Все проблемы, связанные с формированием
ресурсной базы можно разделить на внешние
и внутренние. К внешним можно отнести
изменение общеполитической и общеэкономической
ситуации в стране и регионе. К внутренним
проблемам относятся:
- отсутствие грамотной
депозитной политики;
- недостаточная капитализация;
- низкое качество управления;
- слабое развитие современных
банковских технологий;
- несовершенство проводимых
операций, в том числе недостаточный
уровень обслуживания клиентов.
Каждая из этих проблем влияет
на источники, посредством которых формируется
ресурсная база коммерческого банка.
По итогам проведенного анализа
ресурсной базы Центрального отделения
Сбербанка РФ были представлены основные
рекомендации по совершенствованию формирования
ресурсов.
Стратегической целью ОАО
«Сбербанк» является выход на качественно
новый уровень обслуживания клиентов,
сохранение позиций на рынке вкладов.
Для достижения этой цели необходимо решить
следующие задачи:
1) внедрение новой идеологии
работы с клиентами, основанной
на сочетании стандартных технологий
с индивидуальным подходом к
каждому клиенту. Обеспечение внедрения
эффективных методов работы с
клиентами и повышения качества
их обслуживания;
2) усиление работы
с корпоративными клиентами. Привлечение
в банк и закрепление на
долгосрочное обслуживание максимальное
количество клиентов;
3) обеспечение сбалансированного
состояния структуры активов
и пассивов, внедрение современных
методов управления ими.
Основными направлениями формирования
ресурсной базы ОАО «Сбербанк» можно
назвать:
- обеспечение потребностей
массовой клиентуры в сбережении,
накоплении и заимствовании средств,
проведении расчетов, ведении бизнеса; -
предоставление стандартного набора
конкурентоспособных продуктов и услуг,
предназначенных для различных региональных
и социальных групп клиентов;
- дальнейшее развитие
системы индивидуального обслуживания
клиентов, включающей полный спектр
банковских продуктов и услуг,
отвечающих международным стандартам.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
- Федеральный закон «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)»
от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ
- Положение Банка России от 29.03.2004
№255-П. «Об обязательных резервах кредитных
организаций»
- Положение Банка России от 10
февраля 2003 года № 215-П «О методике определения
собственных средств (капитала) кредитных
организаций»
- Инструкция Банка России от
16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных
нормативах банков»
- Банковское дело. Учебник / Под
ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.
-М.: Финансы и статистика, 2008. -592с.
- Банковское дело / Под ред. Колесникова
В. И., Кроливецкой Л. П. - М., Финансы и статистика,
2009. – 410с.
- Балабанов И.Т. Банки и банковское
дело. –СПб.: Питер, 2007. -256с.
- Батракова Л.Г. Экономический
анализ деятельности коммерческого
банка. – М.: Логос, 2009. – 523с.
- Гизатуллин И.А. Базельские нормативы достаточности капитала: проблемы и перспективы // Международные банковские операции.
– 2010. - № 1 (
- Глушкова Н. Банковское дело.
– М, 2008. – 432с.
- Деятельность коммерческих
банков: Учебное пособие / Под ред. А.В.
Калтырина. –Ростов н/Д: Феникс, 2007. -384с.
- Кедров В.И., Митрохин В.В. О стратегических
ориентирах кредитной деятельности коммерческих
банков // Деньги и кредит. -2009. -№11. -С. 514.
- Ключников М.В.; Шмойлова
Р.А. Коммерческие банки: экономико-статистический
анализ. – М.: ООО «Маркет ДС Корпорейшн»,
2008. – 248 с. – (Академическая серия).
- Костерина Т.М. Банковское дело.
–М.: Экономистъ. 2008. -240с.
- Курочкин А.В. Основы управления
ресурсами коммерческого банка в современных
условиях // Финансы и кредит. –2000. –№5.
– с.320;
- Курочкин А.В. Особенности формирования
ресурсной базы коммерческих банков в
современных условиях // Финансы и кредит. –2000. –№4, - с.234;
- Лаврушин О.И. Банковское дело:
Учебник. М.: Финансы и статистика, 2007. -432с.
- Лаврушин О.И. Управление деятельностью
коммерческого банка. -М.: Юристъ, 2007. - 688с.
- Ларионова И.В. Управление активами
и пассивам в коммерческого банке. -М.:
Консалтбанкир, 2009. – 272с.
- Максютов А. А. Банковский менеджмент:
Учебно-практ. пос. – М.: Экономика, 2008.
