Отчет по практике в ОАО « Айыл Банк»

 

12. Расширение  региональной  сети

Для  достижения  вышеперечисленных  целей  Банк  также  намерен  расширять  и  региональную  сеть. Широкая  региональная  сеть  является  конкурентным  преимуществом  Банка.

Исходя  из  экономической  целесообразности, Банк  планирует  ежегодно  открывать  в  среднем  по  3  филиала, где  имеются  подразделения  по  кредитованию  и  расчетно-кассового  обслуживания. Это  позволит  предоставлять  своим  клиентам  более  полный  спектр  банковских  услуг  и   улучшить  качество  предоставления. В первую  очередь  филиалы  будут  открываться  в  городах  и  районных  центрах.

Сберкассы  будут  открываться  в  районных  центрах1)  для расчетно – кассового   обслуживания  заемщиков Банка;  2) В селах   с высокой  деловой  активностью  для  предоставления  расчетных и  переводных  услуг; 3)  на  рынках, торговых  центрах, в  крупных  городах:

Планируется  открытие  следующих  филиалов:   

2011г- открытие филиалов  в   г. Кант, г. Карабалта, г.Карасуу.

2012г. – открытие  филиалов  в  с. Базаркоргон, с. Тон, Кызылкия.

2013г.-открытие  филиалов  в  п.г.т Кемин, с. Ат-Баши, с. Араван.

2014г. -  открытие  филиалов  в   с.  Бакай-Ата, п.г.т  Каинды, п.г.т Кадамжай.

Планируется  открытие  следующих  сберкасс:

2011г.- открытие  СБК в с. Ак  талаа, с. Дарот- Коргон, г. Бишкек ( на пересечении Абдрахманова  и пр.  Чуй), г. Узген, с.  Тюп, Бишкек  на  одном из  рынков.

2012г. -  открытие  СБК в  с.  Беловодское, с. Ак- Суу, г. Ош, г. Бишкек  на  Дыйкан  базаре, с. Камышкия, с. Бургунду;

2013г. – открытие  СБК в г. Токмок, г. Балыкчи, г. Бишкек

2014г. Открытие  СБК  с. Тогуз-Торо, с. Хайдаркан, с. Айрытам, г. Ош.

К  концу  2014  г.  Региональная  сеть  Банка  будет  состоять  из 143  подразделений, включая:

-34  филиала;

-43 сберкассы  и  4  выездные  кассы;

-14  региональных  подразделений   по  кредитованию;

-48  сельских  подразделений   по  кредитованию.

Расширение  региональной  сети  Банка  позволит  повысить  долю  продаж  по  всем  продуктам,  предоставляемым  всеми  подразделениями  Банка. Банк  будет  повышать  эффективность  филиальной  сети  путем  наращивания  объемов  и  видов  банковских  услуг, повышения  производительности  труда персонала, а  также  ориентаций   графиков     работы  филиалов  на  поток  клиентов.

 

14.  Организационная  структура  и  кадры

В   рамках  реализации  стратегических  целей  2012-2014  годы  Банк  будет  постоянно  усовершенствовать  организационную  структуру,  и  оптимизировать  кадровый  состав.

Ежегодный  рост  кадрового  состава  планируется  в  связи  с  расширением  региональной  сети  и  увеличением  объема  операций.

Таким   образом, среднесрочный  кадровый  состав  планируется:

-2011г.-660  сотрудников

-2012 г.-710  сотрудников

-2013год-750  сотрудников

-2014г.-810  сотрудников

При  этом  в  соответствии  с  кадровой  политикой  и  в  целях  стимулирования  и  мотивации, система  оплата  труда  предусматривает  дифференцированный  подход, то  есть  заработная  плата  каждого  сотрудника  зависит  от  его  индивидуального    вклада  в  развитие  Банка  и  достижения  запланированных  финансовых  результатов.

Кроме  того, Банк  намерен  и  в  дальнейшем  придерживаться  кадровой  политики  в  плане  постоянного  повышения  уровня  квалификации    сотрудников, а  именно:

1. Направления сотрудников на  внешние обучающие   семинары,  организованные  специализированными учебными  центрами (Союз  Банков Кыргызстана) программы международных проектов, международными  аудиторскими  компаниями  и. т. д.
2. Организация  внутренних  тренингов  и  обучающих  семинаров,  как  правило. Для  сотрудников  филиалов  Данные  семинары  проводятся  на  постоянной  основе  при  изменении  нормативных  документов  и  в  целях  усовершенствования  существующих  банковских  операций;
3. Ротация  сотрудников  в  целях  усиления  кадрового  состава.

 

 

Глава IV . Планируемые финансовое-состояние  и результаты  деятельности  на  2012-2014  годы.

