "Малый бизнес".

Основные задачи: предоставление кредитных продуктов клиентам и работа с просроченной задолженностью и проблемными активами клиентов.

Кассовый центр подчиняется заместителю управляющего филиалом по обеспечению бизнеса. Основной целью является обеспечение надлежащего качества кассового обслуживания клиентов и подразделений Филиала и сохранности вверенных ценностей.

Основные задачи: своевременное и качественное кассовое обслуживание клиентов и подразделений Филиала; своевременное и качественное кассовое обслуживание банкоматов Филиала.

Управление кредитования корпоративных клиентов подчиняется Заместителю управляющего филиалом по корпоративному бизнесу.

Основной целью является выполнение Филиалом установленных Банком плановых показателей по формированию качественного кредитного портфеля корпоративных клиентов целевого клиентского сегмента "Средний бизнес" и клиентского сегмента "Крупный бизнес"

Основные задачи: проведение мероприятий по формированию и увеличению качественного кредитного портфеля клиентов; обеспечение выполнения функции администрирования кредитных продуктов, предоставленных клиентам расположенных в регионе присутствия Филиала.

Группа организации и контроля розничного кредитования подчиняется Заместителю управляющего филиалом по розничному бизнесу.

Основной целью является сопровождение, организация и контроль кредитных операций клиентов Филиала – физических лиц.

Основные задачи:

– сопровождение кредитного дела заемщика после выдачи кредита;

- организация и контроль  кредитного процесса.

Отдел организации продаж розничных продуктов подчиняется Заместителю управляющего филиалом по розничному бизнесу.

Основной целью является обеспечение выполнения подразделениями Филиала, установленных Банком плановых показателей по розничным продажам.

Основные задачи:

– обеспечение экономической эффективности розничных продаж, осуществляемых подразделениями Филиала;

- организация мероприятий  по развитию розничных продаж  Филиала;

- мониторинг удовлетворенности  клиентов качеством обслуживания;

– организация расширения клиентской базы розничных продаж Филиала и обеспечение ее лояльности.

Юридический отдел подчиняется заместителю управляющего филиалом по обеспечению бизнеса.

Основной целью является обеспечение законности деятельности Филиала и его подразделений.

Основные задачи: правовое обеспечение деятельности Филиала, защита прав и законных интересов Банка на территории деятельности Филиала, в том числе управление правовыми рисками, возникающими в процессе деятельности Филиала.

Отдел по работе с залогами подчиняется непосредственно управляющему филиала.

Основной целью является создание в Филиале надежной и стабильно функционирующей системы залогового обеспечения операций, несущих кредитных риск.

Основные задачи:

- формирование залогового  портфеля Филиала;

- управление залоговым  портфелем Филиала;

– функциональное управление деятельностью групп по работе с залогами внутренних структурных подразделений Филиала.

Управление клиентского обслуживания подчиняется непосредственно управляющему филиала.

Основной целью является предоставление банковских продуктов и услуг, обеспечение высокого качества обслуживания клиентов и обеспечение надлежащего валютного контроля по операциям клиентов Филиала – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица и физических лиц в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Основные задачи:

– мониторинг удовлетворенности качеством обслуживания клиентов – физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица;

- координация процесса  операционного обслуживания в  Филиале;

– качественное обслуживание и продажа стандартных продуктов розничного банковского бизнеса клиентам – физическим лицам;

– качественное обслуживание клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

– осуществление валютного контроля по операциям клиентов Филиала – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица и физических лиц;

– организация валютного контроля во внутренних структурных подразделениях Филиала;

– осуществление внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Финансово-экономическое Управление подчиняется заместителю управляющего филиалом по обеспечению бизнеса.

Основной целью является обеспечение ликвидности Филиала, управление валютным риском, организация и осуществление в Филиале процессов финансового и бюджетного планирования, анализа и контроля.