– 320с.
- Масленченков Ю.С. Финансовый
менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный
анализ – М.: Перспектива, 2007 – 256с.;
- Мурычев А.В. О путях укрепления
ресурсной базы российских коммерческих
банков // Деньги и кредит. - 2009. - №11. - с.520.
- Оценки ситуации в банковском
секторе ведущими российскими аналитиками
// Банковское дело. –2004. –№8. – с. 41-43;
- Печникова А. Банковские операции.
– М., 2009. – 368с.
- Пещанская И.В. Организация
деятельности коммерческого банка. Учебное
пособие. –М.: Инфра-М, 2008. -353с.
- Ресурсная база российских
банков: пути укрепления инвестиционного
потенциала // Банковское дело. - 2009. - №5. - с.321
- Семенюта О.Г. Анализ
состояния ресурсов и капитальной базы
банка // Финансы,
2007, №8, с.431.
- Столяров А.И. Оценка достаточности собственного капитала банка // Деньги и кредит, 2006, № 2, с.329.
- Тавасиев А.М. Банковское дело: управление
кредитной организацией., Москва, 2007.
- Скуров К.А. Новые подходы к
формированию ресурсной базы коммерческого
банка // Банковские услуги. -2008. -№2. -С.236.
- Скуров К.А. Ресурсная база российского
коммерческого банка: особенности формирования
// Банковские услуги. –2003. –№9. – с. 364;
- Солдатенков Г.В., Масштабы и
динамика развития, инвестиционно–кредитная
деятельность банка. // Деньги и кредит.
–2004. –№12. – с.350;
- Тагирбекова К.Р. Организация деятельности
коммерческого банка., Москва, 2008, с.
678.
- Щербакова Г.Н. Анализ
и оценка банковской деятельности.
– М. Вершина 2008.- 464с.
35. Официальный сайт Сбербанка России http://www.sbrf.ru/,
финансовый отчет.
Приложение А.
Приложение Б.
Приложение В.
Код территории по
ОКАТО |
Код кредитной организации
(филиала) |
по ОКПО |
основной государственный
регистрационный номер |
регистрационный номер
(порядковый номер) |
БИК |
45 |
00032537 |
1027700132195 |
1481 |
044525225 |
|
Расчёт собственных средств
(капитала) по состоянию на 1 января 2012
г.
Наименование кредитной
организации: ОАО "Сбербанк России" |
Почтовый адрес: 117997,
г. Москва, ул. Вавилова, д.19 |
Код формы 0409134
Месячная
тыс. руб. |
Номер строки |
Наименование показателя |
Остаток на отчётную
дату |
000 |
Собственные средства
(капитал), итого,
в том числе: |
1 527 170 900 |
100 |
Основной капитал |
|
101 |
Уставный капитал кредитной
организации |
8 710 844 |
102 |
Эмиссионный доход
крединой организации |
228 054 226 |
103 |
Часть резервного фонда
кредитной организации, сформированного
за счет прибыли предшествующих лет |
3 527 429 |
104 |
Часть нераспределенной
прибыли текущего года,
в том числе: |
0 |
104.1 |
переоценка ценных
бумаг, текущая (справедливая) стоимость
которых определяется как средневзвешенная
цена, раскрываемая организатором торговли
на рынке ценных бумаг |
0 |
105 |
Часть резервного фонда
кредитной организации, сформированного
из прибыли текущего года |
0 |
106 |
Нераспределенная
прибыль предшествующих лет (ее часть) |
633 459 506 |
107 |
Субординированный
заем с дополнительными условиями |
0 |
108 |
Источники основного
капитала, итого |
873 752 005 |
109 |
Нематериальные активы |
2 555 334 |
110 |
Собственные акции
(доли участников), приобретенные (выкупленные)
кредитной организацией у акционеров
(участников) |
0 |
111 |
Непокрытые убытки
предшествующих лет |
0 |
112 |
Убыток текущего года,
в том числе: |
0 |
112.1 |
переоценка ценных
бумаг, текущая (справедливая) стоимость
которых определяется как средневзвешенная
