Роль кредита, его влияние на денежный оборот

В результате постепенного изъятия ликвидности через бюджетный канал объем денежных средств кредитных организаций на корреспондентских и депозитных счетахв Банке России, а также в облигациях Банка России (ОБР) на 1.10.2011 сократился более чем на 1,2 трлн. рублей по сравнению с началом года.

Дополнительным  инструментом абсорбирования ликвидности  были операции Банка России по продаже  государственных ценных бумаг без обязательства обратного выкупа. Объем продажи Банком России ОФЗ из собственного портфеля за январь-сентябрь 2011 года составил 8,0 млрд. рублей.

В рамках работы по свертыванию антикризисных мер  Банк России с  мая 2011 года приостановил заключение с российскими кредитными организациями генеральных соглашений о предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения.

Вместе с  тем, учитывая возросшие потребности  кредитных организаций в рефинансировании, Банк России в IV квартале 2011 года возобновил применение ряда мер, направленных на поддержание уровня ликвидности банковского сектора:

• возобновил предоставление кредитов, обеспеченных поручительствами кредитных организаций;
• повысил поправочные коэффициенты, применяемые для расчета стоимости «нерыночных» активов, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, с 0,2–0,5 до 0,5–0,8;
• возобновил с 1.11.2011 предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами или поручительствами, на срок от 90 до 180 календарных дней. [4]

Таким образом, можно сделать вывод, что денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации (или Банка России) использует вполне стандартный набор мер, направленных в первую очередь на обуздание инфляции, а также на предотвращение негативных инфляционных ожиданий, а в перспективе на поддержание стабильности цен.

Мировой финансовый кризис затронул российскую экономику, но благодаря своевременному принятию антикризисных мер последствия  финансовых потрясений были не такими печальными, как в мире. В 2011 году были свернуты меры по оказанию антикризисной поддержки российским коммерческим банкам, что говорит о достижении стабильности в российской экономике. Последовательное снижение уровней инфляции, а также ставки рефинансирования говорит о достижении промежуточных целей денежно-кредитной политики Банка России.

Заключение

Кредит является неотъемлемой частью современной рыночной экономики и рыночных отношений. Необходимость системы кредитования обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают в роли источника кредита, на других возникает потребность в них. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как большие, так и малые предприятия, как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Понятия, рассмотренные в данной курсовой работе, имеют важное практическое значение. Знание функций и законов кредитования, налаживание механизма их реализации, понимание взаимосвязи и взаимозависимости денежного обращения и кредита дает возможность наиболее успешно применять те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты рынка в виде временно неиспользуемых стоимостей (свободные денежные средства). Анализ, проведенный в работе, показал, что объем кредитования напрямую связан с объемом денежной массы и скоростью денежного оборота.

Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность  производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счёт:

а) сокращения расходов, но изготовлению, выпуску, учёту и  хранению денежных знаков, ибо значит, часть наличных денег оказывается  ненужной;

б) ускорения  обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств;

в) сокращения резервных  фондов.

Роль кредита  в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической  стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит вне  зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

Эффективность кредита заключается в ускорении  денежного оборота и положительном  влиянии на развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Достижению  эффективных результатов применения кредита способствует последовательное осуществление государственной денежно-кредитной политики, которая призвана регулировать макроэкономические процессы путем влияния на денежный оборот и кредитные взаимоотношения экономических субъектов. Недавний мировой финансовый кризис не обошел стороной российскую экономику, но благодаря грамотной политике в области кредитования и регулирования денежного оборота последствия финансовых потрясений были не такими глубокими, как в странах ЕС и в США. Уже в 2011 году начался процесс сворачивания мер по оказанию антикризисной поддержки российским коммерческим банкам, что говорит о достижении стабильности в российской экономике. Последовательное снижение уровней инфляции, а также ставки рефинансирования говорит о достижении промежуточных целей денежно-кредитной политики Банка России.

Анализируя  роль кредита, нельзя не отметить, что  зачастую она недооценивается вследствие того, что современные российские банки, являясь основным источником финансово-кредитных ресурсов для  предприятий, сталкиваются с серьезной  проблемой недостатка капитала, низкой прибыльностью. Это в свою очередь, отражается на эффективности системы кредитования и не позволяет реализовать заложенный в ней потенциал.

Кредит в  экономике развитых стран является фактором ускорения оборота денежных средств. В России же в 1993-1996 гг. кредит не был взаимоувязан с потоками движения ВВП, с физической экономикой, а занимался обслуживанием самого себя и извлечением нормы дохода, многократно превышающей норму прибыли в реальном секторе. Поэтому увеличение скорости обращения денег происходило при снижении объема производства.

В последнее время в денежно-кредитной сфере наметились положительные тенденции. Практически все макроэкономические показатели, в том числе и уровень инфляции, свидетельствуют о росте и оздоровлении отечественной экономики. Наступил долгожданный перелом во взаимоотношениях кредитно-банковского и реального секторов.

Сегодня необходимо как можно быстрее перейти  к технологии перевода платежей в  режиме реального времени по всей стране. Это позволит контролировать счета, операции и балансы в банках, а также даст возможность проводить более эффективную денежно-кредитную политику.

Несмотря на укрепление позиций кредитных организаций, говорить о полном выздоровлении  кредитной системы рано. Сегодня  представляется целесообразным принятие правительством Концепции развития банковской системы на ближайшую перспективу, которая учитывала бы наиболее актуальные проблемы банковской системы нашей страны.

Список использованной литературы

1. Федеральный Закон № 54-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 12.10.02 г.;
2. Федеральный Закон № 62-ФЗ «О Центральном банке Российс<span class="dash041e_0431_