1. Активы

Выполняя  обозначенные  цели  и  учитывая  SWOT- анализ  внутренних и внешних   факторов развития. Банк   планирует в стратегическом  развитии  сохранить положительную динамику  роста активов со  средним темпом  роста 114-116%  в год.  Данный  темп  роста позволит  достичь к концу 2014  года  5  млрд. размера активов, в том числе по  годам:

- 2011  год- активы прогнозируются  в размере 3339703  млн. сом, рост  по  сравнению с 2010  годом составит  437  млн.  сом ( 115%);

-2012  год-3886008  млн.  сом  рост 08463  млн.  сом   ( 114%);

-2013  год  444080  млн. сом, рост-54804  млн.  сом (114%)

-2014  год- 5093  млн.  сом,  рост-685  млн.  сом (  116%)

Несмотря  на  планируемую  диверсификацию  активов, кредиты  клиентам  будут  составлять  основную  часть  активов  со  средним  удельным  весом  6,99 %

Объемы  кредитного  портфеля( брутто)  на  2011-2014  годы  определены  исходя  из  объемов привлеченных  ресурсов, и составят  соответственно  32236  млн. сом, 3693  млн.  сом, 402220 млн. сом и 408824  млн.  сом к концу 2014  года.  Соответственно  ежегодный темп  роста сложится  на  уровне  ежегодного  темпа роста активов в среднем 114-116%.

Как  уже  было  указано  в  разделе  стратегических  целей  развития  кредитных  операций, Банк     будет  придерживаться  диверсификации  кредитного  портфеля  на  уровне:

-не менее  70 %  на  сельскохозяйственные  цели, соответственно  к  концу  2014 года  объем  кредитов  на   сельское  хозяйство  составит  не  менее  33377  млн. сом  

-не  более  30 %  на  другие  отрасли  кредитования, соответственно  к  концу  2014  года  объем   данных  кредитов  составит  не  более  1447  млн. сом 

Данные  объемы  кредитования  планируется,  достичь  с  учетом  уровня  возвратности  кредитов  в  размере  более  99 %  соответственно  отношение  провизий  к  кредитному  портфелю  на  планируемые  годы  предусматривается  на  уровне   4,2 %

Принимая  во  внимание  планируемое  расширение  других  банковских  операций  помимо  кредитования,  ежегодный  рост  других  активов  прогнозируется  в  среднем  на  118 %.

 

2. Обязательство

Для  достижения  запланированного  уровня  роста  активов, Банк  планирует  привлечь  средства  международных  финансовых  институтов, являющихся  партнерами  и  основными  инвесторами  Банка, а  также  производить  привлечение  средств  на  внутреннем  рынке  КР,  т.е  получать  кредиты от  СФРБ  и привлекать  депозиты.

В  связи  с  этим.  Банк  в  стратегическом  развитии  также   планирует  обеспечить  положительную  динамику  со  средним  иемпом  роста обязательств  118-120 %  в год.  Соответственно  прогнозируется  следующий объем обязательств  по  годам:

-2011год- 2246  млн.  сом, рост  по  сравнению   с  2010  г.  составит     416  млн.  сом  ( 123 %)

-2012  год  – 2645  млн.  сом,  рост  399  млн .  сом (118%)

-2013 год  - 3128 млн. сом, рост  483  млн.  сом ( 118%)

-2014 год-3760 млн.  сом, рост  632  млн. сом (120%)

В  стратегическом  развитии, с  учетом  реальных  погашений  и  планируемыми  поступлениями  ресурсов  по  основным  займам  Банка  прогнозируется  следующие  перераспределения  удельного  веса  в  общем  объеме  обязательств:   

- субзаймы  и кредиты, полученные  от  МФКР-  запланировано привлечение по  проектам  Всемирного  Банка в размере 300  млн.  сом в 2012  году  и по  100  млн.  сом в 2013-2014  годах,  при этом   ожидаемый отток ресурсов  по  выплате основного долга ( без учета процентов)     в 2011-2014  гг.  составит  порядка 780  млн. сом. В результате  удельный  вес данной  статьи  обязательств  к концу 2014  года по  сравнению с 2010  снизится  на  40 %. 

 

3. Собственный  капитал

Изменение  собственного  капитала  Банка  в  2011-2014  году  прогнозируется  с  умеренным  темпом  роста  в  среднем  104%  в  год, в  том  числе  по  статьям:

-уставный  капитал  на  основании   принятого  решения  общего  собрания  акционеров  от  30  марта  2011  года  уставный  капитал   будет  увеличен  в  2011  году  на  40  млн. сом  за  счет  капитализации  дивидендов  и   составит  600  млн.  сом. В  последующие  годы  выпуск  акций  и  увеличение капитала  не  планируется.