цена, раскрываемая организатором торговли
на рынке ценных бумаг |
0 |
113 |
Вложения кредитной
организации в акции (доли) дочерних и
зависимых юридических лиц и уставный
капитал кредитных организаций-резидентов |
94 030 880 |
114 |
Уставный капитал (его
часть) и иные источники собственных средств
(эмиссионный доход, нераспределенная
прибыль, резервный фонд) (их часть), для
формирования которых инвесторами использованы
ненадлежащие активы |
0 |
115 |
Отрицательная величина
дополнительного капитала |
0 |
116 |
Основной капитал,
итого |
777 165 791 |
200 |
Дополнительный капитал |
|
201 |
Прирост стоимости
имущества кредитной организации за счет
переоценки |
81 637 223 |
202 |
Часть резервного фонда,
сформированного за счет отчислений из
прибыли текущего года |
0 |
203 |
Нераспределенная
прибыль текущего года (ее часть),
в том числе: |
309 317 886 |
203.1 |
переоценка ценных
бумаг, текущая (справедливая) стоимость
которых определяется как средневзвешенная
цена, раскрываемая организатором торговли
на рынке ценных бумаг |
0 |
204 |
Субординированный
кредит (займ, депозит, облигационный займ)
по остаточной стоимости |
300 000 000 |
205 |
Часть уставного капитала,
сформированного за счет капитализации
прироста стоимости имущества при переоценке |
59 000 000 |
206 |
Часть привилегированных
(включая кумулятивные) акций |
50 000 |
207 |
Нераспределенная
прибыль предшествующих лет |
0 |
208 |
Источники (часть источников)
дополнительного капитала (уставного
капитала, нераспределенной прибыли, резервного
фонда, субординированного кредита), для
формирования которых инвесторами использованы
ненадлежащие активы |
0 |
209 |
Источники дополнительного
капитала, итого |
750 005 109 |
210 |
Дополнительный капитал,
итого |
750 005 109 |
300 |
Показатели, уменьшающие
сумму основного и дополнительного капитала |
|
301 |
Величина недосозданного
резерва на возможные потери по ссудам
II - V категорий качества |
0 |
302 |
Величина недосозданного
резерва на возможные потери |
0 |
303 |
Величина недосозданного
резерва под операции с резидентами офшорных
зон |
0 |
304 |
Просроченная дебиторская
задолженность длительностью свыше 30
календарных дней |
0 |
305 |
Субординированные
кредиты (депозиты, займы, облигационные
займы), в том числе субординированные
займы с дополнительными условиями, предоставленные
кредитным организациям-резидентам |
0 |
400 |
Промежуточный итог |
1 527 170 900 |
501 |
Величина превышения
совокупной суммы кредитов, банковских
гарантий и поручительств, предоставленных
кредитной организацией своим участникам
(акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным
размером, предусмотренным федеральными
законами и нормативными актами Банка
России |
0 |
502 |
Превышающие сумму
источников основного и дополнительного
капитала вложения в сооружение (строительство),
создание (изготовление) и приобретение
основных средств, стоимость основных
средств, а также материальных запасов |
0 |
503 |
Разница между действительной
стоимостью доли, причитающейся вышедшим
из общества участникам, и стоимостью,
по которой доля была реализована другому
участнику |
0 |
|
Приложение Г.
од территории по ОКАТО |
Код кредитной организации
(филиала) |
по ОКПО |
основной государственный
регистрационный номер |
регистрационный номер
(порядковый номер) |
БИК |
45 |
00032537 |
1027700132195 |
1481 |
044525225 |
|
Расчёт собственных средств
(капитала) по состоянию на 1 января 2011
г.