Основные задачи:

- бюджетное планирование  и контроль;

- анализ финансовой деятельности  Филиала;

- управление финансовыми  потоками с целью обеспечения  ликвидности;

- управление валютным  риском филиала;

- установление курсов  покупки-продажи иностранной валюты;

- осуществление банкнотных  операций;

- управленческая отчетность.

2.3 Анализ  финансового состояния ОАО "УРАЛСИБ"

Горизонтальный анализ предполагает изучение абсолютных показателей статей отчетности организации за определенный период, расчет темпов их изменения и оценку.

При горизонтальном анализе строятся аналитические таблицы, в которых абсолютные показатели отчетности дополняются относительными, т.е. просчитывается изменения абсолютных показателей в сумме и в процентах.

Горизонтальный анализ-это оценка темпов роста (снижения) показателей бухгалтерского баланса за отчетный период. Он помогает оценить темпы роста (или снижения) по каждой группе средств организации и их источников за рассматриваемый период.

Горизонтальный анализ баланса, составляется на основании бухгалтерского баланса за 2009-2011 года, представлен в Приложении Б.

На основании расчетов можно сказать, что всего активов бухгалтерского баланса в 2011 г. увеличилась по сравнению с предыдущим годом на 34 647 034 тыс. рублей или на 9,352%.

На это в большей степени повлиял рост чистой ссудной задолженности на 22 984 063 тыс. рублей или на 10,103%. Так же произошло увеличение средств кредитной организации в ЦБ РФ на 5 631 908 тыс. рублей или 37,552%. В 2011 г. увеличились денежные средства на 5 347 617 тыс. рублей или 35,333% по сравнению с 2010 г. В 2011 г. произошел рост чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи на 2 046 002 тыс. рублей или 2,323%. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы возросли на 1 555 710 тыс. рублей или 14,440% на 2011 г.

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения, сократились на 2 012 721 тыс. рублей или 64,734%. В 2011 г. чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, были равны нулю, поэтому их снижение составило 100% или 563 784 тыс. рублей. Средства в кредитных организациях на 2011 г. с 2010 г. сократились на 265 309 тыс. рублей или 11,575%.

На основании результатов горизонтального анализа баланса за 2010-2011 гг. можно сделать вывод, что всего пассивов в 2011 г. увеличились по сравнению с предыдущим годом на 34 647 034 тыс. рублей или 9,352%.

На это в большей степени повлияло увеличение средств клиентов или не кредитных организаций на 42 632 906 тыс. рублей или 15,855%. Так же произошел рост вкладов физических лиц на 30 689 463 тыс. рублей или 35,227%. В 2011 г. возросло количество всего обязательств на 29 340 182 тыс. рублей или 8,815%. Средства кредитных организаций на 2011 г. выросли на 2 841 146 тыс. рублей или 7,508%.

Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ сократились на 100 % или на 10 000 000 тыс. рублей. Выпущенные долговые обязательства банка в 2011 г. сократились на 3 907 788 тыс. рублей или 34,745%. Прочие обязательства уменьшились на 1 840 099 тыс. рублей или 47,340%.

Неиспользованная прибыль или убыток за отчетный год увеличился на 13 307 378 тыс. рублей или 115,537%. В 2011 г. всего источников собственных средств увеличились на 5 306 852 тыс. рублей или 14,088%. Средства участников или акционеров банка в 2011 г. выросли по сравнению с 2010 на 2 749 224 тыс. рублей или 10,371%. Переоценка основных средств в 2011 г. увеличилась на 1 149 210 тыс. рублей или 37,145%.

В 2011 г. нераспределенная прибыль прошлых лет снизилась на 12 223 661 тыс. рублей или 66,077%.

На основании результатов горизонтального анализа баланса за 2009-2010 гг. можно сделать вывод, что всего активов 2010 г. сократились по сравнению с предыдущим годом на 55 408 133 тыс. рублей или 13,010%.

На это в большей степени повлиял снижение чистой ссудной задолженности на 62 031 049 тыс. рублей или 21,424%.