-увеличение  резервов  будущих   потребностей  прогнозируется  как   часть  распределения  чистой  прибыли  предыдущего  года. Следует  отметить,  что   при  отнесении  части   прибыли  на  резервы, Банк  уменьшает  отток  денежных  ресурсов, что  соответственно  позволяет  задействовать   их  в  операционной  деятельности  в  части  кредитования. За  2011-2014  года  средний  темп  роста  резервов  планируется   на  уровне  107 %  в  год,  с  457  млн.  сом    в  2011г.  до  564  млн. сом  к концу  2014  года.

-Учитывая  влияние  инфляционных  процессов  страны  на  прибыльность  Банка, прогнозный  уровень   чистой  прибыли  за  2011  год  94  млн. сом  меньше  прибыли   за  2010  г  135 млн. сом  на  41  млн.  сом  . Однако  с 2012  г.  прогнозируется  положительная динамика  роста чистой  прибыли

-2012г. -119  млн.  сом( 126%)

-2013г.- 147 млн.сом( 124%)

-2014г. -170млн. сом(116%)   

 

 

 

Заключение

ОАО Айыл Банк (далее - Банк) входит в число крупных банков Кыргызской Республики и является основным финансово-кредитным учреждением финансирующим сельское хозяйство на протяжении 14 лет.

В  целях  дальнейшего  развития  и  расширения  деятельности,  Банк  в  течение  2008-2010  годов  провёл  ряд  мероприятий  нацеленных  на  снятие  ограничений  в  лицензии  и  внедрение  традиционных  банковских  услуг.

  В  настоящее время  на  территории  Кыргызской  Республики  оказывают  банковские  услуги  22 коммерческих  банка ( включая Бишкекских  филиал  Национального банка Пакистана),  с общим количеством филиалов -  246.

По  данным  финансового  состояния  коммерческих  банков  по  состоянию  на  31.01.2010  года  Банк  занимает  следующие  позиции  в  банковской  системе:

-  по  размеру  активов 8-е   место, доля в  активах   банковской    системы –  5,3 %;

- по кредитному  портфелю -  3- е  место, доля  в  кредитном   портфеле  банковской  системы  -  10,7 %

- по  уставному  капиталу -  4  место,  доля  в  уставном  капитале  банковской  системы  -  7,6 %

- по собственному  капиталу -4-е   место, доля  в  собственном   капитале  банковской  системе  -  9,6 %;

-по  чистой  прибыли  -  2-е   место, доля  в  чистой  прибыли   банковской  системы  -  18,3 %

- по рентабельности  активов  (ROA) -  3-е, ROA= 4,9  %

-по  рентабельности  капитала  (ROE) -  7 – место, ROE= 12,8%

При  этом  следует  уточнить,  что  показатели  чистой  прибыли  и  рентабельности  значительное  влияние  оказывают  инфляционные  процессы  в  Кыргызской  Республике .   

Я думаю, что  преимущество  ОАО « Айыл  Банка»  в том, что     Банк  имеет  широкую  региональную  сеть.   Исторически   Банк  открывал  региональные  подразделения  по  кредитованию (РП)  в  районных  центрах, а  с  2009  года - сберегательные  и  выездные  кассы ( СБК)  при  региональных  подразделениях  по  кредитованию  и  крупных  рынках.  На  01.04.2011  год   с  учетом  филиалов, РП, СБК  региональная   сеть  Банка  насчитывает  71  офис.  Если  считать  офисы,  которые  предоставляют  услуги  по  выдаче  и  приему  погашений  за  кредиты,  расчетно- кассовому обслуживанию  и другим  банковским  услугам,  то  число пунктов обслуживания  составляет  46  офисов, включая Головной  офис, 22  филиала и 23  СБК.

Я  думаю,  что  ОАО « Айыл Банк  будет   и в дальнейшем  занимать   лидирующие  позиции в банковской  системе Кыргызской  Республики.    Я в своем отчете  отразила  слабые  и сильные стороны Банка, а также возможности и угрозы  в деятельности.

 По  моему   мнению  , Банк  целенаправленно соблюдает стоящие перед собой цели  и выполняет основные  задачи   Банка стоящие на  ближайшее будущее(  2012-2014  года).  Это следующие задачи:

1. Укрепление  имиджа  надежного  универсального  Банка.
2. Дальнейшее  развитие  новых  операций, наращивание  объемов  клиентской  базы  и  депозитной  базы.
3. Обеспечение  уровня  роста  активов  и  кредитного  портфеля.
4. Увеличение  прибыльности  Банка  и  сохранение  рентабельности  активов  и  капитала  на  достигнутом  уровне.