Наименование кредитной
организации: ОАО "Сбербанк России" |
Почтовый адрес: 117997,
г. Москва, ул. Вавилова, д.19 |
Код формы 0409134
Месячная
тыс. руб. |
Номер строки |
Наименование показателя |
Остаток на отчётную
дату |
000 |
Собственные средства
(капитал), итого,
в том числе: |
1 251 489 094 |
100 |
Основной капитал |
|
101 |
Уставный капитал кредитной
организации |
8 710 844 |
102 |
Эмиссионный доход
крединой организации |
228 054 226 |
103 |
Часть резервного фонда
кредитной организации, сформированного
за счет прибыли предшествующих лет |
3 527 429 |
104 |
Часть нераспределенной
прибыли текущего года,
в том числе: |
0 |
104.1 |
переоценка ценных
бумаг, текущая (справедливая) стоимость
которых определяется как средневзвешенная
цена, раскрываемая организатором торговли
на рынке ценных бумаг |
0 |
105 |
Часть резервного фонда
кредитной организации, сформированного
из прибыли текущего года |
0 |
106 |
Нераспределенная
прибыль предшествующих лет (ее часть) |
480 319 608 |
107 |
Субординированный
заем с дополнительными условиями |
0 |
108 |
Источники основного
капитала, итого |
720 612 107 |
109 |
Нематериальные активы |
1 226 877 |
110 |
Собственные акции
(доли участников), приобретенные (выкупленные)
кредитной организацией у акционеров
(участников) |
0 |
111 |
Непокрытые убытки
предшествующих лет |
0 |
112 |
Убыток текущего года,
в том числе: |
0 |
112.1 |
переоценка ценных
бумаг, текущая (справедливая) стоимость
которых определяется как средневзвешенная
цена, раскрываемая организатором торговли
на рынке ценных бумаг |
0 |
113 |
Вложения кредитной
организации в акции (доли) дочерних и
зависимых юридических лиц и уставный
капитал кредитных организаций-резидентов |
83 813 805 |
114 |
Уставный капитал (его
часть) и иные источники собственных средств
(эмиссионный доход, нераспределенная
прибыль, резервный фонд) (их часть), для
формирования которых инвесторами использованы
ненадлежащие активы |
0 |
115 |
Отрицательная величина
дополнительного капитала |
0 |
116 |
Основной капитал,
итого |
635 571 425 |
200 |
Дополнительный капитал |
|
201 |
Прирост стоимости
имущества кредитной организации за счет
переоценки |
81 713 099 |
202 |
Часть резервного фонда,
сформированного за счет отчислений из
прибыли текущего года |
0 |
203 |
Нераспределенная
прибыль текущего года (ее часть),
в том числе: |
175 154 570 |
203.1 |
переоценка ценных
бумаг, текущая (справедливая) стоимость
которых определяется как средневзвешенная
цена, раскрываемая организатором торговли
на рынке ценных бумаг |
0 |
204 |
Субординированный
кредит (займ, депозит, облигационный займ)
по остаточной стоимости |
300 000 000 |
205 |
Часть уставного капитала,
сформированного за счет капитализации
прироста стоимости имущества при переоценке |
59 000 000 |
206 |
Часть привилегированных
(включая кумулятивные) акций |
50 000 |
207 |
Нераспределенная
прибыль предшествующих лет |
0 |
208 |
Источники (часть источников)
дополнительного капитала (уставного
капитала, нераспределенной прибыли, резервного
фонда, субординированного кредита), для
формирования которых инвесторами использованы
ненадлежащие активы |
0 |
209 |
Источники дополнительного
капитала, итого |
615 917 669 |
210 |
Дополнительный капитал,
итого |
615 917 669 |
300 |
Показатели, уменьшающие
сумму основного и дополнительного капитала |
|
301 |
Величина недосозданного
резерва на возможные потери по ссудам
II - V категорий качества |
0 |
302 |
Величина недосозданного
резерва на возможные потери |
0 |
303 |
Величина недосозданного
резерва под операции с резидентами офшорных
зон |
0 |
304 |
Просроченная дебиторская
задолженность длительностью свыше 30
календарных дней |
0 |
305 |
Субординированные
кредиты (депозиты, займы, облигационные
займы), в том числе субординированные
займы с дополнительными условиями, предоставленные
кредитным организациям-резидентам |
0 |
400 |
Промежуточный итог |
1 251 489 094 |
501 |
Величина превышения
совокупной суммы кредитов, банковских
гарантий и поручительств, предоставленных
кредитной организацией своим участникам
(акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным
размером, предусмотренным федеральными
законами и нормативными актами Банка
России |
0 |
502 |
Превышающие сумму
источников основного и дополнительного
капитала вложения в сооружение (строительство),
создание (изготовление) и приобретение
основных средств, стоимость основных
средств, а также материальных запасов |
0 |
503 |
Разница между действительной
стоимостью доли, причитающейся вышедшим
из общества участникам, и стоимостью,
по которой доля была реализована другому
участнику |
|
|
Приложение Д.
Приложение Е.
Приложение Ж.
Структура обязательств
ОАО «Сбербанк» на 31.12.2011г.
Структура обязательств
ОАО «Сбербанк» на 31.12.2010г.
Структура обязательств
ОАО «Сбербанк» на 31.12.2009г.
Приложение З.
Динамика и структура
привлеченных средств ОАО
«Сбербанк» на 31.12.2010-31.12.2011гг.
Приложение И.
Структура обязательств
ОАО «Сбербанка» по степени
срочности.
Приложение К.
Собственные средства
и достаточность капитала ОАО
«Сбербанк».
Приложение Л.
Средства клиентов ОАО «Сбербанк».